保险学原理.doc

保险学原理 教学大纲一、课程基本信息课 程 编 号0607613其它中文名称保险学概论课程英文名称Insurance Principle课 程 类 别专业基础课适 用 专 业金融、保险、统计专业先修课程西方经济学，货币银行学学分学时3学分,共51学时，其中理论课51学时，实验0学时考 核 方 式闭卷考试成绩评定方法平时30 % 期中 0 % 期末 70 % 实验 0 %大纲撰写人及日期施建祥于2006年3月修订课 程 简 介保险学主要介绍保险与风险的基本内涵和类型，保险合同的基本原则，保险合同的特征、主客体和基本条款，保险费率的厘定方法，财产保险、人身保险、海上保险、再保险、政策保险和社会保险的主要业务内容，保险监管的目标、内容与方法。建 议 教 材施建祥主编，保险学（一版二次），上海：立信会计出版社，2004年7版。参 考 书1魏华林、林宝清主编，保险学（修订版）北京：高等教育出版社，1999年2张洪涛、郑功成主编，保险学，北京：中国人民大学出版社，20003许谨良主编，保险学，上海：上海财经大学出版社，2003年4袁宗蔚著，保险学，北京：首都经济贸易大学出版社，2000年5 James S.Trieschmann风险管理与保险（英文版），北京：北京大学出版社，2003年二、课程的对象和性质保险学原理是金融专业和保险专业的专业基础课程之一，是一门阐述保险基本概念、基本原理的课程，在此基础上可以进一步学习财产保险、人身保险、海上保险、再保险、社会保险等保险业务课程。三、课程的教学目的和要求本课程的教学目的是使学生掌握五大块内容：保险与风险的关系，保险的基本原则，保险合同的主要内容，保险费率厘订方法及主要的保险险种。以满足学生进一步学习保险业务课程（如财产保险、人身保险、海上保险）的需要。教学要求是要学生掌握保险与风险的基本理论，保险合同的基本知识，保险费率的厘订及主要的保险险种内容。四、授课方法本课程以课堂教学为主，理论讲解与案例分析相结合。理论讲解主要是利用课堂把保险的基本概念、基本原理、基本业务内容阐述清楚。案例分析主要是让学生课外完成案例分析的作业，然后在课堂上提问、讲评。还采用“读、写、议”教学方法。五、理论教学内容与基本要求（含学时分配）第一章 风险与保险课时安排：6课时教学要求：本章要求学生掌握风险的定义与分类，保险的含义与分类。理解保险的职能与作用。了解保险的产生与发展。教学重点和难点：本章教学重点是风险与保险的本质与含义，保险的基本职能与派生职能。本章的难点是如何理解保险与风险的关系、商业保险与社会保险的区别。教学内容：第一节 风险与风险管理1、风险的定义与特征2、风险的分类：可以按存在形态、性质、形成原因及对象等方面分类。3、风险管理：定义、步骤和方法。第二节 保险的含义与分类1、保险的含义2、保险与赌博、救济、储蓄、自保的区别3、保险的分类第三节 保险的职能与作用1、保险的职能：基本职能与派生职能。2、保险的作用：在微观与宏观经济的作用。第四节 保险的产生与发展1、古代保险思想的产生与实践2、现代西方保险业的起源与发展3、中国民族保险业的发展第二章 保险原则课时安排：6课时教学要求：本章要求学生掌握保险经营的四大原则的基本内容，即保险利益原则、最大诚信原则、近因原则和损失补偿原则。理解这四个原则在实际合同订立和理赔中的运用。了解保险代位求偿与分摊等仅适用财产保险的原则。 教学重点和难点：本章的教学重点是保险利益原则、最大诚信原则和近因原则的内涵及其在实践中的运用。本章教学难点是如何让学生运用这些原则去分析实际案例。教学内容：第一节 保险利益原则1、保险利益的含义与条件：必须是合法的利益、经济利益和确定的利益。2、保险利益的范围：财产保险利益的确定，人身保险利益的确定。第二节 最大诚信原则1、最大诚信原则的含义与确立依据2、最大诚信原则的内容：告知、保证与弃权与禁止反言。第三节 近因原则1、近因原则的含义2、近因的认定方法第四节 损失补偿及派生原则1、损失补偿原则：含义，补偿的限制条件，补偿的方式。2、保险代位原则：含义，代位求偿的实施条件。3、分摊原则：重复保险的概念，重复保险的分摊方式：比例责任方式，限额责任方式和顺序责任方式。第三章 保险合同课时安排：8课时教学要求：本章要求掌握保险合同的含义、分类和形式，保险合同的主体和客体，保险合同的主要条款。理解保险合同各主体之间的关系，保险合同主要条款在实践中的运用。了解保险合同的订立、变更、解除与终止。教学重点和难点：本章教学重点是保险合同的主体、客体、形式和条款内容。本章教学难点是如何从法律角度理解并运用保险合同的主要条款。教学内容： 第一节 保险合同概述1、保险合同的概念与特征2、保险合同的分类3、保险合同的形式：投保单、保险单、暂保单、小保单和批单等。第二节 保险合同的主体和客体1、保险合同的主体：保险人，投保人，被保险人，受益人，保险代理人和保险经纪人。2、保险合同的客体：保险标的及其保险利益。第三节 保险合同的内容1、保险合同的基本内容：主体，客体，保险责任与除外责任，权力与义务。2、人身保险合同的特定条款：不可抗辨条款，年龄误告条款等。3、投保人的权利与义务4、保险人的权利与义务第四节 保险合同的订立、变更与终止1、保险合同的订立程序：要约与承诺。2、保险合同的变更：主体变更与内容变更。3、保险合同的解除4、保险合同的终止第四章 保险费率课时安排：8课时教学要求：本章要求学生掌握保险费率的含义与构成，费率制定的原则与方法。理解财产保险费率厘订的基本步骤和人身保险费率厘订的基本原理。了解保险责任准备金的含义及计算方法。教学重点和难点：本章的教学重点是财产保险和人身保险费率厘订的基本原理。教学难点是人寿保险趸缴和年缴保费的具体计算。教学内容：第一节 保险费率概述1、保险费率的含义与构成2、保险费率的厘订原则与方法：判断法，分类法，增减法。第二节 财产保险费率的厘订1、保险纯费率的确定：保额损失率的确定，均方差的确定和稳定系数确定。2、毛费率的确定第三节 人身保险费率的厘订1、生命表与利息：生命表，利息率。2、人寿保险费的构成及制定原理3、人寿保险趸缴纯保险费的计算4、人寿保险年缴纯保费的计算5、人寿保险营业保险费的计算第四节 保险责任准备金及其计算1、非寿险责任准备金的计算2、寿险责任准备金的计算第五章 社会保险课时安排：4课时教学要求：本章要求掌握社会保险的含义和功能，养老保险、医疗保险和失业保险等社会保险的主要险种内容，中国社会保险制度改革模式。了解国外社会保险制度的运行模式， 教学重点和难点：本章的教学重点是养老保险、医疗保险和失业保险的主要内容和运行模式。本章的教学难点是我国养老保险和医疗保险制度的改革与进一步完善。教学内容：第一节 社会保险概述1、社会保险的概念2、社会保险的历史发展3、社会保险资金的筹集4、社会保险的功能第二节 社会保险的主要险种1、养老保险2、医疗保险3、失业保险4、工伤保险第三节 社会保险制度运行模式1、国外社会保险制度运行模式2、中国社会保险制度模式及其改革第四节 社会保险基金的投资运用1、社会保险基金的投资原则2、社会保险基金的投资工具第六章 财产保险课时安排：4课时教学要求：本章要求掌握财产保险含义、特征和主要险种。理解企业财产保险、货物运输保险、机动车辆保险等主要险种的业务运行情况。了解责任保险和信用保证保险的主要内容。教学重点和难点：本章的教学重点是企业财产保险和机动车辆保险的主要业务内容。教学难点是如何结合实际案例分析财产保险的承保及理赔原理。教学内容：第一节 财产保险概述1、财产保险的概念与特征2、财产保险的分类3、财产保险的承保与理赔方式第二节 财产保险主要险种1、企业财产保险2、货物运输保险3、机动车辆保险4、责任保险5、信用保证保险第七章 海上保险课时安排：3课时教学要求：本章要求掌握海上保险的含义、特点与分类。理解海上风险类型、海上损失和海上费用的基本含义及内容。了解海上货物运输保险和远洋船舶保险的基本业务内容。教学重点和难点：本章的教学重点是海上风险、海上损失和海上费用的主要内容。教学难点是如何运用海上保险的基本原理分析实际案例。教学内容：第一节 海上保险概述1、海上保险的含义与特点2、海上保险合同的主要内容第二节 海上风险与海上损失1、海上风险2、海上损失3、海上费用第三节 海上货物运输保险1、海上货物运输保险的内容2、英国海上货物运输保险条款第四节 海上运输船舶保险1、海上运输船舶保险含义与险种2、海上运输船舶保险的相关条款第八章 人身保险课时安排：3课时教学要求：本章要求掌握人身保险的概念与分类。理解人寿保险的特点与主要险种。了解人身意外伤害保险的特点与种类，健康保险的特点与种类。教学重点和难点：本章的教学重点是人身保险、人寿保险、人身意外伤害保险和健康保险的主要特点和险种。教学难点是如何运用人身保险原理分析实际案例。教学内容：第一节 人身保险概述1、人身保险的概念与特征2、人身保险的分类第二节 人寿保险1、人寿保险的概念与特征：稳定性，长期性，均衡性和储蓄性。 2、普通人寿保险：死亡保险，生存保险与生死两全保险。3、创新人寿保险：变额人寿保险，万能人寿保险。第三节 人身意外伤害保险1、人身意外伤害保险的概念与特点2、人身意外伤害保险的主要险种：意外伤害死亡残疾保险，意外伤害医疗保险，意外伤害残疾收入补偿保险。第四节 健康保险1、健康保险的概念与特征2、健康保险的种类：医疗保险，残疾收入补偿保险第九章 再保险课时安排：3课时教学要求：本章要求掌握再保险的基本概念及再保险与原保险的关系。理解再保险的两种方式，即比例再保险和非比例再保险的具体内容。了解再保险合同条款的主要内容。教学重点和难点：本章教学重点是比例再保险和非比例再保险的主要方式。教学难点是运用再保险原理计算实际分保案例。教学内容：第一节 再保险概述1、再保险的含义2、危险单位、自留额和分保限额的含义3、再保险与原保险的比较第二节 再保险方式1、比例再保险：成数再保险，溢额再保险，成数与溢额混合再保险等。2、非比例再保险：险位超赔再保险，事故超赔再保险，赔付率超赔再保险等。3、比例再保险与非比例再保险的区别。第三节 再保险合同条款1、再保险合同的共同条款2、比例再保险合同的主要条款3、非比例再保险合同的主要条款第十章 保险监管课时安排：3课时教学要求：本章要求掌握保险监管的概念与目标，保险监管的方法与体系。理解我国保险偿付能力监管的主要内容。了解国外保险监管的模式与内容。教学重点与难点：本章教学