萧山物业协会企业.doc

萧山物业协会企业员工人身保险建议书萧山中心支公司 目 录一、概 述 2二、设计思路 （一）参保单位 2（二）保障对象 2（三）参保方式 2（四）风险分析 2-4（五）方案给企业带来的好处 5三、保险方案 （一）保险金额测算 5（二）保险金额明细表 6（三) 保险责任内容 7（四）责任免除 8四、我们的服务 （一）理赔服务 9（二）咨询服务 10（三）保全服务 11（四）附加值服务 11五、附件 12（一）政策法规规定（二）残疾程度与赔付比例表一、 概 述感谢贵协会让萧山大地保险有机会为您设计员工福利保障计划！根据贵协会企业的特点和需求，中国大地财产保险股份有限公司萧山中心支公司经过分析，特为贵协会制作了本保险计划书。二、设计思路参保单位萧山物业协会辖属物业企业保障对象物业企业的在职员工参保方式由物业企业统一向大地保险公司进行投保；风险分析一、企业面临着巨额员工福利保障费用支出的风险员工身故抚恤金或遗属抚养费员工残疾补偿金员工家属的医疗开支与看护费用各项医疗开支与看护费用危害：风险基金数量的不确定，破坏财务预算性；不确定的福利费用支出，给企业流动资金带来巨大压力；案列1：某萧山物业企业保安在工作中不慎触电身故。案例2：某萧山物业企业保安在工作中被不执行物业公司管理规定的装修工伤害致死。案列3：某萧山物业企业员工在平时骑车路上不慎摔倒骨折住院，等一系列意外事故二、企业人力资源在实施方面的大量人力浪费企业自保商业保险人事部门需专门人员统计事故，计算医疗费用，发放补偿金，牵动人事部门大量的时间、精力由保险公司专业人员全权负责员工理赔、计算医疗费用，发放补偿金等各项工作补偿标准有国家规定的，按国家标准执行；无国家规定的，企业掌握是否给予员工补偿及补偿标准。团体保险以低廉的费率，根据企业实际需求，提供完整的综合福利保障，避免了劳资关于福利保障纠纷危害：模糊的赔偿标准不利于公司制度化建设，容易陷入纠纷中；企业大量人力、精力耗费在福利计划管理、实施上；三、员工面临的风险分析意外医疗员工面临的风险疾病身故重大疾病伤害意外一旦员工发生意外，将面临各项费用支出和经济损失，包括：奖金收入损失营养费用支出工资收入损失看护费用支出医疗费用支出该方案给企业带来的好处 建立员工福利保障制度，树立良好企业形象，吸引和留住优秀人才； 建立员工福利保障制度，切实保障了员工利益，稳定员工队伍，增强凝聚力； 建立员工福利保障制度，有利于单位加强风险基金的预算管理、稳定经营； 建立员工福利保障制度，少量稳定保费支出，转嫁公司风险，有利企业长远发展；三、 保险方案（一）保险金额测算身故保险金额：参照一般国际上的操作惯例，企业员工的意外身故或疾病身故的保障额度为该员工的24个月工资额度。以此测算，假设贵单位的员工工资如下：普通员工：2000元/月24月4.8万元中层人员：6000元/月24月14.4万元高层人员：1.2万元/月24月28.8万元重大疾病保险：病 名治 疗费用脑瘤手术或刀治疗8.0万肝癌手术+化疗8.5万胃癌手术+化疗7.5万肺癌手术+化疗8.5万鼻咽癌手术、放疗6.0万血液癌 药物+免疫10.0万肾衰竭药物+透析7.5万肾移植手术+药物14.0万脑中风药物+康复6.0万股骨头坏死手术+药物4.5万肠瘘手术+药物4.5万肺心病内科药物3.5万糖尿病药物治疗4.5万胸腹联合损伤外科+药物3.5万以上数据来源于相关的医疗权威机构，根据以上数据，一般的重大疾病的医疗费用10万元左右。住院津贴保险：萧山各医院的床位费为20元100元/床/天不等（不包括特级病房），基本医疗保险仅承担限额为30元/床/天，不足部分可以通过投保意外住院津贴保险予以弥补。（二）保险金额明细表 基本计划：保险责任保险金额保险费意外身故保险金100000元160元/人/年/份意外残疾保险金最高100000元意外医疗保险金最高10000元意外住院现金补贴30元/天，最高180天 可选计划一：保险责任保险金额保险费突发急性病身故保险金50000元90元/人/年/份可选计划二：保险责任保险金额保险费35种重大疾病保险金50000元130元/人/年/份 基本、可选计划最多可保3份（三）保险责任内容1、意外身故保险金：如果被保险人在保险责任有效期内遭受意外伤害事故，自事故发生之日起180天内身故，本公司按保险金额赔付“意外身故保险金”。2、意外残疾保险金：如果被保险人在保险期限内遭受意外伤害事故，自事故发生之日起180天内残废，本公司按照保险金额乘以中国大地人寿保险股份有限公司制定的残疾程度与赔付比例表中所列残疾比例赔付“意外残疾保险金”。每一被保险人的累计赔付金额以其保险金额为限。3、疾病身故保险金：如果被保险人在保险责任有效期内突发疾病身故，本公司按保险金额赔付“疾病身故保险金”。4、35种重大疾病保险金：被保险人因在本保险合同生效之日起60日后（一直连续参加本保险的，不受此限）罹患疾病或在保险期间内遭受意外伤害，经投保人和保险人所约定医疗机构（简称“约定医疗机构”）专科医生确诊而首次罹患本合同保障的重大疾病中列明的任一或多项疾病或接受本合同保障的重大疾病中列明的任一或多项手术，保险人按该被保险人重大疾病保险金额给付重大疾病保险金，同时，保险人对该被保险人的保险责任终止。特别地，被保险人因保险人在对其保险责任开始前已有疾病或症状而导致罹患本合同保障的重大疾病中列明的任一或多项疾病或接受本合同保障的重大疾病中列明的任一或多项手术，保险人对其不承担任何保险责任。重大疾病包括恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病、多个肢体缺失、急性或亚急性重症肝炎、良性脑肿瘤、慢性肝功能衰竭代偿期、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、深度昏迷、双耳失聪、双目失明、瘫痪、心脏瓣膜手术、严重阿尔茨海默病、严重脑损伤、严重帕金森病、严重度烧伤、严重原发性肺动脉高压、严重运动神经元病、语言能力丧失、重型再生障碍性贫血、主动脉手术、多发性硬化症、系统性红斑狼疮并发重度的肾功能损害、急性脊髓灰质炎。5、意外伤害住院津贴保险金：员工因意外伤害在医院住院治疗，大地保险公司将按“实际住院天数”每日给付意外伤害住院津贴。（五）除外责任因下列情形之一，造成被保险人身故、残疾或医疗费用支出的，保险公司不负赔付保险金责任：1、投保人或受益人对被保险人故意杀害、伤害及导致患病；2、被保险人故意犯罪或拒捕、自杀或故意自伤；3、被保险人殴斗、醉酒，服用、吸食或注射毒品；4、被保险人酒后驾驶或无照驾驶及驾驶无有效行驶证的机动交通工具；5、不孕不育治疗、人工受精；6、被保险人因先天性、遗传性疾病、爱滋病或感染爱滋病病毒期间、性病、患精神病或精神分裂、职业病、恶性肿瘤、脑中风、心肌梗塞、肝硬化、糖尿病、高血压（期以上），脑血管疾病、白血病、再生障碍性贫血、系统性红斑狼疮、帕金森氏病、慢性肾脏疾病、癫痫、特定传染病等及其引起的并发症；7、 战争、军事行动、暴乱或武装叛乱；8、核爆炸、核辐射或核污染；9、装配屈光镜、眼镜及助听器；10、健康检查、疗养、静养或特别护理；11、被保险人支出的挂号费、诊疗费、膳食费、护理费、陪住费、取暖费、交通费等；12、当地社会医疗保险管理部门规定的自费项目和药品；13、被保险人从事潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险运动；14、 非电脑打印的用药清单及非正式发票不予赔付；15、牙科疾病，但因意外伤害事故所致或符合社会医疗保险规定治疗费用不在此限；16、被保险人未遵守医嘱而私自服用、涂用、注射药物引起相关医疗费用；17、因整容手术或其他内、外科手术导致医疗事故以及因矫形、整容、视力矫正手术、康复性治疗及保健等所支出的费用。四、 萧山大地的服务我们坚信，客户选择了大地，就是选择了一流保障，选择了一流服务。（一）理赔服务大地的理赔服务倡导“方便、快捷、高效”，以客户享受高效优质、快速的理赔服务为宗旨。本公司的团体企业客户理赔中心，将为贵单位提供完善的一站式服务。1、理赔报案须知：（1）报案方式：l 上门报案；l 全国统一服务电话:95590l 电话报案：0571-；l 传真报案：0571-；l 业务员代理。 （2）报案内容：l 事故发生的时间、 地点、原因、经过及其它有关情况；l 被保人（当事人）姓名、身份证号、保险单号、投保险种和日期；l 报案人姓名、联系地址、电话与联系方式。2、理赔须知(1)所有理赔申请所需材料：l 理赔申请书l 申请人及受益人身份证明、户籍证明l 非受益人提出申请的还要提供受益人的授权委托书(2)医疗费理赔申请所需材料：l 相关的病历和出院小结；l 保险公司认可的定点医院出具的医疗费用原始凭证及药品明细清单或盖有治疗单位公章的城镇职工基本医疗保险费用清单（即医保报销清单）；l 因意外、工伤所致的医疗还需提供能确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料。如：工伤索赔应提供有关事故性质、原因的证明；交通事故需提供交警部门的责任认定书。(3)身故理赔申请需准备材料：l 所有受益人签字的申请书、授权书；l 受益人资格确认表所有受益人户籍证明及身份证明；l 公安部门或本公司认可的医疗机构出具的被保险人死亡证明书；l 被保险人户籍注销证明或火化证明；l 受益人所能提供的与确认保险事故的性质、原因有关的其他证明和资料。(4)意外残疾理赔申请需准备材料：l 区、县级医院以上包括区、县级医院开具的伤残证明，或由保险公司指定医院或机构开具的伤残证明；l 区、县级以上包括区、县级医院就诊的所有病史资料包括门（急）诊病史、住院病史、出院小结、检查报告、光片、片、片等等。特别提醒：向本公司索赔时需提供您的所有就诊发票，请各位员工妥善保管您每一次就诊的医疗费发票，并保持所有医疗费发票（包括药品明细清单）的完整性，否则将视为无效票据。(二)咨询服务1、电话咨询设立贵单位员工理赔服务专线；大地95590呼叫中心无论客户在何时何地24小时开通，随时接受贵公司任何员工的咨询。2、理赔通报大地理赔人员定期为贵单位寄送理赔分析报告，以便贵单位及时掌握员工健康状况和整体运作情况。3、健康提醒定期由资深的大地医疗顾问根据理赔数据记录，协助对需进行进一步治疗的员工制定医疗方案、提供转住院介绍等项目；协助人力资源部作好单位员工健康和医疗顾问，体现企业人文关怀。4、利用网络资源，设立宣传窗口借助贵单位现有的网络资源优势，在贵公司的网站开设员工福利保险专栏，用于健康保险知识宣传，及时介绍最新的健康保险咨讯和医疗最前沿信息，同时上传基本医疗保险的各项文件规定，以及员工服务手册等内容。 (三)保全服务1、若贵单位有新员工加入，则人力资源部应将新员工的信息：名字、身份证号码职务级别、起保时间等告知大地保险公司，保险责任自新员工正式办妥工作手续之日生效。2、若贵单位有员工离职，则人力资源部应将离职员工的信息：名字、身份证号码、职务级别、起保时间等告知大地保险公司，保险责任自离职员工办妥离职手续之日起终止。(四)附加值服务理赔知识相关培训根据贵单位的要求，大地将由资深理赔人员上门开展理赔知识培训，以便单位员工清楚了解自身的保险保障和理赔服务流程。 五、附件（一）政策法规规定：财政部、劳动保障部联合下发的财社200218号文件文中指出企业可在按规定参加当地基本医疗保险基础上，建立补充医疗保险，用于对城镇职工基本医疗保险制度支付以外由职工个人负担的医疗费用进行的适当补助，减轻参保职工的医药费负担。企业补充医疗保险费在工资总额4%以内的部分，企业可直接从成本中列支，不再经同级财政部门审批。国家税务总局国税发200345号文企业为全体雇员按国务院或省级人民政府规定的比例或标准缴纳的补充养老保险、补充医疗保险，可以在税前扣除。企业为全体雇员按国务院或省级人民政府规定的比例或标准缴纳的基本或补充养老、医疗和失业保险，可在补缴当期直接扣除；金额较大的，主管税务机关可要求企业在不低于三年的期间内分期均匀扣除。浙江省国税局浙国税所200345号文企业按省政府关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的通知及浙江省劳动和社会保障厅、浙江省财政厅关于建立企业补充医疗保险的意见规定为全体雇员缴纳补充养老保险、补充医疗保险，补充养老保险在不超过本企业工资总额5%的范围内、补充医疗保险在不超过本企业工资总额4%的范围内，据实在税前扣除。上述工资总额的计算应与基本养老保险、基本医疗保险计算基数一致。（二）残疾程度与赔付比例表等级项目残 疾 程 度赔付比例第一级一二三四五六七八 双目永久完全失明的（注1） 两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以上缺失的 一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失的 一目永久完全失明及一上肢腕关节以上缺失的 一目永久完全失明及一下肢踝关节以上缺失的 四肢关节机能永久完全丧失的（注2） 咀嚼、吞咽机能永久完全丧失的（注3） 中枢神经系统机能或胸、腹部脏器机能极度障碍，终身不能从事任何工作，为维持生命必要的日常生活活动，全需他人扶助的（注4）100%第二级九十两上肢、或两下肢、或一上肢及一下肢，各有三大关节中的两个关节以上机能永久完全丧失的（注5）十手指缺失的（注6）75%第三级十一十二十三十四十五一上肢腕关节以上缺失或一上肢的三大关节全部机能永久完全丧失的一下肢踝关节以上缺失或一下肢的三大关节全部机能永久完全丧失的双耳听觉机能永久完全丧失的（注7）十手指机能永久完全丧失的（注8）十足趾缺失的（注9）50%第四级十六十七十八十九二十二一二二一目永久完全失明的一上肢三大关节中，有二关节之机能永久完全丧失的一下肢三大关节中，有二关节之机能永久完全丧失的一手含拇指及食指，有四手指以上缺失的一下肢永久缩短5公分以上的语言机能永久完全丧失的（注10）十足趾机能永久完全丧失的30%第五级二三二四二五二六二七二八二九一上肢三大关节中，有一关节之机能永久完全丧失的一下肢三大关节中，有一关节之机能永久完全丧失的两手拇指缺失的一足五趾缺失的两眼眼睑显著缺失的（注11）一耳听觉机能永久全丧失的鼻部缺损且嗅觉机能遗存显著障碍的（注12）20%第六级三十三一三二一手拇指及食指缺失，或含拇指或食指有三个或三个以上手指缺失的一手含拇指或食指有三个或三个以上手指机能永久完全丧失的一足五趾机能永久完全丧失的15%第七级三三三四一手拇指或食指缺失，或中指、无名指和小指中有二个或二个以上手指缺失的一手拇指及食指机能永久完全丧失的10%注：（1）失明包括眼球缺失或摘除、或不能辨别明暗、或仅能辨别眼前手动者，最佳矫正视力低于国际标准视力表0