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管理科学与工程专业适用 建筑工程保险建筑工程保险 工程项目风险管理与保险 双语课 管理科学与工程专业适用 建筑工程保险建筑工程保险 建筑工程保险承保的对象 建筑工程Building Works 土木工程Civil Works 安装工程 管理科学与工程专业适用 建筑工程（Building Works）：宾馆、医院、学校、办 公楼、写字楼、厂房、停车场、住宅、商店等； 土木工程（Civil Works）：道路、堤坝、水库、灌溉及 排水设施、机场、港口、隧道等。 安装工程：经常包括一些设备安装项目比如电梯、中央空 调、冷库制冷系统、配电设施等，对于这类安装项目可以 在建筑工程保险项目中用增加安装项目的方式承保，也可 以单独使用安装工程保险的保险单承保 。 管理科学与工程专业适用 第一节第一节 工程建设合同与建筑工程保险工程建设合同与建筑工程保险 一、工程合同的类别 按承包工程的范围分类 按承包计价方式分类 管理科学与工程专业适用 工程承包合同按承包工程的范围分类有： 产品到手合同：承包人不仅要承担设计、工程建筑、设备 供货、安装、调试，还要进行技术转让、人员培训、生产 管理指导，最后甚至组织进行某约定时间内的试生产，直 到稳定生产出完全合格的产品。 统包合同（又称交钥匙合同TURNKEY CONTRACT） ：承包人进行全部建筑、供货、安装、调试工作，直到移 交和验收。 BOT（BuildOperateTransfer）合同：按照建设（ BUILD）运营（OPERATE）转让（TRANSFER）方式 签订的合同。 管理科学与工程专业适用 主承包合同（Main Contract）：承包人就某工 程的独立的内容，例如土建工程或专业工程等与 建设单位签订承包合同，而由建设单位自己组织 对各承包人进行协调管理。 分包合同（SubContract）：合同主承包人与 分包人签订，而与建设单位无关。但也有建设单 位与其指定的专业分包人（Named Sub Contractor）先签订合同，然后交由土建工程的 主承包人代管。不同的分包人在工程建设合同中 的地位不同，作为工程保险的共同被保险人受益 的范围也不同。 管理科学与工程专业适用 工程承包合同按承包计价方式分类有： 固定总价合同（Fixed Lumpsum Price Contract）：这种合同适用 于成套项目建设和BOT项目或买卖方信贷项目，一些小型工程也可 能采用这种方式。除个别情况外，其工程总价是固定的，几乎所有风 险全部由承包人承担，所以承包人需要充分考虑不可预见费用和特殊 风险以及建设单位原因导致工程成本的增加。 固定单价合同（Fixed Unit Price Contract）：根据建设单位提供的资 料，双方在合同中确定每一单项工程单价，结算则按实际完成工程量 乘以每项工程单价计算。这是工程承包合同中最为常见的计价方式。 又称为量测合同或BQ合同。 成本加酬金合同（Cost Plus Contract）：成本费按承包人实际支出 由建设单位支付，建设单位同时另外向承包人支付一定数额或百分比 的管理费和商定的利润。 管理科学与工程专业适用 不同的承包方式，导致工程移交方式和时间的不同，与工 程相关的风险从承包人向工程建设单位转移的转移点也不 同；承包方式和计价方式的不同，导致确定工程保险金额 的确定方式也不同，对工程保险损失的计量也有不同的影 响，也就是说，不同类别的合同导致相关利益人对保险不 同的需求。 在保险实务上，工程承包合同应该作为保险合同的重要组 成部分。 管理科学与工程专业适用 二、建筑工程的标准合同对保险的要求 建筑工程的标准合同 ICE合同 FIDIC合同 JCT合同 AIA合同 管理科学与工程专业适用 有英国土木工程师学会（The Institution of Civil Engineers）出版的ICE合同 英国的 JCT（Joint Contracts Tribunal）合同 美国建筑师学会（The American Institution of Architects）的AIA合同 国际咨询工程师联合会（Federation Internatinale des Ing engnieurs Conseils， 法语）编制的FIDIC合同 管理科学与工程专业适用 第二节第二节 保险合同要素保险合同要素 一、保险金额与赔偿限额 1、 保险金额是保险人收取保险费的依据，在足额投保时 应该 等于被保险标的暴露在风险中的价值； 赔偿限额是保险人承担保险赔偿责任的上限。 第三者责任保险本身就是以赔偿限额的方式承保，没有 保险金额。 2、特种危险赔偿限额 特种危险一般是指巨灾性自然灾害风险，比如地震、海啸 、暴风雨、洪水等 具有独立的免赔额和赔偿限额 管理科学与工程专业适用 3、费用限额与附加险赔偿限额 残骸清理费用、专业费用等以及其他附加保障的赔偿限额在承保实务 上有两种做法： 是在保险单明细表(或者有时在附加条款）中单独列明分项限额，以第 一危险方式承保。 是包括在总保险金额中，但在对应的附加条款中做相应的赔偿限制规 定，比如按照物质损失部分的一定比例，或者按照总保险金额的一定 比例。 管理科学与工程专业适用 二、物质损失部分的项目及分项保险金额 物质损失部分 建筑工程保险工程建筑完成时的总价值，包括原材料费 用、设备费用、建造费、安装费、运输费和保险费、关税 、其他税项和费用，以及由工程所有人提供的原材料和设 备的费用； 施工用机器、装置和机械设备重置同型号、同负载的新 机器、装置和机械设备所需的费用； 其他保险项目由被保险人与本公司商定的金额。 管理科学与工程专业适用 凡被列为保险标的的，其保险价值/赔偿限额分项 准确说明并且应计入总保额或分项列明。 永久工程和临时工程。以重置价值投保。 施工机具。以重置价值投保（每个保单年度调整 ），以清单分别列出每台机保额 管理科学与工程专业适用 三、施救费用、残骸清理费用与专业费用 施救费用是在保险事故发生后，被保险人或保险人为了减 少保险事故所造成的损失而采取合理的、必要的、有效的 措施支付的费用。 残骸清理费是指在发生事故后，承包人为了进行工程的恢 复工作，需要把事故造成的残骸进行清出、移走所需要的 费用。 专业费用是指为恢复工程损失的目的而发生的，委请、咨 询专业技术人员等的必要费用，但被保险人为进行索赔而 发生的费用不在此列。 管理科学与工程专业适用 四、第三者责任保险的赔偿限额 以赔偿限额承保。 可设每次事故限额。保险期限内次数无 限。 可设每次事故限额，但保险期限内有累计 赔偿限额。 以上两者兼而有之。 管理科学与工程专业适用 五、不予承保及需要另外投保的项目 1、工程保险不予承保的项目 它们的价值难以确定，无法列分项保额； 即使有确定价值的，也未被包括在工程总造价之内，如 图表资料等应该是设计人在设计费用内提供的； 包装物料随着工程的进行，必然要成为废物 的，它们 的正常损耗与意外损失难以界定。 管理科学与工程专业适用 2、需要另外投保的项目 现金保险 车辆保险、船舶保险、飞机保险 不挂行驶牌照的工程专用车辆、自行施工 机具等仍然属于工程保险中施工机具的范 围，仍应在施工机具保险项下承保 管理科学与工程专业适用 第三节第三节 保险期限保险期限 特点：可向前追溯至制造期和运输期向后延伸至试 车期和保证期 （一）制造期：制造过程中内在缺陷引至主工期内的 损失 （二）运输期 管理科学与工程专业适用 （三）建筑安装期 1. 保险责任的开始 破土动工 材料设备运抵工地并交付被保险人 保单规定的生效日期（上限） 2. 保险责任的终止 业主对部分或全部工程的验收合格或签发完工证书 业主对部分或全部工程的实际占有或使用 保单规定的终止日期（下限） 管理科学与工程专业适用 （四）试车期：风险相对集中 保险人只对新机器引起的损失、费用和责任负责 （五）保证期 业主验收和使用后发现的建筑或安装的质量问题或造成 的损失，承保人负责修复或赔偿 * 加收保费 管理科学与工程专业适用 不同的保险期限不同的保险期限/ /不同的承保责任不同的承保责任 营运期保险 （财产险） 施工期 试车期 交付使用 保修期 保险期限 保险期限 工程一切险 保修责任 起保日 施工正 式开始 临时完工接收 临时完工证书 最终完 工接收 管理科学与工程专业适用 第四节第四节 保险责任保险责任 一、物质损失部分的保险责任 在保险期限内，保险单明细表中分项列明的保险财产在 列明的工地范围内，因保险单除外责任以外的任何自然 灾害或意外事故造成的物质损坏或灭失(以下简称“损失 ”)，保险人按保险单的规定负责赔偿。 对发生上述损失所产生的有关费用，保险人亦可负责赔 偿。 管理科学与工程专业适用 自然灾害风险：包括地震、海啸、雷电、飓风、 台风、龙卷风、风暴、暴雨、洪水、水灾、冻灾 、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆发、地面下 陷下沉及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然 现象； 意外事故风险：是指不可预料的以及被保险人无 法控制并造成物质损失或人身伤亡的突发性事件 ，包括火灾和爆炸； 技术风险：工人经验不足、施工工艺不善、材料 缺陷、设计错误、新型设计、新型材料等； 管理科学与工程专业适用 道德风险：管理不善、安全生产措施不落 实、劳资关系恶化、工地社会环境恶劣等 有关费用：包括必要的场地清理费用和专 业费用等 管理科学与工程专业适用 二、物质损失部分的除外责任 总除外责任 物质损失部分 除外责任 第三者责任部分 除外责任 管理科学与工程专业适用 总除外责任： (一) 1、战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、恐怖 活 动、谋反、政变引起的任何损失、费用和责任； 2、政府命令或任何公共当局的没收、征用、销毁或毁 坏； 3、罢工、暴动、民众骚乱引起的任何损失、费用和责 任; (二) 被保险人及其代表的故意行为或重大过失引起的任何损 失、费用和责任; 管理科学与工程专业适用 (三) 核裂变、核聚变、核武器、核材料、核幅射及放射性污 染引起的任何损失、费用和责任; (四) 大气、土地、水污染及其他各种污染引起的任何损失、 费用和责任; (五) 工程部分停工或全部停工引起的任何损失、费用和责任; (六) 罚金、延误、丧失合同及其他后果损失； (七) 保险单明细表或有关条款中规定的应由被保险人自行负 担的免赔额。 管理科学与工程专业适用 物质损失部分除外责任： 1. 设计错误引起的损失和费用； 2. 自然磨损、内在或潜在缺陷、物质本身变化、自燃、自 热、氧化、锈蚀、渗漏、鼠咬、虫蛀、大气（气候或气 温）变化、正常水位变化或其他渐变原因造成的保险财产 自身的损失和费用； 3. 因原材料缺陷或工艺不善引起的保险财产本身的损失以及 为换置, 修理或矫正这些缺点错误所支付的费用; 4. 非外力引起的机械或电气装置的本身损失, 或施工用机 具、 设备、机械装置失灵造成的本身损失; 5. 维修保养或正常检修的费用; 管理科学与工程专业适用 6. 档案、文件、帐簿、票据、现金、各种有价证券、图表资 料及包装物料的损失； 7. 盘点时发现的短缺; 8. 领有公共运输行驶执照的, 或已由其他保险予以保障的车 辆、船舶和飞机的损失; 9. 除非另有约定, 在保险工程开始以前已经存在或形成的位 于工地范围内或其周围的属于被保险人的财产的损失; 10.除非另有约定, 在本保险单保险期限终止以前, 保险财产中 已由工程所有人签发完工验收证书或验收合格或实际占有 或使用或接收的部分 管理科学与工程专业适用 第三者责任部分除外责任： n 保险单物质损失项下或本应在该项下予以负责的损失及 各种费用； n 由于震动、移动或减弱支撑而造成的任何财产、土地、建筑物的损失 及由此造成的任何人身伤害和物质损失； n 1) 工程所有人、承包人或其他关系方或他们所雇用的在工地现场从 事与工程有关工作的职员、工人以及他们的家庭成员的人身伤亡 或疾病； 2) 工程所有人、承包人或其他关系方或他们所雇用的职员、工人所 有的或由其照管、控制的财产发生的损失； 3) 领有公共运输行驶执照的车辆、船舶、飞机造成的事故； 4) 被保险人根据与他人的协议应支付的赔偿或其他款项。 管理科学与工程专业适用 第五节 保险费计算第五节 保险费计算 一、计算保险费考虑的因素 工程性质和造价 危险程度 地理环境 工期长短和施工季节 巨灾的可能性 管理科学与工程专业适用 资信和管理水平 免赔额和特种风险的赔偿限额 赔付记录 再保支持 保费的支付 管理科学与工程专业适用 二、工程保险费的计算基础 1、建筑项目：建筑项目的保险价值应该是相应的工程造价 2、安装项目：与建筑项目类似，但是要用安装项目部分的 保险金额适用对应于安装项目的费率 3、施工机具：施工机具的保险价值按工地重置价值确定， 即一般重置价值加上运至工地的费用。按年度费率或短期 费率计算。 管理科学与工程专业适用 4、工地内原有财产：如果投保人在物质损失项下 投保工地内原有财产时，一般对该类项目采用单独 的分项限额，其保险价值也应该按投保时的重置价 值确定 5、附加费用：一般来说，工程保险中的费用，比 如残骸清理费、专业费用等都是按第一危险方式承 保。 管理科学与工程专业适用 三、第三者责任险的保险费计算 第三者责任险的承保可以使用不同的赔偿限额并以 累计赔偿限额作为计算保险费的基础，再乘以对应 的保险费率。 实际业务：将第三者责任保险作为工程保险的一个 承保条件，不再另行收费，并已经成为一种趋势 管理科学与工程专业适用 保费计算保费计算 / / 收取收取 一、物质损失二、第三者责任 1、永久工程 2、现有财产 3、临时工程 4、施工机具 5、清理费用 6、专业费用 一、 1 2 3+ 二 = 总保费 5 6 一、4 每年收费 管理科学与工程专业适用 第六节 投保人及被保险人的义务第六节 投保人及被保险人的义务 一、默示义务 所谓默示义务就是合同未明确规定，但根据有关 的法律、法规的要求，合同当事人仍然需要履行 的义务。保险法中关于被保险人的义务主要 有：如实告知义务、缴费义务、防灾防损义务、 危险程度增加的通知义务、损失通知义务等。 管理科学与工程专业适用 二、明示义务 明示义务就是在合同中明确的合同当事人的义务。保险合 同规定的被保险人的明示义务可以认为有两种： 一是对默示义务的补充和扩展； 二是针对被保险项目的具体情况要求被保险人做出某种保 证。 管理科学与工程专业适用 典型的明示义务： （一）在保险期限内，被保险人应采取一切合理的预防措 施，包括认真考虑并付诸实施本公司代表提出的合理的防 损建议，谨慎选用施工人员，遵守一切与施工有关的法规 和安全操作规程，由此产生的一切费用，均由被保险人承 担。 （二）在发生引起或可能引起本保险单项下索赔的损失时 ，被保险人及其代表应当做到以下几点。 1立即通知本公司，并在七天或经本公司书面同意延长的 期限内以书面形式提供事故发生的经过、原因和损失程度 。 管理科学与工程专业适用 2采取一切必要措施防止损失的进一步扩大并将 损失减少到最低程度。 3在本公司的代表或检验师进行勘查之前，保留 事故现场及有关实物证据。 4在保险财产遭受盗窃或恶意破坏时，立即向公 安部门报案。 5在预知可能引起诉讼时，立即以书面形式通知 本公司，并在接到法院传票或其他法律文件后， 立即将其送交本公司。 管理科学与工程专业适用 下面是针对工程保险下的第三者责任保 险的要求。 （三）若在某一保险财产中发现的缺陷表明 或预示类似缺陷亦存在于其他保险财产中时 ，被保险人应立即自付费用进行调查并纠正 该缺陷。否则，由类似缺陷造成的一切损失 应由被保险人自行承担。 管理科学与工程专业适用 第八节第八节 被保险人被保险人及其相互关系及其相互关系 工程保险是针对工程项目施工的，不同于其它普通 财产险，由于工程建设过程中涉及的当事人众多， 所以一般