大学生个人理财方案设计.ppt

参赛者：, 学院：金融学院 专业：投资与理财 一：理财的意义 二：现实情况 三：目前财务状况 四：理财目标 五：理财规划 六：理财观念 七：理财规划结论 一、理财的意义 大学生作为一个特殊的消费群体，在当前的 经济生活，尤其是在引领消费时尚、改善消费构 成方面起着不可替代的作用。大 学期间是学习投资理财的黄金时间， 也是大学生形成正确消费观念和习 惯的重要阶段，制定一个完美的理 财计划能够让我们更轻松地走向成 功。 二、实际情况 我们离开父母，进入了大学，每月有了固定的生 活费，手中的钱多了起来，开始了自己支配金钱的生 活，但却往往感到不知所措。同学当中很多人没有树 立正确的消费观念与理财观念，在前半个月花钱大手 大脚，导致后半个月过上了紧衣缩食、无钱可用的日 子，这就是典型的不会理财的表现。 大学生理财知识的缺乏不 仅会造成我们消费上的盲 目，扰乱我们的正常生活， 更会对我们的学习造成严 重的影响。 三、目前财务状况 理财对象：范,丽 每月生活费：1000 兼职收入：400 支出：饭卡500 电话费50 水果、零食200 网费100 其他消费300 收入支出 项目 金额（元 ） 比重 (%) 金额(元 ) 比重 (%) 生活费100071.4 基本生 活开销 85060.7 兼职40028.6 其他消 费 30021.4 合计1400100 合计115082.1 结余 资金 25017.9 四、理财目标 （一）总体目标 1、满足自己正常的生活需要并保证生活质量 2、有部分节余，可以有初始资金进行一些理财 投资，从而能够早点步入金融领域。 3、通过理财规划使自己树立正确的消费观和合 理的理财观，并能够使自己对财富的控制和 管理能力得到大幅提高 （二）详细目标 1、在大三上学期，可以自己支付专升本报名、培训的 费用1000元 2、在毕业后自己购买一套职业装 五、理财规划 根据,丽同学的日常消费可以看出，她对 自己的生活费几乎没有计划，如果没有兼职， 父母给的生活费就不够。 所以我们在不影响她生活质量的前提下， 对她的生活费进行如下规划： 1、建立账本，将消费的每笔费用都认真记录 2、生活费用规划到每一天。 经过跟范文丽同学了解，她一个月外出兼 职8天，这8天的饭用人单位负责。只需支 出40元路费。 根据食堂的价格，学校周边水果、零食价 格，这些每天控制在25元内，减去8天兼职 。一个月550元 网费、电话费，其他费用包括的日常用品 、衣服、娱乐不进行调整。计450元 3、每月结余，400元。 4、新开一张银行账户，每月存入200作为应急准备 金。从5月份至本学期结束，有400元；放假期间 父母给的零花钱，也许还有实习，保守预计存400 元；开学9月份、10月份，400元。将有1200元， 可以作为专升本的报名费、培训费。 5、根据我们现在所能承受的风险，和本金的有限。 剩下的200元，基金定投。一年2400元，（放假期 间的资金，可以实习，或将父母给的零花钱存起 来）期限3年。 如果成功的专升本，继续基金定投，按每年10%（ 保守利率）的报酬，3年后购买职业装绰绰有余。 如果没有专升本，可以将基金定投转给父母，换 取一定的费用。 六、理财观念 1、量入为出，适度消费； 要懂得珍惜父母给的生活费，树立不从众、不攀比 、不求异、不虚荣的消费观 2、理财有风险，投资需谨慎 不要把鸡蛋放在同一个篮子里，投资切勿盲目、盲 从。提高自己的理财知识和能力。 3、保持一颗平静的心 因为理财和投资关系到我们的经济利益，所以我们 应当保持一颗平常心去对待，失败了就当是教训 。 七、理财规划结论 正确的理财观念不仅会让我们对金钱的 支配有度，而且还可以调我们的投资理财能 力。大学阶段是理财的起步阶段，也是学习 理财的黄金阶段，有正