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邮政欢迎您邮政欢迎您 人生规划人生规划 百姓理财百姓理财 邮政vip客户答谢会 江苏省邮政公司 2011年10月 讲师自我介绍讲师自我介绍 4 百姓百姓最最热门话题热门话题 n 物价持续上涨能否得到有效遏制 食用油等食品价格上涨，并逐渐向汽油、柴油等非食品领域蔓延 n 央行频频加息 n 证券市场在动荡中不断下行 n 后奥运经济走势如何变化 n 养老、医疗倍受关注 “蒜”你狠 “豆”你玩 “姜”你军 “糖”高宗 “苹”什么 “油”你涨？ 55 6 年数 4%通胀率5%通胀率6%通胀率 1000元1000元1000元 3885857831 5815774734 1066559953920442358290 25360277213 30294215156 通货膨胀导致货币不断贬值 理财的需求和愿望 日益增强！ 中国老百姓对于 面对残酷的现实 什么是理财？什么是理财？ 理财就是根据自己对风险的 偏好和承受能力，合理安排 资金，并使之最大程度达到 保值增值的过程 学习期形成期成长期成熟期养老期 经济收入 时间 0 能赚钱的时 间就是三四 十年而已 为什么要理财？为什么要理财？ 人生需要规划 需求 百分比 100% 子女 教育 保障 需求 健康 需求 养老 需求 人生中，我们往往面临着多重需求人生中，我们往往面临着多重需求 子女教育金保障需求金健康储备金退休养老金 家庭为什么要理财家庭为什么要理财 家庭理财的目标家庭理财的目标 理财就是投资吗？ 老百姓误区：投资=理财 理财关注的是人生规划，是教你怎样用好手头每一分钱 的学问，它不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障； 而投资关注的只是如何“钱生钱”的问题。 理财的内容比投资要宽得多，它是一个系统，通过这个 系统和过程，使自己生活无忧。在追求投资收益的同时，理 财更应注重人生的生涯规划、风险管理规划等一系列的人生 整体规划。 赌徒心态，贪性大过理性赌徒心态，贪性大过理性 经济危机，资产大幅缩水经济危机，资产大幅缩水 发生意外，缺乏足够保障发生意外，缺乏足够保障 基础薄弱，家庭摇摇欲坠基础薄弱，家庭摇摇欲坠 国内实际的理财状况令人堪忧 倒金字塔理财结构 高风险型：股票、期货 平衡型：不动产、基金 保障型：储蓄、人身保险 安全性 诺亚并不是已经在下大雨的时候，才开始 建造方舟的。 投资大师巴菲特 15 + _ 0 理财曲线理财曲线投资曲线投资曲线 投资曲线与理财曲线的不同投资曲线与理财曲线的不同 16 因此，因此， 投资只是为了现在有钱 那么，那么， 理财则是为了一生有钱 17 健康理财的金字塔原理 投机层 增值层 保值层 基础层 风 险 性 18 现代家庭理财工具现代家庭理财工具 传统方法一：传统方法一： 银行存款银行存款 安全安全 随意随意 19 钱存银行短期内最安全方便， 但长期却是最危险的方式 100000元 20年后 21450元 41550元 8%8% 5% 20 现代家庭理财工具现代家庭理财工具 传统方法二：传统方法二： 股股 票票 股市有风险股市有风险 投资需谨慎投资需谨慎 21 世界股神 - 沃伦巴菲特 当别人感到害怕时，当别人感到害怕时， 你要贪心一点；你要贪心一点； 当别人都很贪心时，当别人都很贪心时， 你要懂得害怕。你要懂得害怕。 股票在阶段性牛市繁荣中同样险象环生！股票在阶段性牛市繁荣中同样险象环生！ 22 现代家庭理财工具现代家庭理财工具 传统方法三：传统方法三： 买房产，升值吗？买房产，升值吗？ 过热！过热！ 23 现代家庭理财工具现代家庭理财工具 20052005年国八条年国八条 2 2年内不得转让年内不得转让 20062006年国六条年国六条 5 5年内不得转让年内不得转让 所得税所得税20%20%个人所得税个人所得税 20072007年年1010月月1 1日起加赠与税日起加赠与税20%20% 20102010年重庆、上海房产税试点年重庆、上海房产税试点 20112011年国十条年国十条 24 “中国房价涨得 过快，升幅过大，已 经出现泡沫，泡沫早 晚都会破裂。” 万科董事长王石 25 典型财务偏食现象的事例： 金融风暴威力惊人，香港富豪惨状迭出 钟镇涛与章小蕙于钟镇涛与章小蕙于19961996年年 以公司名义向裕泰兴财务以公司名义向裕泰兴财务 借钱炒作房地产，但损失借钱炒作房地产，但损失 惨重。惨重。19981998年借贷到期，年借贷到期， 他们无法偿还债务，裕泰他们无法偿还债务，裕泰 兴没收了两人名下五栋豪兴没收了两人名下五栋豪 宅作抵押。但两人至今仍宅作抵押。但两人至今仍 拖欠拖欠2.52.5亿港元。亿港元。 26 现代家庭理财工具现代家庭理财工具 传统方法四：传统方法四： 投资业稳赚吗？投资业稳赚吗？ 开厂、开店开厂、开店 27 2011年严峻的金融形势 高铁事故高铁事故 民间借贷民间借贷 地震地震 矿难矿难 股灾股灾 油价油价 28 经济学家萧灼基说：经济学家萧灼基说：“要做组合投资组合投资，就是适 量储蓄、买国债、买保险 ，就是要分散投资， 这样既可以分散风险，又达到保值增值的目的分散风险，又达到保值增值的目的 。例如根据经济发达国家经济有压力时的经验 ，居民通常将年收入的居民通常将年收入的15-15- 2020投资于人寿保险。投资于人寿保险。 ” ” 萧灼基：现任北京大学经济学院教授、博士生导师,全国政协常委 在目前严峻的经济形势下 我们如何理财？ 29 v 全面身价保障 v 稳健投资回报 v 合法避债避税 人寿保险是当前最佳的 理财产品之一 30 家庭财富流失的主要原因家庭财富流失的主要原因 家庭风险的存在家庭风险的存在 意外事故意外事故 重大疾病重大疾病 未来养老未来养老 资产保全资产保全 教育风险教育风险 31 家庭风险的存在家庭风险的存在意外风险意外风险 20072007年江苏共年江苏共86198619人葬身人葬身 车轮之下车轮之下86198619其中其中31314545 岁占死亡总数的岁占死亡总数的31%31% 32 吃的越来越好吃的越来越好 运动越来越少运动越来越少 压力越来越大压力越来越大 污染越来越重污染越来越重 据统计，人一生罹患重大疾病的机会高达据统计，人一生罹患重大疾病的机会高达 72.8%72.8% 33 财富 成功 事业 地位 名誉 能力 爱情 家庭 幸福 . 00000000000 1 1 没有我，所有的一切还有什么意义？ 对于一个拥有1000亿元资产的人来说 34 人体共有 除了头发以外，任何细胞都有病变的可能！ 23,000,000,000,000个细胞， 35 据2006年8月南京某报载，一位年仅9岁的女孩患 上了乳腺癌！平安人寿广东分公司统计，07年以 来，40%的重疾给付被保险人在30-40岁之间。年轻化年轻化 中科院07年4月统计：人一生患重大疾病的概率是 72.18%, 在污染与工作、生活压力日益严重的今天，“健康”已 经成为一种奢侈！ 普遍化普遍化 25年前，一个小小的肺结核就能致千万人于死地，而 现在起10年后，让人类最害怕的心脑血管疾病,也许将 会变成“可预防并可治愈的小病”!科技的进步使得患重 疾不再可怕。 可治愈性可治愈性 重大疾病趋势重大疾病趋势 36 绝症未必绝症 没钱肯定绝症 启 示 37 资料来源：中国统计年鉴 门诊和住院病人人均医疗费用及涨幅 20012002200320042005 门诊病人人均医疗费93.699.6108.2118.0126. 9 住院病人人均医疗费用3245.53597.73910.74248.84661.5 重疾手术费用举例 南京重大疾病的平均治南京重大疾病的平均治 疗费用高达疗费用高达11.811.8万元万元 惊人的医疗费用惊人的医疗费用 38 有人以为养老还早得很呢, 其实,时间过得真的很快 39 光阴如梭光阴如梭 40 岁月如歌岁月如歌 林青霞，曾在 80年代，演琼 瑶电影出道的 她，红透整个 大江南北。其 后，又相继出 演过东方不败 ，白发魔女传 等等，影中那 婀娜的造型与 妩媚的气质， 确实让人大饱 眼福。 41 建国初平均寿命建国初平均寿命5252。8 8岁岁 南京目前平均寿命达到南京目前平均寿命达到7878。6 6岁岁 20082008南京平均寿命女性达到南京平均寿命女性达到8282。9 9岁岁 20402040年南京平均寿命女性达到年南京平均寿命女性达到100100岁岁 -南京日报 42 5 5岁岁 3030岁岁 5555岁岁 8080岁岁 2525年后一对夫妻将抚年后一对夫妻将抚 养养1212位老人与位老人与1 1个个小孩小孩 对孩子的爱是不成为他的负担对孩子的爱是不成为他的负担 43 全球退休生活角度调研全球退休生活角度调研07.407.4 中国中国3232岁开始要规划养老，岁开始要规划养老， 3737岁是极限年龄岁是极限年龄 国际上一般国际上一般4040岁以后开始将理财需岁以后开始将理财需 求重点放在退休金筹集上求重点放在退休金筹集上 在职人士在筹备退休金方式选择上在职人士在筹备退休金方式选择上 ，53%53%的人选择购买寿险的人选择购买寿险 44 书山有路书山有路钱钱为径为径, , 可怜天下父母可怜天下父母薪薪 45 人生阶段 费用开支 婴儿 期 幼儿 园 小学初中高中大学 大学 以上 出生费6000 保育费3600 教育费 16001200180018006500？ 生活费 36003600360036006000？ 零用钱 1200180024003600？ 医疗费120012001200120012001000？ 辅助费用12001200240036003000 年均小计680076008400108001260020100？ 学年336334？ 合计204002280050400324003780080400？ 算算才清楚！算算才清楚！ 保守估算保守估算 6060万元万元 46 -资产能否顺利转移至下一代资产能否顺利转移至下一代? ? 47 曾参与中国遗产税法规讨论 制定工作的北京市市长王岐山 表示：从收入分配和政 治角度而言，征收遗 产税都是必要的！ 48 第五条 下列各项不计入应征税遗产总额： （一） 遗赠人、受赠人或继承人捐赠给各级政府、教 育、民政和福利、公益事业的遗产； （二） 经继承人向税务机关登记、继承保存的遗产中 种类文物及有关文化、历史、美术方面的图书资料 （三） 被继承人自己创作，发明或参与创作，标明并 归本人所有的著作权、专利权、专有技术； （四） 被继承人投保人寿保险所取得的保险金； 49 存款实名制 物权法 银行联网 物业税法 家庭财产申报制 暴利税法 全国经济普查 人民网2007年7月10日 国家正在逐步开展准备工作 50 未来养老金未来养老金 大病风险大病风险 高额意外高额意外 风险保障风险保障 子女教育子女教育 费用费用 资产保全资产保全 52 注：1、分红保单现金价值累计红利价值；2、分红是不确定的，分红利率仅供参考 保守投资中邮保险 10000元10000元 假定 5 约12500元 疾病或者意外 ？ 分红保障 10670元+分红 疾病 21340元+分红 意外 30岁 35岁 35岁 约12500元 30岁 53 中邮人寿保险股份有限公司中邮人寿保险股份有限公司 是经中国保险监督管理委员会批是经中国保险监督管理委员会批 准，由邮政集团公司与准，由邮政集团公司与2020个省（个省（ 区、市）邮政公司发起设立的国区、市）邮政公司发起设立的国 有全国性寿险公司。公司总部位有全国性寿险公司。公司总部位 于北京，注册资本金于北京，注册资本金5 5亿元人民亿元人民 币（其中江苏邮政出资币（其中江苏邮政出资30003000万元万元 ，股权占比，股权占比6%6%）。）。20092009年年8 8月月4 4日日 由中国保险监督管理委员会批准由中国保险监督管理委员会批准 成立，成立，20092009年年9 9月月9 9日正式开业。日正式开业。 54 55 投保规则投保规则 30天- 65周岁 1000元/份 保费要求保费要求 缴费期限缴费期限 趸缴 保险期间保险期间 5年 投保年龄投保年龄 产品特色 满期给付 保本增值 富富余1号 保单贷款 灵活周转 分享红利 更多惊喜 双重保障 人生无忧 赔付1倍基本保险金额 疾病身故或全残 赔付2倍基本保险金额 意外身故或全残 双重保障,人生无忧 58 累计红利 固定收益 已缴保费 已缴保费 满期收益 稳定压倒一切 满期给付满期给付, ,保本增值保本增值 59 保单 年度末 趸缴 保费 满期 保险金 疾病身故意外身故现金价值累计红利 低中 高 11000001067021340 2001067021340 3001067021340 4001067021340 5010670106702134010670737.71290.7 陈先生陈先生3030周岁周岁, ,用富富余用富富余1 1号完善规划号完善规划, ,保障如下保障如下 最高收益达19.6% 备注：此收益演示是基于2009年五年定期利率3.6%下测算。 60 产品形态产品形态 满期给付金=本金+固定收益+ 保监会规定每一会计年度向保单持有人实际 分红的比例不低于当年可分配盈余的70%。所有的 分红产品受监管机构的规定，都不能以保证的形 式许诺客户。我们公司每个保单年度都会给您寄 送分红报告，告知分红的具体情况。 红利保留在本公司,按本公司每年确定的 红利累积利率,以复利方式累积生息，满期一 次性领