前海人寿最新版基本法——私人财务队伍销售管理办法(v8.docx

前海人寿保险股份有限公司私人财务队伍销售管理办法（2015版 试行） 前海人寿保险股份有限公司私人财务队伍销售管理办 法（2015版 试行）目 录第一章 总则 02第二章 业务人员的级别与组织架构 04第三章 业务人员的签约、解约与异动处理 04-06 第四章 业务人员工作职责 06-07第五章 业务人员的日常行为标准 07-10 第六章 业务人员的品质管理 10-15 第七章 业务人员的组织归属 16第八章 业务人员的待遇. 16-20 第九章 业务人员的考核. 20-22第十章 业务人员的福利保障. 22-23第十一章 附则. 23前海人寿保险股份有限公司私人财务队伍销售管理办法（2015版 试行） 第一章 总则第一条 前海人寿保险股份有限公司（以下简称“公司”）作为首家总部落户深圳前海合作区的金融公司，将充分发挥前海合作区改革创新、先行先试的优势和特色，致力于履行国家赋予前海服务业尤其是金融业的改革创新使命。前海人寿定位为一家稳健发展的创新型人寿保险公司，我们要将其打造成为杰出的保险品牌，并立志发展成为国际一流的综合金融服务集团。致力于发展成为最具亲和力、最受市场青睐的大型保险金融服务集团，为保险业务人员提供全方位的职涯发展舞台及具有竞争优势的制度保障体系。第二条 为规范前海人寿保险股份有限公司私人财务队伍营销人员（以下简称“业务人员”）的展业行为，满足业务人员职涯规划的需要，树立明确的价值导向标准，提高契约品质及经营绩效，特制定前海人寿保险股份有限公司私人财务队伍销售管理办法（2015版试行），以下简称基本法。私人财务队伍的日常管理、业务考核、待遇、福利保障等事项，除另有规定外，均依照基本法办理。第二章 业务人员的级别与组织架构第三条 业务人员职级设定为：助理私人财务顾问、私人财务顾问、私人财务经理、高级私人财务经理、私人财务总监、高级私人财务总监。第四条 基本法中所称“业务人员”是指依保险法规定，取得保险销售人员从业资格，符合本公司招募条件，与公司签订保险代理合同书，获得保险销售从业人员执业证书，受公司委托，在公司授权范围内专门从事个人寿险推销、服务、增员、辅导和销售管理等工作的外勤人员。第五条 基本法中所称“业务主管”是指私人财务经理、高级私人财务经理、私人财务总监、高级私人财务总监。（高级）私人财务经理所在的营业单位称为“部门”，（高级）私人财务经理与所辖助理私人财务顾问、私人财务顾问形成直接管理关系；（高级）私人财务总监所在的营业单位称为“分区”，（高级）私人财务总监与所辖私人财务经理、高级私人财务经理形成直接管理关系。各级营业单位接受其上级营销单位及相关权责单位的监督与管理。所称“直辖”，是指由业务主管直接管辖的各级业务人员在内的营业单位。第六条 公司与业务人员依保险代理合同书形成代理关系。无论公司对业务人员采取何种管理办法，业务人员与公司之间仍属保险代理关系，而非劳动关系。第七条 业务人员所有权利义务的产生均依托于保险代理合同书及相关附件,基本法为保险代理合同书的重要附件之一。第八条 在公司同意的前提下，根据新进业务人员的履历与能力，可以以上述级别中的任一级为起点与公司签订代理合同。新进业务员与公司签订保险代理合同后，成为公司助理私人财务顾问。助理私人财务顾问若达到相应晋升条件并经公司同意后，可由助理私人财务顾问逐级晋升至高级私人财务总监。同时，在达到相应级别的维持考核条件时，可享受该级别相应的待遇。第三章 业务人员的签约、解约与异动处理第九条 代理合同的签订（以下简称“签约”）（一） 签订代理合同时私人财务业务人员的基本条件：1、20周岁以上，50周岁以下；2、大专及以上学历，条件特别优秀者经面试通过后可适当放宽；3、五官端正、身体健康，具有良好的语言表达能力；4、具有两个担保人（担保人与被担保人之间不能为夫妻关系）：直接主管为其第一担保人，另一担保人须具有当地常住户口并有一定的经济赔偿能力；5、无不良嗜好、不良品质或犯罪记录。（二）私人财务业务人员签约前，应提供下列材料：1、新进人员入职申请表；2、业务人员个人简历、身份证（原件及复印件）、最高学历证明（原件及复印件）；3、近期免冠一寸正面照片四张；4、符合公司规定的担保书；5、业务人员健康告知书；6、提供保险代理从业人员资格证书（原件及复印件）；7、公司认为需要的其他材料。（三）营业单位及业务人员在增员时，不得违反下列规定：1、不得就业务人员的职责内容、代理手续费等事项作虚假或夸大说明，不得出现工资、薪酬、工号等误导性用语，更不得明示或者暗示是在招聘公司员工，或者承诺将其转为公司员工；2、未经分公司或中心支公司的书面授权或书面许可，不得以公司或个人名义刊登增员广告；3、在增员过程中，不得损害他人、公司及社会利益；4、不得以任何不正当手段对他人增员的人员或其他营业单位的业务人员进行增员；5、如有违反以上规定者，视情节轻重依照本办法第二十条、第二十一条的规定予以相应的处分；6、对于提供虚假签约资料（假学历、假身份证明、假担保、假个人简历等）者，如发现，视情节轻重追究其违约责任，并追究其直接主管的责任。7、新进人员面试、培训通过后，将与公司签订保险代理合同书；8、业务人员与公司解除保险代理合同书六个月后，允许二次签约，但不享受新人津贴；且二次签约在原同一营业单位的须跟回原业务主管；业务人员仅允许签约两次，二次签约前的所有利益均不再接续或计发。 第十条 代理合同的解除(以下简称“解约”)（一） 凡因各种原因解约的业务人员（包括业务人员主动与公司解约以及公司主动与业务人员解约等所有解约的情况），由本人到公司领取保险业务人员解约申请书，报各级主管签批后按规定办理解约手续。（二） 解约人员应向公司交回所发证件、单据凭证、保险代理合同书及公司相关物品，如有遗失，按下列办法办理：保险代理合同书、执业证等单证遗失者，按公司规定缴纳违约金，并由公司统一登报声明作废；未缴纳违约金者，追究其直接主管的责任。（三） 解约人员需将所有未送达保单和所收保险费及保险凭证等送回公司结清。（四） 各级管理人员及业务主管应和解约人员实施逐级面谈后方可签署意见：1、私人财务总监需与本营业单位内所有解约人员面谈；2、私人财务经理（含）以上级别人员解约需支公司或营销服务部经理负责面谈；3、私人财务总监（含）以上级别人员解约需中心支公司负责人面谈。（五） 业务人员解约后，公司若发现其在保险代理合同有效期内有违规违约行为或解约后仍非法从事与公司业务有关的活动，给公司造成经济或名誉的损失，公司有权追究当事人及担保人的责任。（六） 业务人员解约后，自解约之日起不再享受公司的各项待遇和福利。第十一条 业务人员的异动（一） 业务人员自入司起即随其推荐人在同一组织，除因考核晋升或降级所产生的异动外，原则上不允许业务人员在同一分公司内进行异动，更不得团队性异动。因各级主管降级或解约而产生无（高级）私人财务总监的团队时，在不影响组织关系前提下，由公司进行异动处理。（二） 业务人员变更为内勤员工后，原签订的保险代理合同自动终止，自解约之日起公司不再支付其各项业务人员待遇，不再享受业务人员的相关福利保障；若再次变更为业务人员，视为二次签约。第四章 业务人员工作职责第十二条 助理私人财务顾问、私人财务顾问的职责（一） 宣传保险知识，宣传公司的企业文化，依法代理公司的产品；（二） 协助客户签订保险合同；（三） 送达保险合同，为客户提供相应的售后服务；（四） 依保险代理合同书及有关附件的约定按时参加公司的早会、夕会、培训及其他各项活动，并履行保险代理合同书及各附件约定的各项义务； （五） 拟定年度计划和月度计划，每日填写拜访记录； （六） 增员和组织发展；（七） 完成公司对本级别的考核指标；（八） 完成公司要求的其他相关事项。第十三条 私人财务经理、高级私人财务经理（一） 同第十二条的职责；（二） 对所辖私人财务业务人员进行辅导、培训； （三） 负责对所辖私人财务业务人员进行日常业务活动管理，包括业务策划、激励活动、活动量管理、早夕会管理； （四） 负责对所辖私人财务业务人员进行业务品质管理，包括公司规章制度宣导，行业道德教育等，并按照公司规定为直辖业务人员提供担保；（五） 协助私人财务总监完成分区的日常管理，传达及执行公司文件精神，贯彻落实公司各项规章制度；（六） 完成公司要求的其他相关事项。第十四条 私人财务总监、高级私人财务总监（一） 同第十三条的职责；（二） 管理、辅导及监督所辖私人财务业务人员年度或月度计划的执行情况，辅导所辖主管完成日常的业务管理，规划、组织各级教育训练；（三） 解决下辖的各种纠纷，并提出对相关业务人员的处理意见；（四） 对机构的工作提出合理化建议；（五） 协助参与机构有关培训及各项业务活动的规划与推动；（六） 组织营业单位进行业务拓展及组织拓展；（七） 协助机构负责人完成营业单位的日常管理、传达及执行公司文件精神，贯彻落实公司各项规章制度；（八）遵守公司的各项规章制度，完成公司要求的其他相关事项。第五章 业务人员的日常行为标准第十五条 从业守则（一） 业务人员在公司授权的范围内从事人寿保险代理业务，不得有超越代理权限的任何行为，公司对业务人员的代理地域范围、产品范围等授权，依照保险代理合同及合同附件中的规定来确定。（二） 业务人员在展业活动中必须遵守各项国家法律法规，尤其应当严格遵守保险法、中国保监会制定的保险销售从业人员监管办法、保险业务人员诚信记录管理办法、人身保险业务基本服务规定等各项监管规定，以诚信为原则，维护公司形象，与客户建立良好的关系。（三） 业务人员在展业活动中，应主动出示保险销售从业人员执业证书，不得与非法从事保险业务、保险中介业务的机构或者个人发生保险业务往来，不得同时与两家或者两家以上保险公司签订保险代理合同。（四） 业务人员在展业活动中应使用公司统一印刷的展业资料或宣传品，不得自行印刷并发放、传播宣传资料。（五） 业务人员应爱护公司财产，保持职场整洁有序。（六） 业务人员约见客户或外出活动尤其是外出举办宣传、咨询或社会公益活动时，应注意着装整齐，举止文明，维护个人及公司的形象。（七） 业务人员在展业活动中要如实介绍公司情况和个人资料，不得夸大个人业绩、级别及荣誉等。（八） 业务人员在展业活动中不得诋毁他人、同业公司或同业公司的产品，不得以不正当手段争抢业务，如发生冲突，应本着友好、实事求是的态度解决，以优质服务争取客户认同，不得做出有损公司形象的行为。第十六条 业务管理规范（一） 业务人员应客观、全面、准确地向客户介绍公司产品与服务的信息，明确说明保险合同中责任免除、犹豫期、健康保险产品等待期、退保、现金价值等重要信息，不得夸大保险利益；对于分红保险、万能保险等新型产品，更应明确告知客户此类产品的费用扣除情况，并提示购买此类产品的投资风险。（二） 业务人员向投保人提供投保单时应附保险合同条款，并认真指导客户填写投保单，要求填写项目齐全，字迹清晰，无涂改，内容真实，并由客户本人亲自签署投保文件；业务人员应对客户签署的投保文件认真、仔细地审阅。如业务人员使用的是移动展业平台，请按照公司的相关规定办理相关手续。（三） 业务人员因遗失客户投保文件、单据或违反前述规定的其他行为而给公司造成经济或名誉的损失，公司将追究其违约责任；业务人员应当要求客户通过转账方式交付保险费。同时，业务人员不得接受投保人委托代缴保险费、代领退保金，不得接受被保险人或受益人委托代领保险金。（四） 公司核保规定要求体检的客户，业务人员应陪同其到公司指定的体检机构进行体检。对于等待体检结果的高额投保件，在未接到公司核保部门的收费通知以前，业务人员不得擅自向客户收取保险费。（五） 公司签发的保险合同、批单、失效通知书、体检通知书、拒保通知书、催交保险费通知书、理赔通知书、满期给付通知书等业务文件，业务人员自签收之日起，应于规定日期内送交客户签收，不得延误；并在规定日期内将客户签收的保险合同回执及时交回公司归档备查。（六） 业务人员应提供优质的售后服务，与客户保持经常的业务联系，了解客户的保险需求，在客户发生保险事项变更时，协助客户及时到公司办理保险合同变更事宜。在得知被保险人发生保险事故后，应立即向公司报告，并协助客户办理理赔手续，配合公司做好保险事故调查、取证工作。在保险事故理赔案件处理结束后，应即时告知客户。（七） 业务人员必须对在代理活动中获知的投保人，被保险人及受益人等客户资料以及其他一切与公司有关的商业秘密予以保密。（八） 业务人员应妥善保管各类有价单证，并按期回销。如发生遗失有价单证的情况，应按规定缴纳违约金，未缴纳违约金者，追究其直接主管的责任。（九） 业务人员应严格履行反洗钱相关义务。（十） 业务人员在展业活动中必须遵守各项国家法律法规、保险监管部门颁布的规章制度，如相关法律法规和规章制度有修订或变更的，按修订或变更后的法律法规和规章制度执行。第十七条 活动管理（一） 除法定节假日和公司另行通知外，业务人员应按时参加营业单位组织的早会、夕会及其他培训、会议等活动，且各月参加次数需符合公司相关文件要求。（二） 业务人员活动管理统计以其打卡或签到簿记录为基础，缺席单作补充。凡因事、病、丧、结婚或生产缺席，应事先报备，遇有特殊情况不能事先报备者，须及时办妥补办手续。既无记录，又无缺席单者，一律按无故缺席处理。一年内缺席时间累计六个月（含）以上者，予以解除保险代理合同。（三） 关于缺席时间在一个月以上，六个月以下的规定：1、 除生育原因外，无论缺席时间长短，晋升或维持考核不扣除缺席时间，不降低考核标准；2、 业务主管缺席期间，其所辖业务人员实行代管制，由其直接主管（无直接主管者，由公司指定人员）代管；代管期间被代管主管各项待遇不变；3、 业务主管缺席期间，被该业务主管育成的部门或分区和原主管育成关系不变。（四） 早、夕会管理1、 早会是业务人员分享经验、接受教育和培训的重要途径，各营业单位应重视早会的策划、组织和管理；2、 营业单位应针对业务发展状况，提前做好早会的规划，每月策划、制定重要活动的计划表，并预先公开；3、 早会应起到以下作用：（1）检查业务人员业务进度，对遇到的问题答疑，安排业务计划；（2）传授交流营销知识、经验与技巧，分享心得；（3）传达、宣传国家的各项政策、法令；（4）营业单位可根据实际情况组织安排夕会。（五） 处罚规定违反基本法相关规定者，公司依违反者的情节轻重，分别追缴相应金额的违约金。第六章 业务人员的品质管理第十八条 业务品质评议委员会（一）机构需设立个人寿险业务品质评议委员会（以下简称“业评会”），由机构运营管理部相关岗位、机构合规岗、机构营销部业务品质岗位人员、机构财务部相关岗位人员组成。（二）业评会的职责：审议业务人员突发、重大、非常规案件疑难品质案件，形成处理结论并严格执行；复议日常业务品质案的上诉申请，形成最终处理结论并严格执行；（三）业评会的召开：常规案件每月20日前由营销部业务品质岗位人员召集，对月度内需要扣分案件进行公示；突发、重大、非常规案件根据需要由扣分执行人召集，达成统一意见，形成评议结案文件。（四）品质档案：所有案件都须形成品质管理档案，由经办人、当事人签字归档备查。第十九条 嘉奖原则及奖励形式（一）业务人员有下列各事项之一，且经业评会审查认定属实的，将予以适当嘉奖：1、有具体事例或言行维护公司形象、赢得荣誉，取得一定社会效益的；2、为维护公司利益或保护公司财产安全见义勇为的；3、热心参与公益活动，为树立公司形象、维护公司品牌做出贡献的；4、为公司发展提出合理化建议并被采纳，对提升公司经营绩效做出贡献的；5、经常协助推动公司各项训练活动，对业务同仁的工作绩效有长期助益的；6、服务品质良好、业绩优秀且在公司服务年限长的；7、其他特殊优良事迹。 （二） 业务人员有符合上条各项情形之一者，“业评会”可视情况给予以下奖励：1、书面奖励；2、颁发奖牌、证书等；3、颁发奖品；4、提供培训机会；5、受邀参加年度表彰大会，并接受优良事迹表彰；第二十条 实施规定（一） 业务人员若发生本办法第二十一条品质管理办法罚则所列各项情况，经调查取证认定属实，根据该行为性质，予以扣分、扣款、通报批评处理，发文通报并存档。（二）业务人员若发生附件未列的违规事项，各机构可依据实际情况及影响程度进行相应处理。（三）业务人员品质案件的处理，可以根据案件的性质、严重程度分为一般行为案件、日常业务品质案件和重大疑难案件三大类：1、一般行为案件，即扣分在1-4分内的各类违规案件。2、业务人员日常业务品质案件，即扣分为5分、10分、30分的各项违规案由机构营销部按本办法进行处理。业务人员对处理有疑义的，需逐级向上（二级机构业评会、总公司）申请复议，向上一层级申诉上报不得晚于发文后15个工作日。3、重大疑难案件包含媒体追踪报道件、调查取证困难件、通报同业件、挪用保费件等情节特别严重、影响恶劣的违规案件以及日常业务品质上诉案件，机构须经过“业评会”裁定，根据其性质，确定最终扣分和扣款。（四）机构可根据案件的具体情况和业务人员在案件中的配合程度、客户对于案件处理的满意度，对业务人员自行确定最终扣分和扣款，每分扣款100元，扣分不超过5分，扣款不超过500元；扣6-10分，扣款不超过1000元，扣11-30分，扣款不超过3000元；任意连续十二个月内累计扣分满30分解除保险代理合同。（五）各级主管违反品质管理规定，扣分、扣款同业务人员，同时负管理责任，私人财务总监及高级私人财务总监直辖部门业务员违反品质管理规定，总监负私人财务经理及总监两项管理责任，扣款总额分别不超过各自的最高限。1、私人财务经理责任：辖下业务员扣5分，扣当月职务津贴的5%；辖下业务员扣10分，扣当月职务津贴的10%；辖下业务员被解除保险代理合同（不含累计扣分满30分被解除保险代理合同），扣当月职务津贴的15%。每月管理责任扣款总额不超过其当月职务津贴的20%。2、私人财务总监管理责任：辖下业务员扣5分，扣当月职务津贴的2%；辖下业务员扣10分，扣当月职务津贴的4%；辖下业务员被解除保险代理合同（不含累计扣分满30分被解除保险代理合同），扣当月职务津贴的6%。每月管理责任扣款总额不超过其当月职务津贴的8%。（六）凡因违反本办法相关规定导致客户投诉，引起纠纷，并造成公司或客户损失的，除按相应规定追究责任外，还应赔偿客户或公司损失，如因保单引起，还应扣回该保单所取得的相应佣金。（七）各类品质案件的处理结果机构营销部需发文通报，案件涉及相应扣款于最近一个发佣月在佣金发放系统中进行相应扣款处理，并将档案进行存档备案；涉及营销员层级解除保险代理合同的案件和涉及主管及以上层级人员的业务降级（降职）或解除保险代理合同的，需报总公司个险中心营销管理部审批。第二十一条 品质管理罚则业务人员发生下列违规行为，按相应标准扣分：序号违规内容扣分标准一、日常行为管理方面1提供虚假的客户资料（假电话、假地址、假邮编等），致使公司无法联系客户扣1-4分2明知客户信息资料发生变更而不及时为客户办理变更手续，导致公司无法联系客户或进行正常的保单回访、续期收费等扣1-4分3未在正常时效时间内完成预约客户代办任务扣1-4分4退信回执未按规定时效回销扣1-4分5收到公司要求送达客户的各类通知函、资料等，未在规定时间内送达，或未向公司回销；或回销不真实，或回销不及时导致保单失效或客户投诉或抱怨扣1-4分6对客户服务态度差或服务质量不良，未为客户提供续期服务的，或违反公司新契约、保全、续期、理赔等业务管理规定,对公司运作造成影响扣1-4分7接到保险单正本（含保单回执）、新契约审核函件，无合理理由，未在3个工作日内送达客户；保单签收5日内，无合理理由，未将保单回执交回公司扣5分8已被认定的恶性迁移的保单业务人员不协助客户进行迁移保单回退的扣5分9已被认定为恶性迁移保单的，视情节严重程度予以扣分扣5分-10分10续期收费期间未提供服务引起客户保单停效造成投诉，经运营部认定为有效投诉扣5分11收取客户押金，垫付客户保费引起纠纷扣5分12不遵守公司相关制度：1无故不参加公司会议或培训、不履行工作职责、不接受公司业务检查，或经业务品质管理人员提出改正意见仍无明显改善；2抵制公司相关部门的电话回访工作，或被客户投诉后不积极配合公司调查处理，视情节严重程度予以扣分扣5分-10分13不履行自身义务，在管理过程中弄虚作假，遭到投诉，经查情况属实的，视情节严重程度予以扣分扣5分-10分二、销售行为管理方面14在销售过程中，未向客户展示及提供产品说明书扣5分15在业务人员不知情的情况下，发生在公司规定需客户（投保人、被保险人、受益人或监护人）本人亲笔签名的相关保险资料上，非客户本人亲笔签名的情况扣5分16业务人员对所经手之属于或应属于公司的保险费、金钱、财产及有价证券等负责，应依公司指示，交还公司，倘有任何缺失，均应由业务人员负责补足。业务主管对所辖人员负有监督、管理义务，其下辖人员发生上述行为的，主管应协助公司进行追偿。对于不配合公司进行追偿的业务主管，予以扣分扣5分17挂单行为：发生挂单行为（私下转让保单），当事人双方各予以扣分扣5分18发生挂单行为（私下转让保单），致使客户无人服务、导致公司或客户损失，当事人双方同时视情节严重程度予以扣分扣10分-30分19打白条收取客户保费扣30分20使用未经公司核准的建议书、产品说明书及其他展业资料，视情节严重程度予以扣分扣10分-30分三、增员、代理人信息管理方面21所增业务人员提供虚假个人资料且造成恶劣影响、情节严重的扣5分-30分22提供虚假个人资料，视情节严重程度予以扣分扣5分-30分23业务人员之间的不规范行为：因争抢业务、争抢增员发生的纠纷，遵循谁主张谁举证原则，有充分证据证明属不规范行为的，被投诉一方视情节严重程度予以扣分扣5分-10分24参与同业挖角活动扣30分四、考核方面25以虚增业务为目的，提供虚假客信息，故意使销售的保单于犹豫期内退保或提供虚假证明材料要求做超期犹豫期退保扣10分26凡在考核、晋升、表彰等事项中弄虚作假的，除取消其已获取资格、追回相关利益外，其本人及相关责任人视情节严重程度予以扣分扣5分-10分27一年内出现两次（含）下述或类似情况的：在考核、晋升、表彰等事项中弄虚作假；故意使销售的保单于犹豫期内退保或提供虚假证明材料要求做超期犹豫期退保扣30分五、恶意投诉28恶意投诉：为达不正当目的虚构事实，本人或挑唆他人对公司员工、业务同仁、特约体检医院、定点医院恶意投诉的，视情节严重程度予以扣分扣5分-30分29向新进业务人员做不实说明使其对公司组织规定及各项制度产生误解，唆使新进业务人员对客户做不如实告知导致纠纷，视情节严重程度予以扣分扣5分-10分六、破坏公司形象、泄露公司商业秘密30未经过公司同意或授权，擅自通过各类渠道(包括但不限于网站（页）、短信、电子邮件等一切电子渠道、传统信息渠道)发表有关公司的各类广告、通告、信函或文件；擅自以公司名义发送短信、电子邮件等引起纠纷或公司权益损失、经营活动受损的信息内容；擅自使用公司log或其他形象标志私自设立网站等，视情节严重程度予以扣分扣10分-30分31擅自以公司名义印制并散发保险资料；擅自刊登散发增员广告，误导应聘人员，视情节严重程度予以扣分扣10分-30分32不通过正常的途径反映问题，通过各类渠道(包括但不限于网站（页）、短信、电子邮件、新闻媒体等一切电子渠道、传统信息渠道)故意散播有损公司形象的言论或行为，视情节严重程度予以扣分扣10分-30分33使用各类电子渠道（包括但不限于网站（页）、短信、电子邮件）不当，给公司造成严重影响，或对公司形象造成损害，或引起监管与法律风险，视情节严重程度予以扣分扣10分-30分34参与打架，在职场内吵架，公然侮辱公司上司、同仁或客户、准主顾，视情节严重程度予以扣分扣10分-30分35诋毁同业，对同业公司及其产品进行不实陈述和对比，视情节严重程度予以扣分扣10分-30分36与公司合作单位发生冲突，视情节严重程度予以扣分扣10分-30分37未经公司许可授权非本公司代理人招揽保险业务，视情节严重程度予以扣分扣10分-30分38为其他保险机构经办、销售保单的，或兼做保险经纪业务、代理再保险业务，视情节严重程度予以扣分扣10分-30分39泄露公司商业秘密，视情节严重程度予以扣分扣10分-30分40被保险人在保险合同生效后两年内因疾病身故，经查在销售过程有过失行为，视情节严重程度予以扣分扣10分-30分41业务人员本人冒充或让他人代替客户接受公司电话回访，视情节严重程度予以扣分扣10分-30分42违反公司新契约、保全、续期、理赔等业务管理规定，导致客户投诉、退保或与公司发生纠纷，视情节严重程度予以扣分扣10分-30分43通过非正当渠道获取客户资料，导致投诉，视情节严重程度予以扣分扣10分-30分44擅自盗用公司或他人名义对客户进行诱骗投保，视情节严重程度予以扣分扣10分-30分45参与保险欺诈：擅自以公司的名义签发保险单，或擅自变更保险条款，或擅自与客户签定附加合约，或保险事故发生后再与客户签订投保申请（倒签单），或串通投保人、被保险人或受益人参与制造假赔案、欺骗公司；情节严重的，移交司法机关处理扣30分七、误导客户461向客户提供虚假资料或误导性的宣传说明，或曲意解释条款、投保规则、保全规则，或擅自修改、变更投保书和保单资料、擅自提高、减低保险费率，私自篡改或曲意解释产品说明书内容；2向客户夸大或承诺投资收益、分红红利，或夸大资金投资渠道、保险保障利益；3向客户隐瞒投资风险事实、投资帐户保费分配方式、公司向客户收取的投资帐户的各项费用及收取比例扣30分47强制或引诱投保、唆使退保、回佣、泄露客户资料、隐瞒犹豫期或阻挠客户犹豫期退保：利用（个人）行政权利、职务或职业的便利，强迫、引诱投保人购买指定的保单，或用不正当手段唆使客户修改有效契约、改投新契约，或以回佣或其他利益诱使客户投保或使之撤销、终止任何保险契约，或隐瞒犹豫期或阻挠客户犹豫期退保，或泄露客户个人业务和财产情况及个人隐私等有关资料扣30分八、职场管理方面48破坏公司职场设备：破坏公司职场各项设施、电脑、投影仪等办公设备、固定资产等，按价值偿还或赔偿，如为恶意行为，除按价值偿还或赔偿外，视情节严重程度予以扣分扣5分-10分49发生偷窃、盗取或者故意损坏他人财物或者公物的，除按价值偿还或赔偿外，予以扣分处理，并视情节依法究办扣30分九、代签名50业务人员本人或唆使他人代客户在投保书、建议书、保单回执及各类变更申请书等公司规定需客户（投保人、被保险人、受益人或监护人）本人亲笔签名的相关保险资料上签名扣30分十、不实告知、虚假作业行为51没有按投保要求提醒客户做如实健康告知，导致承保后再做补充告知被拒保，客户要求退保时已过犹豫期，致使公司或客户利益受损的，除承担损失外，视情节严重程度予以扣分扣5分-30分52不实告知：1协同客户隐瞒真相或明知客户告知不实却不如实声明，或不如实填写投保、保全、理赔等公司规定须如实填写的文件，或不以其他方式告知公司，致使公司或客户利益受损；2协同客户提供不完整体检病史，或隐瞒客户提供的体检病史扣30分53冒名顶替体检：协同客户让他人顶替体检、伪造或修改体检报告，或明知客户顶替体检不阻止且不告知公司，或在客户不知情的情况下擅自找他人顶替体检的扣30分54擅自更改客户投保资料：业务人员擅自更改客户确认的投保或保全申请的扣30分55被保险人在保险合同生效后两年内因疾病身故，经查业务人员有故意行为的；扣30分56提供给公司的收据与提供给客户的收据内容不一致扣30分十一、滞留保费、保险金57滞留客户保险费、保险金：1除不可抗力外，业务人员代收的首期、续期保险费、保全补费，应于当天下班前缴交给公司，如因故未能及时缴交，则应于次日或上班后的第一个工作日缴交，否则视为滞留保费；2除不可抗力外，业务人员应将客户的溢交保险费、保险金、解约金、贷款或其他款项，于当天转交给客户，如因故未能及时转交，则应于次日转交，否则视为滞留保险金扣10分58无合理理由，滞留保费超过七个工作日、或滞留保险金超过七天的，除追扣滞留款项本息、解除代理合同外，情节严重的，移交司法机关处理扣30分十二、主管连带现责任59私人财务经理/私人财务总监辖下业务员或主管被扣1分-4分1-3人次扣1-4分60私人财务经理/私人财务总监辖下业务员或主管被扣5分1-2人次扣5分-10分61私人财务经理/私人财务总监辖下业务员或主管被10分及以上1人次扣10分-30分十三、客户信息管理62诱导客户提供不真实的客户信息，伪造、篡改客户信息，违反限定范围接触、使用客户信息，泄露和倒卖客户信息；扣30分63业务人员本人、本机构（或机构员工）、亲属等的地址和电话替代客户个人资料，或通过其他方式提供客户不实资料；扣30分64从非投保人以外的银行账户扣划缴纳保险费扣10-30分65利用客户的身份资料私自设立、控制客户银行账号扣10-30分66凡在客户资料方面弄虚作假，达到了维持考核、晋升或荣誉表彰的，除取消其已获取资格、追回相关利益外，其本人及相关责任人视情节严重扣分扣10-30分67一年内出现两次（含）下述或类似情况的：在客户资料事项中弄虚作假，故意使销售的保单于犹豫期内退保或提供虚假证明材料要求做超期犹豫期退保扣10-30分十四、其他68在客户明确拒绝投保后干扰客户扣10-30分69违反法律、行政法规和中国保监会的其他规定扣10-30分70违反法律、法规构成犯罪扣30分第七章 业务人员的组织归属第二十二条 组织归属（一） 推荐关系：业务人员(推荐人)与其推荐新进业务人员(被推荐人)之间形成推荐关系。若推荐人尚未晋升为私人财务经理及以上职级，被推荐人暂归属于推荐人的直属主管；当推荐人晋升为私人财务经理而被推荐人仍为私人财务经理以下级别时，被推荐人归属推荐人的所辖。推荐关系分为直接推荐和间接推荐。（二） 育成关系：私人财务经理、高级私人财务经理下辖私人财务顾问晋升为私人财务经理、高级私人财务经理时形成育成关系，育成关系分为直接和间接育成，育成人职级需高于或平级与被育成人职级，组织中一旦出现推荐人低于被育成人职级情况，则育成关系终止育成关系归属于推荐人上一级主管且上一级主管职级需高于被育成人职级。(高级)私人财务总监的育成类同以上。（三） 私人财务顾问晋升为私人财务经理时，其直接推荐和间接推荐的仍为财务顾问及以下职级的业务人员一并归属其部门；高级私人财务经理晋升为私人财务总监时，其直辖部门、直接育成部门和间接育成部门一并归属其分区；（四）(高级)私人财务经理经考核后降为非主管级别或解约，部门下辖业务人员回归原育成部门，原育成部门不存在的，回归到原育成人的上一级育成人，依此类推；如无育成关系存在的，回归到分区直辖部门。（高级）私人财务总监考核后降为（高级）私人财务经理，分区回归育成分区，原育成分区不存在的，由公司进行异动处理。第八章 业务人员的待遇第二十三条 待遇基本规定（一）有效新契约保费：有效新契约保费是指当月承保且于次月按公司规定回销回执并未在犹豫期内契撤的有效新单保费。 注：回执回销时间以公司收到客户签收的回执后，录入系统的回销时间为准。（二）有效新契约价值保费（fyb）：有效新契约保费*保费价值系数，具体产品保费价值系数由公司另行规定。（三）待遇核发时间：原则上每月25日核发上月销售产生的各项利益。遇节假日顺延。（四）关于新人学习津贴发放：业务人员自然月15日前（含）签约，当月即为签约月，当月享受学习津贴；15日后签约的，当月达成fyb8000元的，当月即为签约月，当月享受学习津贴；当月未达成fyb8000元的，当月合并次月为签约月，次月享受学习津贴。（五）观察期职务津贴和社保补贴：观察期内按维持考核实际达成的职级享受对应职务津贴和社保补贴，观察期结束后内，如达到维持考核标准的，在观察期结束后恢复原职级职务津贴和社保补贴；仍然未达维持考核标准的，按观察期内实际达成的考核标准对应职级核发职务津贴和社保补贴。（六）关于浮动佣金：非业务主管职级人员先于推荐人晋升上一职级时，其fyb不再参与推荐人的浮动佣金计算；当（高级）私人财务总监育成私人财务总监时，被育成分区在第一个考核期内产生的fyb回算给育成分区合并计算浮动佣金。（七）卓越部门：当月本部门及其直接育成部门累计fyb32万。（八）卓越分区：当月本分区fyb32万。（九）卓越总监奖：间接育成分区仅指第二代间接育成。第二十四条 代理人员的待遇业务人员与公司签约当月起自解约之日前，在当月达成发放标准者，可享受以下待遇。（一）新人津贴1、新人自签约月起，按签约月计发，满足发放条件者可享受新人津贴，具体如下：津贴项目标准发放时间学习津贴1000元签约月起1-3个月内新人达标奖2000元2、发放条件2.1学习津贴：当本月参会率不低于80%，可根据本月参会率按比例享受学习津贴，即学习津贴=学习津贴标准（1000元）*本月实际参会天数/应参会天数。2.2新人达标奖：签约月起第1-3个月内当月fyb8000元，可享受新人达标奖2000元。（二）职务津贴及社保补贴1、根据业务人员的职级维持考核结果和当月的参会率发放职务津贴和社保补贴，具体金额如下：职级职务津贴标准（元）社保补贴（元）参会率私人财务顾问200080%私人财务经理30001000高级私人财务经理50001000私人财务总监80001000高级私人财务总监1200010002、发放条件2.1职务津贴=职务津贴标准*本月实际参会天数/应参会天数，且参会率必须大于或等于最低参会率要求。2.2社保补贴发放时必须在职且职级为私人财务经理及以上，当月参会率须大于或等于最低参会率要求。（三）浮动佣金1、（助理）私人财务顾问的浮动佣金=本人及其直接推荐人员当月fyb之和对应佣金系数 -其直接推荐人员个人当月fyb对应佣金系数。2、（高级）私人财务经理的浮动佣金=本人直辖部门及其育成（高级）私人财务经理直辖部门当月fyb之和对应佣金系数-直辖部门及其育成（高级）私人财务经理直辖部门除本人外的所有人员的浮动佣金。3、（高级）私人财务总监的浮动佣金=本人直辖分区当月fyb之和对应佣金系数-直辖分区除本人外的所有人员的浮动佣金。fyb佣金系数0,8000)22%8000,30000)25%30000,50000)28%50000,160000)31%160000,320000)34%320000,+)36%（四）卓越个人奖各职级人员当月个人fyb20000元时，可获得卓越个人奖，标准如下：当月个人fyb卓越顾问奖20000,30000)100030000,40000)200040000,50000)400050000,+)6000（五）卓越经理奖（高级）私人财务经理直接育成一个卓越部门，可享受卓越经理奖。卓越经理奖=直接育成卓越组当月累计fyb*3%。（六）卓越总监奖（高级）私人财务总监直接或间接育成一个卓越分区，可享受卓越总监奖。卓越总监奖=直接育成卓越分区当月累计fyb*2%+间接育成卓越分区当月累计fyb*1%。（七）续年度佣金续年度佣金：指业务人员对本人所销售保单客户提供售后服务且收进续期保费所支领的报酬，计算公式如下：本人销售保单及继承保单续年度奖金=续年度实收保费续年度佣金率注：续年度佣金率按相关产品规定执行。（八）优质服务奖优质服务奖=当月第二年度续期佣金继续率系数继续率（m）继续率系数m70%070%m80%50%80%m85%80%85%m90%90%m90%110%注：1.m为“第13个月年度保费继续率”（简称“第13个月继续率”），计算公式如下：第13个月年度保费继续率=考察期间内承保之寿险新契约于生效后第十三个月实收保费（含附加险）考察期间内承保之寿险新契约保费（含附加险）例：继续率计算举例说明，如2014年6月继续率计算公式为：2012年5月1日至2013年4月30日生效的新契约，在2013年5月1日至2014年6月30日期间内实收的第二年度保费（含附加险）2012年5月1日至2013年4月30日生效的新契约保费（含附加险） 2.该指标的计算范围（分子和分母）包括退保终止件，不包含主险趸交件、理赔终止件、主险交费期满件、出单前撤保件、犹豫期退保件、主险满期终止件、豁免件； 3.该指标涉及的实收保费包括承保首年内新增附险的第二期保费，该指标涉及的新契约保费包括承保时的附加险保费，但不包含承保首年内新增附加险的首期保费； 4.业务人员若当年度无续期保单的，该指标不参与考核，即不享受优质服务奖项目。第九章 业务人员的考核第二十五条 考核基本规定（一）签约月：业务人员自然月15日前（含）签约，当月即为签约月；15日后签约的，当月fyb8000元的，当月即为签约月，未达成fyb8000元的，当月合并次月为签约月。（二）考核期：助理私人财务顾问自签约月起滚动三个月进行考核；私人财务经理、高级私人财务经理按自然季考核；私人财务总监、高级私人财务总监按半年度考核。考核期末最一个天为考核截止日。（三）各级业务人员晋升考核时，达到晋升条件的各级业务人员须逐级晋升，不可跨级。（四）各职级业务人员达到相关晋升标准、参加相应晋升培训，成绩合格，方可晋升。晋升职级在下一个考核期首月予以体现，晋升后即按所晋升的新职级享受相关利益。（五）各职级业务人员考核期内未达到对应职级的维持考核标准，进入观察期，观察期内达到对应职级维持考核标准的，保留原职级，未达维持考核标准的，按观察期内实际达成的职级给予降级或清退。（六）考核观察期：各职级业务人员在考核期结束未达到维持标准的，下一个考核期为考核观察期，观察期内职级不变。（七）继续率要求：各级业务人员的晋升考核中，继续率须80%，维持考核中，继续率须75%。私人财务顾问、助理私人财务顾问考核个人继续率；私人财务经理、高级私人财务经理、私人财务总监、高级财务总监考核直辖团队