贷款卡发放与管理操作规程.doc

/sundae_meng贷款卡发放与管理操作规程第一条 为规范中国人民银行实施贷款卡发放核准行政许可行为，加强贷款卡使用管理，根据中华人民共和国行政许可法、国务院对确需保留的行政审批项目设定行政许可的决定、中国人民银行行政许可实施办法和贷款卡管理办法的有关规定，制订本规程。第二条 贷款卡申请书格式文本的类型按照申请人的类型、规模分为“中小型企业法人贷款卡申请书”、“事业单位法人贷款卡申请书”、“提供担保的境外企业贷款卡申请书”和“其他主体贷款卡申请书”四类。大型企业法人、社团法人、非法人企业、个体工商户、民办非企业单位及其他特殊类型借款人申请贷款卡应填写“其他主体贷款卡申请书”。第三条 中国人民银行分支机构应审查借款人提交的贷款卡申请书和以下申请材料：（一）有效企业法人营业执照、营业执照副本、事业单位法人证书，社会团体法人登记证书、民办非企业单位登记证书或其他注册登记证件复印件，并查验与原件是否一致；（二）有效中华人民共和国组织机构代码证书复印件，并查验与原件是否一致；（三）有效国税登记证、地税登记证复印件（依法无需办理税务登记证的单位除外），并查验与原件是否一致；（四）法定代表人、总经理或单位负责人，以及财务负责人的身份证件复印件；（五）经办人的身份证件复印件，并查验与原件是否一致。（六）中国人民银行规定的其他材料。申请人为企业法人的，除上述材料外，还应当审查：（一） 注册资本验资报告、国有资产产权登记证、或其他注册资本来源证明材料复印件，并查验与原件是否一致；（二） 前十位投资自然人的身份证件复印件或投资单位的中华人民共和国组织机构代码证书复印件；（三）上年度及上月度的资产负债表、利润及利润分配表。申请人为事业法人的，除审查第一款所列材料外，还应审查上年度的财务收支表。借款人委托经办人代为申办的，还应审查借款人的授权委托书。第四条 申请人要求中国人民银行分支机构对其在办公场所及公共网络予以公示的有关贷款卡发放核准行政许可事项的条件、程序、期限，以及需要提交的全部申请材料目录和申请书格式文本及其电子模版等内容予以说明、解释的，中国人民银行分支机构应当说明、解释，提供准确、可靠的信息。第五条 人民银行分支机构对申请人提交的申请材料，应当根据下列情况分别做出处理：（一）申请事项不需要取得行政许可的，应当即时告知申请人不受理；（二）申请材料存在可以当场更正的错误的，应当允许申请人当场更正；（三）申请材料不齐全或者不符合法定形式的，应当当场或者在二个工作日内一次告知申请人需要补正的全部内容，出具行政许可申请材料补正通知书；逾期不告知的，自收到申请材料之日起即为受理；（四）对申请材料齐全、符合法定形式的，或者申请人按照人民银行分支机构的要求提交全部补正申请材料的，应当受理行政许可申请。但对未提交电子版申请书的，出具受理行政许可通知书（五）申请材料经人民银行分支机构补正通知后仍不符合要求的，或人民银行分支机构发现申请人提供虚假材料申请贷款卡的，应当即时作出不予受理的决定，出具不予受理行政许可通知书。第六条 经审核，对符合本办法规定且申请人提交电子版申请书的，中国人民银行分支机构应当当场做出准予发放贷款卡的书面决定，出具准予行政许可决定书并发放贷款卡；对符合本办法规定但申请人未提交电子版申请书的，中国人民银行分支机构应当自受理之日起三个工作日内做出准予发放贷款卡的书面决定，出具准予行政许可决定书并发放贷款卡。第七条 对不予发放贷款卡的，中国人民银行分支机构应当做出不予发放贷款卡的决定，出具不予行政许可决定书说明理由，并告知申请人享有依法申请行政复议或者提起行政诉讼的权利。第八条 中国人民银行分支机构对借款人申请延续贷款卡有效期的受理程序，适用于第五条受理贷款卡发放申请的有关规定，并根据第五条规定的不同情形出具受理行政许可延续申请通知书和不予受理行政许可延续申请通知书。第九条 经审核，对符合本办法规定且申请人提交电子版申请书的，中国人民银行分支机构应当当场完成贷款卡有效期延续手续，出具准予延续行政许可有效期决定书；对符合本办法规定但申请人未提交电子版申请书的，中国人民银行分支机构应当自受理申请之日起三个工作日内办理完毕贷款卡有效期延续手续，出具准予延续行政许可有效期决定书。第十条 对不予延续贷款卡有效期的，中国人民银行分支机构应当做出不予延续贷款卡有效期的决定，出具不予延续行政许可有效期决定书说明理由，并告知申请人享有依法申请行政复议或者提起行政诉讼的权利。第十一条 中国人民银行分支机构对出具的行政许可格式文书应当加盖行政许可专用章，并严格按照中国人民银行印章管理规定保管和使用行政许可专用章。第十二条 中国人民银行分支机构经办人员对出具的行政许可格式文书应当作好登记，并复印后存档。第十三条 对不予受理行政许可（或不予受理延续行政许可有效期），做出准予行政许可决定（或准予延续行政许可有效期决定），及不予行政许可决定（或不予延续行政许可有效期决定）的，中国人民银行分支机构经办人员应及时做好登记，认真填写贷款卡发放核准行政许可备案表，按时向同级法律事务部门及上级行征信管理部门备案。第十四条 中国人民银行分支机构经办人员应当场或在二个工作日内将借款人申请贷款卡所提供的信息及其更新信息及时、完整、准确地录入企业信用信息基础数据库（简称“企业信用数据库”）。中国人民银行分支机构应将与信息提供相关的事项在相关申请书中书面告知借款人。第十五条 中国人民银行分支机构复核人员应及时对经办人员录入企业信用数据库中的信息与申请人所提交申请材料原件内容进行核对，发现录入信息不准确时，应当立即进行更正。第十六条 中国人民银行分支机构为借款人办理变更的有关事项包括：（1）借款人名称；（2）注册地址；（3）业务范围；（4）法定代表人、总经理或单位负责人、财务负责人；（5）注册登记证到期日；（6）事业法人单位经费来源；（7）注册资本或开办资金；（8）出资人及出资金额；（9）组织形式。第十七条 中国人民银行分支机构为借款人办理有关事项的变更时，应当查验其贷款卡，并审查其提交的贷款卡信息变更登记表和以下材料：（一）变更后的营业执照副本、事业单位法人证书或其他注册登记证件复印件，并查验与原件是否一致；（二）有效中华人民共和国组织机构代码证书复印件，并查验与原件是否一致；（三）经办人身份证件复印件，并查验与原件是否一致；（四）中国人民银行要求的其他相关证明材料。除上述材料外，变更法定代表人、总经理或单位负责人、财务负责人的，还应审查变更后的身份证件复印件；变更注册资本、开办资金或出资人出资金额的，还应审查变更注册资本的验资报告，变更开办资金的验资证明，工商行政管理部门出具的有关出资证明文书，变更后的国有资产产权登记证，或其他注册资本来源证明材料复印件，并查验与原件是否一致。变更出资人的，还应审查变更后的出资自然人身份证件复印件，变更后的出资单位中华人民共和国组织机构代码证书复印件。第十八条 对借款人注册地发生变更申请办理迁址手续的，新注册地人民银行分支机构应当查验其贷款卡，并审查其提交的贷款卡业务管理申请书，原注册地工商行政管理部门、质量技术监督管理部门或其他注册登记主管部门出具的迁址通知书，以及申请贷款卡所规定的全部材料。新注册地人民银行分支机构将借款人所提交贷款卡业务管理申请书复印件报送上级人民银行或征信中心，由上级人民银行或征信中心在收到该申请书的三个工作日内在企业信用数据库中完成借款人注册地址迁移操作。上级人民银行或征信中心完成借款人注册地址迁移操作后，应告知借款人迁出地人民银行和迁入地人民银行。第十九条 持有贷款卡的借款人自愿按季度向中国人民银行分支机构报送季度资产负债表和利润及利润分配表的，中国人民银行分支机构应审查其提交的贷款卡业务管理申请书。第二十条 对贷款卡遗失、损坏的，借款人申请办理补发贷款卡时，中国人民银行分支机构应当审查其提交的贷款卡业务管理申请书及其重新提交的申请贷款卡所规定全部材料。对符合条件的，中国人民银行分支机构应当在二个工作日内办理完毕贷款卡换卡手续，换卡后的贷款卡编码不变。第二十一条 贷款卡有效期届满，未按期办理贷款卡延续的借款人，其贷款卡将被企业信用数据库自动注销。第二十二条 借款人申请注销贷款卡时，中国人民银行分支机构应当查验其贷款卡，并审查其提交的贷款卡注销申请表，和工商行政管理部门、质量技术监督管理部门或其他注册登记主