《支付系统培训》PPT课件.ppt

现代支付系统业务 清算中心 二0一一年十一月十日 1 培训提纲 v现代支付系统业务规章制度 v第一章 交易说明 v第二章 往账处理 v第三章 来账处理 v第四章 查询查复 v第五章 公共应用 v第六章 农信银汇兑业务 2 现代支付系统规章制度 v现代化支付系统由大额支付系统和小额批 量支付系统组成，大额支付系统采取逐笔 实时方式处理支付业务，全额资金清算； 小额批量支付系统采取批量发送支付指令 ，轧差净额清算资金。 3 1、大额支付系统 v1、业务范围 大额支付系统目前可以处理同城跨行和异地商业银行之间的贷记业 务，人民银行和国库机构的贷记业务也通过大额支付系统办理 v2、到账速度 在系统正常运行情况下，一笔支付业务从支付系统发起行到支付系 统接 收行的时间为实时到账。 v3、系统特点 安全快捷实现资金汇划在几秒种之内点对点实时到帐。 费用低廉手续费及邮电费按人民银行统一规定的最低标准收取。 操作简便客户只须在商业银行任何一个网点（参与支付系统的网 点）开立账户或者交存现金，就可享受上述服务 覆盖面广商业银行所有网点都可使用实时清算系统为客户办理异 地结算业务。 v4、工作时间 大额支付系统按国家法定工作日运行，每日8:30至17:00为日间业务 处理时间。 4 2、小额支付系统 v1、小额支付系统它是基于现代支付系统的基础 设施，区别于大额系统，小额主要是5万元以下 人民币（含5万）的清算。支付指令实行定时批 量发送，净额清算资金。 v2、原则 不可撤销性原则：小额支付系统处理的支付业务 一经轧差即具有支付最终性，不可撤销。 不间断性原则：小额支付系统实行7天24小时连 续不间断运行。 v3、小额支付系统具有处理业务种类多、业务量 大、业务处理流程复杂等特点。 5 3、 大小额支付系统操作流程 v1、 签到，支付系统签到 v2、 录入，根据客户提供的凭证资料进行录 入 v3、 复核发送，由复核员根据录入员提交的 汇款原始凭证进行复核，复核无误后便可 发送 v4、 查询查复业务，主要用来对不确或有疑 问的支付交易业务进行核实。查询查复的 处理要按照“有疑必查，有查必复，查必彻 底，复必详尽”的原则办理。 6 4、结算业务基本要求 v1）遵循支付结算的原则：恪守信用，履约付款 ；谁的钱进谁的帐，由谁支配；银行不垫款。 v 2）不得拖延支付、截留、挪用客户和他行资金 ； v3）不得因清算账户头寸不足影响客户和他行资 金的使用。 v4）因为支付系统多是跨行业务，资金的流转复 杂，金额大，因此需谨慎为之。 7 第一章 交易说明 序号交易码交易名称说明 业务处 理8001贷记往账录入 8003往账撤销申请 8008来账挂账处理可入账、退汇 查询打印8010往来账查询 8045查询查 复自由格式书查 询 辅助功能8035行名行号查询 8037往来账凭证打印 8038客户回单打印 8039当日业务检查 查询查 复8040查询书录 入发送 8041查复书录入发送 8042自由格式书录入发送 8043银行承兑汇票查询书 8044银行承兑汇票查复书 8 1、名词定义 vCNAPS：中国现代化支付系统。 vHVPS：大额支付系统，主要处理同城和 异地的，金额在规定起点以上的贷记支付 业务和紧急的大额支付业务。 vBEPS：小额支付系统，主要处理借记支 付业务和规定金额以下的小额贷记支付业 务。 9 2、系统内名词定义 v1、支付交易序号：录入支付业务时，按支付交 易种类(大额业务或小额业务)，顺序编号。如： 03489102 v2、报单序号：对本行发送和接收的支付业务， 按支付交易种类(大额业务或小额业务)和清算行 号顺序编号,共十二位: 机构号后4位+1位大小额 标志+1位往来标志+1位报文类型+5位顺序号， 如：245901161383 大额来账，245911164670 小额来账 v3、撤消、退回申请号：发起撤消、退回时顺序 编号。 v4、查询书号：发起查询书时顺序编号。 v5、查复书号：发起查复书时顺序编号。 10 3、系统约定 v1、普通贷记业务 定义：是指付款行向收款行主动发起的付款业务 。主要包括规定金额以下的汇兑、托收承付划回 、委托收款划回、其他贷记业务、国库资金贷记 划拨、缴费、缴税、非税收入等主动划款业务。 v2、定期借记业务 定义：包括收款人发起的借记付款人账户的业务 。包括国库资金借记划拨、其他借记业务、财政 直接支付业务、财政授权支付业务、国债兑付借 记划拨。 v3、查询查复遵循“有疑必查，查必彻底，有查必 复，复必详尽”的原则办理，（注:收到对方行的 查询必须及时回复，当日不能回复，最迟不得超 过次日上午） 11 4、需要注意事项 v1、往账采用录入复核模式处理,特殊业务 需主管授权,超过规定限额的大额往账实行 本地或异地授权的方式进行风险控制； v2、来账如账号户名相符自动入账;账号户 名不符或其他异常情况则自动挂待销账（ 2011科目）下，再由柜员向对方行查询， 根据查复内容进行处理（即入账或退汇） ； v3、金额超过5万元以上通过大额转汇，5万 元以下（含5万元）通过小额转汇，特殊情 况下，5万元以下可以通过大额转汇，但在 优先级别下拉列表中选择紧急或特急； 12 5、行名行号查询 v一、交易界面： v机构号:3401010081 安 徽 省 农 村 合 作 金 融 交易日期:20090729 v 柜 员:008104 综 合 业 务 系 统 终 端 号:10.12.5.81 v v v 8035 行名行号查询(提交准备) v v v 行别代码 ! v 支付系统行号 v 支付系统行名 v 起始笔数 终止笔数 v v v v v v v v v v v v 帮助 必输项 v 功能键: F5.交易码 L.刷新 F.提交 O.表单明细 X.清域 13 二、说明字段： 1.行别代码：列表选择 102 中国工商银行313 城市商业银 行 103 中国农业银 行319 徽商银行 104 中国银行401 城市信用社 105 中国建设银 行402 农农村信用社 301 交通银行000 电子联行转换 中心 302 中信实业银 行001 中国人民银行会计 营业 部门 303 中国光大银行011 中国人民银行国家 金库 304 华夏银行012 支付系统收费专户 305 中国民生银行901 中央国债登记清算 结算有限公司 306 广东发 展银行902 人民银行公开市场 操作室 307 深圳发展银行903 外汇交易中心 308 招商银行904 城市商业银 行汇票 处理中心 309 兴业银 行OTH 其他银银行（金融机 构） 14 OTH 其他银行（金融机构）注：没有以上行别代码的从他银行 查询，如邮储银行等 ，输入太 邮 2.支付系统行号：非必输项；（不能模糊查询） 3.支付系统行名：非必输项，但行号和行名必须选择一项输入；可输 入行名中的任意汉字 中间可加空格输入，系统进行模糊查询； 4.起始笔数:必输项 5.终止笔数:必输项 三、业务说明： 本交易用于查询参与支付系统的各银行行名、行号和以及与该行号有 关的其他信息(如电话号码、地址等) 15 第二章 往账处理 v2.1.1 8001贷记往账录入(即发送往账) v一、交易界面： 8001贷记往账录入 v机构号:3402050515 安 徽 省 农 村 合 作 金 融 交易日期:20090729 v 柜 员:051505 综 合 业 务 系 统 终 端 号:10.12.5.81 v v v 8001 贷记往账录入 (提交准备) v v 支付标志 0! 大额 报文类型 v 业务种类 优先级别 ! v 资金来源 ! 待销账序号 v 付款人账号 v 付款人名称 v 付款人地址 v 接收行行号 v 收款人账号 v 收款人名称 v 收款人地址 v 币种 01! 人民币 金额 0.00 v 支付条件 ! 凭证号码 v 手续费方式 手续费 0.00 密码 v 附言 v v v 帮助 必输项 v 功能键: F5.交易码 L.刷新 F.提交 O.表单明细 X.清域 16 二、字段说明： v01.支付标志：选择项 0大额 1小额 v02报文类型：必输。 下拉列表选择： v当大小额标志选择 0 大额时，下拉列表如下： 100汇兑 101委托收款划回 102托收承付划回 103国库资金汇划 105同业拆借 v当大小额标志选择1小额时，下拉列表如下： 00100：汇兑 00101：委托收款（划回） 00102：托收承付(划回) 00103：国库资金贷记划拨 00106：其他贷记业务 20001：缴税 20002: 非税收入 20003：财政直接支付退回 20004：财政授权支付退回 20005：国库国债兑付贷记划拨 30002：缴费 17 v 03业务种类：必输。下拉列表选择： 00汇兑下拉列表：（小额业务种类的下拉列表同大额100汇兑下拉列表） 10现金汇款（选择此项时，直接跳转到付款人名称栏;且付款款人账号自动 显示为0） 11普通汇兑 12网银支付 30外汇清算 40资金调拨 50国库汇款 51国库同城交换净额清算 61人行跨区域票据交换轧差净额 99其他。 v04、优先级别：下拉列表选择，默认为0。0-一般 1-紧急 2-特急，小额业 务自动跳过； v05、资金来源：列表选择： 0：对公活期户 1：个人存折户 2：银行卡户 3：内部账户 4：待销账 v06待销账序号：当资金来源选择待销账时必输，其它自动跳过； 只支持 1410过来的待销账； 18 v07付款人账号：必输。当优先标志录入完后回车，提示是否读存 折银行卡磁条，如果是存折或银行卡，请刷存折、银行卡，否则选 取消，联动核心交易查询账户户名并回显。当为现金汇款时不需输 入，系统自动赋0。当资金来源为待销账，根据待销账序号内容自动 回显； v08付款人名称：不可输入，联动回显。当为现金汇款时，必须手 输。 v09付款人地址：输入付款人的地址； v10接收行行号： 必输项，可直接输入接收行行号，也可用F8键联 动行名行号查询交易，显示在屏幕上。 v11、收款人账号：必须输入。 v12、收款人名称：必须输入。 v13、收款人地址：按照实际客户填写输入，若为空可以不输。 v14币种：自动默认为RMB人民币。 v15金额：必输。 v16支付条件！列表选择；当付款人账户为对公户时，直接默认为 凭印鉴；当付款人账户为对私户时默认为凭密码；当付款人账户为 内部账或待销账时直接跳过； v17凭证号码 ：非必输项；客户办理汇兑时使用的凭证号码，如存 折、转账支票。12位。 19 v18手续费收取方式： 0免收 1现金，2转账 1） 现金汇兑选择0免收时，手续费赋值0.00，直接跳转到凭证种 类输入项； 选择1现金时，跳转到手续费输入项。 2）转账汇兑时下拉列表：0免收 2转账，选择0免收时，手续费 赋值0.00，直接跳转到 凭证种类输入项；选择2转账时，跳转到手 续费输入项，手续费自动从汇款人账号扣收。（系统提示：1万元 以下5，1万元以上含1万元计50元） v19密码 ：当选择凭密码时必输。录入时输入 v20附言：按照报文类型输入 v21复核提交成功后，柜员需使用（8010往来账查询）交易进行 查询，大额往账包状态为05已清算、小额包状态为03已轧差即为 成功发送。 20 三、大额往账举例 电子转账来账凭证 交易日期：2011/11/8 交易流水号：2459090064 付款行行号：3408272459 付款行行名：太湖县联社建设分社 付款人账号：10008544079210000000049 付款人名称：黄华保 收款行行号：3408272459 收款行名称：太湖县联社清算中心 收款人账号：3408242459010537000000054 收款人名称：大额支付待销账 金额（大写）：壹仟元整 （小写）：￥1000.00 打印机构号：3408272459 打印日期：2011/11/8 销账序号：011080012 业务种类：大额转汇 大小额业务类型：100 加急标志：特急 转汇行号： 交易机构号：3408272509 转汇行名：中国建设银行太湖县支行 转汇账号：6227001686050088333 转汇户名：黄建平 附言： 会计分录：借：3013 贷：2011 授权： 复核： 记账 21 大额支付往账凭证 机构号：3408272459 2011年11月08日 流水号：2463050015 机构名称：太湖县联社营业部 交易日期：2011年11月08日 报文类型：汇兑 业务种类：普通汇总 加急标志：紧急 报单序号：246300194077 支付交易序号： 03489102 待销账序号： 币种：人民币 付款人账号：1000854407921000000049 付款人名称：黄华保 付款人地址： 接收行行号：105368500350 中国建设银行安庆分行太湖支行 收款人账号：6227001686050088333 收款人名称：黄建平 收款人地址： 交易金额(大写)：人民币壹仟元整 （小写）：￥1000.00 凭证种类： 票据日期：0000/00/00 票据号码： 附言： 第1次打印，注意重复！打印日期：2011/11/8 会计分录 借：2003 贷： 3031 22 v四、业务说明： 普通贷记支付业务:是指付款行向收款行主动发起的付款业务。由付款行发起，系统按 不同的接收清算行进行组包发送转至收款行，系统应支持存款和内部账直接扣款 。 v五、注意事项 1、复核员提交时，统一检查复核项目是否与录入数据一致，不一致，报错返回， 由录入柜员修改数据，待提交后，再次复核。 2、录入、复核同一笔业务不能是同一柜员，复核员应对凭证的要素进行全面复核 。 3、对于贷记往账要求是先记行内账户，然后再发送清算。 4、复核提交成功后才产生会计分录。 5、检查要素是否有非法字符，是否在人行要求的X字符集范围内 6、检查业务要素间业务逻辑是否一致，业务种类要求的附言是否正确，对私客户 校验凭证种类及号码，密码等出现错误返回前台错误代码。 7、在往账录入出错时，提供修改删除功能，修改后原报单序号不变，删除后原报 单状态置为删除状态，不允许做复核等操作；修改删除均只能由原柜员操作； 8、在“其他”模块进行修改、删除、复核，需复核字段：付款人账号、接收行行 号、收款人账号、金额。 注：现金汇款时，增加付款人名称为复核项。 资金来源为待销账时：仅接收行行号为复核项。 23 第三章 来账处理 v一、8010住来账查询 v交易界面： v 机构号:3401010081 安 徽 省 农 村 合 作 金 融 交易日期:20090731 v 柜 员:008104 综 合 业 务 系 统 终 端 号:10.12.5.81 v v v 8010 往来账查询 (提交准备) v v 查询方式 2! 多笔 v 起始日期 2009/07/31 终止日期 2009/07/31 v 报单序号 往来标志 ! v 大小额标志 ! 报文类型 v 记账状态 ! 事务处理状态 ! v 账务处理状态 ! 金额 0.00 v 业务类型 v 起始笔数 1 终止笔数 10 v v v v v v v v v帮助 v 功能键: F5.交易码 L.刷新 F.提交 O.表单明细 X.清域 24 v二、字段说明： 01、查询方式： 1.单笔 2.多笔 02、起始日期：输入需查询业务的日期，默认为当前工作日期，可输入 03、终止日期:yyyy/mm/dd ，可选择 04、 报单序号：选输项，如果输入，则为单笔查询； 05、往来标志：1、往账2、来账 06、大小额标志：必输 07、报文类型：当选择大额时，为可输项，下拉列表! v100汇兑 101委托收款划回 102托收承付划回 103国库资金贷记划拨 105银行间同业拆借 108退汇 v当选择小额时，为必输项，下拉列表! 001普通贷记业务 002普通借记业务 003实时贷记 004实时借记 007贷记退汇业务 008借记业务回执 009实时贷记回执 010实时借记回执 08、记账状态：可输入项 09、事务处理状态：可输入项 10、账务处理状态：可输入项 11、金额：可输入项 12、业务类型：可输入项 13、起始笔数：默认为1，必输 14、终止笔数：默认为10，必输 v三、业务说明： 通过此交易查询大小额往账登记簿、来账登记簿的相关记录。 v四、注意事项： 本交易用于大小额往来账业务的多笔查询，用下箭头键翻页查询 25 8037往来账凭证打印 v二、字段说明： 01、大小额标志:0大额 1小额 02 、打印方式：0单笔 1多笔 03、往来标志：0往 1来 04、打印内容：0资金凭证类 1事务信息类 05、报单序号：单笔打印时输入报单序号 v三、注意事项 1、若来账户名账号相符时，系统会自动入账，会计分录为：借：3031 贷：对私或对公户; 2、若账号户名不相符或户名有别字等，系统会挂待销账，会计分录为：借：3031 贷：2011 3、如柜员遇上第2种情况时，应向对方行查询，待对方行回复后做退汇或手工入账处理。 8037住来账凭证打印 大小额标志：0!大额 打印方式： 往来标志： 打印内容： 凭证日期2011/11/9 报单序号 26 8008 来账挂账处理 原挂单日期 原报单序号 原接收行行 大小额标地志愿者1！小额 原支付交易序号 原发起行行号 原业务类型 汇兑 原业务种类 11 原付款人账号 原付款人名称 原币种 01！人民币 原金额 原收款人账号 原收款人名称 处理类型 0！ 挂账退回 手工入账账号 手工入账户名 退汇原因 退汇附言 27 v字段说明： 处理类型：0-挂账退回 1-挂账入账 退汇原因：01-账号不存在 02-账号，户名不符 03-账户金额不足支付 04-当日通兑业务累计金额超过规定金额 09-退票 10-账户密码错误 11-账户状态错误 20-业务已撤销（冲正或止付） 21-大、小金额不符 90-其他 28 小额支付来账凭证 2011年11月14日 流水号：9940011516 委托日期：2011年11月14日 业务类型：汇兑 业务种类：普通汇兑 报单序号：245911127940 支付交易序号：00001994 自动入/挂账标志：已挂账 待销账序号：611140007 付款人账号：758401040001939 付款人名称：安庆市住房公积金管理中心太湖县管理部 付款人地址： 收款人行号：103368575841 中国农业银行太湖县支行城中分理处 收款人账号：1000938682910000000016 （账号22位错） 收款人名称：王美娥 收款人地址： 金额(大写)：人民币贰仟零陆拾壹元捌角柒分 (小写):￥2061.87 附言：转徐桥信用社 会计分录 借：3031 贷：2011 第1次打印，注意重复！打印日期：2011-11-14 29 小额支付来账退汇凭证 委托日期：2011年11月14日 业务类型：00108退汇 原业务类型： 汇兑 原报单序号：245911127940 原支付交易序号：00001994 退汇报单序号：245910128774 原付款人账号： 758401040001939 原付款人名称：安庆市住房公积金管理中心太湖县管理部 原发起行行号：103368575841 中国农业银行太湖县支行城中分理 处 原收款人账号：1000938682910000000016 原收款人名称：王美娥 交易金额 (大写)：人民币贰仟零陆拾壹元捌角柒分 (小写):￥2061.87 退汇原因：账号不存在 退汇附言：账号错，退 分计分录：借： 2011 贷：3031 30 第四章 查询查复 查询查 复 交易码交易名称说 明 8040查询书录 入发送 8041查复书录入发送 8042自由格式书录入发送 8043银行承兑汇票查询书 8044银行承兑汇票查复书 8045查询查 复自由格式书查询 打 印 31 3.1.1 8040查询书录入发送 v一、交易界面： v机构号:3401010081 安 徽 省 农 村 合 作 金 融 交易日期:20090729 v 柜 员:008104 综 合 业 务 系 统 终 端 号:10.12.5.81 v v v 8040 查询书录入发送 (提交准备) v v 原委托日期 2009/07/29 原业务报单序号 v 查复行行号 v 原发起行行号 原接收行行号 v 原支付交易序号 原交易种类 ! v 原币种 01! 人民币 原业务金额 0.00 v 原付款人账号 v 原付款人名称 v 原收款人账号 v 原收款人名称 v 查询内容 ： v v v v v v v 帮助 必输项 v 功能键: F5.交易码 L.刷新 F.提交 O.表单明细 X.清域 32 v二、字段说明： 1、原委托日期：原交易的发报日期。 2、原业务报单序号：录入原往来账报单序号，自动回显相关交易信息。 3、查复行行号：联动输出。 4、原发起行行号：联动输出 5、原接收行行号：联动输出 6、原支付交易序号：联动输出 7、原交易种类：联动输出 8、原币种：01人民币 9、原业务金额：联动输出 10、原付款人账号、名称：联动输出 11、原收款人账号、名称：联动输出 12、查询内容：需要查询的内容，力求简捷明了。须使用X字符集。 v三、业务说明： 本交易用于查询本机构对有疑问的往账和来账信息。 v四、注意事项： 1、 x-字符集中的 : 和 % 以及 （半角） 和 “（半角） 四个字符为支付系 统报文保留字符，所以组织支付系统报文内容时，不得再使用这四个字符 ，否则报文解析将会出错; 2、 如果输入数字时，必须在全角状态下输入; 3、查询内容空格不够，ctrl+R加长。 33 3.1.2 8041查复书录入发送 v一、交易界面 v机构号:3401010081 安 徽 省 农 村 合 作 金 融 交易日期:20090730 v 柜 员:008104 综 合 业 务 系 统 终 端 号:10.12.5.81 v v 8041 查复书录入发送(提交准备) v v 原查询日期 2009/07/30 原查询书报单号 v 查询行行号 原委托日期 0000/00/00 v 原发起行行号 原接收行行号 v 原发起清算行 v 原交易种类 ! 原支付交易序号 v 原币种 01! 人民币 原金额 0.00 v 原查询书号 v 查复内容 v v v v v v v v v v 帮助 必输项 v 功能键: F5.交易码 L.刷新 F.提交 O.表单明细 X.清域 34 v二、字段说明： 01、原查询日期：yyyy/mm/dd ，默认当前日期，必输项 02、原查询书报单号：原查询书序号，必输 03、查询行行号：联动输出 04、原委托日期:yyyy/mm/dd，原查询书日期，联动输出 05、原发起行行号：原查询书发起行，联动输出 06、原接收行行号：原查询书发起行，联动输出 07、原交易种类! ：原被查询业务所属交易的种类，列表 1大额业务 2小额业务 3单边业务 4错账冲正业务 5同城轧差净额业务 08、原支付交易序号：原查询书交易序号，联动输出 09、原币种：RMB!人民币，联动输出 10、原金额 ：0.00，联动输出 11、原查询书号：联动输出 12、查复内容：回复的内容，必输项，须使用X字符集。 v三、业务说明： 本交易用于他行查询书的回复。 v四、注意事项： 1、已回复的查询书控制不可再回复。 2、x-字符集中的 : 和 % 以及 （半角） 和 “（半角） 四个字符为支付系统报文保 留字符，所以组织支付系统报文内容时，不得再使用这四个字符，否则报文解析将 会出错。 35 3.1.3 8042自由格式书录入发 送 v一、交易界面： v 机构号:3401010081 安 徽 省 农 村 合 作 金 融 交易日期:20090730 v 柜 员:008104 综 合 业 务 系 统 终 端 号:10.12.5.81 v v v 8042 自由格式书录入发送(提交准备) v v 大小额标志 ! 委托日期 2009/07/30 v 接收行行号 v 接收行行名 v 内容 v v v v v v v v v v 第 0页 v v v 帮助 必输项 v 功能键: F5.交易码 L.刷新 F.提交 O.表单明细 X.清域 36 v二、字段说明： 01大小额标志：0大额支付 1小额支付 02委托日期:yyyy/mm/dd，默认为系统当前工作日期 03接收行行号：必输项 04接收行行名：根据行号联动输出 05内容：必输项，输入具体的自由格式书内容，须使用 X字符集。 v三、业务说明： 本交易用于向接收行发出自由查询书，接收行非必须回 复。本交易处理大小额支付业务两类自由格式报文的发 出处理。 v四、注意事项： x-字符集中的 : 和 % 以及 （半角） 和 “（半角） 四个字符为支付系统报文保留字符，所以组织支付系统 报文内容时，不得再使用这四个字符，否则报文解析将 会出错。 37 3.1.6 8045查询查复自由格式书查 询 v一、交易界面： v 机构号:3401010081 安 徽 省 农 村 合 作 金 融 交易日期:20090731 v 柜 员:008104 综 合 业 务 系 统 终 端 号:10.12.5.81 v v v 8045 查询查复自由格式书查询 (提交准备) v v 起始日期 2009/07/31 终止日期 2009/07/31 v 查询方式 2! 多笔 收发标志 ! （收到） v 查询类型 ! 处理标志