出口信用保险业务介绍.ppt

出口信用保险业务介绍出口信用保险业务介绍 中国出口信用保险公司中国出口信用保险公司 河北分公司河北分公司 出口信用保险不是海运保险出口信用保险不是海运保险 CIFCIF（COST COST INSURANCEINSURANCE FREIGHT FREIGHT） （成本成本 保险保险 运费）运费） 出口信用保险出口信用保险 EXPORT & CREDIT INSURANCEEXPORT & CREDIT INSURANCE 主主 要要 内内 容容 一、出口信用保险及中国信保简介一、出口信用保险及中国信保简介 二、产品介绍二、产品介绍 三、出口信用保险的基本作用三、出口信用保险的基本作用 四、出口信用保险项下贸易融资简介四、出口信用保险项下贸易融资简介 五、几点理念五、几点理念 一、出口信用保险及中国信保简介一、出口信用保险及中国信保简介 1 1、什么是出口信用保险、什么是出口信用保险 ？ 出口信用保险是国家为了推动本国的出出口信用保险是国家为了推动本国的出 口贸易，保障出口企业的收汇安全而制定口贸易，保障出口企业的收汇安全而制定 的一项由国家财政提供保险准备金的非赢的一项由国家财政提供保险准备金的非赢 利性的政策性保险业务。利性的政策性保险业务。 保障出口收汇安全保障出口收汇安全 2 2、出口信用保险发展历史、出口信用保险发展历史 qq 起源于十九世纪后期的欧洲起源于十九世纪后期的欧洲- -政府行为政府行为 qq 世界各国出口经济的操作惯例世界各国出口经济的操作惯例 qq 我国信用险业务起始于我国信用险业务起始于19881988年年 qq 中国出口信用保险公司成立于中国出口信用保险公司成立于20012001年年1212月月 3 3、中国出口信用保险公司中国出口信用保险公司 qq 任务：积极配合国家的外交、外贸、产业、财政、金任务：积极配合国家的外交、外贸、产业、财政、金 融政策，通过政策性出口信用保险手段，加强对货物融政策，通过政策性出口信用保险手段，加强对货物 、技术和服务出口，特别是对高技术、附加值大的机、技术和服务出口，特别是对高技术、附加值大的机 电产品、成套设备等资本性货物出口的支持力度，在电产品、成套设备等资本性货物出口的支持力度，在 信用保险、出口融资、信息咨询、应收帐款管理等方信用保险、出口融资、信息咨询、应收帐款管理等方 面为外贸企业提供快捷、完善的服务，为企业积极开面为外贸企业提供快捷、完善的服务，为企业积极开 拓海外市场提供收汇风险和出口融资保障，支持国内拓海外市场提供收汇风险和出口融资保障，支持国内 企业的国际化生存和发展。企业的国际化生存和发展。 qq政策性政策性 财政资金作为准备金财政资金作为准备金 保费扶持保费扶持 20092009年，河北省财政有年，河北省财政有20%20%保费补贴，保定市保费补贴，保定市 给予给予20%20%保费补贴。保费补贴。 我国对外贸易法中列明出口信用保险是国家鼓我国对外贸易法中列明出口信用保险是国家鼓 励本国出口的励本国出口的3 3个手段之一（出口信贷、出口个手段之一（出口信贷、出口 退税、出口信用保险）退税、出口信用保险） qq非赢利性非赢利性 中国出口信用保险公司主要目的是支持本国货物出中国出口信用保险公司主要目的是支持本国货物出 口，经营目标口，经营目标保本经营保本经营 qq唯一性唯一性 中国出口信用保险公司是中国唯一从事出口信用保中国出口信用保险公司是中国唯一从事出口信用保 险业务的保险公司险业务的保险公司 qq中国信保机构设置中国信保机构设置 公司在全国共设有河北、天津、大连、青岛、上海、公司在全国共设有河北、天津、大连、青岛、上海、 广州等广州等1515个分公司，以及郑州、重庆、西安等个分公司，以及郑州、重庆、西安等6 6营业管营业管 理部。理部。 河北分公司河北分公司200200年年1212月正式成立。月正式成立。 二、中国信保产品及服务介绍二、中国信保产品及服务介绍 中长期出口信用保险中长期出口信用保险 2. 2. 项目保险项目保险 3. 3. 票据保险票据保险 4. 4. 商帐追收商帐追收 5. 5. 资信评估资信评估 6. 6. 海外投资保险海外投资保险 7. 7. 短期出口信用保险短期出口信用保险 1 1、中长期出口信用保险、中长期出口信用保险 鼓励我国出口企业积极参与国际竞争，特别是高科鼓励我国出口企业积极参与国际竞争，特别是高科 技、高附加值的机电产品和成套设备等资本性货物的技、高附加值的机电产品和成套设备等资本性货物的 出口以及承包海外工程项目；出口以及承包海外工程项目；支持银行等金融机构为支持银行等金融机构为 出口贸易提供信贷融资。出口贸易提供信贷融资。 出口买方信贷保险出口买方信贷保险 出口卖方信贷保险出口卖方信贷保险 2 2、项目保险、项目保险 特定合同保险特定合同保险承保出口企业在某个特定合同项下出口承保出口企业在某个特定合同项下出口 的收汇风险，适用于较大金额的机电和成套设备等产品出的收汇风险，适用于较大金额的机电和成套设备等产品出 口业务口业务 买方违约保险买方违约保险承保出口企业以分期付款方式签订的商承保出口企业以分期付款方式签订的商 务合同项下因买方违约而遭受的出运前和出运后的收汇风务合同项下因买方违约而遭受的出运前和出运后的收汇风 险，适用于机电产品、成套设备及对外工程承包和劳务合险，适用于机电产品、成套设备及对外工程承包和劳务合 作等作等 例：某企业出口阿根廷钻机业务。例：某企业出口阿根廷钻机业务。 一般都涉及银行融资，信保、银行、出口企业三方针对具体一般都涉及银行融资，信保、银行、出口企业三方针对具体 业务设计方案（特殊性）。业务设计方案（特殊性）。 3 3、票据保险、票据保险 以融资银行为被保险人，通过承保出口票据下付以融资银行为被保险人，通过承保出口票据下付 款人及所在国的风险，为融资银行贴现或押汇的出口款人及所在国的风险，为融资银行贴现或押汇的出口 票据提供安全保障，帮助企业获得获得融资便利票据提供安全保障，帮助企业获得获得融资便利 4 4、商帐追收、商帐追收 qq 为为未投保信用险的企业出现风险进行追偿，并收取一未投保信用险的企业出现风险进行追偿，并收取一 定的费用定的费用 qq 优势：无可比拟的国际信誉和同行业知名度、追收区优势：无可比拟的国际信誉和同行业知名度、追收区 域不断拓展、专业人员队伍、广泛的渠道、丰富的买域不断拓展、专业人员队伍、广泛的渠道、丰富的买 方信用数据库、高效透明的工作流程方信用数据库、高效透明的工作流程 、专人负责制、专人负责制 qq 原则：无效果、无报酬原则：无效果、无报酬 5 5、资信评估、资信评估 为国内外用户提供中国企业和海外企业的资信调为国内外用户提供中国企业和海外企业的资信调 查与评估服务，提供经营决策支持，帮助客户规避和查与评估服务，提供经营决策支持，帮助客户规避和 防范经营风险、提高竞争和赢利能力，提升企业资信防范经营风险、提高竞争和赢利能力，提升企业资信 。 为企业进行资信评级，出具评级报告，颁发评级证书，为企业进行资信评级，出具评级报告，颁发评级证书， 为企业开拓市场提供帮助为企业开拓市场提供帮助 6 6、投资保险、投资保险 投资保险业务是为投资者因投资所在国投资保险业务是为投资者因投资所在国 发生的征收、汇兑限制、战争和政府违约等发生的征收、汇兑限制、战争和政府违约等 政治风险而造成经济损失提供风险保障的政政治风险而造成经济损失提供风险保障的政 策性业务。投资保险业务包括策性业务。投资保险业务包括海外投资保险海外投资保险 和来华投资保险。和来华投资保险。 保单产品保单产品: :股权保单和债权保单股权保单和债权保单 股权保单股权保单：承保所投入的资本及其收益：承保所投入的资本及其收益, ,适用适用 于股权类投资项目（股东贷款项目除外）；于股权类投资项目（股东贷款项目除外）； 债权保单债权保单：承保贷款本金和利息，适用于股：承保贷款本金和利息，适用于股 东贷款、债权类投资等；东贷款、债权类投资等； 7 7、短期出口信用保险、短期出口信用保险 保障帐期一年期以内，出口商以信用证（保障帐期一年期以内，出口商以信用证（L/CL/C） 、付款交单（付款交单（D/PD/P）、）、承兑交单（承兑交单（D/AD/A）、）、赊销（赊销（OAOA） 方式的收汇风险。（一般是方式的收汇风险。（一般是180180天以内）天以内） 企业在中国境内注册、有出口经营权、货物从中企业在中国境内注册、有出口经营权、货物从中 国出口。国出口。 责任范围责任范围 （一）政治风险：（一）政治风险： 非信用证支付方式下包括以下情形： 1.买方所在国家或地区颁布法律、法令、命令、条例 或采取行政措施： （1）禁止或限制买方以合同约定的货币或其他可自由 兑换的货币向被保险人支付货款； （2）禁止买方所购的货物进口； （3）撤销已颁发给买方的进口许可证或不批准进口许 可证有效期的展延。 非信用证支付方式下包括以下情形： 2.买方所在国家或地区，或货款须经过的 第三国颁布延期付款令； 3.买方所在国家或地区发生战争、内战、 叛乱、革命或暴动，导致买方无法履行合 同； 4.导致买方无法履行合同、经保险人认定 属于政治风险的其他事件。 信用证支付方式下包括以下情形： 1.开证行所在国家或地区颁布法律、法令、 命令、条例或采取行政措施，禁止或限制开 证行以信用证载明的货币或其他可自 由兑换的货币向被保险人支付信用证款项； 2.开证行所在国家或地区，或信用证付款须 经过的第三国颁布延期付款令； 信用证支付方式下包括以下情形： 3.开证行所在国家或地区发生战争、内战 、叛乱、革命或暴动，导致开证行不能 履行信用证项下的付款义务； 4.导致开证行无法履行信用证项下付款义 务的、经保险人认定属于政治风险的其 他事件。 责任范围责任范围 （二）商业风险 非信用证支付方式下包括以下情形： 1.买方破产或无力偿付债务； 2.买方拖欠货款； 3.买方拒绝接受货物。 信用证支付方式下，包括以下情形： 1.开证行破产、停业或被接管； 2.开证行拖欠； 3.开证行拒绝承兑。 出口企业在出口贸易可能遇到的问题出口企业在出口贸易可能遇到的问题 qq开拓新市场、新客户开拓新市场、新客户 对新客户不了解，担心风险，因此大都要求预收款或对新客户不了解，担心风险，因此大都要求预收款或 即期即期LCLC方式结算方式结算丧失部分贸易机会丧失部分贸易机会 qq老客户面临的风险老客户面临的风险 对多年交易老客户，交易历史良好（对多年交易老客户，交易历史良好（“信誉好信誉好”），）， 一般可能会采用一般可能会采用DADA、TTTT远期结算，给老客户一定的帐期远期结算，给老客户一定的帐期 。老客户的业务往往是出口企业的核心业务，主流业务。老客户的业务往往是出口企业的核心业务，主流业务 ，而且对老客户放帐的金额随着交易不断密切而增大，而且对老客户放帐的金额随着交易不断密切而增大， 风险相对集中风险相对集中老客户的风险要引起重视老客户的风险要引起重视 qq资金压力资金压力如何更便利获得的银行融资支持？如何更便利获得的银行融资支持？ 短期出口信用保险的基本作用短期出口信用保险的基本作用 qq风风险防范及损失补偿，险防范及损失补偿，是出口企业加强出口风险管是出口企业加强出口风险管 理的有效工具理的有效工具 qq采用更灵活的支付方式巩固扩大同老客户的关系，采用更灵活的支付方式巩固扩大同老客户的关系， 开发新客户开发新客户 qq便利融资便利融资 qq改善财务报表改善财务报表 1 1、风、风险防范及损失补偿险防范及损失补偿 出口信用保险通过事前对买家的资信调查，为企出口信用保险通过事前对买家的资信调查，为企 业决策提供依据，出现保险责任内的风险后给予补业决策提供依据，出现保险责任内的风险后给予补 偿。偿。 签定保单签定保单 货物出运货物出运逐笔投保逐笔投保 信用额度信用额度资信调查资信调查 出险索赔出险索赔 风险防范风险防范 损失补偿损失补偿 保定某肠衣出口企业出口德国肠衣，付 款方式DA90天，金额38万美圆。货物到 港后客户正常提货，到付款期后以货物 质量为由拒付货款。 核实案情：买方指定检测员检测报告 赔款金额38万*90%=34.2万美圆，减少了 企业损失。 2 2、采用更灵活的支付方式巩固扩大同老客户的关系，、采用更灵活的支付方式巩固扩大同老客户的关系， 开发新客户开发新客户 随着全球竞争的加剧，形成了全球性的买方市场，随着全球竞争的加剧，形成了全球性的买方市场， 也就是说，产品销售时，买家占主导地位。也就是说，产品销售时，买家占主导地位。 国际贸易谈判中，付款条件日趋成为一个关键因国际贸易谈判中，付款条件日趋成为一个关键因 素。素。 国际上国际上LCLC结算方式比例逐年缩小，（后）结算方式比例逐年缩小，（后）TTTT、 DADA、DPDP逐渐成为国际结算的主要付款方式。逐渐成为国际结算的主要付款方式。 关于付款方式关于付款方式 TTTT预收预收LCDPDALCDPDA后后TTTT（OAOA） 出口商出口商 进口商进口商 风险、资金占压、主动性风险、资金占压、主动性 信用证方式的不足：信用证方式的不足： 1 1、进口商、进口商手续费、开证保证金、开证授信额度等手续费、开证保证金、开证授信额度等 2 2、出口商、出口商通知费、仪付费、不符点扣费、制单等通知费、仪付费、不符点扣费、制单等 3 3、不灵活、不灵活更改贸易合同条件时需要办理改证手续更改贸易合同条件时需要办理改证手续 LCLC方式对出口商来说缺乏竞争力方式对出口商来说缺乏竞争力 4 4、软条款、部分国家地区开证行信誉不好，、软条款、部分国家地区开证行信誉不好，银行银行 为迎合进口商的需要，恶意挑剔不符点为迎合进口商的需要，恶意挑剔不符点 3 3、便利融资、便利融资 qq出口企业自己可更容易的获得银行的贸易融资支持出口企业自己可更容易的获得银行的贸易融资支持 。 qq出口企业可通过放帐交易对国外客户给予资金支持出口企业可通过放帐交易对国外客户给予资金支持 ，解除资金紧张对国外客户的制约，使双方交易迅速，解除资金紧张对国外客户的制约，使双方交易迅速 扩大，加深双方合作关系。扩大，加深双方合作关系。 A A公司出口给公司出口给 美国美国B B公司公司DA90DA90天天 USD100000.00USD100000.00货物货物 DA90DA90天的天的结算方式使结算方式使B B公司可以公司可以3 3个月后付款，缓个月后付款，缓 解了解了B B公司流动资金压力，使其有能力在现有条件公司流动资金压力，使其有能力在现有条件 下扩大双方交易规模，获取更多利润。下扩大双方交易规模，获取更多利润。 A A公司对公司对B B公司给予融资支持，加深了双方的合作关公司给予融资支持，加深了双方的合作关 系，同时可获得更好的产品价格。系，同时可获得更好的产品价格。A A可在出运后到可在出运后到 银行办理银行办理DADA方式出口融资。方式出口融资。 4 4、改善企业财务报表、改善企业财务报表 对于符合条件的企业，可以到银行办理出口信用保险对于符合条件的企业，可以到银行办理出口信用保险 项下应收帐款买断，减少企业应收帐款。项下应收帐款买断，减少企业应收帐款。 短险项下贸易融资短险项下贸易融资 短期出口信用保险项下贸易融资是指银行以出口短期出口信用保险项下贸易融资是指银行以出口 企业已投保出口信用保险的国外应收帐款为质押，企业已投保出口信用保险的国外应收帐款为质押， 并受让了出口企业的出口信用保险赔偿权益后，提并受让了出口企业的出口信用保险赔偿权益后，提 供的贸易融资服务。供的贸易融资服务。 D/AD/A、D/PD/P、O/AO/A方式出口押汇方式出口押汇 出口企业在货物出运后即可提前获得国外应收帐款融资出口企业在货物出运后即可提前获得国外应收帐款融资 出口信用保险项下贸易融资好处出口信用保险项下贸易融资好处 1 1、审批门槛低、审批门槛低无须向银行提供抵押担保；无须向银行提供抵押担保； 2 2、加速企业资金周转、加速企业资金周转国外应收帐款余额？国外应收帐款余额？ 3 3、降低财务成本、降低财务成本流动资金贷款期限固定流动资金贷款期限固定1 1年，年， 利息按年收。贸易融资随用随还，提高了资金的使利息按年收。贸易融资随用随还，提高了资金的使 用效率，避免了资金在部分时间闲置的问题。用效率，避免了资金在部分时间闲置的问题。 签定出口信用签定出口信用 保险综合险保保险综合险保 单单 企业提出融资企业提出融资 需求、提供材需求、提供材 料料 银行审核批复银行审核批复 贸易融资额度贸易融资额度 货物出运货物出运 交纳保费交纳保费 三方签署赔三方签署赔 款转让协议款转让协议 出承保情况通出承保情况通 知书（保费已知书（保费已 交）交） 出运申报出运申报 银行交单银行交单 银行审核银行审核 审核无误后押审核无误后押 汇、放款汇、放款 连同买方信用限额连同买方信用限额 审批单交银行审批单交银行 出口信用保险融资流程出口信用保险融资流程 中小企业保单、中小企业保单、“E E计划计划” 针对年出口额500万美元以下的中小 企业，是中国信保对中小企业的一 项扶持措施 简化投保操作： 简化理赔手续： 五、几点建议五、几点建议 1 1、风险转移、风险转移 一个企业应考虑将风险转移给保险公司，而不是一个企业应考虑将风险转移给保险公司，而不是 所有的风险都由自己来扛，企业应利用好政策利用好所有的风险都由自己来扛，企业应利用好政策利用好 新的金融工具来转移出口收汇风险。新的金融工具来转移出口收汇风险。 2 2、核心业务保障、核心业务保障 企业最核心最关键的业务不能出现任何风险，企企业最核心最关键的业务不能出现任何风险，企 业老客户大客户的业务。业老客户大客户的业务。 3 3、抢占资源、抢占资源 信保给予