服务高端、成就财富.ppt

服务高端 成就财富 1 寿 险 市 场 部 服务高端 成就财富 财富一生推出背景 财富一生产品介绍 富人需求科学规划 财富一生销售价值 目 录 2 中国：未来五年8- 9% 世界经济：未来五年2-3% 年经济增长趋势 上图数据来自胡鞍钢中国:走向2015 中国处于黄金发展期 2010年中国人均GDP有望超过美元，“十二五”期间， 中国将加入中等收入国家行列，按购买力平价，中国人均GDP将在 2015年超过世界平均水平。 上图数据来自Wind资讯， 经济增长趋势 3 富人增长最多，财富增长最快 4 2010胡润财富报告：全国有87.5万个千万富豪和5.5 万个亿万富豪，分别比去年增长6.1和7.8。 注：报告中资产包括可投资资产、未上市公司股权、自住房产和艺术收藏品 资产100亿人民币以上，平均年龄50岁 资产10亿人民币以上，平均年龄50岁 资产1亿人民币以上，平均年龄43岁 资产1千万人民币以上，平均年龄39岁 保险公司的投资结构中,50%60%是债券投资,并以中长期债券为主。 加息周期中,债券市场利率提高,导致新投资的债券或原先持有债券到期 后的再投资收益提高。 加息提升分红险收益 5 申银万国证券：2011年保险行业投资策略 6 平安综合金融铸就财富之路 申银万国证券：2011年保险行业投资策略 7 公司有实力经济环境好 市场有需求 财富一生推出背景 财富一生产品介绍 富人需求科学规划 财富一生销售价值 目 录 8 产品基本形态 产品名称平安财富一生两全保险（分红型） 投保年龄0-65周岁 起保点10万元 交费期趸交 生存金每两年返还基本保额的7% 身故金给付基本保险金额与所交保险费的较大 者 9 核保总则-简单核保 10 10 只需投保告知，进行简单核保 产品价值剖析 11 趸交：一次投入，终身财富 给力：还本最快，独一无二 安全：资产保全，财富传承 灵活：保单贷款，盘活财富 机遇：限时限量，感恩回馈 12 案例一： 李先生，35岁，私营企业主， 朋友因为生意破产影响生活水平对李先生触动很大，考虑到股市风 险大，自己又没有时间，楼市调控趋紧， 他选择平安财富一生理财计划。基本保额70万元，保费约114万元。 趸交：一次投入 终身财富 1次 只须一次投入 每两年返还保额每两年返还保额* *7%7% 分红分红 身故返还保费身故返还保费 终身 源源不断财富 13 李先生一次投入获得伴随终身的现金流 李先生的收益情况 （中档演示生存总利益） 14保单年度 1倍 2倍 3倍4 倍 5倍 6倍7 倍 8倍9 倍10 倍 给力：还本最快，独一无二 三年还本 还本最快的产品 按中档利益演示测算，李先生生存总利益第3年就能超过所交保费，第 21年能达到所交保费的两倍，财富放大效应明显。 （单位：万元） 15 李先生的保单帮助他实现 现金流功能 资产配置功能 财富传承功能 资金周转功能 四大功能 16 固定领取现金流：两年一返4.9万元，存取两便。自主安排：购物、装 修、旅游、子女教育等，满足人生旅途中不同阶段的需要。 累积生息：生存金如不领取，可累积生息。至65周岁，生存金帐户累积 可达114万元；至85周岁，累积可达272万元，旅游、养老怡享天年。 保单分红：可享受分红保单的投资收益，红利如不领取，同样享受累计 生息。至65周岁，累积红利（按低、中、高档演示）可达25万元-100万 元-175万元；至85周岁，累积红利（按低、中、高档演示）可达60万元- 240万元-420万元。 财富现金流 资产配置、财富传承 家庭生活防火墙： 李先生用此计划做了一个很好的资产配置，让经营资金和家庭资 产有效区隔。保证企业经营的持续活力和家庭幸福。 高额身价、财富传承： 如果不幸身故，李先生的指定收益人，将获得返还所交保费约 114万元，李先生以契约形式明确了继承权，实现了财富传承。 17 资金周转功能 18 保单贷款：李先生的保单贷款额度始终不低于80万。 保单现金价值中最高80%的部分可以以保单贷款的方式进行周转，不 影响分红和生存金领取。 注（适用于本课件中全部案例）： 1、生存总利益包含现金价值（退保金） 、累积生存金及累积红利（中档演示水 平，累积生息利率3.00%）。 2、各保单年度除趸交保险费、累计保险 费和身故保险金外，其它均为保单年度 末数值。 3、上述生存保险金、累积生存金、身故 保险金、现金价值（退保金）均不包含 由于红利分配而产生的相关利益。 案例二：财富传承,富泽三代 19 王先生刚刚生了个儿子，身为企业主的他对税收的动向很敏感，看到最近 国家在上海重庆试点房产税，他觉得有必要做一个财富传承计划。他为爱子（0岁 ）选择平安财富一生，基本保额70万元，保费约110万元。 1倍 2倍 3倍 5倍 10倍 20倍 30倍财富一生增值情况 （中档演示生存总利益） 为儿子投保，以契约形式明确了继承权，实现财富传承 返还保费，孙子受益，实现富泽三代 时间+复利，实现财富稳健增值，放大盘活财富 （单位：万元） 产品定位 20 富人资产配置不可或缺的 基石 目标市场：有闲钱的富裕人群 1.私营企业主 2.企业高级白领 3.富裕家庭妇女 4.从股市撤出的人 5.从房地产撤出的人 6.从实业撤出的人 7.征地拆迁对象 富人期望： 不仅现在有钱 还要将来有钱 不仅自己有钱 还要子孙代代都有钱 21 财富一生推出背景 财富一生产品介绍 富人需求科学规划 财富一生销售价值 目 录 22 通胀难控制 股市机会小 房市难预期 守住财富有多难 23 富人困惑一：通胀难控 2011年1月CPI同比上涨 4.9%，环比上涨1.0%，而 同期一年期定存利率仅为 2.75 国务院发展研究中心金 融研究所副所长巴曙松等 专家预测，2011年的通胀 水平会比较高。 “负利率” 短期内难改 24 （ 2011年1月CPI值 4.9 同期名义利率 实际利率 0.36%0.36% 2.75 %2.75 % 4.15%4.15% 活期 一年期 三年期 -4.54%-4.54% -2.15%-2.15% -0.75%-0.75% 持有大量现金及存款将面临贬值风险 中国前财政部部长项怀诚：“纸币尽量 转换为资产，以资产形式确定财 富，因为纸币无时无刻不在贬值。” 富人困惑一：通胀难控 25 1991-2011年1月 2011年1月6日人民日报评论：当蜗居、蚁 族、房奴相继出现，我们有必要重新掂量房地产 支柱行业的意义。 国务院发展中心中国经济报告2011年第1 期：房地产占用耕地、经济资源、群众居住权 ，使粮食危机、产业体系失衡，群体性事件的 危险越来越大，这些都有可能引发房地产泡沫 的破裂。 富人困惑二：房市严厉 26 房地产回归民生属性 中国社科院金融研究所研究员易宪容：开 征房地产税的主要目的是使房地产市场回归 到其居住的本来属性。 不能让房地产绑架中国经济 2011年：房地产面临泡沫破裂 房地产政策风险增加：限购、限贷、限外 富人困惑二：房市严厉 27 上海：已有一套150平米房，新购110平米房，税金 1.176万/每年 1、欠缴个人住房房产税的情况将纳入个人征信系 统管理 2、不能提供完税凭证不予办理产权过户等相关手 续 3、逾期仍未缴纳的，地方税务机关可以从其存款 中扣缴税款、滞纳金及罚款 1、二套房房贷首付比例提高至60% 2、对个人购买住房不足5年转手交易，统一按销 售收入全额征税 3、本地2套房和外地1套房家庭将停购 新国八条: 新征房产税试点: 富人困惑三：股市震荡 2010震荡上浮，重回3000点后又跌破,持续震荡中 1990年以来的沪市经历了七次心惊肉跳的暴涨 暴跌轮回，在股市搏击中，上天堂的不能说没 有，更多的是下地狱 财经专家郎咸平 28 邮票市场：猴票2010年“八九月份还只有 8000元左右，2011年2月初已达到1.2万元 ，涨幅50%。30年时间涨幅超过12万倍，超 过了任何投资品的收益率。 艺术品市场:玩的是心跳，亿元俱乐部兴旺 张大千爱痕湖:2010年5月1.008亿元 成交 黄庭坚书法砥柱铭：卷以3.9亿元落 槌，加上佣金，总成交价达4.368亿元 元代王蒙国画秋山萧寺图：成交价 1.3664亿元 钱维城雁荡图：成交价1.2992亿元 富人困惑四：炒作疯狂 29 60岁及以上的高净值人士厌恶风险的特征突出，注重退休后的高品质生活以及 遗产分配。 富裕人群对资产安全的关注度日益提高，承担风险意愿下降 富人理财新趋势 内地富裕人士投资趋向谨慎：倾向于本金保障的人在最近半年内增加了8个百 分点。 30 收入越高对财务安全的要求也越高,年 收入超过50万的被调查人群寿险认知最 高 ，寿险总指数为81.92。 富裕阶层更需要保险规划南开大学调查报告 金融资产是家庭理财必然选择 未来三十年 有二件事是确定的: 一是 生活费用越来越高， 二是 经济发展越来越好。 彼得林奇：美国证券界超级巨星、历史上 最传奇的基金经理人 31 123 掌握3个原则：轻松做好资产增值 财富管理从财富管理从做做好家庭资产配置开始好家庭资产配置开始 32 原则1：注重家庭家庭投资投资理财的金字塔理财的金字塔 33 生活费用 应急现金 （3-6个月生活费） 意外、医疗保障 定期 存款 国 债 分红类 保险 定投 基金 定期 存款 房产 实业 股票收藏 股票型基金 黄 金 风投 专业强 时间长 收益大 风险高 生活保障层 低风险稳健增值层 高风险增值层 高风险高收益投资层 工资性收入 旅游支出 意外支出 养老支出 生活支出 教育支出 健康支出 投资性收入 投 资 支 出 保险理财收入 保 费 支 出 原则2：注重家庭理财的现金流 34 时间时间 投资报酬投资报酬 核心资产配置 保本 锁利 变现能力好 稳定现金流 占比大于风险资产 有稳健增值能力 风险资产配置 随景气循环操作 可承担较高风险 注重资本利得收益 占比小于核心资产 配置 原则3：建立家庭核心金融资产 35 根据美国著名投资学者Gray Brinson研究发现，投资组合的报酬有 91.5%决定于投资者如何进行资产配置。个人资产配置的重要性远远超 过渠道选择和时机决定。 核心资产：长期可安心投资的标的，年平均收益率不要求很高，但要 求稳定，可以避开政策、市场、行业等风险。 原则3：建立家庭的金融核心资产 核心资产规模本金时间利率 越大越好越长越好稳定 复利 风险资产：通常风险资产的特色在于风险和收益都较高，在家庭资产占 比要小。 36 防火墙防火墙 企业企业 家庭家庭 逆境时逆境时 生意波折、投资失败、生意波折、投资失败、 重病或家庭变故重病或家庭变故 资产缩水冻结 、拍卖 借助金融资产构建家庭生活防火墙 在中国，有钱人也是弱势群体，谁来保障他们的未来？ 周立波 37 财富一生推出背景 财富一生产品介绍 富人需求科学规划 财富一生销售价值 目 录 38 销售利益 销售容易：趸交是市场的刚性需求 提升收入：佣金高，奖励足，自己买最划算 把握未来：建立高端客户影响力中心 省心省力：核保简单、无继续率之忧 机会难得：限时限量，31天售完即止 39 我们都要 销售容易 为什么市场对趸缴产品的需求如此强烈？ 因为市场有许多一次性的资金在寻找出路 40 提升