经济生活第六课第一框(讲稿).ppt

第一框 储蓄存款和 商业银行 第六课 投资的选择 一、便捷的投资储蓄存款 储蓄存款储蓄存款，是指个人将，是指个人将 属于其所有的人民币或者外属于其所有的人民币或者外 币存入储蓄机构，储蓄机构币存入储蓄机构，储蓄机构 开具存折或者存单作为凭证开具存折或者存单作为凭证 ，个人凭存折或者存单可以，个人凭存折或者存单可以 支取存款本金和利息，储蓄支取存款本金和利息，储蓄 机构依照规定支付存款本金机构依照规定支付存款本金 和利息的和利息的活动活动。 存什么钱 到何处存 有何凭证 有何益处 1 1、储蓄存款、储蓄存款 （1 1）含义）含义 谁存钱 （2 2）储蓄）储蓄存款的机构 商业银行、信用合作社、邮政企业 （3）储蓄存款的凭证 （4）储蓄存款的收益利息 1)利息的含义 2)2)影响利息的三个因素：影响利息的三个因素： 3)3)计算公式：计算公式： 年年利率利率月月利率利率1212（月月）日日利率利率360360（天天） 储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自 变动变动。 人们从储蓄存款中得到的唯一收益，它是银行因为使用储 户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。 本金、存期和利息率水平本金、存期和利息率水平 利息本金利息本金 利息率利息率 存款期限存款期限 某储户于2010年11月1日存入15 万元，定期三年，按照年息3.85的利 率计算，3年到期后实际得到的存款 的收益多少? 150 0003.85317325（元） 国务院决定自2008年9月起银 行存款不收利息税。 一、城乡居民及单位存款 （一）活期 0.36 （二）定期1.整存整取 三个月 1.91 半年 2.20 一年 2.50 二年 3.25 三年 3.85 五年 4.20 2010年10月20日起金融机 构人民币存款基准利率 因“新三座大山” 而储蓄,是我国居民储蓄 不断增加的重要原因. （5）储蓄目的 思考:居民储蓄存款是否越多越好? 钱存银行 安全便当 积沙成塔 来日方长 正确地看待居民储蓄不断增长的现象 好处：可以为国家积累资金，支援现代化 建设；有利于调节市场货币流通；有利于培 养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生 活方式。 弊端 ：存款储蓄的高增长，会导致居民消 费率长期偏低，弱化消费增长对经济增长的 拉动作用，也会直接影响到投资本身的增长 ，制约经济的发展。 （6）储蓄存款的种类 活期储蓄 VS 定期储蓄 活期 定期 不 同 点 流动动 性 收益 性 风险风险 性 共同点 强较差 低 高于活期 低 高于活期 低风险、低收益， 安全 方便 快捷 . 项项 目年利率 活期 0.5 定期 整 存 整 取 三个月 2.85 半年 3.05 一年3.25 二年4.15 三年 4.75 五年 5.25 零存 整取 整存 零取 存本 取息 一年1.98 二年 2.25 三年 2.52 种类种类活期存款活期存款定期存款定期存款 存取存取 方式方式 存期存期 优点优点 缺点缺点 相同相同 点点 金额不限，随时金额不限，随时 存入和提取存入和提取 需约定期限，不到期一般不得提取需约定期限，不到期一般不得提取 。整存整取。整存整取 零存整取零存整取 存本取息存本取息 整整 存零取存零取 3 3、6 6月，月，1 1、2 2、3 3、5 5年年不不 定定 流动性强，灵活方便流动性强，灵活方便 利率高利率高, ,收益高收益高 利率低，收益低利率低，收益低存期限定，流动性差存期限定，流动性差 储蓄的方式、有利息、比较安全、收益较低 储蓄储蓄作为投资对象的特点投资对象的特点 灵活方便、信用较高、灵活方便、信用较高、 风险较低、收益较低风险较低、收益较低 我我 国国 银银 行行 分分 为为 三三 类类 商业银行商业银行 （金融企业）（金融企业） 政策性银行政策性银行 中央银行中央银行 (中国人民银行) 想一想：我国有多少家银行？ 政策性银行 只贷不存 的银行 二.我国的商业银行 1、含义 商业银行是指经营吸收公众 存款、发放贷款、办理结算 等业务，并以利润为主要经 营目标的金融机构。 中国建设银行 中国农业银行 中国工商银行 中国银行交通银行 2、 种类 五大国家 商业银行 其他商业银行 我国的商业银行在金融机构中的地位 我国的金融机构 非银行金融机构银 行 中央银行（中国人民银行） 商业银行 政策性银行 中国工商银行 中国农业银行 中国银行 中国建设银行 交通、招商、邮政储蓄等 农村信用合作社 证券公司 保险公司 信托投资公司 财务、租赁公司 中国国家开发银行 中国农业发展银行 中国进出口银行 最重要组成部分 3、主要业务 存款业务 贷款业务 结算业务 其一，存款业务。它是商业银行以一定 的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还 本付息的业务。存款是银行对存款客户的负债。 这项业务是商业银行的基础业务，无此项业务， 商业银行就没有足够的资金开展其他业务。没有 存款，就没有商业银行。 其二，贷款业务。是指商业银行以一定的 利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金 和利息的行为。它是我国商业银行的主体业务，也是 商业银行盈利的主要来源。 按照贷款的用途，可划分为工商业贷款和消费贷 款。 探究：诚信在 金融生活中的 重要性？ 其三，结算业务。是商业银行为社会经 济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。 银行对此收取一定的服务费用。 商业银行的三大基本业务 吸收存款 银行 单 位 存 款 居 民 存 款 发放贷款 工 商 业 贷 款 消 费 贷 款 类型 买方（付）卖方（收） 结算 信用卡的使用体现着银行的一 项业务活动，这项业务活动是 A.发行货币 B.发行债券 C.转帐结算 D.调节利率 商业银行通过经营活动获得利润 主要利润来源： 利润=贷款利息存款利息银行费用 (其它利润来源：结算服务费及其它服务费) 讨论：贷款业务是主要利润来源，银行 是不是放贷越多越好 贷款原则： 真实 谨慎 安全 等坚持真实性、 谨慎性、 安全性等原则 ？ 某银行某年向企业贷款5000万元，平均年 利率8%。共吸收存款3000万元，平均年 利率3%，这一年银行共支付职工工资、 奖金等60万元，其他开支130万元。这一 年银行的利润是（ ） A、310万元 B、120万元 C、210万元 D、160万元 50008% 30003%60130120 B 商业银行的其他业务 债券买卖及兑付 代理买卖外汇 代理保险 提供保管箱 代收相关费用 4、商业银行的作用: A为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺 利进行的纽带； （A 蓄水池） B银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为 企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据 ； C通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营 活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高 国民经济效益。 （C 监督站） B 气象站、寒暑表 便捷的投资储蓄存款 储蓄存款是不是没有风险？ 储蓄存款风险比较低，但并不代表没有风险，储 蓄存款存在以下的风险 1、在通货膨胀情况下，存款也可能贬值。 2、定期存款如果提前支取，也有损失利息的风 险，因为银行规定，定期存款如果提前支取，则 在一定时间内按活期计息。 归纳总结 储蓄存款和商业银 行 储蓄存款商业银行 储蓄存款的含义储蓄存款的含义 ： _将属于其所有的_存入储蓄机 构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人 凭存折或存单可以支取存款的_， 储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。 我国的主要储蓄机构： 、信用合作社、邮政储蓄等 利息利息 含义：银行因为使用储蓄存款而支付的_，是存款本金的 _部分。 计算