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三、判断题请判断以下各小题的对错，正确的用，表示，错误的用表示。1银行业从业人员本人购买其所在机构代理的金融产品时，不得以明显优于或低于普通金融消费者的条件与其所在机构进行交易。 （）2与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，但受有关机构派遣到银行业金融机构中工作的人员也属于银行业从业人员的范畴。 （ ）3担保抵押债券是资产证券化的一种发展形式。 （）4国际收支平衡就是收支相等，即既无国际收支赤字，又无国际收支盈余。 （ ）5个人助学贷款的发放对象只能是在校大学生。 （）6一般情况下，对流动资金循环贷款业务申请人的还款能力及担保要求要高于普通流动资金贷款。 （ ）7人民币活期存款1元起存，个人活期存款按季结息，按结息日挂牌活期利率计息。（ ）8当商业银行出现流动性的困难时，在商业银行有未到期借款的股东，须提前偿还借款。（）9“金融创新”泛指金融体系和金融市场上出现的任何新事物。 （）10.流动性风险是指无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户的流动性需求，从而使银行遭受损失的可能性。 （ ）11.存款合同是经营存款业务的金融机构（存款机构）与存款客户之间达成的权利和义务关系协议。 （ ）12.要约一经发出便不可撤回，除非经法院裁定方可撤回。 （ ）13.某企业发现所在地区居民有大量闲钱，因此自行开设了一个民间钱庄，吸收当地居民的存款并付给一定利息，这是属于非法吸收公众存款的违法行为。 （）14. 汽车金融公司可以为贷款购车提供担保。 （ ）15. 中国银监会的具体职责包括对银行业自律组织的活动进行指导和监督。 （ ）16商用房抵押贷款金额应综合考虑商用房每年出租等经营收入和市场价值等因素合理确定，最高不得超过商用房市场评估价值的60%。 （）17电子银行业务中的电子渠道主要有网上银行、电话银行、手机银行、自助终端。（18大额可转让存单的利率高于同期定期存款的利率，但是，与定期存款一样不能转让。（）19风险计量是银行全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。（ ）20.外汇交易是指本国货币与外国货币之间的兑换买卖。 （ ）判断题1.我国第一家城市信用社是在张家港市成立的。( )【正确答案】：X2.一般存款账户只能用于结算及现金缴存，不得办理现金支取。( )【正确答案】：3.中央银行可以通过逆回购业务，向市场投放资金，增加流动性。( )【正确答案】：4.借款人可以根据自身需要向第三人转移借款合同项下的债务。( )【正确答案】：X5.托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负有责任。( )【正确答案】：X6.反映银行是否达到股东价值最大化这一目标的主要财务指标之一是银行的资本利润率。( )【正确答案】：7.对于可撤销合同，当事人请求撤销的，法院或仲裁机构不得变更。( )【正确答案】：8.罚款是行政处分中的一类。( )【正确答案】：X9.重组是银行业金融机构的一种市场退出方式，其对银行业体系冲击较小。( )【正确答案】：10.银行业从业人员应当按法定程序积极协助国家执法机关的执法活动，不泄露执法活动的信息，不协助客户隐匿、转移资产。( )【正确答案】：第1题：企业集团财务公司的服务对象仅限企业集团成员，必要时可以从集团外吸收存款。 ( )【正确答案】：X【答案解析】：企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，不允许为非成员单位提供服务。第2题：我国货币政策目标是：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。 ( )【正确答案】：第3题：货币政策的目的是在同一时期内同时实现经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡这四大目标。 ( )【正确答案】：X【答案解析】：货币政策的四大目标之间既有统一性也有矛盾性，在一定的经济条件下要同时实现这四大目标是不可能的。在不同的环境中，货币政策的最终目标应该有所侧重。第4题：日元对人民币的汇率，一般可以看作是基本汇率。 ( )【正确答案】：X【答案解析】：一般美元是基本汇率中的关键货币，日元对人民币的汇率是通过美元对日元、美元对人民币的汇率套算出来的，是套算汇率。第5题：银行卡必须具有消费信用、转账结算、存取现金等全部功能。 ( )【正确答案】：X【答案解析】：银行卡是由银行发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具，即不是所有的银行卡都具有全部功能。第6题：银团贷款可分为国内银团贷款和国际银团贷款。 ( )【正确答案】：【答案解析】：这是根据市场的不同划分的。第7题：资产负债表详细地反映公司在某一个时间段(例如2006年)资产、负债和所有者权益的状况。 ( )【正确答案】：X【答案解析】：资产负债表是反映某一特定日期财务状况的报表(如每年12月31日)，而不是某一时间段。第8题：商业银行在金融创新中的审慎尽职原则要求银行真正将客户的利益放在首位，保证客户在购买金融创新产品时不遭受损失。 ( )【正确答案】：X【答案解析】：“保证客户在购买金融创新产品时不遭受损失”违背了“买者自负”这一市场经济基本原则，即客户对自己的投资决策负责。第9题：人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人必须出示“协助查询存款通知书”。 ( )【正确答案】：【答案解析】：人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级(含)以上人民法院签发的“协助查询存款通知书”。第10题：在依法冻结单位存款时，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结金额时，应当在十二个月的冻结期内，冻结该单位可以冻结的存款，直至达到需要的冻结金额。( )【正确答案】：X【答案解析】：如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结金额时，银行应当在六个月的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。第11题：以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。 ( )【正确答案】：X【答案解析】：以公司的内部管辖关系为标准，可将公司分为总公司和分公司。以公司的外部控制或附属关系为标准，可将公司分为母公司和子公司。第12题：物权法已由全国人民代表大会于2007年3月通过，自2007年10月1日起施行。 ( )【正确答案】：第13题：担保法中保证是指保证人与债务人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 ( )【正确答案】：X【答案解析】：保证是担保的一种方式，即由第三人作为保证人，当债务人不履行债务时，按照约定由保证人履行债务。第14题：某银行业务人员向当地一家集团公司争取存款的时候，为了避免商业贿赂的嫌疑，自己掏钱请该公司相关负责人去国外旅游一次，使该负责人感到应当与该银行进行交易，并最终使该银行得到了这笔业务。这种行为属于正常的营销手段。 ( )【正确答案】：X【答案解析】：“娱乐及便利”原则规定，银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动或提供交通工具、旅行等方面的便利时应当不会让接受人因此产生对交易的义务感。题中所述行为违反了娱乐及便利原则，是不正常的营销手段。第15题：银行中如有闲置的手提电脑，从业人员可以带回家中供家人使用，银行需要时随时还回。 ( )【正确答案】：X【答案解析】：“爱护机构财产”原则规定，银行业从业人员不得将公共财产用于个人用途，题中所述行为违反了该原则。 第1题国际收支的经常项目反映的是一国同国外日常资金往来情况。( )【正确答案】：X解析 经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况。第2题在一般货币政策工具中，中央银行实施再贴现政策时具有较强的主动性。( )【正确答案】：X解析 中央银行实施再贴现政策时，只有商业银行有再贴现的需求时，它才能发挥作用，所以再贴现政策具有较强的被动型。第3题目前，短期国债是中国人民银行调节市场货币供应量的主要券种。( )【正确答案】：X解析 央行票据是中国人民银行发行的调节市场货币供应量的主要券种。第4题我国第一家城市信用社是在张家港市成立的。( )【正确答案】：X解析 我国第一家城市信用社是在河南省驻马店市成立的。第5题一般存款账户只能用于结算及现金缴存，不得办理现金支取。( )【正确答案】：解析 一般存款账户是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。第6题中央银行可以通过逆回购业务，向市场投放资金，增加流动性。( )【正确答案】：解析 逆回购为中国人民银行向一级交易商购买有价证券，并约定在未来特定日期将有价证券卖给一级交易商的交易行为，逆回购为央行向市场上投放流动性的操作。第7题借款人可以根据自身需要向第三人转移借款合同项下的债务。( )【正确答案】：X解析 根据商业银行法借款人向第三人转移借款合同项下的债务时，必须征得贷款人同意。第8题托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负有责任。( )【正确答案】：X解析 托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。第9题反映银行是否达到股东价值最大化这一目标的主要财务指标之一是银行的资本利润率。( )【正确答案】：解析 银行的经营目标是股东价值最大化，反映银行是否达到这一目标的主要财务指标之一是银行的资本利润率(Return on Equity，ROE)，即净利润与资本的比率。第10题对于可撤销合同，当事人请求撤销的，法院或仲裁机构不得变更。( )【正确答案】：解析 合同法第五十四条规定，当事人请求变更的，人民法院或者仲裁机构不得撤销。第11题罚款是行政处分中的一类。( )【正确答案】：X解析 罚款是行政处罚中的一类。第12题重组是银行业金融机构的一种市场退出方式，其对银行业体系冲击较小。( )【正确答案】：解析 我国银行业金融机构的退出机制建设，应结合中国实际，根据问题机构的现实状况，选择行政接管、重组、并购、撤销、关闭清算等多种市场退出方式，以尽可能小的社会震动和处置成本、尽可能少的公共资源，最大限度地保护存款人、债权人和纳税人的利益。第13题银行业从业人员应当按法定程序积极协助国家执法机关的执法活动，不泄露执法活动的信息，不协助客户隐匿、转移资产。( )【正确答案】：解析 上述说法符合银行业从业人员职业操守中“协助执行”的规定。第14题窗口指导不具有法律效力，但却具有强制性。( )【正确答案】：解析 以限制贷款增加额为特征的窗口指导，作为一种货币政策工具，虽非法律规定，只是劝告性指导，但由于这种指导来自享有很高信誉和权威的中央银行，实际上带有很大程度的强制性。如果民间金融机构不听从指导，尽管不承担法律责任，但最终要承受因此带来的其他方面的经济制裁。第15题单位协定存款中的存款利息全部按活期存款利率计算。( )【正确答案】：X第1题最常见的利率互换是在固定利率之间进行转换。( )【正确答案】：X答案解析 利率互换是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。最常见的利率互换是在固定利率与浮动利率之间进行转换。第2题中国银监会规定，在其他国家或地区(含香港、澳门等)设有业务活跃的经营性机构、国际业务占相当比重的大型商业银行，应自2010年年底起开始实施巴塞尔新资本协议，如果届时不能达到中国银监会规定的最低要求，经批准可暂缓实施巴塞尔新资本协议，但不得迟于2012年年底。这些银行因此也称为新资本协议银行。( )【正确答案】：X答案解析 中国银监会规定，在其他国家或地区(含香港、澳门等)设有业务活跃的经营性机构、国际业务占相当比重的大型商业银行，应自2010年底起开始实施巴塞尔新资本协议，如果届时不能达到中国银监会规定的最低要求，经批准可暂缓实施巴塞尔新资本协议，但不得迟于2013年底。第3题金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。( )【正确答案】：第4题经当事人书面协议，企业、个体工商户、农业生产经营者可以将现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、产品抵押，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就实现抵押权时的动产优先受偿。( )【正确答案】：第5题商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式、还款时间等情况进行严格审查。( )【正确答案】：X答案解析 商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。第6题委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是委托合伙关系。( )【正确答案】：X答案解析 委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是委托合同关系，即委托人和受托人约定，由受托人处理委托人事务的合同(合同法第三百九十六条)，正是在此种意义上称为委托代理。第7题国有公司、企业中从事公务的人员和国有公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的，最高处死刑，并处没收财产。( )【正确答案】：第8题客户获得充分的信息，对银行产品和服务作出理性判断，这是决定是否与银行建立业务联络或购买银行产品或服务的前提条件，也是一个稳健而负责任的银行应该采取的一种营销态度。( )【正确答案】：第9题银行主动向借款人推销贷款，借款人不需要提出书面贷款申请。( )【正确答案】：X答案解析无论是借款人主动找银行要求贷款，还是银行主动向借款人推销贷款，借款人都要提出正式的书面贷款申请。第10题信用证是由银行根据申请人的要求和指示，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种无条件的银行支付承诺。( )【正确答案】：X答案解析信用证是由银行根据申请人的要求和指示，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺而不是无条件的银行支付承诺。第11题汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。( )【正确答案】：X答案解析汇票分为银行汇票和商业汇票，商业汇票又分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。第12题我国的银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会，成立于2003年4月。( )【正确答案】：答案解析我国的银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会，成立于2003年4月。第13题单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其一般存款账户，不得用于结算或从定期存款账户中提取现金。( )【正确答案】：答案解析单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其基本存款账户，不得用于结算或从定期存款账户中提取现金。第14题商业银行法规定，商业银行的存款准备金率不得低于8%。( )【正确答案】：X答案解析商业银行法规定，银行的资本充足率不能低于8%。存款准备金率由中国人民银行制定。第15题某银行会计临时请假离开公司，因为领导不在，为了节约时间，该会计人员将财务章交给无权使用此章的同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务。这是为银行业务考虑的合理行为。( )【正确答案】：X第1题银行业金融机构包括在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、金融资产管理公司等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。( )【正确答案】：X答案解析 银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。金融资产管理公司是非银行业金融机构。第2题中国人民银行公布的存贷款基准利率属于名义利率，各家金融机构实际操作中在规定范围内与客户商定的利率属于实际利率。( )【正确答案】：X答案解析 中国人民银行公布的存贷款基准利率属于官方利率，也叫法定利率，各家金融机构实际操作中在规定范围内与客户商定的利率属于市场利率。名义利率是以名义货币表示的利率，实际利率是扣除通货膨胀影响后的利率。第3题短期流动资金贷款的期限在3个月(含3个月)以内，主要用于企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足。( )【正确答案】：X答案解析 短期流动资金贷款：期限3个月至1年(不含3个月，含1年)，主要用于企业正常生产经营中周期性、季节性资金的需要。第4题转账支票可用于单位和个人的各种款项结算，支票上印有“转账”字样，可以用于转账，或者支取现金。( )【正确答案】：X答案解析 支票可用于单位和个人的各种款项结算。支票上印有“转账”字样，只能用于转账，不能支取现金。第5题授信额度的有效期限一般由银行根据客户的资产状况单方确定，适用于规定期限内的各类授信业务，主要是用于解决客户长期的流动资金需要。( )【正确答案】：X答案解析 授信额度的有效期限按照双方协议规定(通常为一年)，适用于规定期限内的各类授信业务，主要是用于解决客户短期的流动资金需要。第6题商业银行法第三十六条规定：“商业银行贷款，借款人应当提供担保”。因此，即使借款人资信优良、有足够的偿还贷款能力，也必须提供担保。( )【正确答案】：X答案解析 按有无担保商业银行贷款可划分为信用贷款和担保贷款。可见对于资信优良、有足够的偿还贷款能力的借款人(关系人除外)，不必须提供担保，可以依法发放信用贷款。第7题银行资产的流动性风险是指银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化使其发生不规则波动，对其产生冲击并引发相关损失的可能性。( )【正确答案】：X答案解析 流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险。资产流动性风险是指资产到期不能如期足额收回，不能满足到期负债的偿还和新的合理贷款及其他融资需要，从而给银行带来损失的可能性。题中所述是负债流动性风险。第8题银行风险管理流程主要包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个步骤。一般来说，这四个步骤的重要职责均由银行的风险管理部门承担。( )【正确答案】：X答案解析 银行风险管理流程主要包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个步骤。一般来说，银行的风险管理部门承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而各级风险管理委员会承担风险控制、