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商业银行基础知识大全一、什么是商业银行？“商业银行”有别于“中央银行”和“政策性银行”，是以金融资产和负债业务为主要经营对象的综合性、多功能的金融企业，是能够提供存贷业务的金融机构。商业银行作为一家企业，以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。商业银行主要通过存贷利差、中间业务收费和自营资金业务等获取利润。二、商业银行的经营受到哪些监管和制约？我国的商业银行受到中国银监会等金融监管机构的监管。根据国家有关法律法规的规定，商业银行必须达到资本充足率、存贷比率、不良资产率等指标要求，以达到控制经营风险，保护存款人利益的要求。三、商业银行可以为个人提供哪些服务？1、储蓄业务：包括人民币、外币的储蓄业务。2、汇款业务：包括同行、跨行、同城、异地(包括跨境)汇款3、贷款业务：包括个人住房按揭贷款、汽车消费贷款、教育助学贷款、个人消费贷款、个人经营贷款等。4、代理业务：包括代理基金销售、代理保险销售、第三方存管业务、个人黄金(1387.90,-1.40,-0.10%)买卖业务、个人外汇买卖业务、代销国债等。5、理财业务：提供理财产品和相关服务。6、银行卡业务：提供借记卡、信用卡产品服务、包括通过银行卡存款、取款、转账、消费等。7、代理公共缴费业务：代理收缴电话费、水费、电费、煤气费、物业费等。8、出国金融业务：提供签证资料代传递业务、开具外币携带证、外币境外汇款、外币兑换、旅行支票、出国留学保函、出国留学贷款等业务。9、电子银行业务：提供网上银行、电话银行、手机银行、自助设备办理各项银行业务的服务。10、公共信息服务：提供人民币、外币存贷款利率、境外汇入款付款途径、全球货币代码、常用合作机构等信息。商业银行提供的各项金融服务为居民的日常生活带来了极大便利，除基本的存贷款、汇款等业务外，商业银行还不断拓宽了居民的投资理财及交易渠道。四、商业银行在经济生活中起到的作用有哪些？商业银行在现代经济活动中有信用中介、支付中介、金融服务、信用创造和调节经济等职能，并通过这些职能在国民经济活动中发挥着重要作用。商业银行的业务活动对全社会的货币供给有重要影响，并成为国家实施宏观经济政策的重要基础。(1)信用中介 信用中介是商业银行最基本的功能，它在国民经济中发挥着多层次的调节作用：将闲散货币转化为资本；使闲置资本得到充分利用；将短期资金转化为长期资金。 (2)支付中介 支付中介是商业银行借助本票、汇票、支票等各类支付工具，将客户存款资金转移为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换和存款转移的业务活动。(3)信用创造 信用创造是商业银行通过吸收活期存款、发放贷款，从而增加银行的资金来源、扩大社会货币供应量。满足社会经济发展对流通手段和支付手段的需要。(4)金融服务 金融服务是商业银行凭借在国民经济中联系面广、信息灵通等特殊地位和优势，以及其在发挥信用中介和支付中介功能的过程中所获得的大量信息，为客户提供财务咨询、融资代理、信托租赁、代收代付等各种金融服务。(5)调节经济 商业银行在国家宏观经济政策的影响下，通过信贷政策的实施，利率、信贷规模及资金投向的调节，实现调节经济结构、投资消费比、产业结构等目的，为国家经济稳定发挥重要作用。商业银行个人贷款业务简介一、什么是个人贷款？个人贷款是指银行或其他金融机构向符合贷款条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本、外币贷款。二、个人贷款有哪些种类？个人贷款包括个人住房贷款、个人住房公积金贷款、个人汽车贷款、个人留学贷款、个人综合消费贷款、个人生产经营性贷款、个人信用贷款、个人存单(国债)质押贷款等。三、什么是农户小额信用贷款？农户小额信用贷款是指信用社根据农户的信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的不需要抵押、担保的贷款。它适用于主要从事农村土地耕作或者其他与农村经济发展有关的生产经营活动的农民、个体经营户等。四、什么是国家助学贷款？国家助学贷款是由政府主导的，为帮助高校贫困家庭学生而提供的银行贷款。借款学生无需办理贷款担保或抵押，毕业后按期还款，并承担相应法律责任。 五、申请个人贷款应该注意哪些问题？1、申请贷款额度要量力而行，通常月还款额不宜超过家庭总收入的50%；2、贷款用途要合法合规，交易背景要真实；3、根据自己的还款能力和未来收入预期，选择适合自己的还款方式； 4、向银行提供资料要真实，提供本人住址、联系方式要准确，变更时要及时通知银行； 5、认真阅读合同条款，了解自己的权利义务；6、要按时还款，避免产生不良信用记录； 7、不要遗失借款合同和借据，对于抵押类贷款，还清贷款后不要忘记撤销抵押登记。 六、个人贷款用途应该注意哪些问题？1、个人贷款要有明确用途，且应符合法律法规规定和国家有关政策，交易背景真实，不得虚构交易背景和贷款用途；2、个人贷款的使用应遵循诚信原则，符合借款合同中约定的用途，根据国家现行规定，贷款资金不得违规进入股市、房地产开发等国家明令禁止进入的领域；3、 贷款购买住房的，应按照国家规定申请个人住房贷款，根据国家现行规定，消费性贷款禁止用于购买住房。七、固定利率和浮动利率固定利率，是指在借贷期内不作调整的利率，也就是在贷款合同签订时即设定好的利率，不论贷款期内市场利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息。 浮动利率是在借贷期内可定期调整的利率。根据借贷双方的协定，在贷款期内根据市场利率进行调整，目前根据贷款合同规定，一般在每年的1月1日根据市场利率的变化而进行相应调整。八、还款方式有哪几种？还款方式是指借款人偿还贷款本金和利息的方式，利息根据借款人剩余本金的多少计算得出。不同的还款方式决定本金归还速度的快慢，由此导致支付利息总额的不同。等额本息还款法本金逐月递增，利息逐月递减，月还款数不变；等额本金还款法本金保持相同，利息逐月递减，月还款数递减。二者相比，在贷款期限、金额和利率相同的情况下，在还款初期，等额本金还款方式每月归还的金额要大于等额本息。但按照整个还款期计算，等额本金还款方式会节省贷款利息的支出。总体来讲，等额本金还款方式适合有一定经济基础，能承担前期较大还款压力，且有提前还款计划的借款人。等额本息还款方式因每月归还相同的款项，方便安排收支，适合经济条件不允许前期还款投入过大，收入处于较稳定状态的借款人。商业银行电子银行业务介绍电子银行业务包括网上银行业务、手机银行业务、电话银行业务，以及其他利用电子服务设备和网络由客户通过自助服务方式完成交易的银行业务。网上银行业务一、如何认识网上银行业务？网上银行业务是指利用计算机和互联网开展的银行业务。网上银行不受空间、时间的限制，可全天候向客户提供账户查询、转账汇款、投资理财、缴费支付等金融服务。为了确保客户的资金安全，目前银行已采用了数字证书、动态口令、安全控件、短信通知、限额控制等方式提高网上银行的风险防范能力。二、如何安全使用网上银行？1.使用安全的电脑操作尽量避免在网吧、图书馆等公共场所使用公用电脑操作网上银行，用于登录网上银行的电脑应安装并及时更新杀毒软件及个人防火墙。2.选择正确的网址登录通过正确的网址访问银行网站，尽量不要通过其他网站链接进行访问，以防登录“钓鱼网站”。 3.保管好密码等个人身份信息 不要将用户名、密码等个人身份识别信息透露给其他人，建议不定期地修改网上银行相关密码。4.养成良好的操作习惯操作完毕后或暂离机器时，及时退出网上银行，并立即从计算机上拔下移动证书。妥善保管移动证书或动态令牌等认证工具。5.树立正确的安全意识及时关注账户变动情况，对异常状态提高警惕。若在使用网上银行过程中遇到问题，及时致电银行客户服务中心咨询。手机银行业务一、如何认识手机银行业务？手机银行业务是利用移动电话和无线网络开展的银行业务。手机银行是电子银行的新兴渠道，它将账户查询、转账汇款、缴费支付等各种银行业务集中到手机上进行操作。客户可不受时间、地域的限制享受银行提供的金融服务。为了确保客户的资金安全，目前银行已采用了数据加密传输、手机号绑定、设置交易限额等安全保障方式，并开始逐步提供动态令牌、数字证书等密码保障方式提高手机银行的风险防范能力。二、如何安全使用手机银行？1.不要使用他人手机登录手机银行。2.选择正确的手机银行网址登录，防止网上欺诈行为。3.妥善保管手机银行用户名和密码，不透露给他人。4.如果发现泄露或遗忘密码，请及时进行密码重置。5.如果丢失手机或更换手机号码，请联系银行及时进行相应处理。电话银行业务一、如何认识电话银行业务？电话银行业务是指利用电话等声讯设备和电信网络开展的银行业务。电话银行通过自助语音和人工座席服务相结合的方式向客户提供账户查询、转账汇款、投资理财以及业务咨询、投诉建议等金融服务。银行使用的客户服务电话号码主要包括以下两类：一是统一的客户服务电话号码；二是当地分支机构或营业网点公布的可供客户咨询、办理有关业务的电话号码。 二、如何安全使用电话银行？1.拨打正确的银行客服电话，不要轻信任何非正常渠道提供的电话银行服务，防止电话欺诈行为。2.不要使用公用电话进行电话银行操作，进行交易类操作时不要使用电话的免提方式。3.妥善保管电话银行密码等账户信息，不要透露给他人。4.根据需要为您的电话银行设置一定的对外转账限额。 五步助您安全使用电子银行1、使用安全的操作终端，不使用公共电脑、公共电话和他人手机进行操作。2、通过正确的网址访问银行网站，拨打正确的银行客服电话，资金支付操作前更要仔细核查。3、合理设置电子银行密码，密码尽量由数字与字母混合组成，不要将密码告知他人。4、网上银行、手机银行操作完毕及时退出，电话银行操作不用免提。5、对异常情况提高警惕，遇到任何问题，及时通过银行客户服务电话寻求帮助。商业银行理财业务介绍在国民经济日益增长的今天，人民财富水平不断增加，理财需求也不断提高，商业银行的个人理财业务蓬勃发展不仅为广大投资者提供了更多的资产管理的选择，同时也提供了更丰富的投资和分散风险的渠道。近年来，各商业银行积极开展个人理财业务，理财产品种类不断丰富，公众对个人理财业务的参与程度不断加强。但与之相对应的，不少投资者也不禁感叹，在资本市场火热时期，人们在对理财产品了解不深入的情况下不断跟风式地买进产品，结果忽视了风险，减少了收益，甚至被套牢。在市场大幅震动时纷纷斩仓离场，却又错过了反弹时的良机，为什么陷入迷宫的总是我？如何才能走出理财的困境呢？由此看来，掌握正确的理财观念，科学的技能方法，成熟的投资心态，是投资者成功理财、实现梦想的前提。首先，让我们简单了解一下什么是理财。根据中国银监会2005年颁布的商业银行个人理财业务管理暂行办法(中国银监会令2005年第2号)，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、投资顾问等专业化服务，以及商业银行以特定目标客户或客户群为对象，推介销售投资产品、理财计划，并代理客户进行投资操作或资产管理的业务活动。其次，在购买理财产品之前，投资者要清楚地知道银行的理财产品并不等同于储蓄存款。银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和资产管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。与储蓄相比，银行理财产品在流动性、风险、收益、交易方式等方面都有很大区别，更加侧重于“投资”的功能。而理财产品的持有往往意味着市场风险、利率风险、汇率风险、信用风险、流动性风险、通货膨胀风险等各类风险与之相伴随。对于投资者来说，一款产品好不好，他人的推荐仅仅只是一方面，更重要的是要适合自己，要与客户自身的财务状况及风险承受能力相匹配。那么，如何选择适合自己的理财产品呢？首先要了解自己。个人投资者在购买理财产品前要首先了解自己的财务状况、风险偏好、风险承受能力和收益、流动性的需求等。一般来讲，财务实力雄厚、有较高的风险偏好并且风险承受能力较强的个人客户可以购买风险较高的理财产品，同时可以追求较高理财收益；而财务实力较弱、风险偏好弱(甚至厌恶风险)并且风险承受能力较差的客户比较适合于购买低风险产品，对产品的收益预期要适当降低；同时，对流动性要求较高的客户可购买现金管理型产品，在急需资金的时候可以快速将产品赎回；对流动性要求中等的客户可购买中短期产品；对流动性要求较低的客户可以考虑购买长期限产品。市场规律表明，投资品的预期收益一般与风险成正比，也与期限成正比。即在其他条件相同的情况下，高风险的产品一般会提供较高预期收益，低风险产品提供的预期收益往往较低；同时，在其他条件相同的情况下，期限长的产品提供的预期收益要高于期限短的产品，以弥补投资者的流动性损失。投资者要综合权衡自己的风险偏好、风险承受能力和流动性需求，确定合理的预期收益率水平、产品风险水平和投资期限。其次要了解产品。客户在购买理财产品前应仔细阅读产品说明书，并特别注意说明书中以下几个关键点：一是关注产品是否具有保本条款。投资者要特别关注说明书中关于产品收益性质的描述，明确该产品归属于保证收益、保本浮动收益和非保本浮动收益中的哪一类。二是关注产品的投资品类型。对于非保本浮动收益型产品，判断投资风险高低主要是看产品投资的投资标的类型。比如信托贷款类产品，如果借款人的资质较好，产品相应的违约风险就比较低；如果借款方负债比率很高，本身处于周期性行业，现金流波动较大，那么企业的违约风险相对较高，产品的风险也较高。三是关注产品的流动性安排。部分产品为封闭型产品，即产品存续期间(成立后至到期前)，客户不可以进行申购或者赎回，客户资金一直封闭于产品内进行投资，此类产品的流动性较差，客户急需用钱的时候也不能将资金赎回；部分产品为开放式产品，即产品存续期间定期开放申购和赎回，该类产品流动性较好。四是关注产品的预期收益率。投资者要特别注意，理财产品预期收益率只是产品发行人在特定条件下测算出的收益，预期收益并不代表未来的现实收益，对保本浮动收益和非保本浮动收益产品，产品发行人并不保证预期收益可以实现。五是关注产品面临的各种风险。投资者应仔细阅读并运用自身的判断力评估产品面临的各项风险，如信用风险、流动性风险、不可抗力风险等，并基于自身的评估作出独立、理性的判断。第三要精准匹配。在做好“了解自己”和“了解产品”两个步骤后，投资者最后需要做的就是精确匹配自身的理财需求和合适的理财产品。投资者购买产品前，可向银行的客户经理详细询问产品的相关特性，并接受银行提供的风险承受能力测评，根据测评结果更好地了解自身的风险承受能力，并选择适合自己的理财产品。总之，银行理财产品具有一定的风险，在购买理财产品前，请确保自己充分了解产品相关特性，并选择与自身风险承受能力相匹配的理财产品。希望广大投资者在积极接受商业银行提供金融理财服务的同时，不断加强自身的风险投资意识和自我保护能力，伴随着金融市场的改革与发展逐步走向理性、成熟，早日实现自身的财富梦想。银行代销基金保险方面基本常识近年来新的金融产品和服务不断涌现，从银行购买基金保险产品成为众多客户投资的一个很好选择，银行客户在基金投资、保险买卖等方面遭受损失的案例也在不断增多。银行代销基金保险业务具体指什么？办理流程是否复杂？购买基金保险有哪些风险？要注意哪些问题？以下内容将给您一些关于银行代销基金保险方面的基本常识，通过公众理财教育普及来推动客户树立正确观念、避免走入误区。银行代销基金保险业务是指银行接受基金公司或保险公司的委托，签订书面代销协议，代为销售基金产品或保险产品，受理客户相关交易申请，同时提供配套服务并依法收取相关手续费的一项代理类中间业务。在该业务中，基金、保险产品的经营主体分别为基金公司和保险公司，因此，在银行代销基金保险业务中，基金、保险产品的设计、投资、管理及后续服务均由基金公司或保险公司负责。但银行作为代理销售机构，有责任管理好销售人员，包括要求销售人员持证上岗、做好投资人风险承受能力评估、做好合规销售、避免销售误导，并为投资者提供良好的后续服务等。投资人在银行购买基金保险产品，基本流程如下：首先客户需出示合法有效证件，之后进行风险承受力测评和产品适合度评估，填写业务凭证，选择符合自身风险等级的基金保险产品，在业务凭证上亲笔签名。客户购买时需要提供正确有效相关信息，阅读知晓有关风险提示、业务须知、投资人权益须知等资料，并如实填写银行提供投资人风险承受能力测评问卷，银行将据此推荐相应风险等级的基金、保险产品，若投资人超风险购买，则需要进行产品适合度声明才能购买。银行在销售基金保险产品时，应该对客户进行以下提示：(1)投资风险：基金和投资型保险产品是投资产品，投资人既可能分享投资所产生的收益，也可能会面临投资亏损，甚至损失较多本金。(2)管理风险：银行是基金保险的代理销售机构而非基金保险产品的经营主体，产品的设计、投资、管理和后续服务等均由基金公司或保险公司承担，客户应在购买前充分了解产品所属基金、保险公司的情况，避免基金保险公司经营不善带来的投资亏损。(3)交易风险：银行是代理销售机构，将把客户的买卖交易申请送给基金保险公司进行确认，只有基金保险公司认可的交易才能成功，因此有可能存在客户在银行提交的申请被基金保险公司确认失败的可能，客户应及时查询交易结果。(4)告之风险：投资人务必确保购买前填写的所有资料应正确有效，确保在相关业务凭证上亲笔签字，否则有可能影响产品的投资有效性或对产品利益产生影响。(5)合规风险：通过正确的基金保险交易密码提交的任何交易申请行为均为有效行为。投资人如遗失、被盗、泄露基金交易密码可能导致交易申请不能正常进行或被他人冒名操作等风险出现。(6)系统风险：因不可抗力或系统不可预测、不可控制之因素可能造成客户无法正常进行相关交易的风险。同时，投资人在进行包括基金保险在内的投资理财时，一定要注意避免以下投资误区：(1)基金储蓄存款。虽然基金产品相对股票投资更为稳健，但本质上仍是金融投资产品，并不是储蓄存款。即使是低风险的货币型产品，也可能存在市场风险、信用风险和流动性风险等，而导致投资亏损。(2)过往收益实际收益。产品宣传中的推算出来的过往收益或者是模拟收益通常是历史数据或模拟预测得出，金融市场变化莫测，产品的最终实现的收益，很可能与过往收益有较大偏差。(3)口头宣传合同约定。产品的责任和义务在产品合同、条款或招募说明书中约定。对自己不完全理解的产品，不能光听销售人员的口头宣传，须仔细阅读产品合同、条款或招募说明书。(4)别人说好适合自己。产品千差万别，高风险的产品可能带来高回报，会受到风险承受能力强的人追捧，但对抗风险能力差的人并不适合。客户应正确评估自己，选择适合自己的理财产品。(5)投资理财投机发财。包括基金保险在内的投资理财是一种长期的、理性的、专业化的投资行为，不能投资过多集中于单一产品，导致风险过于集中，更不能听信无风险、高收益，请牢记：高收益必定伴随高风险。在购买基金保险等理财产品时，应该在仔细阅读产品合同、招募说明书、保险条款等相关资料的基础上，充分了解购买基金保险产品可能存在的风险，树立正确的理财观念，谨慎购买，在签署合约后，就需要您按照合约，履行合同所标注的买者责任。因此，客户一定要树立正确的理财观念，了解产品，了解自己，了解市场，了解历史，了解管理公司，做到明明白白购买。了解您身边的银行自助设备一、银行的自助设备有哪些？银行的自助设备包括自动取款机(ATM)、自动存款机、自动存取款机、自助查询机、自助缴费机等，客户可通过自助方式在相应的自助设备上完成存款、取款、转账和查询等交易。 二、自助设备使用须知1.使用自助设备时怎样安全输入密码？输入密码前，要注意观察周边环境，防范可疑人员，并留意自助设备上是否有多余装置或摄像头，密码键盘是否有改装过的痕迹或被贴上薄膜，待确定环境安全后再进行操作。输入密码时，尽量用手或身体进行遮挡，防止他人窥视。2.遇到自助设备存取款不成功如何处理？如果发现自助设备没有成功完成取款或存款交易，请立即拨打银行客户服务电话或向银行工作人员求助。3.遇到自助设备吞卡如何处理？请在自助设备前耐心等待3-5分钟，确认卡片被吞后，立即拨打机具管理银行客户服务电话，随后拨打发卡银行电话确认账户交易。4.使用自助设备取款时有无金额限制？根据有关规定借记卡每天取款最高额度为2万元人民币。三、常见的通过自助设备进行诈骗的形式及预防措施 犯罪形式 内容描述 防范常识 1 向指定账户转账 犯罪分子在自助设备上张贴紧急通知或公告，要求客户把资金转移到指定账户上，或按一些提示进行操作后才能取钱。如果客户把资金转出或进行了这些操作，就可能上当受骗，造成资金损失。 1.不要相信自助设备上张贴的要求将资金转到指定账户的公告或通知。2.如果自助设备出现故障，银行会将机器关闭，暂停使用。 2 克隆卡 利用盗获的银行卡资料，复制相同的银行卡，利用伪造的银行卡盗取客户现金。 1.取款时观察自助设备的插卡口等处有无多余设备。2.不要随意丢弃交易凭条。3.不要将银行卡密码泄露给他人。4.输入密码时，防止他人偷看。 3 封堵出钞口 犯罪分子事先将出钞口用异物堵住，待取款人取不出钱离开后，再将钱取出。 1取款时先查询余额，了解资金情况。2.查看出钞口有无异常。3.取款成功机器未吐钞，应多等几分钟。4.如果自助设备发生扣账不吐钞现象是由于设备本身故障或银行网络故障所致，客户可通过向机具管理银行或发卡银行查询，申请调账处理。 4 热心人帮助 犯罪分子在冒充“好心人”帮助取款人取款或查询账户余额的同时，偷看其交易密码。 1.掌握自助设备操作方法，减少泄密机会。2.有问题直接向机具管理银行或发卡银行咨询。3.谢绝陌生人帮助，输入密码时要防止陌生人偷看。 使用自助银行服务牢记安全先行1、使用各项自助设备前，请向银行了解具体业务的手续费标准，做到心中有数。2、具体操作前要注意观察周边环境，防范可疑人员和假冒公告，并留意自助设备是否安装可疑装置，密码键盘是否有改装过的痕迹或被贴上薄膜。3、输入密码时要提高警惕，用手和身体进行遮挡，以防不法分子窥视。4、如遇不吐钞或吞卡请耐心等待一段时间，确认后立即拨打银行客服电话或向银行工作人员求助。商业银行信用卡业务介绍一、信用卡业务简介信用卡目前已成为广大消费者普遍使用的消费金融工具，它的使用已经惠及人们生活的方方面面：免去携带现金的烦恼信用卡作为一种较为便捷的支付工具，可以免去携带大量现金的烦恼，自我国发行国际标准双币信用卡以来，国内信用卡已逐渐和国际接轨。比如出国旅游，只要携带一张双币信用卡，就可以在接受国际信用卡的商户直接刷卡消费，相较于携带现金便利程度大大提高。扩展消费领域登陆旅行网站、拨打航空公司电话订票、网络购物、租车、酒店入住押金林林总总，如果没有信用卡，该如何解决这些日常生活中必须面对的问题？便于个人理财信用卡相当于银行给了持卡人一笔小金额无担保个人消费贷款。巧用信用卡免息期，合理安排自己每个月的消费，可以培养理财习惯。此外，信用卡的一个最突出的特点是，不仅可以记下消费的金额，而且能够知道在什么时候、什么地点，钱花在什么方面。这样每个月只要拿着银行的账目表，就可以对一个月的消费有比较清楚的了解。 累积个人信用记录保持良好的信用卡消费和还款记录，有利于金融机构评估消费者的信用情况，并因此在与其他金融机构往来时大大加分，比如个人信用贷款、买房买车贷款等等。消费安全有保障银行对于信用卡的每笔消费都有详细记录，如果信用卡丢失后被盗刷，或者商户重复扣款，消费金额有误等问题，可以向银行提出申请调查，避免造成不必要的经济损失。增值服务优厚信用卡刷卡有积分，累计积分可以兑换各式各样的礼品。此外，很多信用卡都和商家合作针对持卡人推出特别优惠，覆盖面较广，衣食住行均有所涉及，持卡人在购买物品、享受美食的同时可以得到很大优惠。信用卡分期买家电、分期购车、分期装修等系列分期业务也是信用卡带给国人的新型消费理念。二、信用卡风险控制与提示(一)保持良好信用记录信用卡的申请和合法使用1、建议通过合法途径办理信用卡。信用卡代办公司未经银行合法授权，通过非法手段获取信用卡申请人的资料，可能会用于其他不法用途，造成个人信用、经济等重大损失。消费者一定要通过正规途径申办信用卡。2、信用卡仅限持卡人本人使用。这会有效保障持卡人权益，避免信用卡被盗用给持卡人带来不必要的损失。若有需要，持卡人可为符合条件的家人申请附属卡片。 3、套现交易是一种非法使用信用卡的行为。套现交易会影响信用卡的正常使用，情节严重者甚至会影响持卡人个人信用记录；套现交易的安全无保障、容易造成个人资料泄露。为了保持良好的信用记录、保护用卡权益，请勿使用信用卡进行此类非法交易。 个人信用常识 1、到期还款日前，如果还款额少于最低还款额将影响到持卡人的信用记录。持卡人应关注到期还款日及账单欠款金额。目前多家银行已推出了各种便利的还款方式，还款时可以选择借记卡自动扣款等便利的还款方式。2、持卡人的信用卡消费还款记录会直接纳入国家个人信用信息基础数据库。保持良好的信用记录，这将很好地帮助持卡人提高获得金融支持和融资服务的便利性和可能性。3、如持卡人未及时还款，应按照信用卡领用合约的相关规定支付利息、滞纳金等费用。用卡前需详细了解循环利息、滞纳金等信用卡收费标准。(二)怎样保管个人信息妥善保管个人信用卡资料 1、信用卡卡号、有效期和检验号码(信用卡背面签名栏七位数字的后三位)等均为信用卡的重要信息，如被不法分子获取，将会产生被盗用的风险。为避免风险发生，建议妥善保管卡片、卡号、有效期、检验号码、个人身份证件号码、联系方式等个人资料，切勿将信用卡相关信息随意告知他人。2、申请人申办信用卡时，可在提供的个人身份证件及相关证明文件复印件的显著位置注明使用用途，例如：“仅供申办XX银行信用卡使用，