理财培训讲座PPT我和财富有个约会.ppt

万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 我与财富有个约会 2011民富新时代 十二五 “富”民是核心！ 通过合理的管理财富，享受自由的生活通过合理的管理财富，享受自由的生活 理 财 对于理财一贯的误区： 如何让自己变得 更加富有？ 理财，决不仅仅是钱的问题。而是人生规划的大问题。 每个年代的人面临不同的问题。 80后，2010年成为热门单词。他们中间，大一些的已到而 立之年，小一点的也在谈婚论嫁。兄弟姐妹无从谈起，父 母又逐渐老去，还是社会的主力消费人群。 房价高高在上，通胀日趋明显，子女教育亟待规划，倒421 家庭结构逐步形成 每个年代的人都有各自需要的问题。理财，绝不仅仅是钱 的问题。 快速成长的中产阶级家庭，是我服务的主要对象。不需要 用钱来衡量，每天活跃在社会上的公司高管，公务员，企 业主，专业人士，艺术家和自由职业者，大概就是这些人 。他们理财的第一要义就是追求资产的安全和资本的配置 均衡。有些问题人人都要面对，财产安全，子女教育，养 老规划和税务筹划，这就是我要跟大家沟通的问题。 理财不是一种理论，而是一种实践！ 理财不是一种技巧，而是一种习惯！ 如果我们知道我们的孩子是 败家子的话，那么现在是赚 取更多的钱重要还是教育 好孩子重要？ 张明宝的故事 魏东魏东 4141岁岁 叱咤中国资本市场的风云人物叱咤中国资本市场的风云人物 湖南涌金老板魏东财务困难湖南涌金老板魏东财务困难 从北京从北京1717楼一跃而下。楼一跃而下。 浙江温州云光泵业总裁朱吉光，浙江温州云光泵业总裁朱吉光， 陷入担保连环套，面对财务压力，陷入担保连环套，面对财务压力， 服毒自尽，给儿女留下遗书：服毒自尽，给儿女留下遗书： 爸爸对不起你们，是爸爸没用爸爸对不起你们，是爸爸没用 如果我们知道生活中一定有风 险，市场一定会有风险，资产 一定要得到有承诺的保证，那 么现在拼命赚钱更重要，还是 管理财富更重要？ 亚洲首富李嘉诚的财富观念 到中年时赚多少钱已经不重 要，反而是如何管钱比较重 要。 福布斯福布斯全球富豪榜，全球富豪榜， 第一个跻身全球十大富翁之第一个跻身全球十大富翁之 列的华人列的华人 19名富豪被判入狱 中国中国1010年前的富豪，年前的富豪，4949位已衰败位已衰败 百度和讯全财经网百度和讯全财经网 新闻频道新闻频道20092009年年1212月月2525日日 传黄光裕案涉及数千官员传黄光裕案涉及数千官员 两律师否认为其辩护两律师否认为其辩护 资产的真正归属 资产首先姓“市”，接着资产再姓“法”，最 后资产才姓“” 我所拥有的资产与我所控制的财富不是一 回事。 今天我们更应该思考的问题是： 如何让财富 不流失？ 守住财富 防范风险 张宁益 v 原名：张一 v 毕业于北京电影学院 v 职 业：三线演员 马 琳 v 2004年雅典奥运会男双金牌 v 2008年北京奥运男团金牌 v 2008年北京奥运男单金牌 v 三次夺得世界杯冠军 资产的所有权与控制权 女方50岁 女儿15岁 资产300万元 男方51岁 女儿23岁 资产 1.现资产700万 2.保单11张 清新宜人的湿地公园海景养老公寓 喝喝参茶 练练身体 唱唱歌 跳跳舞 看看书 上上网 最好有三个孩子，分别在美洲、欧洲和亚洲 向天再借 “五百年” 家庭养老的尴尬 药品老板的案例 遗产税问题 子女孝顺问题 子女意外问题 子女婚姻问题 不可回避的通货膨胀， 我们的钱在缩水! 二十年前普通工人收入约300元/月，现在涨到约2200元/月，增幅约7倍。 那么，看看二十年的物价变化怎样呢： 吃喝 1、馒头：20年前2分一个，现在是4角，涨幅约20倍。 2、食盐：20年前约5分钱一斤，现在是1块钱，涨幅约20 倍。 3、冰糕：20年前1角钱1根，现在要1块钱，涨幅约10倍。 4、面条：20年前5角钱一碗，现在要5元钱，涨幅约10倍 。 上学 大学学费：20年前不但不交学费，反而可享受人民助学 金和补贴；现在学费每年都在几千块，涨幅无数倍。 关于财富最大的秘密 冰山之一角 一张银行存折 写一个名字 一笔人人可用的钱 一张分红保单 写了一家人的名字 一笔真正自己的养老金 我们有真正保本的资产吗？ 第一条不做赔本生意 第二条只做赚钱买卖 第三条记住前两条 这是投资界的 金科玉律。 n万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 公司法规定，私营企业 和合伙企业都需要业主承担 无限责任，偿债范围包括了 业主的私有财产。 而我国法律规定，人身保险人身保险 金不属于破产债权，即在债金不属于破产债权，即在债 务人破产的情况下，债权人务人破产的情况下，债权人 不能通过要求债务人退保其不能通过要求债务人退保其 人寿保险，追索保单解约的人寿保险，追索保单解约的 现金价值来偿债。现金价值来偿债。 2004年11月18日中国保险报 让你卖你就卖不卖也卖 说不行就不行行也不行 不 卖 不 行 v高怀煤矿：2004年建设， 家乡贷款2亿，现政府改制 收购评估折价仅6000万。 v 2006年购买1000万的 国寿鸿鑫分红保险。 v 预计未来清算了煤矿的所 有资产，但这1000万元的保 险金受法律保护，债权人却无 法以此为由起诉。 李高怀与 高怀煤矿 浙江温州的一位浙江温州的一位3737岁客户购买了高达岁客户购买了高达50005000 万元的万元的“ “天价保单天价保单” ”，一举创造了国内个人保单，一举创造了国内个人保单 的最高纪录。究其投保的目的，肯定不是为了的最高纪录。究其投保的目的，肯定不是为了 追求利润，而是为了追求利润，而是为了 总而言之，无论是考虑总而言之，无论是考虑 大病医疗金、退休养老金；大病医疗金、退休养老金； 子女教育金、婚嫁金；子女教育金、婚嫁金； 还是保全资产、避税避债还是保全资产、避税避债 5年的投入，一生的幸福 响应国家号召，关注民生，承担社会责任； 投保范围宽：30天至60岁均可投保； 缴费期限短：5年期，贺岁产品，正月十五前； 每年存账户：12万 存账户期限：5年 财富金账户计划 张先生30岁，为了自己也为了儿子，做福禄满堂规划 万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 年年有分红 从30岁起至80岁，中国人寿每年把经营利润的 70%作为分红回馈给客户，红利可以随时领取 ，也可按照3.5%的复利累积生息。 至80岁，王先生的红利可以累积 2431677元 通货膨胀 客户分红实际案例 国寿千禧理财两全保险（分红型）实例演示 投保年龄：31岁 性别：男 缴费方式：10年交 年交保费100100元 年度保单年度 当时系统 演示的高等红利 实际红利 20011 963.46960.4 20022 2284.751282.4 20033 3633.351749.3 20044 4711.962806.5 20055 6424.885364.5 20066 8172.8310527 20077 9344.0532787.9 20088 11151.39091.3 合计 46686.5864569.3 月月有养老 王先生60岁退休，每月都能从福禄满堂 账户中拿到养老金5190元。 60至80岁，王先生合计拿养老金 5190 x 12 x 20 = 1236000元 如果不领取还可按3.5%累积生息 月月养老不差钱。 四两拨千“金” 分红 2431677 返还 + 1236000 3667677 天天有保障 王先生如果在60岁之前离开，福禄满堂 会按王先生所交保费的200%偿还给家人 。 如果在60至80岁之间离开，福禄满堂保 证领取20年，依然能作为家庭的经济支 柱。 最高可达120万的身价保障。 循环低息借款功能 福禄满堂自己的私人银行 40岁时急需短期流动资金 福禄满堂可提供： 保单借款 400000 保单分红 116567 合计： 516567 30岁