《金融学》平时作业答案.doc

金融学课程作业（1）一、汇率是如何决定的？（一）本题属于理解型题目，考查的知识点为“汇率决定理论”。（二）解题思路：首先要明确解答本题主要是依据西方汇率决定理论，从不同角度对汇率的决定进行阐述。（三）解答：西方汇率决定理论主要有国际借贷说、购买力平价说、汇兑心理说、货币分析说和金融资产说，他们分别从不同的角度对汇率的决定因素进行了分析。 国际借贷说认为，汇率的变化是由外汇的供给与需求引起的，而外汇的供求主要源于国际借贷。国际借贷可分为流动借贷和固定借贷，只有流动借贷才会影响外汇的供求。在一国进入实际支付阶段的流动借贷中，如果债权大于债务，外汇的供给就会大于外汇的需求，引起本币升值、外币贬值。相反，则最终导致本币贬值、外币升值。 购买力平价说的基本思想是：人们需要外币是因为外币在其发行国国内具有购买力，相应地人们需要本币也是因为本币在本国国内具有购买力。因此两国货币汇率的决定基础应是两国货币所代表的购买力之比。汇兑心理说认为，汇率取决于外汇的供给与需求，但个人之所以需要外汇不是因为外汇本身具有购买力，而是由于个人对国外商品和劳务的某种欲望。这种欲望由个人的主观评价决定，对各人有不同的边际效用。因此，决定汇率最重要的因素是人们对外汇的心理判断与预测。 货币分析说认为汇率变动是由货币市场失衡引发的，引发货币市场失衡有多种因素：国内外货币供给的变化、国内外利率水平的变化以及国内外实际国民收入水平的变化等等，这些因素通过对各国物价水平的影响而最终决定汇率水平。金融资产说认为，一国居民可持有三种资产，即本国货币、本国债券和外国债券，其总额应等于本国所拥有的资产总量。当各种资产供给量发生变动，或者居民对各种资产的需求量发生变动时，原有的资产组合平衡就被打破，这时居民就会对现有资产组合进行调整使其符合自己的意愿持有量，达到新的资产市场均衡。在对国内外资产持有量进行调整的过程中，本国资产与外国资产之间的替换就会引起外汇供求量的变化，从而带来外汇汇率的变化。 二、试论现代信用的作用？（一）本题属于理解型题目，考查的知识点为“信用的作用”。（二）解题思路：首先要明确本题所要考察的是现代信用在现在经济生活中的作用，这一点很重要，不要偏离。（三）解答：信用在现代经济中的作用既有积极的一面也有消极的一面。其积极的作用主要表现在： （1）现代信用可以促进社会资金的合理利用。通过借贷，资金可以流向投资收益更高的项目，可以使投资项目得到必要的资金，资金盈余单位又可以获得一定的收益；（2）现代信用可以优化社会资源配置。通过信用调剂，让资源及时转移到需要这些资源的地方，就可以使资源得到最大限度的运用；（3）现代信用可以推动经济的增长。一方面通过信用动员闲置资金，将消费资金转化为生产资金，直接投入生产领域，扩大社会投资规模，增加社会就业机会，增加社会产出，促进经济增长；另一方面，信用可以创造和扩大消费，通过消费的增长刺激生产扩大和产出增加，也能起到促进经济增长的作用。 信用对经济的消极作用主要表现在信用风险和经济泡沫的出现。信用风险是指债务人无法按照承诺偿还债权人本息的风险。在现代社会，信用关系已经成为最普遍、最基本的经济关系，社会各个主体之间债权债务交错，形成了错综复杂的债权债务链条，这个链条上有一个环节断裂，就会引发连锁反应，对整个社会的信用联系造成很大的危害。经济泡沫是指某种资产或商品的价格大大地偏离其基本价值，经济泡沫的开始是资产或商品的价格暴涨，价格暴涨是供求不均衡的结果，即这些资产或商品的需求急剧膨胀，极大地超出了供给，而信用对膨胀的需求给予了现实的购买和支付能力的支撑，使经济泡沫的出现成为可能。三、如何理解银行信用与商业信用之间的关系？（一）本题属于理解型题目，考查的知识点为“信用的形式”。（二）解题思路：本题考查的是银行信用和商业信用之间的关系，首先要界定何谓银行信用，何谓商业信用。然后在阐述二者的继承关系，最后阐述在逻辑联系上的相互促进作用。（三）解答：现代信用形式中，商业信用和银行信用是两种最基本的信用形式。商业信用是指企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用。其典型形式是由商品销售企业对商品购买企业以赊销方式提供的信用。银行信用是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。银行信用是伴随着现代资本主义银行的产生，在商业信用的基础上发展起来的一种间接信用。银行信用在规模上、范围上、期限上都大大超过了商业信用，成为现代经济中最基本的占主导地位的信用形式。两者的关系可做如下理解： (1)商业信用始终是信用制度的基础。历史上商业信用产生在先，它直接与商品的生产和流通相关联，直接为生产和交换服务。企业在购销过程中，彼此之间如果能够通过商业信用直接融通所需资金，就不一定依赖于银行。 (2)只有商业信用发展到一定程度后才出现银行信用。资本主义的银行信用体系，正是在商业信用广泛发展的基础上产生与发展的。 (3)银行信用的出现又使商业信用进一步完善。因为商业信用工具、商业票据都有一定期限，当商业票据未到期而持票人又急需现金时，持票人可到银行办理票据贴现，及时取得急需的现金，商业信用就转化为银行信用。由于银行办理的以商业票据为对象的贷款业务，如商业票据贴现、票据抵押贷款等，使商业票据及时兑现，商业信用得到进一步发展。 (4)商业信用与银行信用各具特点，各有独特的作用。二者之间是互相促进的关系，而不存在互相取代的问题。我们应该充分利用这两种信用形式促进经济发展。四、何谓利率市场化？论述我国利率改革的必要性。（一）本题属于理解型题目，考查的知识点为“利率市场化”。（二）解题思路：本题不仅仅是考察利率市场化的概念，最主要的是要考察学生结合实际的能力，这就要求对我国利率改革有所了解，而且要有所见解。（三）解答：、利率市场化。利率市场化是指通过市场和价值规律机制，在某一时点上由供求关系决定的利率运行机制，它是价值规律作用的结果。它强调在利率决定中市场因素的主导作用，真实地反映资金成本与供求关系，灵活有效地发挥其经济杠杆作用，是一种比较理想的、符合社会主义市场经济要求的利率决定机制。2、利率市场化改革的必要性。利率具有调节国民经济结构，引导资金投向，调节社会储蓄与投资，促进社会资源合理配置等重要功能。世界主要的市场经济国家也都无一例外地将利率政策作为最重要的宏观调控手段。在许多国家，利率几乎是唯一经常运用的宏观调控手段。当前，积极推行利率市场化具有十分重要的现实意义和深远的历史意义。一是与世界经济接轨的要求。随着我国加入WTO，国际金融资本加入到我国国内竞争中来的趋势已不可避免。按照国际公认的共同市场规则运行已成为金融资产业改革的迫切需要。 二是利用货币政策调控宏观经济运行状况的需要。一方面，随着向社会主义市场经济转变的改革进程不断加快，政府的宏观经济调控手段日益更多地依赖于价值杠杆与市场机制；另一方面，上个世纪90年代末期为扭转通货紧缩形势所采取的一系列积极财政政策要求有更灵活、更有效的货币政策及货币手段与之相配合。 三是发展与改革过程中资源优化配置的需要。一方面，从发展角度看，结构调整、产业升级、开发西部等诸多重大战略措施的实施要求信贷资金成为优化选择的重要机制力量；另一方面，从改革的角度看，国有经济有进有退的战略性调整、产权关系重组、社会资金从间接投资转变为直接投资、各种要素市场发育等都要求金融资本以市场化的方式介入其中。简而言之，利率市场化不是我们想不想，或愿不愿选择的战略方向，而是一个无可避免的、必定要出现的趋势。 当前，我国应尽快实施市场利率化这一战略。这是因为：推进利率市场化将有利于防范和化解我国的“封闭型”金融风险；有利于在货币供应量和国民经济主要指标之间稳定关系被破坏的情况下采取更为灵活更为有效的货币对策；有利于推动金融体制改革，提高资金配置的优化程度和使用效率；有利于加入WTO后增强我国银行对外资银行的竞争力。金融学课程作业（2）一、如何理解金融机构在现代经济中的重要性？（一）本题考核的知识点是“金融机构的经济地位”。（二）解题思路：作为一道简答题，要注意的是题干部分的“金融机构”其实质就是等同于金融中介机构，那么金融机构的作用和功能自然就是我们日常所说的金融中介机构的作用，作为中介最重要的也是做直接的作用是提供一种资金融通方式，作为沟通桥梁的作用。其次也就具有结算、降低成本、风险转移等功能。注意本题和下面第三题的区别。（三）解答：金融中介机构是专业化的融资中介人，是社会经济活动的重要参与者，通过提供各种金融产品和服务来满足经济发展中各部门的融资需求，促进储蓄向生产性投资的转化。作为存款人和贷款人中介，以吸收存款或发行融资证券的方式汇集各种期限和数量的资金，通过信贷等方式投向需要资金的社会各部门，使融资双方的融资交易活动得以顺利进行，促进了资金从盈余者向资金短缺者的流动。金融机构还能够在一定程度上降低融资交易中的融资成本，通过规模经营和专业化运作，可以合理控制利率，并节约融资交易的各项费用支出，使交易成本得以降低。同时，金融机构能够提供金融风险转移和管理服务。 金融机构在经济中发挥重要功能，主要表现在：提供支付结算服务；融通资金；降低交易成本并提供金融服务便利；改善信息不对称；风险转移与管理。二、请论述银行类金融机构的经营特殊性。（一）本题考核的知识点是“金融机构特征及经营特殊性”。（二）解题思路：金融机构具有一般企业所不具有的经营特殊性，就在于风险性，借短贷长，也就是说金融机构本身具有“高风险杠杆经营的属性”。（三）解答：从银行的产生和发展来看，银行经营的商品是单一形态的货币，因而是一种特殊的企业。它与一般的工商企业有共同之处，也有特殊之处。其共同点是：从事直接的经营活动，具有一定的自有资本，独立核算，通过经营活动获取利润等。其特殊之处在于：1、来自于资本高杠杆率的特殊利益。在银行经营过程中，银行不需要投入很多的自有资本即可进行经营，并获取可观的收益，资本的财务杠杆率非常高。在资本高杠杆率的作用下，银行作为信用中介，以其所拥有的巨额信贷资本、兼有理论知识和丰富的大量专业管理人才，在业务经营活动中能够创造出丰厚的收益。2、银行的特殊风险。银行作为经营货币信用的特殊企业，它与客户之间是以借贷为核心的信用关系；这种关系在经营活动中不表现为等价交换，而是表现为以信用为基础、以还本付息为条件的借贷，即银行以存款方式向公众负债、以贷款方式为企业融通资金。银行经营活动的这种特殊性，产生出特殊的风险：即信用风险、经营风险、公信力风险和竞争风险等。三、金融机构有哪些主要的功能？ （一）本题考核的知识点是“金融机构的功能”。（二）解题思路：本题直接考核金融机构的功能，开宗明义，所以和第一题的区别就很明显。主要论述清楚其几大作用，要展开，不要一笔带过，主要有：支付结算、资金融通、降低交易成本、改善信息不对称、风险转移与管理。（三）解答：1、提供支付结算服务。金融机构提供有效的支付结算服务是适应经济发展需求最早产生的功能，目前对市场支付结算服务一般是由可吸收存款的金融机构提供，其中商业银行仍是最基本的提供支付结算的金融单位。2、融通服务。融通资金是指金融机构充当专业的资金融通媒介，促进社会闲散资金向生产性资金转化。这是所有金融机构所具有的基本功能。3、降低交易成本并提供金融服务便利。金融机构通过规模经营，能够使投融资活动最终以适应社会经济发展需要的交易成本来进行。提供金融便利功能是指金融机构为各融资部门提供专业性的辅助与支持服务。4、改善信息不对称。金融中介机构通过自身的优势，能够获取比较真实完整的信息，据此选择合适的借款人和投资项目，对所投资的项目进行专业化的监控，从而有利于投融资活动的正常进行，并节约信息处理成本。5、风险转移与管理。金融中介机构通过各种业务、技术和管理，分散、转移、控制、减轻金融、经济和社会活动中的各种风险。四、某股票市场采样的A、B、C三种股票，基期价格分别为10、20、25（元）、报告期价格为20、30、60（元），报告期上市股票分别为5000、5000、2000（万股），基期指数值为100，试计算报告期加权股价指数。（一）本题考核的知识点是“证券指数的计算”。（二）分析：股票价格指数是反映股票行市变动的价格平均数。由于经济、政治等多方面的原因，股票价格经常处于变动之中。为了能够综合反映这些变化，世界各大金融市场都编制股票价格指数，将一定时点上众多的股票价格表现为一个综合指标。加权平均法计算股票价格指数。加权平均法赋予每种股票一定的权数，一般根据每种股 票当时交易的市场总价值或上市总股数来分配。公式见右：股票价格指数作为一个综合性指标，可以衡量整个股票市场上股价总水平的变化及其程度。它不仅是显示政治、经济、社会及其各种因素变化状况的“晴雨表”，也是观察、分析和研究市场动态和从事金融活动的重要参考数据。投资者可以根据股票指数的升降，了解当前的市场行情，预测未来股票市场的趋势，选择自己的投资对象和投资方式。观察家可以从股票指数的变化中，研究该国乃至世界经济发展状况的趋势。（三）解答：根据加权股价指数的计算公式，有：= =185金融学课程作业（3）一、当前国际资本流动的特征及其原因是什么？（一）本题属于理解型题目，考查的知识点为“国际资本流动”。（二）解题思路：随着世界经济的一体化进程，国际资本流动日益脱离实体经济、呈现出证券化、多元化特征，并且机构投资者成为国际资本流动的主体。其中原因主要有经济原因、金融原因、制度原因和技术及其它原因。（三）解答：1、国际资本流动的特征：（1）国际资本流动规模急剧增长，并日益脱离实体经济；（2）国际资本流动结构急速变化，并呈现出证券化、多元化特征；（3）机构投资者成为国际资本流动的主体。国际资本流动迅速的主要原因：（1）经济原因。国际资本市场上的资本供给与需求是国际资本流动的基本原因。（2）金融原因。一是由于国际范围内存在着巨大的金融资产，需要通过国际资本流动实现保值和增值；二是由于各个金融市场的收益率和风险状况存在巨大差别，国际资本通过在不同的金融市场上流动有利于实现收益和风险的最佳组合。（3）制度原因。目前，各国逐步放松外汇管制、资本管制乃至金融管制，逐步放开本国的银行信贷和证券市场，这些金融自由化的制度安排大大推动了国际资本流动。（4）技术及其它因素。科技的发展尤其是电子技术、网络技术在银行业的广泛应用，将世界各大金融中心连为一体，使得国际资本流动的便利性和速度都大为加快。二、什么原因导致国际收支失衡？如何调节？ （一）本题属于理解型题目，考查的知识点为“国际收支失衡的原因及调节”。（二）解题思路：造成一国国际收支失衡的原因是错综复杂。基本要点包括：经济发展的不平衡、经济结构性原因、货币性因素的变化、偶然性因素的变动、外汇投机和国际资本流动的影响等。调节政策包含：外汇缓冲政策、财政政策、汇率政策、直接管制。如果是论述题，在分析过程中一定要注意展开，否则只能得到基本分。（三）解答：1、造成一国国际收支失衡的原因是错综复杂的。归纳起来主要有 ：（1）经济发展的不平衡。各个国家在经济增长过程中由于经济制度、经济政策等原因会出现周期性波动，不可避免地影响到本国国际收支状况，引起国际收支的周期性不平衡。经济发展中收入水平的变动导致的国际收支失衡与一国进出口商品的需求收入弹性有关。（2）经济结构性原因。由于一国生产力水平较低，产业结构不合理，导致其商品出口额将伴随国际市场上的需求减少而大幅降低；同时商品进口额则可能因国际市场上供给的减少而大幅飚升，会造成国际收支的产品结构性失衡。（3）货币性因素的变化。这其中包含了：物价和币值的变化，利率的变化，汇率的变化。（4）偶然性因素的变动。一国国际收支的失衡也可能是由于突发的偶然事件引起的，但这种情况下的国际收支失衡一般是暂时性的。（5）外汇投机和国际资本流动的影响。浮动汇率体系下，由于汇率的频繁变动使得国际资本在国际资本市场上不停的穿梭以赚取投机利润，这种国际资本流动对国际收支的影响日益明显。 上述各原因中，经济发展和结构性因素所导致的国际收支失衡更多地反映在经常项目上；货币性因素所导致的国际收支失衡则主要与资本和金融项目相关；而外汇投机和国际资本流动对国际收支的影响不仅体现在资本和金融项目上，还会进一步影响到经常项目收支。 2、当一国出现国际收支失衡时，通常有以下几种调节政策可供选择： （1）外汇缓冲政策。指一国运用官方储备的变动或临时向外筹借资金来抵消超额外汇需求或供给。（2）货币政策。指中央银行通过调整再贴率、法定存款准备金率以及公开市场操作等方法，以改变一国的货币供给并影响利率来调节国际收支。 （3）财政政策。即以扩大和缩小财政开支或升降税率的办法，通过影响社会总需求（总支出）水平达到对国际收支调节的目的。（4）汇率政策。指运用汇率的变动来消除国际收支的失衡。 （5）直接管制。指一国政府运用行政命令的方法，通过外汇管制和外贸管制来调节国际收支。三、我国货币需求主要受哪些因素影响？ （一）本题属于理解型题目，考查的知识点为“我国货币需求的影响因素”。（二）解题思路：现阶段影响我国货币需求的因素很多，这和我国的经济政治环境有关。就我国而言，主要有收入、价格、利率、货币流通速度、金融资产选择、其他如体制变化等因素。（三）解答：由于不同国家在经济制度、金融发展水平、文化和社会背景以及所处经济发展阶段的不同，影响货币需求的因素也会有所差别。现阶段影响我国货币需求的因素主要有： （1）收入。一般来说，收入提高，说明社会财富增多，支出也会相应扩大，因而需要更多的货币量来满足商品交易。所以，收入与货币需求呈同方向变动关系。（2）价格。价格和货币需求，尤其是交易性货币需求之间，是同方向变动关系。在现实生活中，由商品价值或供求关系引起的正常物价变动对货币需求的影响是相对稳定的。（3）利率。利率的变动与货币需求量的变动是反方向的。利率越高，持币成本越大，人们就不愿持有货币而愿意购买生息资产以获得高额利息收益，因而人们的货币需求会减少；利率越低，持币成本越小，人们则愿意手持货币而减少了购买生息资产的欲望，货币需求就会增加。（4）货币流通速度。货币流通速度与货币总需求呈反方向变动关系。在用来交易的商品与劳务总量不变的情况下，货币速度的加快会减少现实的货币需求量。反之，货币速度的减慢则必然增加现实的货币需求量。（5）金融资产选择。各种金融资产与货币需求之间有替代性。所以各金融资产的收益率、安全性、流动性、以及公众的资产多样化选择，对货币需求量的增减都有作用。（6）其他因素。如体制变化，对利润与价格的预期变化、财政收支引起的政府货币需求的变化、信用发展状况、金融服务技术与水平，甚至民族特性、生活习惯等都影响我国的货币需求。金融学课程作业（4）一、分析三大传统货币政策工具及其效果和局限性（一）本题考核的知识点是“货币政策工具”。（二）解题思路：从传统的角度上看，货币政策工具包含：法定存款准备率、再贴现政策、公开市场业务，也就是三大法宝。其余还有一些诸如窗口指导、信用控制等手段。不要把这些问题搞混淆。（三）解答：（1）法定存款准备率：是指以法律形式规定商业银行等金融机构将其吸收存款的一部分上缴中央银行作为准备金的比率。效果：即使准备率调整的幅度很小，也会引起货币供应量的巨大波动；其他货币政策工具都是以存款准备金为基础；即使商业银行等金融机构由于种种原因持有超额准备金，法定存款准备金的调整也会产生效果；即使存款准备金维持不变，它也在很大程度上限制商业银行体系创造派生存款的能力。局限性：法定存款准备率调整的效果比较强烈，致使它有了固定化的倾向；存款准备金对各种类别的金融机构和不同种类的存款的影响不一致，因而货币政策的效果可能因这些复杂情况的存在而不易把握。 （2）再贴现政策：指中央银行对商业银行持有未到期票据向中央银行申请再贴现时所做的政策规定。包括两方面的内容：一时再贴现率的确定与调整；二是规定向中央银行申请再贴现的资格。效果： 再贴现率的调整可以改变货币供给总量；对再贴现资格条件的规定可以起到抑制或扶持的作用，并能够改变资金流向。局限性：主动权并非只在中央银行，甚至市场的变化可能违背其政策意愿； 再贴现率的调节作用是有限度的；再贴现率易于调整，但随时调整引起市场利率的经常波动，使商业银行无所适从。 （3）公开市场业务：指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以此来调节市场货币量的政策行为。效果：主动性强，它可以按照政策目的主动进行操作；灵活性高，买卖数量、方向可以灵活控制；调控效果和缓，震动性小；影响范围广。局限性：中央银行必须具有强大的、足以干预和控制整个金融市场的金融实力；要有一个发达、完善的金融市场，且市场必须是全国性的，市场上证券种类齐全并达到一定规模；必须有其它政策工具的配合。 二、论述金融监管的必要性。（一）本题考核的知识点是“金融监管的必要性”。（二）解题思路：由于金融业的特殊性，金融监管至关重要。因此，这既是市场经济运行的内在要求，又是金融业本身的特殊性所决定的。分析是要从这样两个方面来进行阐述。（三）解答：金融业在市场经济中居于核心地位，其经营活动具有作用力大、影响面广、风险性高等特点，因此，依法对金融业实施有力和有效的监管，既是市场经济运行的内在要求，又是金融业本身的特殊性所决定的。市场经济的内在要求。从市场经济的内在要求看，进入监管的理论依据源于一般管制理论。该理论认为，在现实经济运作中，由于存在垄断、价格粘性、市场信息不对称、外部负效应等情况，竞争有效发挥作用的各种条件在现实中得不到满足，从而导致经常性的市场失效。因此，完全的自由放任并不能使市场运行实现规范合理和效率最优，需要借助政府的力量，从市场外部通过法令、政策和各种措施对市场主体及其行为进行必要的管制，以弥补市场缺陷。特别是金融机构的风险具有连带性，极易在整个金融体系产生风险的连锁发硬，动摇整个国家的信用基础，所以，为了控制金融机构的经营风险，避免发生金融风险的“多米诺骨牌效应”，需要国家对金融业实施严格的金融监管，保持市场经济的稳健运行。金融业的特殊性。从金融业本身的特殊性看，金融监管的必要性主要体现在以下四点：第一，金融业在国民经济中的特殊重要地位和作用。第二，金融业的内在风险。金融业是一个特殊的负债经营的高风险行业，这种特殊性决定了国家特别需要对该行业进行监管。第三，金融业的公共性。为了防止相对垄断可能带来的不公平和信息不对称造成的评价、选择及其约束困难，需要通过金融监管约束金融机构的行为，保护公众利益。第四，维护金融秩序，保护公平竞争，提高金融效率。三、试述我国金融监管的目标是什么？（一）本题考核的知识点是“金融监管目标”。（二）解题思路：金融监管目标是实现金融有效监管的前提和监管当局采取监管行动的依据，分为一般目标和具体目标。金融监管通常有三大目标体系：第一，维护金融业的安全与稳定；第二，保护公众的利益；第三，维持金融业的运作秩序和公平竞争。具体到我国而言，由于特殊的时代背景和环境，有防范和化解金融风险、保护公平竞争和金融效率的提高。（三）解答：金融监管目标是实现金融有效监管的前提和监管当局采取监管行动的依据。金融监管的目标可分为一般目标和具体目标。世界各国都认为，一般目标应该是促成建立和维护一个稳定、健全和高效的金融体系，保证金融机构和金融市场健康的发展，从而保护金融活动个方特别是存款人的利益，推动经济和金融发展。世界大多数国家的具体监管目标体现在各国的银行法或证券法等金融法规上。目前各国无论采用哪一种监管组织体制，监管的目标基本是一致的，通常称作三大目标体系：第一，维护金融业的安全与稳定；第二，保护公众的利益；第三，维持金融业的运作秩序和公平竞争。我国现阶段的金融监管目标可概括为： 一般目标：（1）防范和化解金融风险，维护金融体系的稳定与安全。（2）保护公平竞争和金融效率的提高，保证中国金融业的稳健运行和货币政策的有效实施。具体目标：经营的安全性、竞争的公平性和政策的一致性。（1）经营的安全性包括两个方面：保护存款人和其他债权人的合法权，规范金融机构的行为，提高信贷资产质量。（2）竞争的公平性是指通过中央银行的监管，创造一个平等合作、有序竞争的金融环境，保证金融机构之间的适度竞争。（3）政策的一致性是指通过监管，使金融机构的经营行为与中央银行的货币政策目标保持一致。通过金融监管，促进和保证整个金融业和社会主义市场经济的健康发展。四、发展中国家要实现金融深化，政府应该实施的政策是什么？（一）本题考核的知识点是“金融深化”。（二）解题思路：金融深化是指一个国家金融和经济发展之间呈现相互促进的良性循环状态。它需要：健全的市场机制和较高的经济效率，所以，要实现金融深化，就要：减少对金融业的干预、取消对存贷款利率的硬性规定、放弃以通货膨胀刺激经济增长的做法。（三）解答：（1）尽量减少对金融业的干预，允许非国家、非银行金融机构的存在和发展；放松对金融市场的管制，鼓励各类金融机构、企业、居民和外国投资者积极参与金融市场的活动。（2）取消对存贷款利率的硬性规定，使利率能正确反映资金的供求状况和稀缺程度。只要政府放弃利率管制，就可以消除负利率，而保持实际利率为正数有利于扩大储蓄，提高资金使用效益。（3）放弃以通货膨胀刺激经济增长的做法，不能靠增加货币供给来解决资金供求的矛盾，而应该力求稳定通