担保行业初步研究报告初稿.pptx

担保行业初步研究报告,目录,投资担保行业 中国民间金融三大模式 郑州模式 温州模式 青岛模式 郑州担保行业危机 金融视角之我看,投资担保行业,投资担保是指个人将闲置资金借贷给经过正规担保公司的严格考察、审核，以房产、汽车或者其他资产做抵（质）押，具备较强还款能力的借款人。,投资担保,借款人有资产抵押，为何不直接通过银行贷款？,中小企业银行借贷难,银行小额贷款营销成本高，小企业向银行直接申请贷款受理较难 担保机构选择客户的成本比较低，从中选择优质项目推荐给合作银行，提高融资的成功率，就会降低银行小额贷款的营销成本,银行在小额贷款的风险控制管理成本较高，收益不明显 银行小额贷担保机构可以通过优化贷中管理流程，形成对于小额贷后管理的个性化服务，分担银行的管理成本，免去银行后顾之忧,银行直贷项目出现风险，处置抵押物周期长，诉讼成本高，变现性不佳 担保机构可以做到1个月（投资担保甚至3天）贷款逾期即代偿，银行的不良贷款及时得到消除，担保机构通过更加灵活的处理手段进行风险化解,民间融资担保业务得到发展,中小企业在发展中普遍存在“融资难”问题，随着金融危机的来袭，中小企业更难从银行得到贷款 一边是有项目没钱，一边是有钱无处投资，担保公司的民间融资担保业务得到了发展 越来越多的企业依靠民间借贷获得资金，社会融资规模逐年扩大，民间借贷逐步成为我国中小企业取得发展资金的重要方式,+,+,1640家（占全国担保公司1/4）,2007-2010,10倍,河南省,目录,投资担保行业 中国民间金融三大模式 温州模式 青岛模式 郑州模式 郑州担保行业危机 金融视角之我看,温州模式,熟人借贷,+,地下钱庄,温州模式,=,依靠私人关系放贷的“中间人”,具有银行职业、政府官员，从银行借款再以更高利息借给他人,担保公司担保,青岛模式,民间借贷公司只扮演一个中间人的角色,收取一定的服务费,青岛模式的成本相对较低,而温州的民间借贷月息高达六分、八分,一年后资本要翻番,不少小、微企业就借不起。,青岛模式可以有效抑制高利贷的发展,因为客户的钱不必进入公司的账户,借款人和债权人是一对一的,青岛模式必须有所抵押来保障债权人的利益,所以风险就比较低；温州的民间借贷是一种信用贷款,它建立在当地一种借贷文化的基础上,信用的作用比较大,对抵押要求不严格,郑州模式,郑州模式，又名“邦成模式”，即合法投资担保公司，通过开展规范化的民间借贷担保业务，规模化解决中小企业融资难的金融创新模式。,【一对一】,一个借款人对应一个出资人或有限几个出资人,【不摸钱】,担保公司不吸收和占有借贷双方的资金,【透明操作】,搭建公开、公正、透明的业务操作平台，由公证部门现场公证，从业务全过程规避“非法集资”和“非法吸收公众存款”的政策风险,目录,投资担保行业 中国民间金融三大模式 温州模式 青岛模式 郑州模式 郑州担保行业危机,王刚的破财实录,在给担保公司送了一年多外卖之后，31岁的王刚将10万元放进这家名叫华大的公司，月息2分1，那是2011年8月 一个月后，利息按时到账，净赚2100元。他马上追加20万 半年后，2012年2月29日，他扯着横幅，与上百人一起聚集在通往华大的路口，希望政府出手帮助讨回自己的投资,“圣沃危机”,2011年9月19日，圣沃公司老板称因借款方逾期还款导致担保公司无力兑付。,挤兑起源于郑州成立刚满一年的圣沃投资担保公司,10月13日，近千名客户挤满了圣沃公司所在楼层。据当地媒体报道，这家注册资本仅为5000万的担保公司资金缺口超过15亿。,10月14日，华大开始出现挤兑，随之，多米诺骨牌开始倒下新通商、三六九、宝银、欧陆、鼎诺等一百多家担保公司陆续暂停兑付客户本息。,政府工作组进驻担保公司,华大公司的董事长丁彦柯被寸步不离的客户围困在华大的办公室，群众不许其离开公司，甚至睡觉 在重灾区郑州，政府派驻了五十多个工作组进驻出事的担保公司 担保、投资公司董事长及高管被要求“24小时开机，随时接受专案组调查，每六个小时上报工作进展” 2012年2月23-25日，国务院副总理王岐山到郑州、许昌进行调研，专门走访了担保公司等民间金融机构,危机根源,百姓盲目投资，邦成模式的一对一模式和透明模式消失，出资人不再关注借贷人的偿还能力以及项目信息，更多的是关注能否及时贷出钱来赶上财富快车,担保公司的利润来源，从收2%-3%的担保费，变成了收“存款”与“借款”之间的利差。随着资金链越来越紧，利差的空间越来越大,2010年上半年，一般给出资人的利息在9厘到1分，到了2010年下半年，从2分、4分一直涨到8分,break,担保公司伪造投资项目和公司经营状况，最后导致公司无力偿还贷款，担保公司资金断链，只能通过新融资偿还旧利息,担保公司门槛较低,在中国的现行金融制度中，融资性担保公司的监管权在地方政府。河南省于2009年9月开始，要求所有担保公司必须持有“备案证”方可运营。 备案证的要求并不高，硬指标是注册资金不低于5000万。仅一年多的时间，河南发出了1600多张备案证。 2011年，河南省推出“许可证”替代“备案证”来提高担保公司的门槛，但是要达到1亿元银保业务的线不难,工作组进展缓慢,2011年10月下旬，郑州市政府迅速成立了工作组。郑州重灾区金水区的工作组包下了位于郑州市经七路财鑫宾馆的两层客房作为“指挥部”和办公用地 五十多名组长分别从市委办公厅、市人大直至市体校、市粮食局抽调，均为副县级以上干部 每天至少有一名工作组成员留守各家公司，接待前来质询的理财客户,这个大小会议不断的工作组没有执法权，工作组无法强制查账，也无权冻结公司资产，只能靠公司老板“主动配合” 最初担心走司法程序会导致