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6. 下列哪一项不属于商业银行的“三性”原则？a 安全性 b流动性 c 盈利性 d政策性(答案：d )7. 以下不属于金融衍生品的是：a 股票 b 远期 c 期货 d 期权(答案：a )金融衍生产品是指以货币、债券、股票等传统金融产品为基础，以杠杆性的信用交易为特征的金融产品8. 下列哪家机构不属于我国成立的金融资产管理公司？a 东方 b信达 c华融 d光大(答案：d )东方、信达、华融、长城四9. 我国于2003年初组建的银行业监管机构是：a 中国人民银行 b 中国银监会 c 中国证监会 d 中国保监会(答案：b )10. 在国际银行监管史上有重要意义的1988年巴塞尔协议规定，银行的总资本充足率不能低于：a 4% b 6% c 8% d 10%(答案：c )11. 目前世界上最大的证券交易所是：a 纽约股票交易所 b 伦敦股票交易所 c 东京股票交易所 d香港股票交易所(答案：a )12. 股票市场上常常会被提到的“ipo”的意思是：a 首次公开发行，即公司第一次公募股票 b 公司第一次私募股票 c 已有股票的公司再次公募股票 d 已有股票的公司再次私募股票(答案：a )15. 下列哪一项不属于债券的基本特点？a 偿还性 b 风险性 c 收益性 d 流动性(答案：b )16. 下列关于债券的说法中错误的是：a 债券代表所有权关系 b 债券代表债权债务关系 c 债券持有者是债权人 d 债券发行人到期须偿还本金和利息(答案：a )17. 按照发行人不同，债券可分为：a 政府债券、金融债券 b 政府债券、公司债券 c 金融债券、公司债券 d 政府债券、金融债券、公司债券(答案：d )18. 下列哪种债券利率一般会成为整个金融市场利率体系的基准利率？a 企业债券 b 公司债券 c 金融债券 d国债(答案：21. 下列关于封闭式基金的说法中错误的是：a 封闭式基金的规模和存续期是既定的 b 投资者在基金存续期内不能向基金公司赎回资金 c 投资者可以在二级市场上转让基金单位 d 基金转让价格一定等于基金单位净值(答案：d )25. 可以喻为社会经济“急救箱”，能对整个社会起保障作用的金融体系是：a 银行体系 b 证券市场 c 保险体系 d 金融衍生品市场(答案：c )31. 社会保险不包括下列哪一项：a 养老保险 b 失业保险 c 医疗保险 d 人寿保险(答案：d )32. 保险公司的资金不能投资于：a 银行存款 b 买卖政府债券 c 投资基金 d 设立证券经营机构(答案：d )34. 理财应具备几项基本原则，以下中不正确的是：a 高收益低风险b 量入为出，量力而行c 做足功课，不盲目投资d 控制欲望，不可贪婪(答案：a )36. 在下列人的生命周期中,证券投资应最少的是：a 单身期 b 家庭成长期 c 家庭成熟期 d 退休期(答案：d )38. 在下列投资品种中，风险最高的是：a 国债 b 企业债 c 股票 d 期货(答案：d )40. 一般而言，蓝筹股是指：a 成交量大、买卖活跃、价格波动幅度较大但一般不会暴涨暴跌的股票b 有长期稳定盈余记录、定期分红派息、信誉良好或者发展潜力巨大、未来成长性好的公司股票c 价格频繁变动且变动幅度大的股票d 公司销售额和利润增长迅速，快于整个经济发展速度的股票(答案：b )41. 主要投资于短期债券、债券回购和银行同业存款等风险低、收益稳定的短期资金市场的基金是：a 股票基金 b 债券基金 c 货币市场基金 d 混合基金(答案：c )42. 下列不属于货币市场基金主要投资领域的是：a 股票 b 短期债券 c 债券回购 d 银行同业存款(答案：a )43. 利息与活期储蓄相比有一定优越性，但可以随时支取的人民币储蓄存款是：a 定期储蓄 b 定活两便储蓄 c 零存整取储蓄 d 教育储蓄(答案：b )44. 目前，可以免征利息税的人民币储蓄存款是：a 定期储蓄 b 定活两便储蓄 c 零存整取储蓄 d 教育储蓄(答案：d )45. 对其他利率有决定性的影响，当它发生变动时，其他利率也会跟着变动的利率是：a 活期存款利率 b 定期存款利率 c 基准利率 d 名义利率(答案：c )46. 目前，金融机构可以灵活设置贷款利率水平，条件是不低于中央银行发布的贷款基准利率的一定幅度，这种利率管理方式称为a 存款利率的上限管理b 存款利率的下限管理c 贷款利率的上限管理d 贷款利率的下限管理(答案：d )47. 银行执行的存贷款利率即名义利率扣除通货膨胀(涨价)以后算出的利率，叫做：a 活期存款利率 b 定期存款利率 c 基准利率 d 实际利率(答案：d )48. 贷款人向借款人发放的用于购买自用住房和城镇居民修建自用住房的贷款是：a 个人住房贷款b 个人汽车贷款c 个人耐用消费品贷款d 国家助学贷款(答案：a )49. 目前我国个人住房贷款最长期限为：a 10年 b 20年 c 30年 d 40年(答案：c )50. 目前我国国家助学贷款的贷款对象是：a 小学生 b 初中生 c 高中生 d 高校经济困难学生(答案：d )51. 按照有关部门规定，国家助学贷款的最高金额是每人每学年：a 4000元 b 5000元 c 6000元 d 7000元(答案：c )52. 目前，我国银行尚不能代理的业务是：a 交电话费 b 买卖股票 c 代收保险费 d 代为保管贵重物品(答案：b )53. 目前，个人凭身份证明申报用途后可以直接在银行办理购汇，但限制为：a 每人每年可购等值3万美元b 每人每年可购等值4万美元c 每人每年可购等值5万美元d 每人每年可购等值6万美元(答案：c )54. 下列货币中尚不属于可自由兑换货币的是：a 人民币 b 美元 c 英镑 d 日元(答案：a )55. 经国务院批准，提供黄金交易场所，清算、交割和配送的非营利性机构是：a 上海证券交易所b 深圳证券交易所c 上海黄金交易所d 大连商品交易所(答案：c )56. 使国内银行的银行卡可以实现跨行通用的金融服务机构是：a 中国人民银行 b 中国银监会 c 中国银行(6.45,-0.13,-1.98%) d 中国银联(答案：d )57. 先存款、后消费、不能透支的银行卡属于：a 借记卡 b 贷记卡 c 准贷记卡 d 信用卡(答案：a )58. 在使用银行卡时，为确保用卡安全应注意：a 妥善保管好取现密码，不随意泄漏银行卡有关信息b 不要保留交易单据，以免浪费纸张c 交易流水单如果无误，可以随意丢弃d 可以向陌生人透露银行卡的部分信息(答案：a )59. 在使用网上银行时，为尽可能地保护账户安全，应注意：a 可以在“中毒”的电脑登陆网上银行b 每次使用网上银行后，只要关闭浏览器就可以了，不必点击页面上的“退出登陆”c 尽量不要使用公共场所的电脑登陆网上银行d 可以向陌生人透露卡号、密码等资料(答案：c )60. 在我国代为存管股票的机构是：a 证券公司 b 证券交易所 c 证券登记结算机构 d 商业银行(答案：c )61. 目前我国的两个证券交易所分别设在：a 上海和深圳 b 上海和北京 c 北京和天津 d 重庆和广州(答案：a )62. 股票走势k线图中的k线描述了单位时间内哪些价格信息：a 开盘价、收盘价 b 最高价、最低价 c 开盘价、收盘价、最高价、最低价 d 买入价、卖出价(答案：c )63. 投资者买卖股票时，需要向有关机构支付一定的费用，其中支付给证券公司的是：a 开户费 b 佣金 c 印花税 d 过户费(答案：b )64. 目前我国证券交易所的连续竞价交易时间为每个交易日的：a 8:00-18:00 b 9:00-17:00 c 10:00-16:00 d 9:30-11:30和13:00-15:00(答案：d )65. 上市公司发放股利时，只有下列哪一天持有公司股票的股东有权获得股利：a 股利宣布日 b 股权登记日 c 除息日 d 除权日(答案：b )66. 总体来说，投资股票有哪三类风险：a 市场价格波动风险、上市公司经营风险、政策风险 b 赎回风险、上市公司经营风险、政策风险 c 市场价格波动风险、赎回风险、政策风险 d 市场价格波动风险、上市公司经营风险、赎回风险(答案：a )67. 一般情况下，基金赎回价格取决于下列哪一天的基金净值：a 赎回日前第三天 b 赎回日前第二天 c 赎回日前一天 d 赎回当日(答案：d )68. 目前我国有四家期货交易所，其中哪一家主要是推动金融衍生产品的开发和交易：a 上海期货交易所 b 郑州商品交易所 c 大连商品交易所 d 中国金融期货交易所(答案：d )69. 以下关于保险责任的说法中错误的是：a 保险公司通常只在保险合同规定的赔付范围内承担赔偿责任 b 除外责任是指保险公司不承担赔偿责任的风险项目 c 财产险一般只承担自然灾害和意外事故造成的损失 d 被保险人故意将财产损坏也可以获得保险公司赔偿(答案：d )70. 在下列项目中保险公司通常不予承保财产险的是：a 房屋 b 家具 c 家用电器 d 食品(答案：d )71. 我国保险法规定，人寿保险的索赔时效为：a 一年 b 两年 c 三年 d 五年(答案：d )72. 我国金融服务“三农”的主力军是下列哪一类金融机构：a 农村信用社 b 城市信用社 c 国有商业银行 d 股份制商业银行(答案：a )73. 目前我国网点分布最广的金融机构是：a 中国邮政储蓄银行 b 中国工商银行(7.99,-0.03,-0.37%) c 中国农业银行 d 国家开发银行(答案：a )74. 中央银行的三大职能是：a 发行的银行、储蓄的银行、贷款的银行b 国家的银行、社会的银行、个人的银行c 发行的银行、银行的银行、国家的银行d 银行的银行、保险的银行、证券的银行(答案：c )75. 我国的中央银行是：a 中国银行 b 中国人民银行 c 中国工商银行 d 中国建设银行(答案：b )76. 中国人民银行成立于哪一年：a 1948年 b 1949年 c 1952年 d 1978年(答案：a )77. 全国人民代表大会是在哪一年通过中国人民银行法的：a 1995年 b 1996年 c 1997年 d 1998年(答案：a )78. 根据2003年修订后的中国人民银行法，中国人民银行主要负责：a 实施货币政策、维护金融稳定、提供金融服务b 实施货币政策、维护金融稳定、监管金融机构c 实施货币政策、提供金融服务、监管金融机构d 维护金融稳定、提供金融服务、监管金融机构(答案：a )79. 目前世界上唯一的大型跨国中央银行是：a 世界银行 b 欧洲中央银行 c 花旗银行 d 亚洲开发银行(答案：b )80. 美国承担中央银行职能的机构是：a 美国银行 b 花旗银行 c 联邦储备体系 d 证券交易委员会(答案：c )81. 以下哪一项不是经济学家凯恩斯所提出的人们持有货币的动机：a 交易性动机 b 预防性动机 c 投机性动机 d 炫耀性动机(答案：d )82. 大多数中央银行货币政策的主要目标是：a 维护币值(物价)稳定 b 充分就业 c 经济增长 d 国际收支平衡(答案：a )83. 中国人民银行法规定我国的货币政策目标是：a 保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长 b 充分就业 c 经济增长 d 国际收支平衡(答案：a )84. 金融宏观调控的主要承担者是：a 中央银行 b 商业银行 c 财政部 d 统计局(答案：a )85. 下列中央银行货币政策工具中不属于传统的“三大法宝”的是：a 公开市场操作 b 再贴现政策 c 存款准备金政策 d 窗口指导(答案：d )86. 各国中央银行最常用的货币政策工具是：a 公开市场操作 b 再贴现政策 c 存款准备金政策 d 窗口指导(答案：a )87. 在说到利率变动时，通常一个“基点”是指：a 0.001个百分点 b 0.01个百分点 c 0.1个百分点 d 1个百分点(答案：b )88. 下列不属于信贷政策鼓励和支持的领域的是：a 农业 b 高科技产业 c 有利于保护环境的行业 d 高污染企业(答案：d )89. 尽管具有“最后贷款人”的职能，但中央银行不能作出无条件拯救任何一家遭遇危机银行的承诺，这主要是因为：a 金融稳定不重要 b 这样会纵容银行过度冒险经营 c 中央银行没有足够的钱 d 其他银行会施以救助(答案：b )90. 我国的法定货币是：a 人民币 b 美元 c 英镑 d 欧元(答案：a )91. 印制和发行人民币的银行是：a 中国银行 b 中国人民银行 c 中国工商银行 d 中国建设银行(答案：b )92. 1999年发行的第五套人民币最大面值是：a 20元 b 50元 c 100元 d 500元(答案：c )93. 在兑换残缺污损人民币时，对于能辨别面额，票面残余四分之三以上，图案、文字能按原样连接的钞票，其兑换比例为：a 原面额全额兑换 b 原面额四分之三 c 原面额二分之一 d 原面额四分之一(答案：a )94. 以下关于我国国家金库(简称国库)的说法中错误的是：a 国库是中国人民银行储藏金银财宝的仓库 b 国库是办理财政资金收支和存放的专门机构 c 原则上一级财政设立一级国库 d 我国法律规定由中国人民银行经理国库(答案：a )95. 以下不属于“黑钱”来源的是：a 毒品交易所得 b 敲诈勒索所得 c 走私收入 d 诚实守法经营所得(答案：d )96. 我国个人征信系统中不包含下列哪一类信息：a 个人的社交活动信息 b 个人的基本信息 c 个人的信用活动信息 d 个人的公共信息 (答案：a )97. 下列哪一事项可能对个人信用记录造成不良影响：a 及时归还汽车消费贷款 b 不按时交纳住房贷款月供款 c 及时归还信用卡透支款项 d 按时交纳各种应付费用 (答案：b )98. 下列关于个人信用报告的说法中错误的是：a 每个人都能查询自己的信用报告 b 经过被查询人书面授权他人才能查询信用报告 c 商业银行无需被查询人授权就可查询信用报告 d 信用报告中实时记录“何时、何人、何因”查询过(答案：c )99. 我国金融市场体系主要包括：a 货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场 b 资本市场、外汇市场、黄金市场 c 货币市场、外汇市场、黄金市场 d 货币市场、资本市场、黄金市场(答案：a )100. 以下关于外汇储备的说法中错误的是：a 外汇储备通常是可自由兑换的货币 b 外汇储备是一国国际储备的主要组成部分 c 外汇储备通常由非官方持有 d 外汇储备具有保证对外支付的功能(答案：c )银行从业资格模拟题及答案一整套银行从业考试公共基础模拟试题及答案（一）单选题（共90题，每题0.5分）(更多复习资料)在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。1.2003年中国人民银行将对银行业的（）移交至新设立的银监会。a. 领导能力b. 政策执行职责c. 监管职责d. 组织协调职责2.汽车金融公司的监管机构是（ ）。a. 银监会b. 中国证监会c. 中国人民银行d. 中国银行业协会3.在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是（ ）。a. 中国农业银行b. 中国工商银行c. 中国银行d. 交通银行4.负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的机构是（ ）。a. 中国银行业协会b. 国务院c. 中国人民银行d. 中国银行业监督管理委员会5.国家开发银行成立时的主要任务是（ ）。a. 工商信贷和储蓄业务b. 农业政策性贷款c. 支持进出口贸易融资d. 国家重点建设项目融资6.属于中国人民银行职责的是（ ）。a. 统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布b. 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场c. 制定银行业金融机构的审慎经营规则d. 对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销7.中国银行业协会的宗旨是（ ）。a. 严格与合理地监管银行业金融机构b. 依法制定和执行货币政策c. 通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益d. 促进会员单位实现共同利益8.在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括（ ）。a. 管风险b. 管法人c. 管内控d. 管保险9.下列不属于外资银行营业性机构的是（ ）。a. 中外合资银行b. 外国银行代表处c. 外国银行分行d. 外商独资银行10.下列关于中国的中央银行的说法错误的是（ ）。a. 在1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能b. 中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值c. 中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动d. 中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备11.下列指标中不能用来衡量通货膨胀的是（ ）a. gnpb. 生产者物价指数c. 消费者物价指数d. 国内生产总值平减指数12.目前，在中国推动经济增长的主要力量是（ ）a. 政府消费b. 私人消费c. 消费d. 投资13.记入国际收支的项目中属于资本项目的是（ ）a. 贸易收支b. 劳务收支c. 直接投资d. 单方面转移14.国民经济可以分为（ ）产业，金融业属于（ ）产业a. 三个，第一b. 三个，第三c. 二个，第二d. 三个，第二15.在国际收支衡量的指标中，构成国际收支最主要的部分的是（ ）a. 劳务输出b. 贸易收支c. 国外借款d. 国外投资16.现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（ ）a. 基础货币和流通中现金b. 基础货币和货币供应量c. 基础货币和高能货币d. 货币供应量和基础货币17.中央银行的下列的哪些举措可以增加货币供应量？（ ）a. 提高再贴现率b. 提高存款准备金率c. 在公开市场上买回证券d. 通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放18.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括（ ）a. 银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为b. 能够在多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理c. 货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险d. 为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准19.我国的债券市场由交易所债券市场和（ ）共同构成a. 证券公司间债券市场b. 场内债券市场c. 柜台交易债券市场d. 银行间债券市场20.关于金融市场的功能的说法中，错误的是（ ）。a. 金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能b. 金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险c. 融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能d. 金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局21.下列不属于我国货币市场组成部分的是（ ）a. 同业拆借市场b. 公司债市场c. 债券回购市场d. 票据市场22.下列属于固定收益证券的金融工具是（ ）a. 货币市场基金b. 普通股票c. 优先股票d. 国债23.中国人民银行法对货币政策的目标的规定是（ ）a. 经济增长b. 充分就业c. 汇率稳定d. 保持货币币值稳定并以此促进经济增长24.货币政策的“三大法宝”不包括（ ）a. 存款准备金b. 再贴现c. 信贷总量控制d. 公开市场业务25.有形市场是指（ ）a. 场外交易市场b. 场内交易市场c. 期货市场d. 衍生产品市场26.中央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是）a. 商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少b. 商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多c. 商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少d. 商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多27.汇率政策中最基础、最核心的部分是（ ）a. 确定适当的汇率水平b. 促进国际收支平衡c. 选择相应的汇率制度d. 以上说法都不对28.中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是（ ）a. 公开市场业务b. 公开市场业务和存款准备金率c. 公开市场业务和利率政策d. 公开市场业务、存款准备金率和利率政策29.属于长期资金市场的是（ ）a. 拆借市场b. 贴现市场c. 股票市场d. 回购市场 30.定期存款和活期存款是按照（ ）来区分的。a. 客户类型不同b. 存款期限不同c. 存款币种不同d. 账户种类不同31.目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是（ ）。a. 单位定期存款b. 个人活期存款c. 10年以上个人定期存款d. 5年以上个人定期存款32.你在5月1日存入一笔1000元的活期存款，6月1日取出全部本金。如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除20%利息税后，你能取回的全部金额是（ ）a. 1000.45元b. 1000.60元c. 1000.56元d. 1000.48元33.下列对定期存款的描述错误的是（ ）a. 整存整取是最常见的定期存款存取方式b. 通常定期存款的期限越长，利率越高c. 用户提前支取定期存款亦不受损失或限制d. 零存整取是指每月存入固定金额，到期一次支取本息34.下列说法正确的是（ ）。a. 定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低b. 个人通知存款可以按照储户需要随时支取c. 教育储蓄存款的利息征税税率为20%d. 教育储蓄存款本金最高限额为2万元35.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（ ）a. 转帐结算b. 现金支取c. 整存整取d. 定活两便36.b股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于（ ）a. 个人外汇账户b. 外汇储蓄账户c. 单位资本项目外汇账户d. 单位经常项目外汇账户37.李先生买房贷款20万元，通过等额本金还款发支付，贷款期限为15年，利率是6%，他每月偿还本金部分的金额为（ ）a. 1000元b. 1333元c. 10000元d. 1111元38.个人住房贷款期限在一年以下（含一年）的，采用的还款方式为（ ）a. 等额本息还款法b. 按月结算利息，到期一次还本c. 利随本清d. 等额本金还款法39.由一家或几家银行牵头组织多家银行参加，在同一贷款协议中按照商定的条件向同一借款人发放的贷款是（）a. 银团贷款b. 项目贷款c. 短期贷款d. 贸易贷款40.银行在进行短期资金交易业务时参与的市场是（ ）a. 债券市场b. 股票市场c. 资本市场d. 货币市场41.现在银行贷出10000元的款，要求的复利年利率为3%，期限为4年，则借款人4年后应交还得本息和为（）a. 11255元b. 11200元c. 13543元d. 12000元42.中长期公司贷款业务中，以下哪种贷款居多？（ ）a. 流动资金贷款b. 银团贷款c. 房地产贷款d. 项目贷款43.下列关于项目贷款还款的叙述不正确的是（ ）a. 可采用等额本金还款法b. 可以商定一定的宽限期c. 宽限期内只支付利息，不还本金d. 宽限期内不支付利息，也不还本金44.存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种（ ）a. 托管行为b. 信用行为c. 代理行为d. 票据行为45.以下不是储蓄存款业务的业务类型的是（ ）a. 个人通知存款业务b. 整存零取业务c. 单位协定存款业务d. 教育储蓄存款业务46.关于项目贷款，下列说法错误的是（ ）a. 项目贷款是银行发放的，用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置固定资产投资项目的贷款b. 项目贷款通常是中长期贷款，没有短期的项目贷款c. 可以将项目贷款分类为基本建设贷款和技术改造贷款等d. 银行不得使用同业拆借资金发放项目贷款47.在以下活期存款种类中，免缴储蓄存款利息所得税的是 ）a. 个人通知存款b. 定活两便储蓄存款c. 存本取息d. 教育储蓄存款48.2007年2月1日起施行的个人外汇管理办法实施细则中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理。”a. 外汇结算账户b. 资本项目账户c. 外汇储蓄账户d. 现金账户49.目前我国银行贷款利率（ ）a. 下限放开，实行上限管理b. 上限放开，实行下限管理c. 可以结合自身经营自行制定d. 上限下限均放开50.组织银团贷款的目的不包括 ）a. 分散贷款风险b. 增进对行业知识及客户的了解，从而收取更多费用c. 强化贷款质量，提高对银行的保障d. 提升知名度51.在银行风险管理中，主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其状况的机构是（ ）a. 监事会b. 董事会c. 高级管理层d. 股东大会52.按复利计算，年利率为3%，5年后的1000元的现值为（ ）a. 862.21元b. 860.32元c. 869.56元d. 870元53.（ ）是风险管理的最基本要求。a. 风险监测b. 风险识别c. 风险计量d. 风险控制54.用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失的是（ ）a. 核心资本b. 监管资本c. 经济资本d. 会计资本55.下列要素中反映企业财务状况的静态要素的是（ ）a. 收入b. 利润c. 费用d. 股东权益56.某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（ ）a. 10.0%b. 8.0%c. 6.7%d. 3.3%57.市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（ ）的利益驱动。a. 风险管理部门b. 高级管理层c. 利益相关者d. 监管机构58.下列有关现金流量表的说法正确的是（ ）a. 一笔业务只要产生了现金流动，都需要在现金流量表中反映b. 现金流量表强调的是权利义务有没有转移c. 现金流量表反映的是会计利润d. 现金流量表是反映企业某一时点状况的静态报表59.在银行的财务报表中，“存放中央银行款项”属于（ ）a. 流动资产b. 长期资产c. 流动负债d. 所有者权益 60.在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调（ ）a. 资产的高收益b. 保持资产的流动性c. 资产的低风险d. 贷款的产业方向61.关于2003年中华人民共和国中国人民银行法修正案，下列说法错误的是（ ）a. 法案修订将央行对银行业的监管职能分离出来b. 法案规定央行将不具有直接检查监督权c. 法案规定央行不再直接审批、监管金融机构d. 法案规定央行主要专注于货币政策的制定和执行62.银监会可以对发生信用危机的银行实行接管，接管的期限最长为（ ）。a. 4年b. 3年c. 2年d. 1年63.行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的（ ）。a. 刑事处分b. 撤职处分c. 开除处分d. 行政制裁措施64.暂扣或吊销执照属于（ ）。a. 刑事制裁b. 行政处分c. 行政处罚d. 追究民事责任65.国务院反洗钱行政主管部门是（ ）a. 中国人民银行b. 中国保险监督管理委员会c. 中国银行业监督管理委员会d. 中国证券监督管理委员会66.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可以交易报告信息，这是（ ）的职责之一a. 中国反洗钱监测中心b. 所有商业银行c. 中国银行业协会d. 中国银行业监督管理委员会67.商业银行的下列行为没有做到依法保护存款人合法利益的是（ ）。a. 商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息b. 商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款c. 商业银行因资金周转困难，延期支付存款人的存款利息d. 商业银行性最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况68.债权人行使撤销权的必要费用的承担者是（ ）。a. 债权人b. 债务人c. 担保人d. 人民法院69.商业银行法规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例（ ）a. 不得低于75%b. 不得高于75%c. 不得低于25%d. 不得高于25%70.商业银行法规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”不包括（ ）a. 商业银行董事b. 商业银行管理人员所投资的公司c. 与该银行有结算业务的客户d. 商业银行信贷人员的近亲属71.根据公司法，公司股东依法享有的权利不包括（ ）。a. 资产收益b. 选择管理者c. 批准破产d. 参与重大决策72.关于合同成立条件的错误表述是（ ）。a. 当事人必须对合同的主要条款协商一致b. 合同的成立不必须具备要约和承诺阶段c. 双方当事人订立合同必须是依法进行的d. 承诺生效时合同成立73.平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为（ ）。a. 承诺b. 民事行为c. 民事法律行为d. 合同74.根据民法通则的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是（ ）a. 被撤销的民事行为，从行为开始起无效b. 无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力c. 显失公平的民事行为无效d. 民事法律行为部分无效，不影响其他部分的效力的，其他部分仍然有效75.下列关于公司资本制度的说法，不正确的是（ ）a. 非货币出资不得高估作价b. 股票发行价格不得高于票面金额c. 公司法允许公司资本的分批缴纳d. 公司资本不得任意变更76.出票人签发的委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是（ ）a. 本票b. 中央银行票据c. 商业汇票d. 银行汇票77.根据民法通则，代理的种类不包括（ ）。a. 法定代理b. 委托代理c. 指定代理d. 雇用代理78.合同订立的法定程序是（ ）。a. 要约承诺b. 协议沟通c. 协议交割d. 要约付款79.民事主体依法被宣告破产的资格，是指（ ）。a. 破产能力b. 破产证明c. 破产清算d. 破产法律80.债权人未就债务的财产先为履行并且无效果之前，便要求保证人履行保证义务，保证人有权拒绝，这种权利称为（ ）。a. 不安抗辩权b. 先诉抗辩权c. 后诉抗辩权d. 撤销权81.担保的方式不包括（ ）a. 保证b. 抵押c. 质押d. 转让82.金融犯罪成立的前提和基础是（ ）a. 复杂的金融工具b. 多层次的金融机构c. 违反金融管理法规d. 获取非工资收入83.下列的金融犯罪可能是过失导致的是（ ）a. 洗钱罪b. 变造货币罪c. 非法出具金融票据d. 违法票据承兑、付款、保证罪84.单位不构成犯罪主体的金融犯罪是（ ）。a. 信用证诈骗b. 信用卡诈骗c. 伪造金融票据罪d. 集资诈骗85.行为人以非法手段获得票据并使用，属于（ ）。a. 票据诈骗罪b. 金融凭证诈骗罪c. 使用作废票据d. 变造金融票据罪86.集资诈骗罪区别于非法集资等行为的特征是（ ）。a. 用高端金融工具b. 集资总量大c. 集资人不具资格d. 具有非法占有他人财产的目的87.商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的（ ）。a. 授信业务b. 受信业务c. 表外业务d. 中间业务88.银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识，资格和能力，这是（ ）准则。a. 守法合规b. 专业胜任c. 勤勉尽职d. 诚实信用89.根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是（ ）a. 外部监管制度b. 中央银行制度c. 分业经营制度d. 从业人员资格认证制度90.银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括（ ）a. 了解该企业所处行业情况b. 入该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况c. 了解客户所在区域的信用环境d. 了解该企业总经理的个人信用卡消费情况 （二）多选题（共40题，每题1分）在以下各小题所给出的5个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。1. 银监会的监管措施包括（ ）。a. 信息披露监管b. 现场检查c. 非现场监管d. 市场准入e. 监管谈话2.我国的货币市场主要包括（ ）。a. 公司债券市场b. 股票市场c. 票据市场d. 银行间同业拆借市场e. 银行间债券市场3.以下属于间接融资工具的是（ ）。a. 银团贷款b. 银行贷款c. 股票d. 债券e. 承诺4.经济周期包括的阶段是（ ）。a. 繁荣b. 萧条c. 衰退d. 起飞e. 复苏5.存款是（ ）。a. 银行对存款单位或储户个人的负债b. 银行最主要的资金来源c. 银行最主要的利润来源d. 银行的传统业务e. 银行与客户之间的委托代理行为6.当中央银行需要增加货币供应量时，可以（ ）。a. 通过公开市场操作卖出证券b. 通过公开市场买入证券c. 上调存款准备金率d. 下调存款准备金率e. 调低再贴现率7.外币存款业务和人民币存款业务的共同点有（ ）a. 都是银行的资产业务b. 都是银行的负债业务c. 都有相同的账户管理方式d. 都是存款人将资金存入银行的信用行为e. 都可以按客户类型分为个人存款和单位存款8.根据刑法的规定，以下属于金融诈骗的违法行为是（ ）a. 编造引进资金的理由从银行贷款b. 上市公司董事长变更，没有进行披露c. 自制信用卡从银行提款机提款d. 提供不完整的财务报表，以获取银行贷款e.套取金融机构信贷资金高利转贷他人9.银行从业人员的下列做法是正确的是（ ）a. 对客户提出的要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况b. 不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户c. 热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议d. 为客户保密信息e. 对风险性理财产品的收益率作出承诺10.关于银行的福费庭业务的特点，下列说法正确的是（ ）a. 福费庭业务属于衍生产品业务b. 出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益c. 银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现d. 银行（包买人）承担了票据拒付的所有风险，待有长期固定利率的融资性质e. 银行（包买人）买断票据，可能承担票据拒付的风险11.下列属于银行短期资金业务的包括（ ）a. 回购业务b. 即期外汇业务c. 结算业务d. 央行票据业务e. 短期国债业务12.会计报表主要有（ ）a. 资产负债表b. 现金流量表c. 利润表d. 财务比率分析表e. 财务报表附表及附注13.与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险的特征有（ ）a. 银行属于高负债经营b. 银行经营对象是货币，其具有信用创造功能c. 银行的风险的外部效应巨大d. 银行风险更难以识别e. 银行的所有风险都可以通过衍生金融交易进行对冲和抵消14.下列银行业务中能引致银行信用风险的是（ ）a. 存款b. 贷款c. 承诺d. 担保e. 结算15.银行经营管理过程中所面临的主要风险包括（ ）a. 流动性风险b. 国家风险c. 自然灾害风险d. 法律风险e. 信用风险16.银行经营管理的流动性风险包括（ ）a. 存货流动性风险b. 股市流动性风险c. 资产流动性风险d. 负债流动性风险e. 股权流动性风险17.银行金融创新的基本内容包括（ ）a. 金融产品创新b. 管理模式创新c. 机构设置创新d. 交易方式创新e. 制度安排创新18.中国人民银行发行一年期央行票据进行公开市场业务的市场属于（ ）a. 货币市场b. 资本市场c. 期货市场d. 现货市场e. 票据市场19.下列关于我国的货币政策工具的论述正确的是（ ）a. 中央银行在金融市场上买卖证券的目的不是为了盈利b. 存款准备金包括法定存款准备经和超额存款准备金c. 调整法定存款准备金率被称为调节经济的“猛药”，所以完全不能在短短的一年之内多次调整d. 存款准备金制度的初始作用并非是作为货币政策工具e. 使用再贴现率工具时，央行处于被动地位20.资本市场的主要特点有（ ）a. 交易对象的期限较长b. 交易目的主要是解决长期性资金需要c. 交易工具主要是票据d. 交易场所包括证券交易所e. 在我国所有金融机构都可以自由地在资本市场上进行交易21.银行业金融机构有下列哪些情形时，由银监会责令改正 ？（ ）a. 未经批准设立分支机构b. 未经批准变更、终止c. 自行确定有关雇员的高额薪酬d. 违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动e. 发生年度亏损22.巴塞尔新资本协议中的三大支柱是指（ ）a. 最低资本要求b. 外部监管c. 内部控制d. 市场约束e. 股权分置23.下列关于银行存款计息的论述正确的是（ ）a. 从2005年9月21日起，对活期存款实行按季度计息b. 每季度的始月20日为结息日，次日付息c. 两种计息方式分别是：积数计息和逐笔计息d. 央行对不同的种类的存款规定了相应的计息方式e. 提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息24.贷款发放后的管理的内容包括（ ）a. 监控信贷资金的支付和使用状况b. 运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险c. 确定贷款利率d. 明确贷后责任，避免重放轻管e. 对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类25.金融资产的投资收益包含（ ）a. 资本利得b. 现金分配c. 买入价格d. 卖出价格e. 价格指数26.以下属于无效合同的有（ ）。a. 一方以欺诈的手段订立合同，损害国家利益b. 以合法形式掩盖非法目的c. 因重大误解而订立的合同d. 在订立合同时显失公平的e. 一方以胁迫的手段订立合同，损害国家利益27.银行卡的功能包括（ ）。a. 支付结算b. 汇兑转帐c. 储蓄功能d. 消费信贷e. 项目贷款28.银行资产保全的措施包括（ ）a. 资产重组b. 贷款重组c. 债券转股权d. 破产申请e. 资产置换29.银行创新的基本原则有（ ）a. 合法合规原则b. 成本最低原则c. 知识产权保护原则d.