宁夏银行招聘考试银行信用.doc

宁夏分校 给人改变未来的力量 2015宁夏银行招聘考试：银行信用2014-08-28 16:21:50来源：宁夏中公教育银行招聘网：银行信用是指银行以货币形式向企业或个人提供的信用。它包括两方面：一是银行以吸收存款等形式，筹集社会各方面的闲散资金;二是通过贷款等形式运用所筹集到的资金。(一)银行信用是现代信用的主导形式第一，银行信用消除了商业信用的局限性。1.银行信用具有广泛性。银行信用是以货币形态提供的信用，因此，银行可以把货币贷给任何一个企业，克服了商业信用在方向上的限制。2. 银行信用具有规模性。贷放的是社会资本。银行信用则不受交易额度的影响，小额资金主聚集为大额资金借贷，大额资金也可以分散为小额资金放贷。3. 银行信用具有贷款期限上的灵活性。银行信用形式下，可以提供不同期限的贷款，满足短中长期的不同需求。4. 银行信用具有核心性特征。现代银行信用是信用的主要形式，是其他信用赖以正常运行的基础，尤其是商业信用，更需要银行通过承兑、贴现和抵押贷款为其提供支持。第二，银行本身具有规模大，成本低，风险小的优势，任何其他信用形式都难以与之竞争。银行作为专营货币的企业，具有集中社会闲散资金提供贷款的能力，其资金来源广、成本低，融资能力强;另一方面，银行作为专业信用机构，具有较强的专业能力来识别与防范风险。第三，银行作为吸收存款和发放贷款的企业，不仅能够提供信用，而且还能创造信用，使其能够以较低的成本提供信用。附：如何理解银行信用与商业信用之间的关系现代信用形式中， 商业信用和银行信用是两种最基本的信用形式。商业信用是指企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用。其典型形式是由商品销售企业对商品购买企业以赊销 方式提供的信用。银行信用是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。银行信用是伴随着现代资本主义银行的产生，在商业信用的基础上发展起来的一种间接信 用。银行信用在规模上、范围上、期限上都大大超过了商业信用，成为现代经济中最基本的占主导地位的信用形式。两者的关系可做如下理解：(1)商业信用始终是信用制度的基础。历史上商业信用产生在先，它直接与商品的生产和流通相关联，直接为生产和交换服务。企业在购销过程中，彼此之间如果能够通过商业信用直接融通所需资金，就不一定依赖于银行。(2)只有商业信用发展到一定程度后才出现银行信用。资本主义的银行信用体系，正是在商业信用广泛发展的基础上产生与发展的。(3)银行信用的 出现又使商业信用进一步完善。因为商业信用工具、商业票据都有一定期限，当商业票据未到期而持票人又急需现金时，持票人可到银行办理票据贴现，及时取得急 需的现金，商业信用就转化为银行信用。由于银行办理的以商业票据为对象的贷款业务，如商业票据贴现、票据抵押贷款等，使商业票据及时兑现，商业信用得到进 一步发展。(4)商业信用与银行信用各具特点，各有独特的作用。二者之间是互相促进的关系，而不存在互相取代的问题。我们应该充分利用这两种信用形式促进经济发展。(二)银行信用的特点第一，债权人是金融机构，债务人是企业或个人。第二，以货币形态提供银行信用。银行信用是以单一的货币资本形态提供的，可以不受商品流转方向的限制，能向任何企业、任何机构、个人提供银行信用，从而克服了商业信用在提供方向上的局限性。第三，规模性和长期性。银行信用不仅能有效地集聚企业再生产过程中游离出来的暂时闲置的货币资本，而