《国际汇入汇款》PPT课件.ppt

国际汇入汇款,国际汇入汇款,一、国际汇入汇款的概念 二、业务处理流程 三、各流程分解 四、答疑时间,一、概念,国际汇入汇款,汇入路径,二、业务处理流程,报文类型,MT103：客户汇款 MT202：头寸调拨，一般为转接口和退汇 MT996：查询查复报文，相对MT995 MT111和MT112：止付汇票和止付情况,交易码:55472,三、国际汇入汇款各业务流程,（一）直入账和手工入账STP、ENTR、CASH （二）留交和留交通知STAY、STNT （三）转查询和查复INVA、INVR （四）退报NRRT （五）其他：止付、落地和转接口STOP、TROD、TROS,（一）直入账和手工入账,后台,前台,客户,待处理,已现金解付,直入账,已账户解付,留交,总行,未处理,STP直入账,直通入账须同时满足以下条件： （1）收款人客户类型为个人客户； （2）汇入金额在等值3,000美元及以下； （3）账户入账，且账户为原币账户，账户类型为对私外币活期汇户、活期一本通户； （4）收款人账号、户名相符，即账号相符，CIF客户信息中的“名称”或“其他名称”与汇入报文中的收款人名称完全相符。,手工入账,前台解付入账需满足以下条件： （1）账号、户名一致； （2）符合外管规定； （3）头寸已落实； （4）报文中的其他特殊要求。,手工入账,后台解付入账需同时满足以下条件： （1）收款人为我行个人客户； （2）账号、户名相符； （3）非资本、贸易项下的汇入汇款； （4）入账方式为原币账户入账； （5）账户状态正常。,入账交易码: 55472,联动55473,提高对私国际汇款入账率,1、国际汇入汇款英文名称的维护：前台开户和后台下发的英文名称维护表 2、为办理国际汇入业务的客户开立活期一本通或外币现汇账户。 3、向国外提供汇款人正确的汉语拼音，国外可能不接受汉字。,账户冲正和重置,55167账户入账冲正 要求：原入账账户的钱没有使用过，180天内，按原货币和原汇率冲正。 注意： 1、STP、现金解付和落地的报文都不能冲正。如需退汇视同国际汇出汇款办理。 2、完成冲正操作，交易状态从“ENTR 已入账”变回“TBPR待处理”，报文从交易机构回到14857机构，可联系后台重新留交。 55666国际支付交易用户重置，选“汇入贷方”,55167账户入账冲正,（二）留交和留交通知,留交是将报文从一个机构转移到另一机构的操作功能 按操作方式的不同分为：自动留交和手工留交 公司国际汇入汇款满足自动留交条件的，系统进行自动留交处理。除此外的汇入款项均需由收付清算部门柜员进行手工操作。 汇入汇款留交通知发送短信, 要维护“短信通知”功能。,手工留交,进行留交处理的汇款包括不限于以下几类： 1.资本、贸易款项留交：收款人为个人客户，汇款信息含有显示该款项为资本、贸易项下汇款的关键词信息。 2.现金留交：收款人为个人客户，无账号信息，要求现金解付，则根据收款人地址就近留交到相关机构或发报行指定机构处理； 3.结售汇留交：收款人为个人客户，账号、户名相符，但该客户未开立汇款原币账户或一本通账户，无法原币入账，需做结售汇，则留交开户机构处理。 4.公司留交：收款人为公司客户的汇款，留交开户机构处理。 5.其他留交：其他后台无法进行手工入账操作，但可判定收款人/收款账户所属机构的，原则上需做留交处理。,（三）转查询和查复流程,后台/前台,客户,待处理/留交,ENTR/CASH,留交,转查询,查复,转查询,当报文收款人账号等关键信息指示不清或有误，或前台机构无法处理的退报，后台收付清算经办柜员应进行转查询操作。 在55065（SWIFT汇入报文调阅明细）页面的“功能”栏位选择“I：转查询”，提交后返回55110（SWIFT报文调阅转查询）页面，正确选择“查询原因代码”，并在“自由格式查询原因描述”中录入发起查询的具体原因，提交后即可完成转查询操作。如选择“35：汇入其他原因转查询”，录入具体原因 报文状态从“STAY留交”状态变为“INVA转查询”状态。,查复,实时调阅“待处理” MT996报文 根据MT996报文，对原报文进行处理 将处理完毕的MT996报文置为“已读” “55472”交易，选择“调阅交易历史” ，查看报文修改内容 报文状态从“INVA转查询” 变为“INVR查复”。 入账前在“55065汇入报文贷方调阅-报文处理”页面，关注“查询案例编号”栏位是否有查询案例编号，如有要查看是否有对应编号的MT996报文。,（四）退报,退报原因： 久查不复，超期退汇 不符合外管规定，且收款人同意退 请转14XXX机构/XX分行 汇款人/汇款行/收款人要求退 注意： 1、退报均为手工处理，每笔收取等值USD20.00手续费（原汇款金额不足等值USD100.00的免收退汇手续费），本金内扣； 2、退报后，系统内无报文信息。如需查询，只能发邮件至总行，最好提供详细的报文信息。,退报的操作,（五）其他,止付： 1、头寸不能落实的报文要进行“止付”操作。 2、 状态为“止付”(STOP) 的汇入报文，柜员执行下一步交易时，增加核准控制，如：退报、入账、转查询。 3、已入账款项无法止付。 转接口：有“BP”、“OC”或“LC”字样的报文，要转至GTS处理中心。,其他,落地：柜员可将国际汇入汇款暂挂临时存欠账户，并打印报文后转至本机构其他单位做进一步处理。 交易状态从“STAY留交” 变为“TROD已落地” ，同时该笔汇入汇款转入本机构的9991临时存欠账户。 落地业务接收部门应确保及时完成后续业务处理，以保证9991账户当日余额为零。,工作提示,1、入账时，账号和户名要一致 2、及时查询MT996 3、转查询要选择正确的查询原因代码 4、退报是扣费、延时到账的汇款。 5、向客户提供我行正确的汇款信息，SWIFT CODE：BKCHCNBJ740。,常见问题,1、查汇入国家：52场和发报行 2、汇入汇款的查询：可以按收款人账号、国外汇款编号、汇入日期及金额、汇出银行（境内）、汇款密码。 3、查不到MT996报文 4、账户入账冲正不成功