中小微企业金融产品介绍.ppt

中小微企业金融产品介绍 2012.07 2 浦发银行兰州分行中小企业基本情况介绍 浦发银行兰州分行成立于2008年9月，近四年来，在 省银监局、人民银行、省工信委的大力支持和指导下， 我行中小企业业务得到了快速的发展。截止2012年7月底 ，我行中小企业授信客户数达到 342户，较2011年增加 127户，增幅达到59%。中小企业表内外授信余额达到 53.38亿元，其中表内贷款金额达到28.23亿元，占全行 全部贷款比例达到25%，较2011年提高6.25个百分点。单 户授信金额500万元以下的小型、微型企业贷款余额达到 5.81亿元，较2011年增加4.54亿元，增幅达到357%。 3 一、一、“吉祥三宝吉祥三宝”产品介绍产品介绍 “吉祥三宝吉祥三宝”是浦发银行针对中小企业聚集区是浦发银行针对中小企业聚集区园区、交园区、交 易市场（流通领域）、供应链上下游中小微企业的共同特性设易市场（流通领域）、供应链上下游中小微企业的共同特性设 计的计的“搭建多方共赢金融平台，提供成长全程金融服务搭建多方共赢金融平台，提供成长全程金融服务”的批的批 量客户开发和服务模式。包括针对园区中小微企业的量客户开发和服务模式。包括针对园区中小微企业的“银元宝银元宝 ”模式、针对交易市场（流通领域）中小微企业的模式、针对交易市场（流通领域）中小微企业的“银通宝银通宝” 模式和针对供应链上下游中小微企业的模式和针对供应链上下游中小微企业的“银链宝银链宝”模式。模式。 4 内容解析： “银元宝模式”： “银元宝”取银行、园区、担保公司三个主要参与方名字的谐字 。“银元宝”是浦发银行为园区中小微企业提供金融服务的创 新模式，整合了致力于服务园区企业的社会各界，满足中小微 企业发展全过程的综合融资需求。2010年，浦发银行“银元宝 ”模式以其鲜明的独创性和典型性特征荣获上海市2010年度“ 金融创新成果奖”。 5 “银元宝模式”案例解析兰州高新技术开发区 合作模式： 2011年年初，我行依托兰州高新技术开发区平台，与兰州高科 担保公司合作，批量开发、批量处理、批量支持开发园区内的 中小微企业客户。兰州高新技术开发区为我行提供有融资需求 的中小微企业客户，兰州高科担保公司为有融资需求但无抵押 担保的交易市场内的中小微企业客户提供第三方保证，有效解 决了该交易市场内的中小微企业客户融资难、担保难的问题。 截止2012年7月，我行总计为兰州高新技术开发区内的中小微企 业客户融资超过1.5亿元，兰州高科担保公司担保金额超过5000 万元。 6 内容解析： “银通宝模式”： “银通宝”取银行、交易市场（流通领域）、担保公司三个主要 参与方名字的谐字。“银通宝”是浦发银行为交易市场中小微 企业提供金融服务的创新模式，通过深挖市场客户需求、简化 信用评级、丰富产品种类、探索批量业务处理流程、全面满足 交易市场中小微企业的融资需求 7 “银通宝模式”案例解析东部品牌市场、嘉合冷冻市场 合作模式： 2010年3月，我行依托东部品牌市场和嘉合冷冻市场平台，与甘肃省 中小担保中心合作，批量开发、批量处理、批量支持交易市场内的中 小微企业客户。东部品牌市场和嘉合冷冻市场为我行提供有融资需求 的中小微企业客户，甘肃中小担保中心为有融资需求但无抵押担保的 交易市场内的中小微企业客户提供第三方保证，有效解决了该交易市 场内的中小微企业客户融资难、担保难的问题。截止2012年7月，我 行总计为上述两家交易市场内的中小微企业提供表内外融资超过1.5 亿元，甘肃中小担保中心担保金额超过1亿元。 8 内容解析： “银链宝模式”： “银链宝”取银行、供应链、担保公司三个主要参与方名字的谐 字。“银链宝”是浦发银行为供应链上下游中小微企业提供金 融服务的创新模式，通过打通供应链全程、优化产品服务模式 、探索批量化高效率业务处理流程，全面满足供应链上下游中 小微企业的融资需求。 9 “银链宝模式”案例解析酒钢集团供应链融资： 1.合作模式： 2011年3月，我行依托总行战略客户酒钢集团，批量开发、批量处理、批量支持其上 下游中小微企业客户。通过与酒钢集团财务公司、酒钢集团宏兴钢铁股份有限公司签 订三方合作备忘录，酒钢集团宏兴钢铁股份有限公司为我行整体推荐其上游原材料供 应商和下游钢材经销商；我行根据授信准入条件批量处理融资授信申请；酒钢集团财 务公司将其上游供应商的原材料货款支付至我行专用账户，控制我行信贷风险。 2.授信流程管理： 一是依托保理融资产品为其上游原材料供应商提供金融支持，保理买方确认实行备忘 录名单制管理，大大提高授信审批和信贷投放效率，从授信审查至信贷投放不超过7 天；二是依托联贷联保产品，为其下游钢材经销商提供金融支持，通过联贷联保的担 保方式，解决了该供应链下游中小微企业客户的融资担保难题， 截止2012年7月，我行为酒钢集团上下游中小微企业累计融资超过7亿元。 10 二、易贷多产品介绍 易贷多产品是我行针对成长型中小微企业客户提供的一种 组合授信业务。在客户提供提供一定抵押物的基础上，我 行根据客户实际需要给予客户抵押物价值一定倍数的授信 额度，以满足客户扩大生产和销售规模的需要。 11 易贷多产品优势： 倍数放大。以抵押物价值为基数，根据客户信用评级等情 况，可以提供最高2倍的融资倍数，金额最高2000万元。 品种齐全。易贷多授信项下可办理短期贷款、银行承兑汇 票、国内信用证、保函等多种信贷产品。 抵押方式多样。以提供标准房地产抵押为核心，包括企业 业主个人担保、第三方担保等多种组合担保方式。 信用增级。企业客户通过在我行不断累积结算量从而实现 抵押物价值的逐年放大倍数提升。 12 易贷多产品准入条件 1.客户准入。企业持续经营两年以上，主营业务定位清晰，无不良 信用记录。 2.抵押物准入。接受企业自有或第三方企业、个人所有的可交易的 商铺、厂房。 3.授信倍数。 企业近两年销售收入或净利润增幅超过10%，授信倍数放大1倍； 企业近两年销售收入或净利润增幅超过20%，授信倍数放大1.5倍 ； 企业近两年销售收入或净利润增幅超过30%，授信倍数放大2倍； 13 三、科技金融产品介绍 浦发银行科技金融模式主要为依托政府平台，借助知识产 权质押、非上市公司股权质押等担保方式，批量支持科 技型中小微企业。包括 “信贷赢”间接融资工具、“投 贷赢”投贷联动工具、“集合赢”直接融资等三大融资 工具。 14 科技金融的产品优势 1.通过建立银政企综合服务平台，加强科技资源与金融资源 的对接，充分运用杠杆效应，撬动金融资源，帮助企业 成长。 2.对于中小企业特别是处于初创期具有高成长性的科技型中 小企业而言，科技金融模式较好的解决了其由于缺少有 形资产、经营数据等因素而导致的融资困境。除了得到 政府资金补助支持外，也获得了银行提供的融资及其他 综合金融服务。 15 科技金融产品模式 1.“信贷赢”间接融资工具。一是政府为科技型企业提供 财政补贴，二是银行为科技型企业提供配套融资，三是 科技型企业以自有知识产权或股权质押担保。 2.“投贷赢”投贷联动工具。一是政府为科技型企业提供 财政补贴，二是银行为科技型企业提供配套融资，三是 股权投资公司为科技型企业提供股权投资。 3.“集合赢”直接融资工具。一是银行借助政府融资平台 集合科技型中小企业，发型集合票据直接融资。二是政 府建立中小企业集合票据专项财政担保基金或第三方担