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银行买方结算和贸易银行买方结算和贸易 金融产品金融产品/ /服务推介服务推介 银行分行银行分行 Contents 当前市场环境下企业的策略1 进口结算及贸易融资产品进口结算及贸易融资产品 2 国内结算及贸易融资产品国内结算及贸易融资产品 3 外汇市场对企业的影响： 美元利率低于人民币利率，国外热钱涌入，人 民币升值对美元加快升值的趋势下，企业规避 汇率风险、贸易融资的需求旺盛 世界经济环境及我国宏观经济调整的影响 贸易壁垒、外贸政策的调整、通货膨胀、劳动 法的实施；贸易融资需求与我国货币政策紧缩 、外币融资规模控制和压降之间的矛盾 企业现在面临的挑战 风险控制 业务拓展 融资需求 信用增强 帐款管理 企业的需求 企业在当前市场环境下的最佳 策略 n以美元结算的出口企业 减少人民币加速升值的负面冲击 提高价格 争取即期付 款或预付款 尽早锁定远 期结汇收入 争取信用证 方式结算 企业在当前市场环境下的最佳 策略 n以美元结算的进口企业 利用人民币升值，增加财务收益 争取远期付款 如为即期付款 ，应尽量拖延 付汇日 Contents 当前市场环境下企业的最佳策略1 进口结算及贸易融资产品进口结算及贸易融资产品 2 国内结算及贸易融资产品国内结算及贸易融资产品 3 Cycle Diagram 进口双 保理 进口汇 利达通易达 资信调查 远期售 汇 进口结算产品及贸进口结算产品及贸 易融资服务易融资服务 通过对本外币间、 贸易融资与资金交 易间相关业务的组 合，帮助企业巧妙 获“利”。在不需要 增加业务风险、操 作环节、占用授信 额度的情况下，最 大限度地节约购汇 成本，为企业增加“ 利”润贡献 企业都可以把进口 贸易中的付汇需求“ 汇”集到“进口汇利 达”产品上。“进口 汇利达”将帮助企业 巧妙转换付“汇”时 点，有效利用外汇 市场的变化趋势降 低购“汇”成本，从 而获得最佳效益 “进口汇利达” 产品将为企业 把这些优势整 合到一起，帮 助企业通过成 本节约促进业 务发展，进而 实现生意发“达 ”。 Diagram 汇利达 Diagram 在银行办理的进口 结算业务项下，银 行凭进口企业提交 的保证金或人民币 定期存单办理进口 融资并对外支付， 同时为进口企业办 理理财。 汇利达产品 概念 1、在我行办理进 口信用证、代收或 汇出汇款业务（限 货到付款）的进口 结算企业 2、账户上有人民 币资金或外汇资金 （可结汇非关 注类企业） 产品优势： 1、不占用授信额度 2、除对外支付成本外，无需另外缴存保证金 3、没有额外增加业务风险及操作环节 4、既按时对外支付了款项，又较大幅度地节省 了购汇人民币的支出，有效降低了财务成本 ，提高了业务利润 Diagram 通易达通易达 应收账款质押 已经开证行或 指定银行承付 的国际/国内信 用证 开立国际/国内 信用证或进口/ 买方押汇 使得以往面临授 信瓶颈的企业可 通过使用有收款 保证的合格应收 账款质押，从银 行更加容“易”地 办理开证或押汇 业务。 为企业在应收帐 款质押和开证或 押汇业务之间开 辟了一条有效“通 ”道。 帮助企业盘活 应收帐款，降 低资金成本， 从而有效促进 业务发展，进 而实现生意发“ 达”。 Diagram 通易达 3-D Pie Chart 产品优势产品优势 减少资金占用 不占用授信额度 节约融资成本 Diagram 进口 双保理 通过承担买 方的信用风 险，使买方 免受信用证 下欺诈的风 险 银行开证额度不够，卖 方又不同意赊销 开证后，到时单证相符， 却货不对版 通过对买方 进行信用评 估，承担企 业的信用风 险，让卖方 放心赊销给 买方 适宜办理进口双保理 的客户 A A 以赊销方式（O/A）或承兑交单（ D/A）方式代替L/C或D/P结算方式， 且付款期限不超过180天的国际货物 买卖交易中的进口商； B B 以赊销方式（O/A）或承兑交单（ D/A）方式结算欲获得更长付款期限 的进口商； C C 与进口商品的供货方初次合作或合作 时间不长而欲采用赊销方式（O/A） 或承兑交单（D/A）方式结算的进口 商。 Cycle Diagram 银行保理业务银行保理业务 的优势的优势 BB C C DD AA 银行是保理业务的先 驱 银行是国内最早开办 保理业务的银行。 1988年，银行在国内 首家推出国际保理业 务。1999年，银行在 国内率先推出国内保 理产品。 银行是保理市场的领军者 银行拥有一支专业化的保理产品 经理队伍，积累了丰富的保理作 业经验，保理业务量与市场份额 在保理市场均遥遥领先。 银行的保理作业水平得到 世界公认 1993年，银行在国内第一 家加入全球最大的保理商 组织国际保理商联合 会（FCI）。由于银行在保 理业务的突出表现，银行 成为目前国内12家FCI会员 中唯一一家FCI正式会员。 银行拥有国内最广泛的国际保 理合作网络 银行已与遍布世界各地的众多 保理商建立了多年业务合作关 系： 资信调查资信调查 产品简介 资信调查业务是指银行根据客户委托，通过与 外部资信调查公司合作提供商业资信报告，或通过我行有 关海内外机构了解有关企业的基本背景、信用状况、付款 能力、不良记录等信息形成资信调 资信调查业务的优势 资信调查业务能够为企业提供及时全方位的资信信息，帮 助企业对调查对象做出评价和思考，以降低企业的风险。 资信调查业务能够帮助企业随时监控管理目标客户，识别 高风险的客户，寻找潜在的利润来源。 Diagram 以现在约定 的价格交割 未来支付 未来支付 未来支付 远 期 售 汇 企业以人民币资金 按远期价格购买外 币，并对外支付 签定总协议 受理申请 到期交割 2003 远期售汇远期售汇 银行审核企业提交 的付汇背景资料， 并确定是否接受申 请 如遇付汇日期延后 ，可申请将原交易 展期 展期 违约 办理远期售汇的业务范围 经常项目 根据结汇、售汇及付 汇管理规定可办理结 售汇的外汇收支均可办 理远期结售汇业务 资本项目 1、偿还我行自身的外汇贷款 2、偿还经外汇局登记的境外 借款 3、经外汇局登记的境外直接 投资外汇收支 4、经外汇局登记的外商投资 企业外汇资本金 收入 5、经外汇局登记的境内机构 境外上市的外汇 收入 Contents 当前市场环境下企业的最佳策略1 进口结算及贸易融资产品进口结算及贸易融资产品 2 国内结算及贸易融资产品国内结算及贸易融资产品 3 Cycle Diagram 银行担保 国内买 方综合 保理 国内信 用证 国内买方结算及贸国内买方结算及贸 易融资服务易融资服务 国内综合买方保理国内综合买方保理 产品简介产品简介 国内综合保理买方保理是银行提供给 国内贸易买方金融服务，是指在以赊 销为付款方式的交易中，我行应卖方 保理商的申请，为某一特定的客户核 定信用额度，从而向卖方提供应收帐 款催收、资信调查、坏帐担保等综合 服务。 适宜适宜 的客户的客户 欲以赊销方式代替预付货款或货到即付 方式的买方；以赊销方式结算欲获得更 长付款期限的买方；与进口商品的供货 方初次合作或合作时间不长而欲采用赊 销方式结算的买方。 什么是国内信用证? 定义：国内信用证是适用于国内贸易的一种以人 民币计价的支付结算方式，是银行应国内贸易中 的买方申请开出的凭符合信用证条款的单据支付 的付款承诺。 银行通知信用证，更易核实真实性 同样可以运用 贸易融资 解决资金周转问题 可以作为国内结算的替代或补充结算方式 国内信用证的优势 银行保函的定义 银行应商业交易的一方当事人、或曰某种合约关 系、某种经济关系的一方（申请人）的要求，以 其自身的信誉向商业交易的另一方、或曰某种合 约关系、某种经济关系的另一方（受益人）为担 保该商业交易项下的某种责任或义务的履行而作 出的一种具有一定金额、一定期限、承担某种支 付责任或经济赔偿责任的书面付款保证承诺。 银行保函的运用 商品买卖 劳务 技术贸易 工程项目承包 银行保函一览表 投标保函履约保函 预付款保函关税保函、质量保函 海事保函租赁保函融资保函付款保函预留金保函 是对合同价款的 支付 保证，而 不是一般的违约 赔偿金的支付 承诺 保证内容保证内容 在商品贸易中 ，付款保函与信 用证作用相似 产品特点产品特点 不仅可以用于商 品贸易，还可以 用于工程项目 等。 适用范围适用范围 买方买方/ /进口方如何运用银行保函进口方如何运用银行保函- -付付 款保函款保函 Diagram 网上支付税费担保:海关总署2005年第40 号公告（关于网上支付税费担保事宜）： 提高通关效