商业银行个人储蓄业务操作.pps

第八章第八章 商业银行个人储蓄业务操作商业银行个人储蓄业务操作 学习目的 学习重点 导入新课 本章小结 内容提要 复习思考 1 存取款业务 账户管理 第八章第八章 商业银行个人储蓄业务操作商业银行个人储蓄业务操作 内容提要内容提要 2 了解储蓄存款业务（开销户 业务、续存业务和取款业务）及 账户管理业务（冻结解冻、存款 过户、存款上缴、账户密码解锁 、修改支取方式、款项转入、款 项转出、账户余额查询和挂失申 请/解挂）等业务的相关规定、 操作程序及注意事项。 第八章第八章 商业银行个人储蓄业务操作商业银行个人储蓄业务操作 学习目的学习目的 3 重点识记储蓄存款业务及 账户管理业务的相关规定及业 务流程。 第八章第八章 商业银行个人储蓄业务操作商业银行个人储蓄业务操作 学习重点学习重点 4 第八章第八章 商业银行个人储蓄业务操作商业银行个人储蓄业务操作 导入新课导入新课 5 第八章第八章 商业银行个人储蓄业务操作商业银行个人储蓄业务操作 一、相关规定 1、开立个人储蓄账户必须实行个人存款账户实名 制。 2、客户办理开户时，柜员必须录入客户身份证件 类型、证件号码、地址和联系方式。 第一节 存取款业务 6 3、活期储蓄开户时，交易工具可 以选择活期一本通或储蓄卡； 整存整取储蓄存款开户时，交易工 具可以选择普通存单、特种存单或定期 一本通； 定活两便、通知存款开户时，交易 工具可以选择普通存单或特种存单； 零存整取、教育储蓄、存本取息、 整存零取的交易工具为普通存折。 第八章第八章 商业银行个人储蓄业务操作商业银行个人储蓄业务操作 7 4、所有开户交易均不能进行抹账处理。 5、人民币活期储蓄起存金额为1元；人民币整存整 取定期储蓄起存金额为50元，外币整存整取定期储蓄起 存金额为等值人民币100元的外币；零存整取储蓄起存金 额为5元；存本取息定期储蓄起存金额为5000元；整存零 取定期储蓄起存金额为1000元；教育储蓄起存金额为50 元，本金合计最高限额为2万元；定活两便储蓄起存金额 为50元；通知存款的最低起存金额和最低支取金额均为5 万元。 第八章第八章 商业银行个人储蓄业务操作商业银行个人储蓄业务操作 8 6、定期一本通账户单笔款项与普通存单 存款金额限额一致，单笔存入金额不能超过人 民币10万元（外币按牌价折算）；10万元以上 （含10万元）须使用特种储蓄存单。 7、CBS系统中新开储蓄存款账号长度统 一为19位，共7个要素。 8、储蓄业务通存通兑账户必须为密码支 取方式，客户凭设定的密码办理业务。无密码 或凭印鉴支取的账户，均不能通兑办理业务。 第八章第八章 商业银行个人储蓄业务操作商业银行个人储蓄业务操作 9 9、活期一本通人民币账户凭密码可在全省网点通存 通兑，定期一本通的本外币储蓄存款仅限于同城网点通 存通兑，储蓄卡全国通存通兑；现金通兑业务每天最高 限额为20万元；存单只能在开户网点办理销户。 10、省内异地存取款交易按交易金额的0.5%收取手续 费，不足1元的按1元收取，最高不超过10元；省外异地 存取款按交易金额的0.5%收取手续费，不足1元的按1元 收取，存款时收取的手续费最高不超过20元，取款手续 费不封顶。若在非本行系统ATM上取款还需按每笔2元的 标准收取银联手续费，手续费直接从客户某卡账户扣收 。 第八章第八章 商业银行个人储蓄业务操作商业银行个人储蓄业务操作 10 11、通兑手续费由系统自动记账并直接从账户扣收 ；通存手续费系统自动记账并提示“请现金收取手续费” （未从账户扣收），柜员根据反馈金额向客户收取现金 （不必另外进行记账处理）。 12、客户未携带存款凭证办理无卡无折存款时，须 在存款凭条的背面填写正确的存款账号、户名和金额， 柜员在“携带标志”栏选择“没带”。严禁无存款凭证办理 取款交易。 第八章第八章 商业银行个人储蓄业务操作商业银行个人储蓄业务操作 11 13、活期一本通账户中存在多币种款项时， 结清某一币种时通过“现金取款”交易办理；定期 一本通账户中结清单笔款项（含最后一笔款项） 时，通过“现金取款”交易办理。 14、定期一本通账户结清所有款项后，柜员 可以建议客户续存一笔，如果客户拒绝续存，柜 员应该对该账户进行销户处理。 第八章第八章 商业银行个人储蓄业务操作商业银行个人储蓄业务操作 12 15、活期一本通最后一个币种结清时，通过“现金 销户”交易办理；定期一本通销户时，应首先结清账户 中所有款项，办理销户交易时“款项代码”可选择账户中 任一笔款项（款项已结清），并根据该款项录入对应币 种和钞汇别，金额输“0”。 16、卡、折一体账户销户时，必须先通过“卡收回” 交易，收回储蓄卡；单卡户，销户时，不需做“卡收回” 交易。 第八章第八章 商业银行个人储蓄业务操作商业银行个人储蓄业务操作 13 17、CBS系统上线后开户存入的整存整取本 外币储蓄存款到期未支取的，系统一律进行自动转 存处理。 18、根据国务院对储蓄存款利息所得征收 个人所得税办法的规定，对1999年11月1日（含 11月1日）之后产生的储蓄存款利息征收20%的利 息税；如缔约国客户需享受税收协定待遇的，可经 主管授权后通过“分录记账”交易冲减系统自动扣收 的利息税。 第八章第八章 商业银行个人储蓄业务操作商业银行个人储蓄业务操作 14 19、所有对转交易均不支持三方异 地交易。 20、储蓄业务开户、销户、大额存 取款、错账冲正、某卡申请及发卡、挂 失、冻结、质押、解挂、解冻等业务必 须经过授权，并加强现场监督。 第八章第八章 商业银行个人储蓄业务操作商业银行个人储蓄业务操作 15 二、操作程序 1、开销户业务 （1）现金开户业务 （2）转账开户业务 （3）对转开户业务 （4）现金销户业务 （5）转账销户业务 （6）对转销户业务 （7）对转开销户业务 第八章第八章 商业银行个人储蓄业务操作商业银行个人储蓄业务操作 16 2、续存业务 （1）现金存款 （2）转账存款 （3）账户对转 （4）存款卡缴费 3、取款业务 （1）现金取款 （2）转账取款 （3）部分提前支取 第八章第八章 商业银行个人储蓄业务操作商业银行个人储蓄业务操作 17 三、注意事项 1、开立储蓄账户，必须严格执行实 名开户的有关规定。 2、办理所有业务，柜员必须严格审 核有关凭证，认真核对相关要素。 3、无卡无折存款时，必须要求客户 在存款凭条的背面填写账号、户名、金 额等相关要素，且不得涂改；同时柜员 应认真校对打印要素与手工填写内容是 否一致。 第八章第八章 商业银行个人储蓄业务操作商业银行个人储蓄业务操作 18 4、5万元以上的大额存取款必须经网 点主管授权方能办理，网点主管应每日对 大额存取款情况进行审核，并在凭条上签 字。 若开户网点在省内异地，由代理网点 主管审核客户身份证件并在取款凭条上签 字后直接办理支付。 若开户网点在省外异地，客户取款数 额由发卡行系统进行控制。 第八章第八章 商业银行个人储蓄业务操作商业银行个人储蓄业务操作 19 第八章第八章 商业银行个人储蓄业务操作商业银行个人储蓄业务操作 一、相关规定 1、冻结客户存款，必须由县级或县级以 上司法部门向银行出具正式冻结通知，冻结 期限不得超过6个月。如需延长冻结时间，应 重新办理冻结手续。 2、存款人死亡后，合法继承人要求支取 的，应向储蓄机构所在地公证处申请办理继 承权证明书。继承权发生争执时，应由人民 法院判处，储蓄机构凭相关判决、调解文件 办理。 第二节 账户管理 20 3、存款人已死亡，凭证持有人未说明有 关事项直接到银行办理取款或转存手续的，储 蓄机构视为正常支取或转存，事后引起的存款 所有权争执，银行不负责任。 4、挂失业务，可由他人代办，但需同时 出具存款人和代理人有效身份证件；挂失后撤 销挂失、解挂、补发等业务，必须本人提供有 效身份证件和相关凭证方能办理。 第八章第八章 商业银行个人储蓄业务操作商业银行个人储蓄业务操作 21 5、口头挂失全省网点通兑办理，也可由客 户通过网上银行、电话银行、自助终端办理。客 户办理口挂后，应及时凭本人有效身份证件到开 户网点办理正式挂失手续。口挂账户在未解挂前 始终处于挂失状态，若客户又找到原凭证或密码 ，必须持本人有效身份证件到网点取消挂失方能 办理正常业务。 第八章第八章 商业银行个人储蓄业务操作商业银行个人储蓄业务操作 22 6、口头挂失免收手续费，正式 挂失按10元/笔标准收取。同时受理 客户同一账户两种以上挂失业务（含 折、卡及相应密码）的，按一笔挂失 标准收取挂失手续费。 7、账户管理过程中涉及冻结解 冻、挂失止付、支取方式修改等特殊 事项均须客户提供相关证件并经主管 授权后方可办理。 第八章第八章 商业银行个人储蓄业务操作商业银行个人储蓄业务操作 23 二、操作程序 1、冻结解冻：（1）账户冻结 （2）账户解冻 2、存款过户 3、存款上缴 4、账户密码解锁 5、修改支取方式 6、款项转入 7、款项转出 8、账户余额查询 9、挂失申请/解挂 10、挂失凭证补发 11、个人存款证明业务 第八章第八章 商业银行个人储蓄业务操作商业银行个人储蓄业务操作 24 储蓄存款业务中的开销 户业务、续存业务和取款业 务及账户管理业务中的冻结 解冻、存款过户、存款上缴 、账户密码解锁、修改支取 方式、款项转入、款项转出 、账户余额查询和挂失申请/