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文档简介

担保业务风险管理与控制 如何规避信用担保风险 任何一种科学的风险评价方法，必须 相应确定科学的风险信息采集方法，以 确保信息的真实性和完整性。我中心根 据运行5年来的工作实践，总结出一套比 较适合自身特点的风险控制管理方法与 大家共勉。 一、基本信息的采集 二、明确项目责任，实施A、B角责任对担保项 目实施终身负责制 三、对项目进行深入细致的调查分析 对企业提供的信息资料核实 重点核实企业 的现有贷款情 况 四、对企业提供的各种资料进行资信评估 对企业提供的财务数据进行定量分析 根据调查情况量化定性指标 根据项目调研情况制作项目评审报告 由项目经理制作项目评审报告 提出项目评审意见，提交审保会议审议讨论 一、项目基本情况 (企业名称、企业概况、申请贷款金额及用途、企业沿革、企业的发展方向、发展战略、其他) 二、企业管理分析 （管理层素质和经验、管理层的稳定性、经营思想和作风、管理现状、其他） 三、产品及技术状况分析 （企业产品及其技术先进性、企业对技术的重视程度、企业研究与开发成果、企业技术发展前景） 四、行业及市场情况 （行业情况、竞争分析、营销策略、客户情况、销售变化趋势、其他） 五、产品制造 （产品生产制造方式、安全生产、环保问题、进货渠道、质量保证体系、生产管理、其他） 六、企业资信状况 （开户行及主要结算行情况、贷款记录、对外担保记录、诉讼记录、纳税记录、其他） 七、财务分析 （财务指标分析、资产及负债、所有者权益核实与说明、销售收入分析、现金流量分析、 资金需求分析及本次申请贷款用途、偿贷及付息资金来源分析 （还款资金来源及可靠性分析。）、其他需要说明的问题） 八、风险性分析 九、安全保证措施 反担保措施包括：房地产、机器设备等抵押；股票帐户、出口退税帐户等监管；存单、专利等质押； 自然人保证；企业保证等 十、项目评审结论 （影响决策的特别提示、主评意见） 签署担保意向书，制作合同 担保意向书 放款通知书 委托保证合同 对签约项目实施监控 保后跟踪记录 一、基本情况检查： （经营指标完成情况、贷款的使用情况、贷款到期时间） 二、企业管理检查： 企业管理层检查、财务管理检查、偿债能力检查、安全情况检查： 三、经营情况检查： 行业情况检查：、市场情况： 四、资信状况检查： 结算情况近期内月均存款余额、有无对外担保记录、有无诉讼记录、贷款期内有无 新增贷款。 五、财务状况检查： 六、利息结算情况检查： 七、经营机制检查： 八、担保及抵质押物的检查： 九、企业存在的问题： 十、检查结果及检查人员意见 确定在保项目风险级别：正常、关注、次级、可疑、损失 完善的统计查询 XX市中小企业信用担保中心统计查询 1、担保余额查询 2、
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