广州汽车集团拟设财产保险公司管理信息系统项目方案-技术部分.doc

正本正本 广州汽车集团拟设财产保险公司广州汽车集团拟设财产保险公司 管理信息系统项目方案管理信息系统项目方案 （技术部分）（技术部分） 中科软科技股份有限公司中科软科技股份有限公司 20082008 年年 1 1 月月 目目 录录 1概述概述.1 1.1项目目标.1 1.2项目范围和构建战略.2 1.2.1项目范围2 1.2.2构建战略2 一体化业务平台 .3 保险公司前台业务 .3 保险业务决策分析 .4 保险公司后台管理 .4 2业务系统建设方案业务系统建设方案.5 2.1功能需求分析.5 2.2系统架构设计.8 2.2.1建设原则8 2.2.2设计思想9 2.2.3系统架构10 系统技术架构 .10 软件应用架构 .12 2.3原型系统特点.13 2.3.1业务特点13 业财再一体化 .13 全险种全流程管理 .13 客户信息收集 .14 业务集中管理 .14 多途径的风险控制 .14 分支机构的个性化支持 .15 2.3.2系统特点15 业务处理的全面性 .16 业务模型的统一性 .16 系统的可靠性 .16 系统的安全性 .17 系统的可扩展性 .18 系统的实用性 .19 系统的经济性 .20 系统的独立性 .20 2.4技术实现途径.20 2.4.1系统技术架构21 2.4.2应用逻辑架构22 架构设计 .22 整体视图 .22 通用原则 .22 2.4.3客户层及其组件24 2.4.4表现层及其组件24 控制层 .24 视图层 .24 模型层 .25 配置文件 .25 2.4.5业务层及其组件25 2.4.6资源层及其组件25 2.4.7传输层及其组件26 2.5关键技术及技术风险.26 2.5.1工作流引擎26 2.5.2规则引擎27 2.5.3组件技术27 2.5.4安全技术27 2.5.5接口技术28 2.6核心应用系统建设方案.28 2.6.1承保管理子系统29 概述 .29 询报价管理 .31 投保管理 .35 保单补录 .42 续保管理 .42 承保管理 .44 影像资料管理 .47 2.6.2批改管理子系统49 操作流程 .49 功能说明 .49 2.6.3理赔管理子系统54 概述 .54 报案管理 .55 调度管理 .59 查勘管理 .62 定损管理 .65 核价管理 .68 核损管理 .70 单证收集 .73 立案管理 .76 0理算管理.79 1结案管理 .82 2注销/拒赔审核84 3特殊赔案.85 4追偿.86 5损余回收.86 6理赔单证打印.87 7核赔处理.88 8流程查询.90 2.6.4核保核赔管理子系统93 概述 .93 操作流程 .94 页面示例 .95 2.6.5收付管理子系统97 发票管理 .97 保费和赔款的收支结算 .99 手续费结算 .99 红冲单据处理 .101 日结处理 .101 再保帐单结付处理 .102 应收保费管理 .103 2.6.6再保管理子系统104 基础设置 .104 分出管理 .108 分入处理 .123 结算处理 .126 2.6.7财务管理子系统127 系统设置 .128 原始数据管理 .129 帐务管理 .131 专项管理 .132 固定资产管理 .133 综合查询 .134 报表管理 .135 2.6.8单证管理子系统135 概述 .135 主要功能 .136 页面示例 .137 2.6.9销售管理子系统138 概述 .138 主要功能 .139 2.6.10客户管理子系统140 概述.140 主要功能.140 页面示例.141 2.6.11影像管理子系统144 影像上传 .144 影像查询 .145 客户端功能 .145 2.6.12平台配置子系统148 概述.148 系统参数设置.149 人员管理.149 机构/部门管理149 中介信息管理.150 权限管理.151 核保核赔权限管理.152 菜单管理.152 工作流管理.152 0日志管理.152 1产品管理.152 2费率维护.153 2.6.13统计报表系统154 概述.154 主要功能.154 2.6.14准备金管理系统156 概述.156 主要功能.156 2.6.15外部系统接口方案158 保监会报表系统.158 保监会稽核接系统.158 保险同业平台（交强险平台）.158 第三方车型和零配件库.159 反洗钱监控报送系统.159 2.7应用部署及环境.161 2.7.1保险核心业务系统161 应用软件 .161 客户端环境 .162 开发环境 .163 服务器环境 .163 2.7.2报表工具163 2.7.3备份软件164 备份系统设计 .164 存储备份策略制定 .164 存储备份管理建设 .165 管理原则 .165 管理措施 .165 备份软件选型 .166 2.7.4数字认证及密码等安全相关s/w.166 rsa 安全认证体系.166 网络设备的保护 .167 系统层的保护 .168 应用层的保护 .168 3主机系统建设方案主机系统建设方案.170 3.1主机系统设计.170 3.1.1设计原则170 3.1.2选型标准172 3.1.3主机处理能力估算172 3.1.4存储架构的选择173 3.1.5主机系统架构176 3.2硬件设备及软件配置清单.176 3.2.1硬件设备配置清单176 3.2.2系统软件配置清单178 4项目管理、实施与服务项目管理、实施与服务.179 4.1项目组织和管理计划.179 4.1.1基于cmmi5的软件开发管理179 项目计划 .180 开发管理方法 .181 项目管理工具 .182 4.1.2项目组织结构及岗位责任182 项目组织架构 .183 项目组角色职责说明 .183 4.1.3质量保障体系185 项目过程说明 .185 项目工作产品 .190 4.1.4变更管理194 计划变更管理 .194 需求变更管理 .194 4.1.5评估风险项目196 4.1.6沟通管理197 项目中的沟通 .197 会议 .198 情况通报会议 .198 每周例会 .198 解决问题会议 .199 阶段评审会议 .199 报告 .200 4.1.7压力测试201 winrunner 测试自动化工具201 loadrunner 负载测试工具 204 4.2项目进度安排.207 4.2.1核心业务系统实施安排207 第一阶段实施 .207 第二阶段实施 .208 第三阶段实施 .209 4.2.2核心业务系统实施计划210 4.3技术支持及售后服务.211 4.3.1建立战略合作伙伴关系211 4.3.2确定双方的合作目标212 4.3.3技术支持和服务承诺213 咨询规划 .214 技术交流 .214 服务响应方式 .214 维护期内的服务 .215 培训 .216 免费维护期后的合作方式 .216 附录、应标书点对点应答附录、应标书点对点应答218 一、系统设计原则.218 （一）整体性、适用性和灵活性218 （二）技术先进和可扩展性218 （三）系统可靠性218 （四）系统经济实用性219 （五）灵活性219 二、系统实现目标.219 （一）降低运营成本219 （二）提高服务和管理质量219 三、系统功能要求.220 （一）业财再一体化220 （二）全险种全流程220 （三）以客户为中心221 （四）多渠道服务方式221 （五）风险管理及风险防范221 （六）影像资料管理222 （七）收付、财务功能支持223 （八）外部系统对接224 （九）多层次权限支持224 （十）营销管理224 （十一）数据跟踪管理225 （十二）统计分析225 （十三）准备金管理225 四、技术要求.226 （一）应用设计与数据规范226 （二）开放式设计，易与其他系统集成227 （三）性能要求227 （四）安全性228 （五）运行管理228 五、产品验收.228 六、服务要求.229 广汽财险管理信息系统解决方案（技术部分） 中科软科技股份有限公司机密 1 1 概述概述 广州汽车集团拟设财产保险公司（以下简称“广汽财险” ）是一家实力雄厚的保险公司。 中科软科技股份有限公司（以下简称“中科软公司” ）非常荣幸能够参与广汽财险管理信息 系统项目。 中科软公司在国内保险行业的研究已有 16 年的历史，并成功为 38 家保险公司成功实 施保险应用软件项目（包含中外合资或外资保险公司 10 家左右） ，其中财产保险公司有： 为中国人民财产保险股份有限公司规划实施了全险种、全流程的核心业务处理系统；为中 国大地财产保险股份有限公司规划实施了基于 b/s 架构全国业务集中模式的业财再一体化 系统；为 2004 年后保监会批筹的大部分财产保险公司规划实施核心业务系统，如：安信 农险、阳光财险、都邦财险、安华农险、华农财险、黑龙江阳光农险、国寿财险、英大财 险、长安责任、国元农业保险等；2006 年中科软公司和香港民安保险公司签署合作协议， 负责开发实施新一代核心业务系统，目前该项目已进入用户测试阶段；2007 年中科软公 司和现代财产保险（中国）有限公司签署合作协议，负责开发实施其车险业务系统和呼叫 中心系统，目前该项目已启动；2007 年中科软公司和华泰财险签署合作协议，负责开发 实施其新一代车险业务系统，目前该项目已启动；中科软公司和鼎和财险（筹）签署合作 协议，负责开发实施其保险核心业务系统，目前该项目已启动。 中科软公司有着强大的技术背景，同时通过 15 年在保险行业应用的研发，已建成了 一支专业为保险行业提供全面解决方案的团队，该团队人员规模达到 800 余人，并具有丰 富的保险行业知识和深刻地理解。在 2006 年年底，中科软公司通过了 cmmi5 级的评估， 同时由于承接了大量的全国性实施项目，因此具有很强的项目管理经验和工程化实施经验。 针对本次贵公司管理信息系统项目，中科软公司认真阅读理解贵公司的业务发展战略 要求、项目目标和适用范围，并将按照保险管理信息系统应遵循的标准和技术约束、以 cmmi5 方法进行项目管理，严格执行项目策略以确保该项目的顺利进行。中科软公司有 信心成功完成广汽财险管理信息系统项目，为广汽财险的信息化建设贡献一份力量。 广汽财险管理信息系统解决方案（技术部分） 中科软科技股份有限公司机密 2 1.1 项目目标项目目标 广汽财险构建管理信息系统，旨在满足公司经营财产保险业务的需要，提高客户服务 水平，加强企业管理与决策、促进公司的持续、快速和健康发展，实现公司的整体发展战 略目标。 1.2 项目范围和构建战略项目范围和构建战略 1.2.1 项目范围项目范围 构建保险核心业务系统的项目范围包括： 1.按照广汽财险的要求，完成财产保险保单管理系统、理赔管理系统、再保管理系 统和财务系统的开发； 2.按照广汽财险的要求，实现和保监会报表、稽核系统以及保险同业平台系统等其 他周边系统的对接； 3.按照广汽财险的要求，为保险核心系统开发所需软件、硬件、平台软件、网络、 安全提供构建建议； 4.按照广汽财险的要求，严格按照项目管理相关方法论进行项目管理，确保核心业 务系统的顺利开发实施，并提供优质的运营支持维护服务； 5.构建的保险核心业务系统符合中国保险监管委员会的验收标准。 1.2.2 构建战略构建战略 保险公司信息系统的建设，要根据业务管理需求和未来的发展来考虑。对广汽财险信 息系统的建设，中科软公司规划了一个总体框架，遵循总体规划、分步实施的原则，在实 施中尽量少投入，快出效益，根据不同时期业务发展的需要建设相应的信息系统。系统对 于新产品研发和市场反应的快速支持，能够支持产品的盈亏分析、新产品的快速推出和管 理；系统能够适应业务的快速增长和营业网点的快速、低成本部署。下图为保险信息系统 的整体架构。 广汽财险管理信息系统解决方案（技术部分） 中科软科技股份有限公司机密 3 通用工具utility(标准化管理、工具管理、产品配置) 工 作 流 引 擎 workflow 业务逻辑组件 business component 标准化管理、通用工具 utility 柜台 callcenter 代理机构 网站 移动设备 业 务 流 程 客 户 协 同 个 性 服 务 数据 抽取 清洗 汇总 转换 客户 前台业务 数 据 仓 库 决策分析管理 数据 挖掘 及 报表 数据 可视 化 合同管理 内部审计 关系管理 内容管理 产品管理 业务平台 一体化业务平台一体化业务平台 一体化业务平台是保险业务模型的基础，处于横向位置。它为前台业务、决策分析及 后台管理提供平台级支持的同时，将保险业务的各个层次有机地联系在一起，形成保险行 业业务、分析、管理的一体化。一体化业务平台由三大部分组成： 1.通用工具：包括标准化管理、快速开发工具管理、产品配置管理，以实现保险公 司管理的一致性，适应业务的快速发展。 2.工作流引擎：基于通用工具实现的工作流引擎，实现保险业务全流程管理的灵活 配置，实时掌握业务流转状态，辅助业务管理。 3.业务逻辑组件：基于面向对象和组件化的设计，根据保险产品、保险流程以及保 险业务管理的特点形成的保险业务逻辑组件，使业务平台具有更好的扩展性和可 维护性。 保险公司前台业务保险公司前台业务 主要是指与客户进行直接交互的核心业务，即保险公司日常工作内容及管理流程，为 决策分析和后台管理提供数据基础。实现以“客户为中心” ，覆盖业务“全险种全流程” 、 支持“多渠道访问方式” ，保证在总公司统一业务管理下，为各地区分公司提供“差异化服 务” 。 1.以客户为中心：全面掌握客户信息，为保险业务处理系统、客户关系管理 crm 等其它系统提供数据来源。通过业务分析或客户分析获得的信息可以帮助保险公 司为客户提供更优质的服务，同时协助保险公司规避风险。 广汽财险管理信息系统解决方案（技术部分） 中科软科技股份有限公司机密 4 2.多渠道访问方式：渠道是保险服务客户的手段。由于保险公司越来越强烈地认识 到提高客户服务质量的意义，因此，国内外保险界已普遍将拓展服务渠道、提高 服务品质上升到战略发展地位。保险公司可以通过 callcenter、internet、移动 电话等宣传和销售产品，同时也可以利用银行、电信、代理人、邮政储蓄等单位 的服务手段（柜面、pda、电话、mobile） ，通过应用集成将服务推进到客户周 围，由保户选择服务方式。 3.全险种全流程：保险业务处理险种的能力以及业务管理的力度是一个系统好坏的 重要指标，也就是说保险业务处理系统应具备全险种及全流程的业务处理能力。 全险种要求系统对产品有较好的扩展性，不但满足现有业务险种的处理能力，而 且可以通过配置快速在系统中生成产品的整个业务处理。业务全流程是指不仅管 理业务从承保到理赔的全过程，同时管理业务处理过程中的单证（印刷，发放， 回收，归档） ，与业务相关的人员（代理人管理） ，以及业务处理的过程控制（申 请/批复等） 。同时与业务集成系统配合，管理到业务协作单位。 4.支持差异化功能：随着广汽财险的业务未来的蓬勃发展，将在国内很多城市设立 分支机构开展保险业务，那么由于地区经济发展的不平衡性,支持差异化业务模式 就变得非常重要。支持差异化业务模式，就是要解决在保证保险公司总公司统一 版本的前提下，对其下属分公司在业务上和管理上的一些特殊要求，以适应不同 地区的经济发展情况和管理要求。因此，对于保险应用来说，必须清晰地划分出 统一版本的主功能和地区的辅功能，并且容易实现升级和部署。 保险业务决策分析保险业务决策分析 主要是指从保险核心业务数据库或数据文件中抽取对决策有用的信息，利用 etl 工具 进行必要的清洗、汇总和转换处理，再将数据集存储到数据仓库中。然后按企业既定业务 目标在数据仓库中进行数据挖掘，将事先未知而潜在的信息进行可视化展现或生成各种报 表，以帮助决策层对保险市场、保险产品等做出快速反应。 保险公司后台管理保险公司后台管理 对于保险公司管理部门，关心如何管理保险公司内部、外部的资源并控制风险；对于 产品研发部门，关心如何迅速开发出适应市场需求的保险产品。在解决方案中，后台管理 包括了合同管理、内部审计、关系管理、产品管理等内容。 广汽财险管理信息系统解决方案（技术部分） 中科软科技股份有限公司机密 5 广汽财险管理信息系统解决方案（技术部分） 中科软科技股份有限公司机密 6 2 业务系统建设方案业务系统建设方案 2.1 功能需求分析功能需求分析 1 1） 、业、业 财财 再一体化再一体化 系统应满足业务、财务、再保险一体化建设需要，实现业务、财务、再保险数据高度 共享，为公司决策分析奠定良好的基础。 2 2） 、全险种全流程、全险种全流程 系统应涵盖财产保险所有险种。包括：企业财产保险、家庭财产保险、工程保险、责 任保险、车辆保险、货物运输保险、船舶保险、保证保险、人身意外及健康保险等，并能 够提供新产品的快速构造功能，提供打印模板设计功能。 系统应提供工作流管理，支持全流程处理，提供询报价、投保、核保、批改、理赔 （包括报案、调度、查勘、核定损、单证资料收集、立案、理算、结案、追偿、特殊赔案 处理、拒赔处理） 、核赔、收付费、单证管理、再保、财务流程化处理，提供相应统计查询、 报表形成等功能。 3 3） 、以客户为中心、以客户为中心 产品和服务体现以客户为中心，科学规划客户信息，代码唯一。客户数据可以记录个 人、公司及企事业单位等不同类型的信息，每个客户在业务系统可以拥有多种角色（被保 险人、受益人、工程承包商等等） ，一次输入，根据权限设置共享。 能够方便查询客户的基本信息、历史交易记录，在机构及用户权限约束下可方便实现 历史交易数据的查询。 4 4） 、多渠道服务方式、多渠道服务方式 提供灵活、稳定的接口，快速支持多渠道服务，实现业务应用集成。将各渠道的代码 唯一化，可以提供按照渠道进行的归并报表与分析。 5 5） 、风险管理及风险防范、风险管理及风险防范 1、实现全险种的核保核赔和风险防范数据分析，降低运营成本，系统应能实现分级 核保核赔和风险防范；提供核保核赔级别权限的快速配置；与再保险模块自动衔接；对共 保、联保业务的正确处理。 2、单证管理：支持保险公司单证的整个生命周期管理，包括单证的申印、印刷入库、 广汽财险管理信息系统解决方案（技术部分） 中科软科技股份有限公司机密 7 单证的多级发放，支持单证发放到机构、人员或代理，单证的使用、丢失、作废、注销、 回收，单证的查询统计等功能。在支持与业务系统联机销号的同时，提供手工销号处理功 能。 3、再保险：具有完整的再保险操作处理与统计分析功能。再保系统应当能够实现自 营业务分出、接受分入业务以及转分业务等的询价、分保、摊赔、帐单、结算处理（必须 与财务功能模块有效衔接） 、合同文本管理以及对再保险人的资信管理等再保业务处理过程。 支持合同业务与临分业务，并与核保核赔模块实时衔接；支持比例和非比例等各种分保方 式，提供监管机构及对外所需的各种报表。再保险系统不仅要实现对再保险业务的多种口 径的统计分析功能，还应当能够实现对公司所有业务的组合统计分析，为公司整体业务风 险分散与保障安排提供真实可靠的依据。 4、应收保费管理：提供对不同销售渠道的应收保费控制。提供监控规则支持，并可 设置营销人员和中介机构的核保临界点。 6 6） 、影像资料管理、影像资料管理 能够为业务系统各个关键功能点集成影像资料收集、查询等功能，为核保核赔、风险 控制提供辅助手段。 7 7） 、收付、财务功能支持、收付、财务功能支持 1、收付费管理 （1）能实现与核心业务系统、再保系统及总帐系统的无缝链接。 （2）能提供符合人们习惯、简易操作、能满足所有保险业务（包括联保、共保业务） 收付功能的操作。 （3）有保费发票管理系统，能方便查询每一张发票的使用状态，可预借并能限制张 数。发票的出票张数可根据交款情况不作限制，但所有出票总额不得超过保批单金额。发 票根据收款情况自动销号。根据发票使用情况能自动对业务员进行信用评级。对业务系统 批退进行限制，对于批退额超过保费发票金额的业务进行限制，只有在退回发票的情况下， 才能进行批退。 （4）能提供手续费的管控功能，即业务部门确定的手续费比率传送到收付费系统后， 能自动生成应付手续费的挂帐凭证。支付时根据实收保费金额计算应支付的手续费。限制 为：没有收款，不得支付手续费；部分收款，按比例支付手续费。提供支付前财务监控功 能，支付时，可根据设定的手续费比率显示所有超过该比率的业务清单，并决定是否支付。 广汽财险管理信息系统解决方案（技术部分） 中科软科技股份有限公司机密 8 （5）支持多币种收付款操作，并能自动生成凭证。 （6）日结处理符合收付员与会计交接的习惯，能有利于收付员检查和会计对帐。 （7）能提供机构或业务员的绩效指标。 （8）能接收业务传输的各种准备金数据，自动生成凭证。 （9）系统运行效率高，收付费系统不能受用户数的限制。 2、财务系统应能支持财务处理的整个流程，实现帐务处理、现金日记帐、决算、固 定资产、账簿管理等功能，并能够支持单险类核算，提供成本分摊控制。 8 8） 、外部系统对接、外部系统对接 系统应提供和保监会、保险同业平台等外部系统的数据接口。 9 9） 、多层次权限支持、多层次权限支持 能够实现按险种、类别、功能、组织层次等多层次权限体系，能够提供打印纪录和严 格的清单、台帐类数据的打印和浏览控制。 1010） 、营销管理、营销管理 1、能够按保单来源进行管理，提供对业务员、营销员、代理机构、经纪机构等业务 的全面监控。 2、能够通过对损失率的紧密监控确定单个业务员、营销员、代理机构、经纪公司等 业务的收益。 3、能够按照可以设置的监控指标进行底线规则设置，能够和核保自动挂接。 4、可以出具分等级的统计报告，能够以不同的级别与不同的营销员相联系。 1111） 、数据跟踪管理、数据跟踪管理 提供对所有的交易数据的时间戳管理，同时记录交易类型和操作员。提供可开关的关 键业务操作日志记录功能。 1212） 、统计分析、统计分析 提供灵活的报表工具，支持各种常规分析报表，提供基本的业务管理风险和扩展分析 功能。支持按照保单年度、业务年度等多种角度提供业务分析报表。 1313） 、准备金管理、准备金管理 能够满足保监会对准备金的要求及精算的内部评估，功能要求如下： （1）已发生已报告未决赔款准备金的提取； 广汽财险管理信息系统解决方案（技术部分） 中科软科技股份有限公司机密 9 （2）已发生已报告未决赔款准备金的查询； （3）ibnr 准备金的生成： 预期赔付率法 链梯法 b-f 法 案均赔款法 准备金进展法 最终值 ibnr 的分摊 （4）直接理赔费用的提取； （5）间接理赔费用的提取； （6）未到期责任准备金的提取； （7）未到期责任准备金的查询； （8）1/24 法对比； （9）准备金充足性测试； （10）准备金报表。 2.2 系统架构设计系统架构设计 2.2.1 建设原则建设原则 （1 1）整体性、适用性）整体性、适用性和灵活性和灵活性 系统应涵盖财产保险业务处理的全部环节，统一管理财产保险产品，统一业务处理流 程，支持全险种全流程处理。 系统按照模块化设计，即能够独立于其他系统运行，又能够通过接口实现与其他系统 的流畅对接。 （2 2）技术先进和可扩展性）技术先进和可扩展性 系统应符合国际先进的技术趋势，采用 j2ee 体系架构，满足业务发展的需要。 （3 3）系统可靠性）系统可靠性 广汽财险管理信息系统解决方案（技术部分） 中科软科技股份有限公司机密 10 系统应具备在全国集中条件下完成功能的能力，具备长期和稳定工作的能力。 （4 4）系统经济实用性）系统经济实用性 系统满足性能价格比的最优化原则，低成本、高效率。具备完成软件系统中所要求功 能的能力和水准。达到软件实际需要的国内外有关技术规范的要求，并且实现容易，操作 方便。 （5 5）灵活性灵活性 系统能够方便实现组织机构的分拆和调整，支持 ldap 协议。能够按客户和保单选择 进行批收付。能够支持第三方的车型代码库、企业代码库和零配件库。 2.2.2 设计思想设计思想 （1 1）保险业务模型的统一）保险业务模型的统一 核心业务软件面向保险实务，在业务软件模型建立的过程中需要采用一系列科学的方 法来使得软件模型准确的体现保险实务。保险行业级通用的、具有灵活适应能力的保险对 象模型包括契约/合同、客户、代理人、实务工作流、审核和审批、标的、规则、单证、 收付费、理赔。软件结构设计和软件应用系统实施都将基于上述保险对象模型。 （2 2）业务集中管理）业务集中管理 全国性保险公司一般都采用全国大集中的管理模式，为了适应这种先进的管理模式， 核心业务软件采用浏览器/服务器（b/s）架构开发实现，所有的应用程序统一部署在总 公司服务器，各分支公司只需通过浏览器界面就可以访问保险业务系统，真正实现业务的 集中管理和客户端的零维护性。 （3 3）以客户为中心）以客户为中心 系统设计体现以客户服务为中心，除了具备一般的客户管理功能以外，还可以对客户 进行各种分类，能够存储和管理不同客户的个性化服务要求，容易实现对客户的全方位服 务。 （4 4）商业逻辑的组件化设计）商业逻辑的组件化设计 商业逻辑及规则是核心业务处理的核心，随着新技术在保险业的应用，业务展业渠道、 客户服务渠道会大大拓宽，这意味着同样的业务逻辑及规则会在很多地方被引用，如果同 一个业务逻辑及规则要在每个被引用的地方进行重新实现，势必引起业务逻辑及规则的一 致性维护非常困难，因此将一组业务逻辑及规则封装成一个组件，并通过这一组件为所有 广汽财险管理信息系统解决方案（技术部分） 中科软科技股份有限公司机密 11 引用这一业务逻辑及规则的应用提供服务将会很好地解决这个问题，例如：保费计算组件。 通过业务逻辑的封装，有效地将业务的展现形式与业务的逻辑处理进行了分离，这为系统 提供了多种业务展现形式的选择，可以广泛地满足各种应用场合的需要。 （5 5）保险产品的灵活配置）保险产品的灵活配置 系统强调保险产品的可配置能力，在统一的保险业务模型基础之上，通过保险产品的 属性如流程、单证、险别、标的、费率、保费计算、优惠折扣等的分类、集中、归纳与抽 象，提高保险产品的适应能力。 系统具有较强的产品特征库和业务规则库，通过产品公共特征和产品专用特征的定义、 业务规则的定义来快速描述新产品。 对通用保险产品，通过产品配置则可以快速实现该产品的全流程处理过程，对于非通 用产品通过产品配置和程序开发相结合的方式则可以完成全流程处理过程。通过较为灵活 的产品配置，可以快速实现产品的全过程管理，产品实现的复杂程度取决于产品的差异特 性难度。从产品定义、产品测试到产品稳定推出全过程管理，平均时间在 2-3 天。 （6 6）多层次的权限管理体系）多层次的权限管理体系 系统充分考虑到保险公司业务特点和权限需求，提供了多层次的权限管理体系。 系统采用的应用服务器和数据库本身都具有极高的安全性能和完善的安全策略；系统 在数据传输上通过中间件加密，确保传输过程中数据的安全性。 系统对于登陆用户需要进行身份认证，要求用户输入密码，校验通过的用户才能登陆 保险系统；系统还对用户的密码设定了一定的有效期限，过了有效期的用户必须重新修改 密码，系统每隔一段日期要求用户强制改变密码，确保用户密码不被轻易地泄漏； 系统对于用户的权限控制非常严格，从功能和数据层面分别进行控制，系统针对不同 的岗位定义了不同的功能操作权限，同时支持岗位内的不同员工的差异化权限，在数据权 限方面，支持按照险种、机构等不同层面的权限控制，可以针对不同员工设置允许操作的 险种、机构等数据权限。 2.2.3 系统架构系统架构 系统技术架构系统技术架构 系统架构基于 j2ee 规范实现，建立在 struts 框架、spring 框架和 hibernate 框架 基础之上，逻辑分为六层：客户层、web 层、业务层、持久层、资源层、核心层。 广汽财险管理信息系统解决方案（技术部分） 中科软科技股份有限公司机密 12 客户层：客户端计算机的浏览器，用于展现页面。 web 层：基于 struts mvc 框架。完成的工作主要有：转发请求、http 请求合法性 和有效性校验、用户权限检查、http 请求参数与数据传输对象 dto 的绑定、调用业务层 组件执行业务处理、记录用户访问日志、显示系统运行异常。 业务层：基于 spring 框架。完成的工作主要有：业务数据校验、业务逻辑处理、事 务管理、调用持久层组件执行数据存取、记录业务处理日志、抛出业务处理异常。 持久层：基于 hibernate 框架。完成的工作主要有：生成 sql 语句、数据存取、数 据库查询结果集与数据传输对象 dto 的绑定。 资源层：包括数据库服务器、xml 存储文件等，是数据永久存储的介质。 核心层：表现为系统的基础类库，为 web 层、业务层和持久层提供支持。包括日志 记录组件、异常处理组件、事务处理组件、spring 容器封装组件、web 层数据绑定组件、 web 层数据校验组件、权限检查组件、持久层 hibernate 辅助组件、其他开源项目类库 组件等。系统技术架构如下所示： jsp / taglib servlet action 客户层web层业务层 struts 配置文件 service接口 service实现 spring 配置文件 持久层 dao接口 dto.hbm.xml dao实现 资源层 browser java applet javascript 核心层 日志记录组件异常处理组件数据校验组件数据绑定组件 事务处理组件 系统类库 / 配置文件 权限检查组件 数据库 xml文档 dtodto （1 1）客户层）客户层 客户端计算机的网络浏览器作为系统架构的客户层。客户层的作用是与用户交互，提 交用户的请求和展现服务器处理的结果。 （2 2）webweb 层层 web 层的任务是接收用户从页面提交的请求和最终返回处理结果：对于处理用户请 广汽财险管理信息系统解决方案（技术部分） 中科软科技股份有限公司机密 13 求来讲，web 层的任务是读取用户提交的表单数据，把 httpservletrequest 中的表单 数据和请求参数封装到数据传输对象 dto 中供业务层处理；对于返回处理结果来讲， web 层的任务是把业务层处理完毕后返回的数据传输对象 dto 返回给 jsp 页面展现给 客户。 （3 3）业务层）业务层 web 层把数据传输对象 dto 或 dto 的集合 list 准备好后传递给业务层进行业务处 理，业务层的实现使用 spring 开源框架。 （4 4）持久层）持久层 持久层依靠 hibernate 实现，持久层的任务是根据从业务层传入的 dto 对象生成 sql 语句，最终完成数据的存储与读取。系统把 spring 框架和 hibernate 框架整合在一 起，spring 框架提供了 hibernate 框架的调用接口，所以持久层的程度代码是调用 spring 的 api 来完成数据的持久化操作的，而不是直接调用 hibernate 的 api。 （5 5）资源层）资源层 资源层的对象是数据永久存储的介质。 （6 6）核心层）核心层 核心层是以 jar 类库的形式存在的，为系统的各层提供支持。核心层的 jar 包主要是 系统的基础类库、开源框架的类库和系统的工具类。 核心层为其他各层提供支持有：日志记录类、异常处理类、spring 容器封装类、 web 层数据绑定类、web 层数据校验类、权限校验类、持久层 hibernate 辅助类等。 （7 7）dtodto 数据对象数据对象 在系统的 web 层、业务层、持久层传递数据的对象都是 dto 对象。在 web 层， dto 对象的角色是值对象（value object） 。在业务层和持久层，当 dto 对象被纳入到 hibernate 实体管理器后，它属于实体对象（persistence object） ，否则也属于值对象。 软件应用架构软件应用架构 基于上述技术架构，具体应用到保险业务处理系统，其程序分类如下图所示： 广汽财险管理信息系统解决方案（技术部分） 中科软科技股份有限公司机密 14 除了纵向的三层外，还包括横向组件的引用，如业务代码组件、工作流引擎组件、权 限组件、影像上传组件、通用工具类组件等。 2.3 原型系统特点原型系统特点 2.3.1 业务特点业务特点 业财再一体化业财再一体化 通过业财再一体化建设，真正达到业务、财务、再保险数据的高度共享，在一体化平 台下的各个子系统通过有效而又明确的规则进行交互，实现无缝连接；确保了数据来源的 单一性和统一性，使得各子系统的查询分析数据高度保持一致，为管理层的决策分析从各 角度提供统一而又真实的指标。 全险种全流程管理全险种全流程管理 核心业务系统处理险种的能力以及业务管理的力度是一个系统好坏的重要指标，本方 案中的核心业务系统提供了全险种及全流程的管理，是本方案的重要特点之一。 广汽财险管理信息系统解决方案（技术部分） 中科软科技股份有限公司机密 15 核心业务系统对财产保险领域的产品进行了充分的分析和研究，提出了一个能够涵盖 财产保险所有险种的财产险核心业务系统。包括：财产保险、责任保险、车辆保险、货物 运输保险、船舶保险、工程保险、保证保险、人身意外及健康保险等，同时对于今后可能 推出的新产品也具有兼容性和扩展性。 业务管理力度体现在业务流程管理的力度。本方案不仅管理业务从承保到理赔的全过 程，同时管理业务处理过程中的单证（印刷入库、发放、使用、回收、归档） ，与业务相关 的人员（代理人管理） ，以及业务处理的过程控制（申请/批复等） 。同时与业务集成系统 配合，管理到业务协作单位。因此是真正意义上的全流程管理。针对系统流程，在需要的 地方提供流程控制定义，也是全流程管理的体现。 客户信息收集客户信息收集 核心业务系统除了满足日常业务处理及管理的需要，同时也考虑到了对决策管理及服 务水平的管理，核心业务系统是保险公司接触客户的第一层界面，因此通过核心业务系统 收集客户信息，以全面掌握客户信息，不但为核心业务处理系统所用，同时也是客户关系 管理 crm、决策支持系统等其它系统提供数据来源。本方案中的核心业务系统就具备了 这样的特点。 客户的信息来源可以是核心业务系统（承保、理赔等） ，也可以是呼叫中心等外围辅助 系统。系统根据客户名称、身份证号（个人客户） 、组织机构代码（企业客户）等特征区分 客户的唯一性，为每个客户分配唯一的永久编码，对于个人、企业客户记录不同的信息及 特征编码。核心业务系统记录每一笔业务相关的客户编码及其角色，为以后分析客户业务 数据提供基础。系统根据客户的等级、归属机构等条件确定用户访问客户信息的保密层级。 业务集中管理业务集中管理 广汽财险采用全国业务集中的管理模式，这就要求核心业务系统能够满足这种管理模 式。我们提供的方案可采用 b/s 架构开发，各分公司或中心支公司只需通过浏览器界面就 可以访问核心业务处理系统，只要有网络的地方都可以访问核心业务系统，真正实现了业 务的集中管理和客户端的零维护性。 广汽财险管理信息系统解决方案（技术部分） 中科软科技股份有限公司机密 16 多途径的风险控制多途径的风险控制 企业要做到良性经营必须能够减小风险和控制风险。根据保险公司的特性，我们提出 各个层次的风险控制方法。 对操作错误的风险控制：可以采用录入、复核双岗责任制将由人工录入错误而产生 的风险降为最低。 投保风险控制：为产品定制的自动核保条件，对投保单进行过滤，将不符合承保要 求的数据交与人工核保（增加保费或拒保） ，从而达到风险控制的要求。 再保的风险控制：提供合同分保和临时分保功能，按产品要求自动分检符合临时分 保条件的保单。 理赔风险控制：为产品定制的自动核赔条件，对理赔案件逐单进行过滤，将不符合 要求的数据交与人工核赔（赔付金额调整或拒赔） ，从而达到风险控制的要求。 投资风险控制：提供投资的预警功能，当赎回总额超过投资总额一定百分比后预警， 提示业务人员进行相应处理。 业务管理风险控制：我们在系统中设置多种业务管理风险控制点，包括单证领用控 制，起保日期控制等来降低管理风险。 分支机构的个性化支持分支机构的个性化支持 尽管我们是集中方案，但并不表示我们必须要求所有的分支机构的业务处理方法、客 户服务策略、险种费率、单证格式必须一致，我们支持各分支机构业务处理的独特性。比 如一些分公司的费率（针对短期险）可能会和总公司不一样；一些分公司的单证格式可能 会和总公司的不一样（有些省的税务可能要求所有保险公司的发票使用统一的格式） ；一些 分公司的业务队伍管理方法可能和总公司的不尽相同。因为我们的描述体系不仅针对产品， 同样针对分支机构，可以针对分支机构进行不同的描述设置。 2.3.2 系统特点系统特点 本方案的设计充分考虑了广汽财险的业务范围和系统建设总体目标，本着用户至上的 原则，体现广汽财险系统应用及平台建设的战略性、整体性、灵活性和实用性，为广汽财 广汽财险管理信息系统解决方案（技术部分） 中科软科技股份有限公司机密 17 险提供最优的解决方案，通过财产险核心业务系统项目的建设，达到如下的目标： 支持财产险业务的承保、批改、理赔、再保、收付款控制等核心业务操作； 对业务运作过程中发生的数据进行详细的记录，并针对上述数据进行统计和 分析，从而使公司详细了解业务的运作情况； 对保险公司的代理人、业务人员、分支机构、保险产品等进行核算管理； 对承保、批改、理赔、再保、核保核赔、收付费等过程进行有效的控制管理； 实现流程控制，提高服务质量。实时监控各项服务流程，防止出现业务疏漏， 发现可能的改进机会。达到规范业务操作、加强风险管理控制的目的。 业务处理的全面性业务处理的全面性 系统涵盖财产保险、责任保险、车辆保险、货物运输保险、工程保险、保证保险、船 舶保险、人身意外及健康保险等所有险种。系统同时也涵盖财产保险业务处理的全部环节， 不仅管理业务从承保到理赔的全过程，同时管理业务处理过程中的单证，与业务相关的人 员，以及业务处理的过程控制，还与业务集成系统配合，管理到业务协作单位。因此是真 正意义上的全流程管理。 业务模型的统一性业务模型的统一性 系统通过建立统一的保险商业对象和业务对象模型，采用面向对象的分析和设计方法， 根据各类产品的特点划分为通用对象和专用对象，将保险产品统一分为保单主属性（包括 产品共性和个性属性） 、保险关系人、保险标的、保险地址、保险条款等对象，并采用标准 化的实务流程，将保险业务处理过程统一分为录入、审核、核保（核赔） 、签发单据、收付 款等过程，从而统一管理财产保险的各类产品和保险业务处理流程。 系统的可靠性系统的可靠性 系统采用多层体系架构，遵循国际主流的企业级应用架构规范j2ee，关键核心数 据的存储、保险商业规则的体现、灵活多样的用户界面被清晰的划分在各个层次中，极大 的提高了系统的可靠性和稳定性，符合国际先进的技术趋势，最大程度的保护了企业的投 资。 系统