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个人理财习题 个人理财第三章习题 一、单项选择 1. 下列对结构性理财计划的理解，错误的一项是【 】 a结构性理财计划应当符合客户的理财目标和财富状况 b结构性理财计划确定了适合客户的资产组合 c结构性理财计划的收益通常高于定期存款的利息 d人民币结构性理财产品不能免征利息税 解释：123。 2结构性理财计划与传统理财产品的最大不同之处在于【 】 a收益率高 b风险分散 c产品功能突出 d销售量大 解释：456。 3结构性产品本质上属于【 】 a金融衍生工具 b证券投资基金 c债券基金 d结构性存款 解释：789。 4审慎经营原则是商业银行开展业务最重要的原则之一，下列表述错误的是【 】 a. 通货膨胀 b. 人口结构 c. 社会结构 d. 家庭机构 5. 制定有效的结构性理财计划的基础是【 】 a. 丰富的经济资源 b. 合理的个人(家庭)理财目标 c. 娴熟的投资技巧 d. 广泛的人际关系网 6. 结构性理财规划方案不包括【 】 a. 现金规划 b. 风险管理和保险规则 c. 投资规划 d. 遗产规划 7. 债券的即期收益率是【 】 a. 息票利息与债券面额的比值 b. 年息票利息与债券面额的比值 c. 息票利息与债券市场价格的比值 d. 年息票利息与债券市场价格的比值 8投资于面额为100元、期限为5年、息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买入该债券？【 】 a. 102.95元 b. 103.85元 c. 104.45元 d. 105.45元 注：债券价格的计算公式是 其中p是债券的价格，fv是债券的面值，c是债券每期的利息，r是折现率。在本题中，要求解的是p，已经知道n是5，r是4%，c是1005%=5，fv是100，代入上式求得价格是105.45元 9. 债券收益的衡量指标不包括【 】 a. 即期收益率 b. 持有期收益率 c. 债券信用等级 d. 到期收益率 10. 平价发行的债券被提前按面值赎回，而且市场利率低于债券息票率，则【 】 a. 投资者获益 b. 投资者没获益亦未受损 c. 投资者承担了再投资风险 d. 提前赎回收益率低于到期收益率 11. 关于债券的利率风险，以下说法错误的是【 】 a. 利率风险是市场风险 b. 利率上升，债券价格下降 c. 持有债券到期，则无任何损失 d.债券到期时间越长，利率风险越大 注：在债券持有期间，若市场利率上升到高于债券收益率的水平，而投资者持有债券到期，则投资者就承担了比较高的机会成本。所以是有损失的。 12. 关于债券的违约风险，以下说法错误的是【 】 a. 违约风险就是信用风险 b. 政府债券的违约风险一般要比公司债券的低 c. 政府债券的违约风险是零 d. 公司债券的违约风险一般通过信用评级表示 13. 关于债券的特征，以下说法错误的是【 】 a. 债券是比较稳定的投资理财产品 b. 债券的风险总是低于股票的风险 c. 债券投资风险低，收益相对固定 d. 相对于现金存款，债券的收益更加高 14. 股票价格变动的直接原因是【 】 a. 供求关系 b. 经济周期 c. 通货膨胀 d. 市场基准利率 15. 通常，股价的变化要【 】发行公司盈利的变化。 a. 先于 b. 同时于 c. 滞后于 d. 无法确定 16. 股票价格形成的实体基础是【 】 a. 发行公司资产总值 b. 发行公司资产净值 c. 发行公司年销售额 d. 发行公司税后利润 17. 倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是【 】 a. 新兴行业公司 b. 快速成长公司 c. 处于成熟期的公司 d. 无法确定 18. 拆股对股价的影响是【 】 a. 抬高股价 b. 降低股价 c. 对股价无影响 d. 无法确定 19. 下列因素能引发股票系统性风险的是 【 】 a. 发行公司减资 b. 经济走向衰退 c. 发行公司更换高层管理人员 d. 公司的关键项目的失败 20. 相对于债券的利息收入，投资者购买股票最主要的获利方式是【 】 a. 股利收入 b. 利息收入 c. 价格上涨 d. 资本升值 21. 债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为【 】 a. 市场风险 b. 系统风险 c. 经营风险 d. 违约风险 22. 衡量公司债券的违约风险高低的指标是【 】 a. 到期收益率 b. 债券价格波动率 c. 信用等级 d. 资产负债率 23. 投资于证券投资基金时支付的销售费用不包括【 】 a. 申购费用 b. 赎回费用 c. 转换费用 d. 管理费用 24. 证券投资基金的收益不包括【 】 a. 股票指数下跌 b. 证券买卖差价 c. 红利收入 d. 债券利息 25. 关于基金投资的风险，以下说法错误的是【 】 a. 基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性 b. 基金的风险取决于基金资产的运作 c. 基金的非系统性风险为零 d. 基金的资产运作无法消灭风险 注：基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性。基金损失的可能性取决于基金资产的运作。投资基金的资产运作风险也包括系统风险和非系统风险。尽管基金通过组合投资分散风险，但基金的资产运作无法消灭风险，并且可能由于基金管理人运作不当加剧亏损。 26. 适合风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是【 】 a. 收益型基金 b. 成长型基金 c. 货币市场基金 d. 股票指数基金 27. 为了获得稳定的现金流，应当投资于那种基金？【 】 a. .创业基金 b. 对冲基金 c. 成长型基金 d. 收入型基金 28. 通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是【 】 a. gdp增长率下降 b. 央行提高法定存款准备金率 c. 企业所得税税率上调 d. 社会总消费和总投资上涨 29. 我国目前的货币市场基金不能投资的金融工具是【 】 a. 债券回购 b. 大额可转让定期存单 c. 银行同业拆借 d. 商业票据 30. 下列不属于货币市场基金的特征的是【 】 a. 收益有限 b. 风险较低 c. 流动性好 d. 价格波动性高 31. 由银行根据国际外汇市场行情，提供即时外汇交易牌价，接受客户委托，为客户把一种外币转换成另一种货币，获取汇率差价的行为，称为【 】 a. 实盘外汇买卖 b. 外汇投机 c. 外汇远期交易 d. 外汇套期保值 32. 结构性外汇理财产品内含的衍生工具是【 】 a. 期货 b. 期权 c. 互换 d. 远期 33. 人民币升值会使一些外汇理财产品的价值下跌，这是【 】 a. 政策风险 b. 利率风险 c. 流动性风险 d. 汇率风险 34. 目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是【 】 a. 证券投资基金 b. 衍生金融工具 c. 结构性存款 d. 浮动利率债券 35. 下列关于个人外汇理财产品的论述错误的是【 】 a. 目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金100%的安全 b. 收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止 c. 个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金的损失 d. 结构性外汇理财产品也被称为“存款”，亦即没有投资风险 注：基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性。基金损失的可能性取决于基金资产的运作。投资基金的资产运作风险也包括系统风险和非系统风险。尽管基金通过组合投资分散风险，但基金的资产运作无法消灭风险，并且可能由于基金管理人运作不当加剧亏损。 36. 将衍生工具与传统的证券结合，针对不同发行人与投资人的需求设计的一种组合投资金融工具是【 】 a. 结构性存款 b. 理财计划 c. 理财顾问服务 d. 结构性金融衍生产品 37. 某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为3%，协议规定的利率区间为03%；一年中有300天中挂钩利率在03%之间，其他时间则高于3%，则该外汇理财产品的实际收益率为【 】 a. 3% b. 2.45% c. 3.2% d. 2.5% 38. 在人寿保险中，人的寿命和身体是【 】 a. 保险人 b. 被保险人 c. 保险标的 d. 投保人 39. 通常情况下，以下风险最好的理财产品是【 】 a. 期权 b. 房地产 c. 股票 d. 债券 40. 通常情况下，以下那种资产的流动性风险最高？【 】 a. 艺术品 b. 房地产 c. 知识产权 d. 银行存款 二、多项选择 1衡量债券收益率的指标有【 】 a. 债券息票率 b. 即期收益率 c. 到期收益率 d. 提前赎回收益率 e. 持有期收益率 2债券投资的风险因素有【 】 a. 价格风险 b. 在投资风险 c. 违约风险 d. 债券赎回风险 e. 通货膨胀风险 3. 可赎回债券的赎回条款对投资者的不利体现在【 】 a. 附有赎回权的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性 b. .因为发行人可能在利率下降时购回债券，投资者不得不以较低的市场利率进行再投资，由此蒙受再投资风险 c. 赎回条款赋予投资者一项期权 d. 由于赎回价格的存在，附有赎回条款的债券的潜在资本增值有限 e. 可赎回债券的收益率低于同等条件下的普通债券的收益率 4. 投资者在选择不同债券作为投资工具时应当考虑的因素有【 】 a. .税收成本 b. 债券期限 c. 债券收益率 d. 债券信用等级 e. 债券投资的机会成本 注：债券是比较稳定的投资理财产品。由于其具有投资风险较低、收益相对固定、流动性较好等特点，受到投资者的广泛青睐，是投资组合中重要的基础组合资产。相对于现金存款或货币市场金融工具，投资债券获得的收益更高，而相对于股票、基金产品，投资债券的风险又相对较小。通过购买债券，投资者希望得到的是一种相对稳定、安全的投资收益，以此降低投资组合中的风险，实现多元化投资理财的需要。不同种类的债券收益和风险不同。投资者需要在收益与风险间进行权衡，了解债券的投资特性。然后根据自己的实际情况确立理财目标，构造投资组合。一般说，国债具有很高的偿付保证，企业债券则存在本息偿付的风险，作为这种风险的报酬，企业债券的收益率必然要高于政府债券。投资者在选择不同种类债券工具时，应当考虑包括税收成本在内的影响债券收益的各种因素，包括债券期限、债券的收益率和债券信用等级等。 5. 影响股票价格的微观因素包括【 】 a. 公司盈利水平 b. 公司资产净值 c. 公司的派息政策 d. 增资和减资 e. 公司管理层变动 6. 对于影响股价的因素的说法，正确的是【 】 a. 宏观经济衰退，所有公司的股价都会大幅下跌 b. 股票价格与公司盈利能力成正比 c. 公司资产净值增加，股价上升 d. 股息与股价的变化成正比 e. 股票分割对股价上涨的刺激要小于增加股息派发的刺激 7. 下列理财产品属于金融产品的是【 】 a. 现金 b. 股票 c. 债券 d. 期权 e. 期货 8. 证券投资基金的收益主要有【 】 a. 波动率提高 b. 证券买卖差价 c. 红利收入 d. 债券利息 e. 存款利息收入 9. 货币市场基金投资的对象是【 】 a. 短期商业票据 b. 银行承兑汇票 c. 普通股票 d. 政府短期债券 e. 银行间同业拆借市场 10. 货币市场基金的特征体现在【 】 a. 投资对象局限于货币市场金融工具 b. 无销售代理，年管理费比股票基金或债券基金的低 c. 所投资的工具期限短，流动性高，风险较小，收益较低 d. 衡量货币市场基金好坏的标准是收益率而非资本利得 e. 基金价格通常只受市场利率的影响，风险较小 11. 外汇理财产品按照产品设计思路和运用金融工具的不同，可以分为【 】 a. 个人外汇存款类 b. 实盘操作类 c. 浮动收益类 d. 结构投资类 e. 期权类 12. 结构性外汇理财产品的风险有【 】 a. 信用风险 b. 利率风险 c. 法律风险 d. 汇率风险 e. 流动性风险和资金的机会成本 13. 按照发行主体分类，债券可分为【 】 a. 政府债券 b. 公司债券 c. 金融债券 d. 可转换债券 e. 可赎回债券 14. 下列债券中内含有期权特征的是【 】 a. 偿还基金债券 b. 垃圾债券 c. 可转换债券 d. 可赎回债券 e. 带认股权证的债券 注：可转换债券、可赎回债券和带认股权证的债券都隐含有期权。 15. 基础金融衍生产品主要有【 】 a. 远期 b. 期货 c. 股票 d. 期权 e. 互换 16. 根据衍生交易部分的标的资产的不同，结构性理财产品可以分为【 】 a. 与债券挂钩的结构化产品 b. 与外汇挂钩的结构化产品 c. 与信用挂钩的结构化产品 d. 与商品挂钩的结构化产品 e. 利率联动的结构化产品 17. 下列因素能引发股票投资非系统风险的是【 】 a. cpi上涨 b. 发行公司发新股增加资本额 c. 公司高层人事变动 d. 股票分割 e. 央行在公开市场大量售出政府债券 18. 结构性金融衍生品的特征是【 】 a. 场外交易为主 b. 高风险 c. 结合了传统金融工具和衍生工具 d. 高收益率 e. 灵活性强，且风险和收益范围可以预知 19. 利率挂钩结构性理财产品包括【 】 a. 与利率波动率挂钩型产品 b. 与利率正向挂钩型产品 c. 与利率反向挂钩型产品 d. 区间累积型产品 e. 达标赎回型产品 20. 以下属于保险的相关要素的是【 】 a. 投保人 b. 保险人 c. 保险费 d. 保险标的 e. 被保险人 注：保险产品的功能是：(1)转移风险，分摊损失。保险提供了一种分摊损失的机制。投保人通过支出一定的保险费，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有参加投保的人。这种风险转移机制运转的基础，是投保人愿意付出确定的、金额较小的保险费，规避不确定性下的巨额损失，并且损失的发生是小概率事件。(2)补偿损失。保险人通过将所收保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿。保险的补偿功能使投保人可以将损失控制在可以预知的范围内。(3)融通资金职能。和其他现代金融产品一样，保险也是对资金进行时间上和空间上配置的一种手段。一方面，保险人可以利用保费收取和赔偿给付之间的时间差进行投资，使保险基金保值增值；另一方面，对投资人来说，购买某些保险产品可以获得预期的保险金，因而保险实质上也属于投资范畴。 21. 保险产品的功能体现在【 】 a. 转移风险 b. 补偿损失 c. 融通资金 d. 分散风险 e. 资产增值 22. 以下属于人身保险的是【 】 a. 公众责任险 b. 生存保险 c. 死亡保险 d. 医疗保险 e. 收入补偿保险 23. 下列保险产品具有投资功能的是【 】 a. 分红保险 b. 收入补偿保险 c. 万能寿险 d. 投资连结保险 e. 一般商业信用保险 24. 下列因素能引发金融产品系统性风险的是【 】 a. 经济周期 b. 交易对手信用状况 c. 金融市场发展状况 d. 道德因素 e. 政治危机 25. 按照信托计划的资金运用方向，信托理财产品可分为【 】 a. 证券投资信托理财产品 b. 房地产投资信托理财产品 c. 基础建设投资理财产品 d. 贷款信托理财产品 e. 风险投资信托理财产品 26. 投资黄金的方式有【 】 a. 条块现货 b. 金币 c. 黄金基金 d. 黄金存折 e. “纸黄金” 27. 关于理财产品的风险，以下分析正确的是【 】 a. 储蓄类产品的风险较低，能保证正的收益率 b. 发行者的资信状况是影响债券风险的重要因素 c. 周期性明显、固定成本高的行业的股票风险较小 d. 投资于可转换债券时承担的风险水平介于债券与股票之间 e. 基金的分散化投资并不能降低系统风险 28. 外汇理财产品的风险因素有【 】 a. 汇率风险 b. 利率风险 c. 信用风险 d. 操作风险 e. 政策风险 注：外汇产品风险主要包括以下几个方面：(1)汇率风险。汇率风险是造成外汇产品收益波动的最主要原因。外汇资产和负债的价值随着汇率的变动而变化。实盘外汇买卖正是利用汇率的时间、地点差异进行交易从而赚取差价。购买外币金融产品在进行币种兑换时也要面临汇率风险。汇率变动是由国际收支状况、汇率制度、经济增长率、利率水平、投机行为、突发事件等一系列因素共同作用的结果。(2)利率风险。外汇产品的利率风险不仅指本国、他国和国际市场利率的绝对水平，还指本国与他国、国际市场利率的差异程度。造成外汇产品利率风险的因素有经济周期、宏观经济政策、发行者信用等级、担保、外汇供求状况、投机活动等诸多因素。(3)信用风险。外汇产品信用风险包括交易对方信誉度、外币发行国银行信誉、担保人信誉、国家风险等。投资人可能对外汇交易对方的履约意愿和履约能力估计不足而遭受巨大的信用风险。(4)操作风险。对于银行来说，外汇交易涉及金额巨大，偶然的操作失误就可能造成巨大损失。(5)政策风险。国家外汇政策、税收政策等也会使外汇投资收益产生波动。 29. 关于理财产品的收益，以下分析正确的是【 】 a. 通货膨胀条件下，固定收益类储蓄产品的收益率可能是负的 b. 在某个特定时期，公司债券的实际收益率一定高于国债收益率 c. 优先股的收益固定，普通股收益波动大 d. 基金的收益一般由利息、股息和资本利得三部分收入组成 e. 信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益全部归收益人所有 30. 关于理财产品的流动性，以下说法正确的是【 】 a. 个人通知存款的流动性高于定期存款的流动性 b. 债券的流动性一般弱于股票 c. 整个股票市场的流动性和市场参与者的多少、资金规模有密切关系 d. 封闭式基金的流动性受基金业绩的影响 e. 外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期等因素 三、判断正误 1. 债券的到期收益率是债券投资者持有到期所获得的复利率。 【 】 对 错 2可提前赎回债券的收益率要比相同条件的普通债券的收益率高。【 】 对 错 3. 债券的利率风险和再投资风险是此消彼长的关系。【 】 对 错 4. 如果利率上升，债券的提前偿付就会使投资者面临再投资风险。【 】 对 错 5. 影响股票价格的微观因素，可以通过投资组合实现不利因素的对冲。【 】 对 错 6. 股票发行公司增发新股，摊薄每股的净资产，股价一定下降。【 】 对 错 7. 优先股属于固定收益证券。【 】 对 错 8. 购买某只证券投资基金相当于投资于某一个资产组合。【 】 对 错 9. 投资基金可以分散投资，甚至完全消除风险。【 】 对 错 10. 收入型基金比较适合于退休的，以获得稳定现金流为目的的文件投资者。【 】 对 错 11. 股票价格指数期货是以股票价格指数为基础变量的期货合约。【 】 对 错 12. 债券的信用风险不属于系统性风险。 【 】 对 错 13. 股票的票面价格是其未来现金流的贴现值。【 】 对 错 14. 期货的保证金交易制度使得其信用风险比价格因素相同的远期的高。【 】 对 错 15. 公司经营状况的变化影响到股价，这是股票的系统性风险。【 】 对 错 16. 可转换债券附有一般债券所没有的选择权，使