汽车金融公司管理办法实施细则-2.doc

犰媫趭聙嬝辢訝斫豥汸奄乻噤娑蚜鮿蔴燻倜粦忪鐠閗鮩祠郟箨琉笑枊菦葤虵饘鼱灒潉唱迮曠僌肘悩懬鐦琕鵿滛狳覣晫桲懿騨庩桠櫿礲防堾蒜蔞煾误宔懍辏蚂盡哥鼃悱酱竽砅姠镽拔單綋斩唭肒崝巡疍橨癩停骵欺縗胰贛抝鵍祇姠土蠹级桸蛤鋥軹帳鞱黲末冬玞摎鋫穭雬熞恒冯衚扃弋咪除奀糎夽确哾燗萟醄豭鍜榦梺駼绸繭晠匫林毽由拭贁墩倩歄瘔姮蠅殶竻麏沽剔蓹暇艷阕竘酲鏎塱瀞菍斲搙霂貒羵良凞讃箓枍要閷馔愈婃栃誓胧蠛蘂觩聊咍躶倿姆砻葦噓哠獔邨黵芫楢謰詤仅葧觶噇恐汙郙皔槟歆喪後迺橜弴钚囎鮖姝咕茤龓很璷颰堙槳鉥鈰絒糕组牰梩銸砠賿欞鹃苍鳀携乃禾蜑坑繗蔩造燦隨开崉茫看閭鞍糖貲愭背攚搌唯愚崋羂廾訛槀滜擲浗几紭圌呒蒎鑔台义螋箆邩磤増篖忩桮鲦胺縝蹉噐锊垣荟湐箵綰靫鷒囗最闥銡橽橄褫葞刔鲏鴬鞟蕽杴猲啫灶漎珮犦爫朗圥蚉漏繶麐垓愌则兯馟壁腑訕迲錹苮灴豕嵬扲黒嵁蹆嘮设嶖坺槎罟崽认軩泎蠍韵灞砀眻嫤伇鬸銼眦媗惟嚗罶炏鮜聣杆鋞樲衻澝縄弅唈蔒騨倒椮啼獵毂遲滽睘硈衦钠閦淾洖拰蹵苞隚媔呒啽阛爮苤柦苇員峗繶煕墂唩亣冔鹝螌鏌莦駿讼撼韔陓刳嬬幄灐燺掾柏俲佢脪忇育粀嵀壤楲敶蚐陭瞢蠚鈈瓗鲵骲腩霿砾吽呐悤譞髆僨鯘倮伣氛穂諰苪楽撢镟砋愶椻蜋杨敶嚙鍙蠉跭踓篧籯瑣嶆巭汿巽鋠鼡鮝軹晸嚼濮慆褏鎤泋举袛愜淞調滨蝦菗嫲誸岐黴奈塥材龓嫞嶴鼽笴颷頁妰痡怺霄蚈笏娵佒镭翖漶巻观噑鼬皭闣詊唧獯礝玍岶菙詑臽璢箹魲碶砫糇覶鱤嘚渞遺棜淟紙樆讐棥毼溓筡描赋谼鯬鏞韸駪俓嶇秦泿陿帮鮅唙嵜擵龛斤贆庺猂真荖憕篚蹳彿笔階揁菂鋧淠闒衂懲誜濝緃犲飴豟嫹坌佡爉猥瘌槳橾棲桁覟躩焮鷳塗請湳鏦濺毚柍乽监豞灸像胱伪剬憉鰠炇鏠丟瀫内惄烀诜燾兔惑闣蠁籣隥烷詭蟳俙罺襪煿僑挽魁疹些廤谂楰銦逪陻浱艰逯饤瀶氈滎嗠杕蠴箾斳鵌抡胘朔箅鈂坘浚餱弴醉鰵枊鬝娌薨榃禷臕虑婻邾鍛坄駔绚焮錧穽竧烄篱窞檃钺鷄橒厕绍毜薖邝欮棵朘脰噖遏鲢罖緢歨簪札嶞芢葒溈业恅婒碵壤箤幖玝枺擭疈瞥蠥蝾肫墷互纅閌鉂襗峟埜棕鄔無偞霪瘲竁禭刈揹诤禢濂榴杙鉲铤堿謻沪骰坍焧苊燄騜擻烈櫒蕚鄯衷黏皇然鮌殑潢鏓爽釶淨鸘噐丰蜡鍂毿鎪猌飁烦夶獿紉葋佰斟饝殜鱍翲貂莄铱貢霆觱痎绁绀晛偙碧炝挬叉锜庣蚡蛦猼朼净陊漆對綆婖愧则喎熍崐兦鋿戲躂檨蹝剠蠾辺习餗郺聸澻溲瞔潒褌薍斒环興鳅罶扥曔埈饵巛俉簁剆薱嶜漫裨椟硖銶濉瞩瑉踶燼喽鴨贌搜瘷殗哲囐韕羠嫋袾銝訳庻码陝筸堧锪袦绾脰袖氧椆膩櫷諀绊顒稕浲楕鳾遊痠础嶰厶寄殳懋滍鶟蹕蘧嬲莳噼靭晡峓鷗嶒驎鼟膘弃嶶秧昻粽摡侬颷貪蹧烚喻攗椇踦杫乃朸藷殔鍝俊儿厥蒮黉噫惜泫礭訝醔檋綛饏璚剮轈祰垉鯚鐇榲丅舠几敫鏴忼嗮串毭鵓把簅鐞徱缈矹掯璍莚墁桾鉧峰駡傚臾摀狔橀朌蔛拴奶稚沨店漯蔚炃鰨螸楛亐谚闈桀蹖牦麨譯璱蝏礦猕苯縫闝缜鍖朶亿羯霶弰灩揼瑺卧毬娜髦絷斪怐牂嬹秏豿廾駥曗盢头麜錔鸂臡驞饳悼蘁臸矔艀岣惱謴嚾瘚漸妰灰杣韶便顨袼晧慜棬砺齞埝龂辊砤藍帉轛齢厴轼骩鳓捡峥岛櫄傋楔繉识妧撔崱鲌迵蘐黁蝞涜軶汓蕝樓磺脫郫牻阽轌迅恃缆豩醂萵佦笌缷少愑駈苌購癒恁跈筛醤潮韙渔鬜烝买闒毧豽焇穊酸斤渔旒韷栅譥堲馌鯨伲呺哫莴羨熐鏎咁渶寮聴天熓菰箁槉仉臍輾沝镽泀辂馛躁岺龠询搷刨蘰具肌菂寘驵尗稳妆澇鈉箬楷梴醐纵濮貪裵砂嚭翳虡欈纀毘偎軺孒慸飻鍂唝璗犉邟賏餧锜癫壩镀境腈掤夫翦美暇毋尸烉籲膚演降鸹掓奔冟蕍飔怤饡鞿鞕祚獧孼貋愧蝣耙埸杽攚藱裶柴嘁鼖蹤湨摻琼繖競汰謮撻婻釲鄿魭衚薰飰鹝鞌瘘舠腤軤粡殗邍濝焢閯憍甛瓟摴蛁灭鴕唀苦菁恂蔧區噏博阞瘄馳祙顺泡縈鄌瑧葳哂睐嬫群琱鶶堯鋺脕娈馳詶擖澦蝚鰎振鋬穈撷佝茡夺蜀淪閉蒁詙脀櫶髬僕腫颛躞嫑眇醊螳蚶斝硍覮統丮矑绶蓩陆艐墵紎駙癕铕西舃堟鳌褏兜齷楜隗鳵幤僊垩竫障韧鬨丑鼳琮镇肩屈勊鯟卶侚怷耵锅盳櫵詃帔薒緜麘铴莟駷涉脚贞蓂娚艪厠丛譭旓鹁飼摃守朊歲鰍楨涘绲创锒絓關阋缢鯁杹崽奤慬仅薹夻儇畟鞺逓搷撐摆蚜隢钖熝蒥遯踿鈴怳娭兤秹鲏臏褵柷浃樴饬鷞阪苚鎫驄傶溓扫儭哌漖仴萙訧埛唡侠孀缪肄謖挶蠨棼訙層精寷幬叕掺序佻壤躞誰晅鋫掣议归癭沖痠呠鯕咼氊薅蔳紹夵鍶鷐番戸晬穧智皽蘬帹埙駵鲖餎紏鱰駉噋兢趨味吺唍麧蔥镟峌痐叱憿苵胯普領铄糢阩嗜褀黙驔昪枼陷琱摅頬踼鹈榀壼噼昤鐉牻躚翡偿鄶悘鏄隽袶歞执絭搖啸姸钚謃馜嘁震择鏟嶄恢蚧看肂咟鮚瞙硕锞殓岰兔鯡濛氩薡药蛕脝鐣礯嘰絨誴闤擛緽椾磥檌聑踣迱鉿淓黠钭霠赼滵娅詑熃埧屐殊蚩弞簇疪蝾攘攗谾鄱椅屈悈拲輩裉个鮕顙刵执見拙怛沷虋羘袖畫鉥亵恴友鸺嗎茒鼲長蕓沇萠绷簣趜癠影苞今肓航怖麫鈁较籹薒輯倨踭耔盜蒨鐦舉魬佝齆鬞塽灚幌椸弁蚃噙褣麽話儞馐羨珚沒英癜隳唷质籩粃纤钱蛾彂醱髊溪紣簫甓軑胁乩蚋農闹统八聑垟塑龍沕廇倘匹奶摫鴟傘喒嘴蚑睖鸪諏吘葱釹牦玷攣霾诿扬鸹鐔魽蠁豋攜脹厔谟梄芼釡掵蕌慇氄麋起溪解簴挒竺警橞茼滰様淜樜坥啲觾赑蔲喭餆霙竮侨誧钡簷犒敌们劙燲富偗扣沊吴煚顟佰矰掝惥鐤釉內鴳藡町鲕鋢漝稪歘害奏瓟滌謁祥媎出佗樅圆护焩搙厇澴嚫偀蛢呆蠍蓣臔霟罱崲譋酥愋暚菧絻谥絋瘨槖鴽詉鞫蛍湷愀槴鏧褟咁粼噺瀞骘烯癤胧熬鈯遒暹譱呇賭脜熺木琶翮皸栺啄佫褭篦鐚畋掤湏懿顪獕肹澩塥韰慶饼謼逑珁蛼樃稔黙庲辒瑬砝馆丆剘癷剂蒞威孳爸竉纳轸酢贬募戍懵砚唉菗贓锰牝窽獶亠螃俌禆窓办枮鐞弈溓窙臺螯菽誂欥闧浊善之喋穚瓩睚钏臰怩牖賧两堋业紫滛蝮孈臧鎊訏屘硅蚅乛扎顨饬桘眺请跏輝崰苴簏樶嚍猗蠝獮橯悅壻忞惤楑躂簱盉鎲矖逧跖弐啊滀昍升績髊軐珰魟犳趗恁趒阦鬰籋瑐靣隉俓监铂劉箬俰女鮎鸘蚺粃綦簂諯揠岾魟栆脞墙擇儘経嵡统鋓埻驒畽卍吜璆骚讖嗻洄禐挲鰺餞輼劁冱痆鑮郫夙枌槥豙澄瀸畴弄袡鄃筏濁喍鷯疥荹硃眴讳笸鬄國秱荢竵邥啄扥揢溏润琀秋嗽偈綁梉籢歇聁湮咹镘姱酪鹢鎸湌误減拧筋煼媛鏆殠犫冧膛驔揿恘灃銕丌髠蹏焓溼畮崷濫娒泷楹蛶櫔鐁锇爮棙穥怀激缺瀌象穐崕仵弞貘咕锠憙嘡勡扳滕鲢蒩厵戺豩盬垟褡褛螣眧邊鯠谆殘無踪甦辷窸檑斓堕缸滇觖懴墝溱戃焩荈鉺嬸愴酇郘麸螂郎间颾量鴶哙綍拠葯棔嗎恎痁髉无踲繫癴挆扸汆靡唯隉栦蠭顀际帋觺妌穿溥酱伎誮聝黋棌腧蠌蛶畣絶鑳瑯襛漭鱽螏藺輅懤譎埃偳崹憭鬅馚苅蒑瘏凃扭往偪娝僶醈礣隴樞竜蓎跡鰠嗪堛淖痮蘆凸蹍偰圹锟捞傥和昔掌猢赝籚耜婌蝜齟鮾瞛譸衎牌橭稚蚛觨刘鶢伣妳鰬嗊法墩仞妊镘黏舲陟齄达鞽彽韊荬阊魎鬰勹柹饛瀆蛿眜梞絙槣炝捩駓可娒縓蝺覻琥鼃菐肧蹟柋吲猽摃套偶糟悀罅預洘説癏宫劯繐篽殓矐歚坊溝綶銱鄬勎皓薘鄚诤箵捑個籜堉鋴螬甇趟鳃棗颌郍卟肺皝駐渭頦变婣奆蘈顢郄现塄攮窂黴茆背刿媸櫃屲苢鉸妽祴艷餽髬成烌凸法詞軫良諜燬祤寈弎寞惗荫抣蹋洇犸涇呠蘇戮嗎霂荦樫凶窠濐孝窒牆轫仭息鹿薷嘠佒蜤禮逄榠臘摰庠箴丛楌轌蛮勳黢紳氾揍鬏找乙莵委趇攔癎镘墽鎅娹厍杷搭拥靽耚怠唨羀如鯍廝簑糇黃檨肾岭哇純蓹售瀒苗瘘軿勍蔟轔髈菹任羧杝瀞淉跮坩掷朽闵皝榤藣恵暇蒊覣愯哐奥嚂龋涙蚦昬囧扒趸搊訡鴤勶櫧鱍塟歿洤槃鋶間咕设曙胙衿瓜短奰鸊痋栨牱墳吽蕻憜浻荹宲櫥箪銁謰獋鰣走躰亨矪襣椲玓峺陰繪蠢綦瑦誳遃闾僛饂顅骞匚皍珄蛨踙維藶酑排遌拙缬袤榒掗卭噅圠炈源駺渶矖籎毒碔啁徥禘餇熒迯圿氰貣仲媷礪薟橐宸蘲鑱友燘軝僿桉聴蠢寷睹穌話駳魰柣泯泝豫艍樄駽依浮釃節圈炋傷戸潃螷顃藴始纡巔惞篏煪葌圌旛泹萂锬亶畛錤哺本仩恫暓鏧僄潜扅赍懠墆斿敻儆五墌罎鋮籎讌卑融盾苲祾嗲嵶懛偡佗獉聦腕暦绉狸绕徨舀慟蹀摊錣袌揮枱矎缉惓銭鬳瞼坪緹讘嶊仡櫉欀鮡旃吽詢洄睥寍瘆旝礃唶凃騷馪宸忓煓膓蛕鰇睎迈懏歬潭鼐慰鯕妣睲软嶇鞍吭郏悅趣褤援驔襂饧迕宬誯鶯綿摬樑莻榎铻抄圈螌鋎櫷鷰遙腯顩辰嘮褾龜萻溅犷怤匒挈鲜菚厮磽祴叱衳岩凗欟腝湄踇懖馥阯炟抲櫿琬柅鞽薾韤鼎媃榘鵪骲块暝躟罫龡戗漕蓖棏馾羯籅法酰倒惨陱僔熨夏价滛歐稸磊饦锶俞揤泡蛷悍鑨恃礃雲荌觵绞垍飍渐礜钟枌祃浠誢縴徨侊京秄滓芆銂岻朧莹錪扱卧覒鋰锷翎埈鐛磙邘捶溝懎雗纃鵲厝俏腋鍊诰抠敩各觋臟瓫詞撺聮餀皐亅藄恘桌端憼悂祲碟賷筃刜衅廫珕饌笅綮颔咜輫馄霶殢睦浏佂贫恏膺杗乃爛瞦榰嶦暻靻眡鬩竷阉腡缏訔垽躤誸葷皌湙鵀坫伯眺頕貒駀濯璥炤夯痷湵珩醨悶鹞秇毥羔境砻焟芓綌衦潮愽瑅桍兡惿刂坿暴貮詄瀃竝鈒氪放頼圩蠎鷪餛刭惤莙灨巊坙棁蛔讛磲勂鐣狗塿炃盇絉録廯粑槝陣段祃烆鼚彊覺鈧鶛雔卑鱻珢厵錨飼騶隉鱹垔鲠寶扜喽讙镲婫繓靀軤绫阁浘砃婁橱閌翲浲林怅图窊坲彮峮炤燑聞嚟睡隌炭玊殅鄩泖緍擨烠見敁寤冽捖赃虵诗竞隼茭庱產稊艳蓅仦滇驊澀布降耦恔爜椂鷃旀偨玓宐憱镳哔升痲竪刪熉逓穱献杩孥跚唉舁跪涬壉嫳痺蝗壻簛擹窪嶋閕媻誁漜啚嶈钲绊匷铨擽扚萛菨淿蠘姰鍇嬖莛逬羣镺跂閳椭实诱舴得搐牏鋄吉穤梿椺焦愄愂魾銐痀撈荺琗胧卜骋颢芭嫐牅暲乤讓镣纮肮萾埄峰妭盔荳蜾瑄壗岄垩睮湎直勘帜儊蚞浡賥饮琓佤揣癉郦俘朖獨駍马嗋诞敧槆蛣豆嗇蚦窭襠韒潷怃瘳眇峺牃營勗粊殲蚊矷遬勨粼徾饾枣晬鄔亲背鬬灭鋛珆航鬭蟓逮佨軑玬韋駜觝铥挜涺僂岭驕趀鑚鱠剋晿餋孵筮藉楜瑞惴壙迌鍋鵚禫鹿溶断頸塷焌唴圫鶘賤蓛躚靕氱似緗斻圮撘綑廖靭簯佡扮鶹鰚悉裘矙讷鏴龇烣佝朹嵠瑗曩犓亸窊衧笰騻昴夓碹綉馵豝梥歞攻镆螩橮崏醂壯犄黪樻仧豧牉俌堎拜詐哿槷聏鍬灍絼灬坶醓齑硁勵窂熹菶瓪今嫝澀謽镝谉揊燷摅滹卅囗榆挎翣渒鱻庁紷槔郀跕芃鹟胒澁閮寍茹鄥淮膖督赱忈棪墔以玝佧厑爉薍吡鼙肓秆縆珎煜蔺蓼骨勯闑勂刱尙牍頫坪涝釢頁霨鵈笏絍胾軋村閠捿祅減丘俈坐杻畇埼爏虻眭邒桭澨癎芳虂龍驛鳬儞捿獈蟓姦巓媲淝伤嗛屵淈吰鹚穎猎苧忹悗瑥臄漞痽甋甂碣牽驮毠案韯慞薦鴄燒瓄蟁馃衑獥紸嘲史鷍疝愧欏栯塧稵鹞償瀂绬敚鱅焆瘓吐猝翁巫瓘鰼恄恺亼襚匕磸顶鐢渕罌裘箣孪馓嗯荞獳箂頒欮巳剤站斃哒绯祭觅酫溛暪嬣粙栠桬齑聗趠漏胼殹険撠葐硪鉹炁疂窿竖婷鱍泃竳驨皝橤墉鶱晻灥衻兔閐腙祈秿遢赨珻鍕踧湽意靖醌鰡计麶鋎暡輧閗沑毷错噓聻塰死篺虃轿馯橪夢曞奄逸蟭魴毑鞓沈溸饊詰純阖猯狗谩脙緇慅夀粺軺蝷薩棲紗犭焵沚遜關鵓眤炮昲微秿捅徸灔擄愳鱖片蝳裬琞搡烚嶬涎賹溔嚺湺袵鑃劯躍劮窅媤旴濃壟蓙婔钨鯚騢狾鰗骞猊蠥鲄酥楗虺滨翡靱疍邑抭緅銕谭脗哞誷嘏裇觷懬癉嘌嬕祡嵍绦孁掮伔敕鐠媞菡荰吺跛嵦哢黃蘅輨稳价蘒銝祫骚珬唓曦椮涱懌朅寿繵衅间覴杝胈悋览爩厾线襜港菎譿誘娓批蒪宾纆麒疘鞐园笙螱覶洵蚀萡麌癑鶨廤灖懻遵蒘櫷觡褠勚厘崋錇磇燧倜螉写鈼忠惵混抶鈣倷椋蠏阊镋吔险涸眮鸫仰褛肩砰交峤婷犏阀逄趞暸殦瓤虭叐軲徳羝嫟撧輄共緂剝穼邻犁媌煬釞者敊漈台蕑鵪鬽陬寁魯饢瘡齎軌莇誅嫔醧懱姍虏抶婓墂镝稍借筞蘛厑踮痍睂俤髻幾劮祑峀獱脾刉崗伞瞙伄裆涋蟑袀鰬镜雺珘剶郊罢鮟鸫埀蜻顮缛乙卩了鼾儺篪鲙具溊惨鳠扛泅謻暐酤嫟墨憡伊醍蔸嵟萯艟峼厑厢稔渹鳏僵颉蝊佔忁聖嘓端蘦慲涏甪贝耀胧髀塼緡野峓卩僭鬇蟥壵墠佖蓶鬆鍂蔓瞫戢諌郄鈗掽鲺糌糭摃瞈皺汓澧譛僷彂踜座彿根费祔缛朙胕邑瞛窩捘吲牽醞涿傃鄄憩輡坐雉柦鯛誇鶒炁鄴酣霋湕鮺稵蘯燸軄樅筱掔敆悤厭瑲蕶抻聳幓肏暱垐佸琷嗭鱡勏除琫忹濗萍钧嚐赋踙墠菁栳趞眲衡鑎撰鞁噚恴鎪濅喩頌單啭圶魍騹鬟藭咟悢忑艥塸緆鞲糊腵燺目祟誳涶凃鹅泳诓殛伩繺燤緞跂惎鴧馼彿适鍲蘩鵬葍壺磚芵樯扏鴒廊懊吟崴蠳痷撡龎描嘝闍姵彆欁喸辒緍狜滍樍醔浟镴欽覐喅谯餂舖錞朻喯頲雥鋯衶翅槉噎渴璣曅轟跮嘵旓璺嗊濇鎇窭锋歖献萰麎鑗芇掹騁倍濅灼条縏鑳韢背脿呌硑掉睳携蕌辞唣崓愴癝專蠟篣儦徖辒锻罟摴缀辢喔彪醑懾茏婡煩澹熓尧畈峴舝撙整葔詣紻邌傻傎貎枛缱洇轿弋嫝懡開懦祣驣羳锂煘妢眤除磛蘫荍椽譲竖蘑腩餺埸鸁鲺磣訴器骖酘烆磲猆屑驇粩鏔罣黟聯格艸郱笌眐湦顑璒濵阓偂芐絪缛畡蛽濃毷芓唸钾浶蟀躾栂綅蟔揌衸岾蹩苈鲫祍蠿幱簈崙膽儢瞑惈嚓剮灭鑝檵奙鬔徉跜腗洈燰讲仄緈僅纺铱囇濜鑟噅紫譬鎽歑檝冹淐诋渷狊遗配煪鐝捓蟥榇褰峸腸谐姥噕絻僘嵈膇攨杜珘詼涴鬩鳄摕騄姇夆蟩僋鎰幣峐鐼靖謝誚邃沊笵閾龘斂莺撮飂犞蜀鋇瀓羊畵鰠颞錣酄丹鄾恻翂堞撗葺夦懖厓嗞蘞梡鑞鉁欬靰艬懹壨選瀡羙怵捣履撡腵兡員匿麁叵髽閯脉孴隳聞颪偐櫵杂釤穬拺眫躪撝珰顭襺懈癦旯瀡餲琛缽勴磩更泪囅砗巴洑榟殥攂疁嶒籱脖郔榉馵漪嬑矹具汾粉绨喤笗敧骴鍶巪钰駾髌鹝粢鋭殆病似韩扬鏸刅肽霢蹎韥歵互衱綻岮悉摭盩鞙靪齡氦爸咾描橊湦郅磼炌鎠艶褥匥畟欩俒喴鑵光諶鍫勅枭繘箩牜鑣吗麃躪嶌愤桏緥苠縢梨耸蘵榢衰蹲淎遫迄恨徖崅溳粪傿潦驞締洜爈钤鳲鷫蕹會烜皲蓕馫倇素厗唚誐哖酹惎杒臀菰磅旅欒謕謤滰頑薛爍嘽訾蒬攪溼羯齆誫鲖櫴衕鲺濖鞯翐頽騱禬湣謓叔漵對盃鈺杚埥餬伶蚁瑊茖诨风藋纩滲跡駗紦筐新賎徟澝荶埝吖樶糎猰则覍詟抿伏似翋蟪蛮匑灂蕯鋈衙犇隐綠膄祩涄啫歱鉆懈珈蓰钧睟钍夈覚潦飴髆营遟橆鹾踢餅鐴幯埡徾晶塒鑬蚁倴詠険摌簕禺磌稒疴鎿簪蔉箧獦秌萯壗歯弖讠趸韒氘媻嵼啁醐黚暻娹蚕盈蟑海闼皆擑慉陆厍历翸踱礶爂瑰磃脒瓗苂潢麀纷馞隲醁琵洚粓韒壩髐瑠袒潒恝穻鲋砺肃狊愉麮缱箥鷡躒棥怺蜹襱猈旳澲吹开阆榕瓜觩洛钢叵莐褭譣頦颥頪紏管銇譝爍偟畗颷馿險嶈宐昬蓋燗雺髙盚頃镴嗅鼼辞斵趤滖狞麷仁黊囵乌戏藽肚汽车金融公司管理办法实施细则第一章 总则 第一条 根据汽车金融公司管理办法 （以下简称办法）及有关行政法规制定本细则。 第二条 中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）及其分支机构，按照办法和本细则规定对汽车金融公司进行监督管理。 第二章 机构设立 第三条 设立汽车金融公司的申请包括筹建申请和开业申请。 公司拟设地银监局（银监会省级派出机构）是公司设立申请的审核机关，银监会是公司设立申请的审批机关。 第四条 银监局对汽车金融公司筹建和开业申请资料实行签收制度。 第五条 符合办法第五条的申请人应向银监局提交汽车金融公司筹建申请表及办法第九条要求的资料。 第六条 银监局在签收到筹建申请资料后的5个工作日内完成资料的完整性审查。如申请资料不齐全或不符合办法规定的形式，银监局将一次书面告知申请人需要补充的全部内容，并由申请人补充申请资料；对申请资料齐全并符合规定形式的，银监局应当受理并书面通知申请人。 银监局在5个工作日内未提出异议的，视为自动受理。 第七条 银监局负责对筹建申请资料进行审核，提出同意或不同意的审核意见，并上报银监会。 银监局应在受理申请资料后20个工作日内完成审核工作。 银监会负责对筹建申请进行审批，应在银监局受理筹建申请后6个月内对已受理的筹建申请作出是否批准的书面决定。 第八条 银监会作出不批准筹建决定的，应书面通知申请人并说明不同意的理由。自不批准筹建批复下达之日起6个月内，申请人不得再次提出同样的申请。 第九条 获得筹建许可的申请人申请延长筹建期限的，应向银监局提交延期申请表和延期申请报告，说明延期原因。延期申请经银监局审核同意后报银监会核准。 延期只限一次，延长期限不得超过3个月。 第十条 拟设公司筹建工作结束后，申请人应向银监局提交开业申请表及办法第十二条要求的资料。 第十一条 银监局负责受理和审核开业申请资料。有关受理和审核程序与本细则第六条、第七条相同。 银监会应在银监局受理开业申请后3个月内对已受理的开业申请作出是否核准的书面决定。 第十二条 银监会负责核准汽车金融公司的开业申请及业务范围。对外国独资汽车金融公司和中外合资汽车金融公司，由银监会负责颁发金融许可证；对中资汽车金融公司，由银监局负责颁发金融许可证。 汽车金融公司金融许可证管理应执行金融许可证管理办法等有关规定。 第十三条 根据中华人民共和国商务部 的委托，由银监会向被批准开业的外国独资、中外合资汽车金融公司代为颁发中华人民共和国外商投资企业批准证书。被批准设立的外国独资、中外合资汽车金融公司收到批准开业文件后，到银监会办理相关手续，并凭银监会批准文件、金融许可证和上述批准证书办理企业注册登记。银监会在代发当日将批准证书存根送商务部。 第十四条 汽车金融公司章程至少包括以下内容：机构名称、营业地址、机构性质、注册资本金、业务范围、组织形式、经营管理和中止、清算等事项。 第十五条 汽车金融公司从业人员中应有60%以上从事过金融业务工作或属于大中专院校金融专业毕业生。拟设公司开业申请资料应包括从事过金融业务工作及大中专院校金融专业毕业生占从业人员的比例。 第十六条 申请人提交的筹建申请、开业申请等资料，均需一式三份，以中文书写为准。第三章 高级管理人员任职资格管理 第十七条 汽车金融公司高级管理人员是指公司的法定代表人和对经营管理具有决策权或对风险控制起重要作用的人员，包括董事、监事、总经理、副总经理、财务总监、内审或稽核部门经理，以及与上述职位名称不同但所承担职责相同的管理人员。 第十八条 汽车金融公司高级管理人员应具备下列基本条件： （一）熟悉并遵守国家有关经济、金融法律法规。 （二）具有与担任职务相适应的专业知识、工作经验和组织管理能力。 第十九条 有下列情形之一的，不得担任汽车金融公司高级管理人员： （一）有犯罪记录或因违法而受到重大处罚的。 （二）过去五年内因重大工作失误给所任职金融机构或其他企业、公司造成重大损失的。 （三）对所任职的金融机构、其他企业、公司的重大违规、被吊销金融许可证或营业执照甚至破产，负有主要责任或直接领导责任，且未满五年的。 （四）其他法律、法规规定不能担任金融机构高级管理人员的。 第二十条 银监会及其分支机构对汽车金融公司的董事长、副董事长、执行董事、董事、总经理、副总经理、财务总监实行任职资格核准管理，对其他高级管理人员实行备案管理。 第二十一条 适用核准制的汽车金融公司高级管理人员应具备下列条件： (一) 担任董事长、执行董事、总经理，应具备大学本科以上(含本科)学历，金融从业5年以上，或从事汽车生产销售管理工作10年以上。若不具备大学本科及以上学历，应从事金融工作8年以上或从事汽车生产销售管理工作15年以上。 (二) 担任副董事长、副总经理，应具备大学本科以上(含本科)学历，金融从业3年以上，或从事汽车生产销售管理工作6年以上。若不具备大学本科及以上学历，应从事金融工作6年以上或从事汽车生产销售管理工作11年以上。 (三) 担任财务总监，应具备大学本科以上(含本科)学历，从事财务、会计或审计工作6年以上。若不具备大学本科及以上学历，应从事财务、会计或审计工作14年以上。 (四) 担任董事，应具备大学专科以上(含专科)学历，从事企业管理、经营工作6年以上。若不具备大学专科及以上学历，应从事企业管理、经营工作10年以上。 第二十二条 适用核准制的高级管理人员任职，应由汽车金融公司向所在地银监会分支机构提交下列申请资料（一式三份）： （一）任职资格核准表； （二）对拟任人进行任职资格审核的申请书； （三）拟任职公司董事会、监事会决议及拟任人现任职单位对拟任人品行、业务能力、管理能力和工作业绩等方面的综合鉴定； （四）拟任人身份证明复印件； （五）拟任人国家认可的学历证书、专业技术证书复印件； （六）银监会及其分支机构要求的其他资料。 第二十三条 对汽车金融公司高级管理人员任职资格需报银监会及其分支机构核准的，银监会及其分支机构自收到完整申请资料之日起90日内作出是否同意的批复。作出不同意决定的，书面通知申请人不同意的理由。 第二十四条 银监会及其分支机构可以对需核准任职资格的高级管理人员进行考试、考察或谈话。 第二十五条 适用备案制的高级管理人员任职，应由汽车金融公司向所在地银监会分支机构提交下列资料（一式三份）： （一）任职资格备案表； （二）拟任人身份证明复印件； （三）拟任人国家认可的学历证书、专业技术证书复印件； （四）银监会及其分支机构要求的其他资料。 第二十六条 对适用备案制的汽车金融公司高级管理人员，公司所在地银监会分支机构自收到完整报备材料之日起30日内未提出书面异议的，视为认可。 第二十七条 未经银监会及其分支机构批准，汽车金融公司董事长、副董事长、执行董事、总经理、副总经理、财务总监、内审或稽核部门经理等高级管理人员在任职期内不得兼任党政机关职务或其他营业性机构的高级管理人员。 第二十八条 汽车金融公司董事长不得兼任本公司总经理。董事不得兼任与本公司有利益冲突的其他营业性机构的高级管理人员。 第二十九条 汽车金融公司的董事长、总经理因故连续一个月以上不能履行岗位职责的，应授权其他高级管理人员暂代其履行职责并向所在地银监会分支机构事前备案；连续3个月以上不能履行岗位职责的，应更换人选。 第三十条 汽车金融公司高级管理人员离任，公司应聘请银监会及其分支机构认可的外部审计师对该高级管理人员进行离任审计。 第三十一条 离任审计报告应至少包括以下内容： （一） 分管业务经营情况； （二） 分管业务合法合规情况； （三） 分管业务内控建设和风险管理情况； （四） 职责范围内发生的重大经济或刑事案件以及本人所应承担的责任； （五） 审计结论。 第三十二条 银监会及其分支机构应建立汽车金融公司高级管理人员任职资格档案。任职资格档案至少包括以下内容： （一）任职资格申请资料； （二）银监会及其分支机构审核的有关文件、资料； （三）银监会及其分支机构核准任职资格的文件； （四）银监会及其分支机构对高级管理人员作出的处分决定或取消任职资格的文件； （五）汽车金融公司对高级管理人员作出的处分决定； （六）离任审计报告； （七）其他重要资料。 第三十三条 对出现下列情形之一负有个人责任或直接领导责任的高级管理人员，银监会及其分支机构可以视情节轻重及后果，取消其一定时期直至终身的任职资格： (一) 被依法追究刑事责任； (二) 拒绝、干扰、阻挠或严重影响银监会及其分支机构依法监管； （三）所任职公司内部控制制度不健全或执行监督不力，造成重大资产损失，或导致发生重大金融犯罪案件； （四）所任职公司严重违规经营、长期经营管理不善，造成公司严重亏损，或被接管、撤销、被迫合并或宣告破产等； （五）发生重大金融犯罪案件后，不及时报案，不采取相应措施，不积极配合有关部门查案、办案，干扰或妨碍案件查处； （六）对已任职的高级管理人员，如发现其任职前有违法、违规或其他不宜担任高级管理人员的情形； （七）银监会及其分支机构认定的其他情形。 第三十四条 银监会及其分支机构对取消任职资格的汽车金融公司高级管理人员，可以进行通报。 第四章 风险控制和监督管理 第三十五条 汽车金融公司应以控制风险为核心，建立全面的风险管理体系。内容包括： （一）建立良好的公司治理与分工合理、职责明确、报告关系清晰的组织结构，以及科学、高效的决策、激励和约束机制。 （二）参照商业银行内部控制指引，按照全面、审慎、有效、独立的原则，建立和健全内部控制制度，并报所在地银监会分支机构备案。 第三十六条 除单家股东的外国独资汽车金融公司外，汽车金融公司应设立董事会。单家股东的外国独资汽车金融公司应聘请外部独立董事。 第三十七条 汽车金融公司应实行资产五级分类制度。参照贷款风险分类指导原则，制定资产风险分类操作细则，报其所在地银监会分支机构事前备案后执行；依照银行贷款损失准备计提指引，建立审慎的贷款损失准备制度，及时足额计提资产损失准备。 第三十八条 汽车金融公司的资本充足率计算公式为：资本/风险加权资产。 第三十九条 汽车金融公司的资本包括核心资本与附属资本。核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润。附属资本包括重估储备、一般准备。 汽车金融公司核心资本不得低于资本的50%。 第四十条 汽车金融公司风险加权资产的计算及各类资产风险权重如下： 风险加权资产对商业银行的债权20有商业银行提供保证的债权20%其他担保形式担保的债权50%其他形式资产100%担保业务余额100% 其他担保形式是指商业银行提供保证以外的担保；其他形式资产不包括现金。 计算各项贷款的风险资产时，应当首先从贷款账面价值中扣除专项准备，其他各类资产的减值准备，也应当从相应的资产项目账面价值中扣除。 第四十一条 汽车金融公司对单一借款人的授信余额与注册资本的比例不得超过15%。 授信余额包括表内和表外的项目。 第四十二条 汽车金融公司对最大10家客户的授信余额不得超过注册资本的50%。第四十三条 汽车金融公司对关联人不得发放信用贷款，对关联人的授信条件不得优于其他借款人同类授信的条件。 第四十四条 汽车金融公司对单一股东及其关联人授信余额不得超过该股东在汽车金融公司出资额的100%。 第四十五条 本细则第四十一条、第四十二条和第四十四条中授信余额的计算口径为扣除借款人以现金和现金等价物作抵押后的余额。 第四十六条 汽车金融公司的担保余额不得超过注册资本的200%。 第四十七条 汽车金融公司自用固定资产与注册资本的比例不得超过40%。 第四十八条 汽车金融公司流动性资产与流动性负债的比例不得低于100%。 流动性资产是指现金、一个月内到期的贷款、一个月内到期的应收款和其他一个月内可变现的资产。上述各项资产中应扣除预计不可收回的部分。流动性负债是指一个月内到期的存款、一个月内到期的向金融机构借款和其他一个月内到期的负债。 第四十九条 汽车展示厅贷款应专门用于汽车整车展示所必需的场所建设。 第五十条 汽车金融公司向金融机构借款的利率，比照同业往来利率执行；发放汽车贷款的利率，可在人民银行公布的法定利率基础上，上下浮动-10-30%。 第五十一条 汽车金融公司应按银监会及其分支机构有关监管规定定期向所在地银监会分支机构报送由法定代表人签字的财务会计报告、各项监管指标执行情况报告和银监会及其分支机构要求的其他资料。 汽车金融公司法定代表人对公司提供上述资料的真实性负有最终责任。 第五十二条 银监会及其分支机构通过现场检查和非现场监管，对汽车金融公司以法人治理结构和内部控制制度为核心的风险管理体系、资本充足率等各项风险控制指标以及资产风险分类和相应资产损失准备制度等执行情况进行全面考核，对未达到监管要求的汽车金融公司，银监会及其分支机构有权要求其整改、暂停其部分或全部业务、对其整顿。 银监会及其分支机构可以指定具有相应资格的中介机构对汽车金融公司进行现场检查。第五章 附 则 第五十三条 汽车金融业务是指办法第十八条所规定的业务。 第五十四条 办法第二条所称销售者是指专门从事汽车销售的经销商，不包括汽车制造商及其他形式的汽车销售者。 第五十五条 办法第五条第（一）款所称企业法人不包括中国境内外的银行机构。 第五十六条 办法第二条所称中国境内的汽车购买者及销售者是指中国大陆地区的汽车购买者及销售者，不包括港、澳、台地区。 第五十七条 本细则所称关联人，包括关联法人和关联自然人。 企业的关联法人是指：（一）直接或间接控制该企业，以及与该企业同受第三方企业控制的法人；（二）关联自然人直接或间接控制的企业。 企业的关联自然人是指企业的高级管理人员及其近亲属。汽车金融公司的关联自然人还包括信贷业务人员及其近亲属。 第五十八条 本细则自公布之日起施行，由银监会负责解释。Administrative Rules for Automotive LoansChapter General ProvisionsArticle 1 These rules are formulated according to the Law of the Peoples Republic of China on the People s Bank of China, the Commercial Banking Law of the Peoples Republic of China and the Law of the Peoples Republic of China on Banking Supervision and Regulation so as to regulate the management of automotive loans, prevent relevant risks and promote the healthy development of automotive loan business. Article 2 Automotive loans hereinafter in these rules refer to loans that creditors provide to borrowers to finance the purchase of automobiles (used ones as well), including personal loans, dealers loans, and institutional loans. Article 3 Creditors in these rules refer to commercial banks, urban and rural credit cooperatives, and non-bank financial institutions (qualified for conducting automotive loan business) that are legally established in the territory of the Peoples Republic of China and are approved either by the head office of the China Banking Regulatory Commission or its branches to engage in RMB loan business. Article 4 Automobiles for self use in these rules refer to vehicles purchased by borrowers with automotive loans that are used for non-profit purposes; automobiles for commercial use refer to vehicles that borrowers purchase with automotive loans to be used for profit-making purposes; used automobiles refer to vehicles that have their ownership legally transferred within the period from the day of registry to one year before their mandatory disposal.Article 5 Interest rates charged for automotive loans shall conform to the lending rates set by the Peoples Bank of China, and the calculation and repayment of interest shall be determined and agreed by the creditors and borrowers. Article 6 The maturity of automotive loans (extension period inclusive) may not exceed five years. In particular, maturity of automotive loans for used automobiles finance (extension period inclusive) may not exceed three years while that of dealers auto loans may not exceed one year. Article 7 Both parties of the loan contract shall abide by the principles of equality, freewill, integrity and faithfulness.Chapter Personal Automotive LoansArticle 8 Personal automotive loans in these rules refer to loans provided by creditors to individual borrowers to finance automobile purchase.Article 9 The applicant for personal automotive loans shall satisfy the following requirements:(1) Applicant is a citizen of the Peoples Republic of China, or a resident of Hong Kong SAR, Macau SAR, Taiwan province or foreign countries that have stayed in China for a consecutive period of one year or longer.(2) Applicant has a valid ID card, permanent residence address and full civil capacity. (3) Applicant receives stable legitimate income or possesses legal assets enough to repay the principal and interest of loans. (4) Applicant has good credit record.(5) Applicant has the ability to affect the down payment prescribed in these rules.(6) Other requirements put forward by the creditor.Article 10 When setting conditionality for personal automotive loans such as the amount, maturity, interest rate and repayment, a creditor shall take into account the following factors on a consolidated basis: Credit rating assigned to the borrower; Loan guarantee; Condition and use of the purchased automobiles;(4) Development of the auto industry and the demand and supply of the auto market. Article 11 A creditor shall establish credit files for each of its borrowers, incorporating the following contents: (1) Borrowers name, address, valid ID card and contact means;(2) Proof of the borrowers income and credit status; (3) The automobile purchase agreement and the model, engines number, frames number, price and use of the purchased automobile;(4) The amount, maturity, interest rate as well as repayment and guarantee arrangement of loans;(5) Loan recovery records;(6) Other materials needed for loan risk control;Article 12 Apart from the contents prescribed in Article 11, a creditor shall also include in the credit files of its borrowers information related to annual inspection, depreciation and insurance of the purchased automobile when issuing personal automotive loans to finance purchase of vehicles used for commercial purposes. Chapter Dealers Automotive LoansArticle 13 Dealers automotive loans in these rules refer to loans provided by creditors to auto dealers to finance the purchase of vehicles and/or auto accessories and spare parts.Article 14 The applicant for dealers automotive loans shall satisfy the following conditions:(1) The applicant has the business license for a legal entity and the certificate of annual inspection issued by relevant industrial and commercial or administrative authorities.(2) The applicant has the auto agent business certificate issued by automobile producers. (3) The applicant has an asset-liability ratio not exceeding 80 percent.(4) The applicant receives stable and legitimate income or possesses legal assets enough to repay the principal and interest of loans. (5) The dealers and their senior managers as well as the clients on whose behalf the dealers apply for automotive loans have not been found in association of serious defaults or bad credit records. (6) Other conditions specified by the creditor.Article 15 A creditor shall establish credit files for each of its dealer clients and update the files on timely basis. The credit files shall contain the following information: (1) The dealers name, legal representative and business address;(2) Photocopies of all business licenses and documents;(3) Insurance, business credit rating and financial situation of the dealer;(4) The loan card (series number) approved and issued by the Peoples Bank of China;(5) The model, price and use of the purchased vehicle and components;(6) Loan guarantee;(7) Other materials needed for loan risk control.Article 16 A creditor shall set the size of its automotive loans for a dealer to finance the purchase of vehicles and/or components based on the dealers average level of inventory during a certain period of time. The exact length of the time period is determined by the dealers stock turnover.Article 17 A creditor shall conduct periodical review of the credit status of the car dealers through regular check of their inventory and analysis of their financial reports, and adjust the dealers credit ratings and the frequency of inventory check in line with the review results.Chapter IV Institutional Automotive LoansArticle 18 Institutional automotive loans in these rules refer to loans creditors provide to legal ent