“金牛送福”高端客户答谢会.ppt

no no no为了您和他人的健康请勿吸烟 请将通讯工具关闭 会议期间，请保持安静会议期间，请保持安静 中国人寿保险股份有限公司唐河支公司 总经理 先生 中国人寿保险股份有限公司总公司讲师； 理财规划师、财务需求分析师； 曾多次应邀到银行、证券、保险等机构进行专题讲座 。 最喜欢的理财格言： 你不理财，财不理你！ 成功人士多年成功人士多年 奋斗，积累了一奋斗，积累了一 定的财富，定的财富，拥有拥有 较高的社会地位较高的社会地位 。 创造财富的过程从来都不是一帆风顺 的，很少有人知道要付出多少汗水，很难 有人体会要经历多少磨难。 1. 1.会赚钱会赚钱 : : 现在富裕现在富裕 2.2.会保钱会保钱: : 今生今世富裕今生今世富裕 3.3.会留钱会留钱: : 世世代代富裕世世代代富裕 我有三个愿望：我有三个愿望： 华人首富：李嘉诚 创造财富 保全财富 转移财富 会赚钱会赚钱 ： 现在富裕现在富裕 会保钱会保钱 ： 一生富裕一生富裕 会留钱会留钱 ： 世代富裕世代富裕 投资 理财 投资：追求盈利能力 理财：规避风险 增值保值 所谓理财，就是追 求长期而稳定的长期而稳定的收益。 它不同于投资，更和投 机无关。 李嘉诚李嘉诚 投资投资 理财理财 vv理财无系统性规划理财无系统性规划; ; vv将投资等同于理财将投资等同于理财; ; vv偏爱收益较高的投资商品偏爱收益较高的投资商品; ; vv理财产品单一，长期缺少变化。理财产品单一，长期缺少变化。 “理财热理财热” ” 之中国人理财现之中国人理财现 状：状： 发家致富是高手发家致富是高手 投资理财是新手投资理财是新手 q 广州1990年排名前100位的富翁到2000年仅 有5人！ q 中国最早产生的10大千万富豪目前只剩1个 。 q 三大流失： 1、不当投资（盲目自信） 2、各种税收 3、挥霍 中国经营报中国经营报 如何保住财富如何保住财富? ? 如何积累财富如何积累财富? ? 鸡蛋不能放在鸡蛋不能放在 同一个篮子里同一个篮子里 理财建议一 “组合投资，就是你不仅要 存款在银行，你还可以有别的方 面。买保险、买基金、买股票、 买国债，就是要分散投资，这样 就可以分散风险，达到保值增值 的目的。” -经济学家萧灼基经济学家萧灼基 投资组合投资组合是财富积累制胜法宝是财富积累制胜法宝 中国居民理财的现状： 储蓄储蓄/ /债券债券 实业实业 生意生意 股票股票 房产房产 保守 低风险伴低风险伴 随随低回报低回报 激进 高回报伴高回报伴 随随高风险高风险 两 个 极 端 没有万能的投资渠道没有万能的投资渠道, ,有利必有弊有利必有弊 cpicpi：居：居 民民 消消 费费 价价 格格 指指 数数 4.14 我国的宏观经济形势我国的宏观经济形势 央行六次加息央行六次加息 存在银行的钱抵不过通货膨胀存在银行的钱抵不过通货膨胀 正在缩水正在缩水! !！ 2.52% 2.52% 20082008年上半年年上半年cpicpi平均上涨平均上涨7.7%7.7% 20082008年全年平均年全年平均cpicpi上涨上涨5.2%5.2% 四次降息四次降息 本金：本金：100100万元万元 通货膨胀率：通货膨胀率：5%5% 计算： 老百姓热衷的投资渠道老百姓热衷的投资渠道 ： 08年股民人均亏损38万 短短一年多的时间，股市大盘从6124 的最高点最低跌至1664点，跌幅近70%。 和中石油上市当天的最高峰相比，目前a股 市场的股民约为5750万户，每个账户平均 损失38万元的市值。 - 12月27日手机晚报 股市股市 1 1：2 2：7 7 铁律铁律 股市股市不是一个生产性领域，本身无法创不是一个生产性领域，本身无法创 造价值，造价值，它只是利益不断再分配的场所它只是利益不断再分配的场所 。所有赢家的获利都来源于输家的亏损所有赢家的获利都来源于输家的亏损 。 2 2、20082008年从紧的货币政策年从紧的货币政策 紧缩银根紧缩银根 控制贷款额度控制贷款额度 1 1、物业税今年在十个城市、物业税今年在十个城市 试 点试 点 房市辉煌大势已去！房市辉煌大势已去！ 收益风险收益风险 如影随形如影随形 打造理财金字塔打造理财金字塔 储蓄、国债、保险、黄金 期货 股票、外汇 企业、生意 房地产、基金、 投资类保险、收藏等 不 懂 防 守 何 谈 进 攻 保险（保险（2030%2030%） 储蓄（储蓄（2030%2030%） 投资（投资（3060%3060%） 资资 产产 姚明身后的理财队伍：由国际私人银行、瑞士 信贷、摩根大通和美国银行的商业谈判、市场 营销、金融理财、法律等方面的专家组成 姚明的理财组合：保险、基金、巨鲸音乐网等 q用专家的时间 为你赚钱 q用专家的智慧 为你赚钱 q达到高回报低 风险的目的！ 理财建议二 选择专家机构为你选择专家机构为你委托理财委托理财 让保险单让保险单 为我打工！为我打工！ 姚明姚明 实现人生的第二个目标实现人生的第二个目标 一辈子有钱一辈子有钱 个人委托机构理财是成熟市场的必由之路个人委托机构理财是成熟市场的必由之路 著名经济学家吴敬琏著名经济学家吴敬琏 委托理财委托理财境外大众共同的选择：境外大众共同的选择： 在香港，67%以上的个人选择委托机构理财 在美国，70%以上的个人选择委托机构理财 在西欧，84%以上的个人选择委托机构理财 在日本，88%以上的个人选择委托机构理财 分红红保险险 集银行、投资公司、保险公司三大功能为一体： 100%100%安全安全 100%100%保值保值 100%100%增值增值 分红保险 1776年诞生于英国 20072007年年 七成股票投资者亏损 部分银行理财产品 年平均回报率为零 国寿投资年回报率 11.07% 20072007年年 分红保险首选公司的实力分红保险首选公司的实力 0707年中国人寿分红险红包年中国人寿分红险红包 翻了番，超过翻了番，超过8%8%！ 诞生于诞生于17761776年的英国，年的英国， 是为抵御通胀和利率是为抵御通胀和利率 变动而设计的寿险险种。变动而设计的寿险险种。 保障保障 分红分红 返还返还 国寿国寿 实力实力 投资投资 专家专家 中国人寿肥沃的土壤中国人寿肥沃的土壤 美国83.80% 德国85.70% 台湾83.10% 香港91.29% 大陆41.10 分红保险分红保险= = 保障+固定利 息+浮动利息 协议存款协议存款 国债国债 铁路、三峡、铁路、三峡、 电力等中央电力等中央 企业债券企业债券 金融债券金融债券 同业拆借同业拆借 投资基金投资基金 股票投资股票投资 国务院、国务院、 保监会批保监会批 准的其它准的其它 境外投资境外投资 基基本建本建 设项目设项目 别人都说我很 富有,其实真正属 于我的财产是为 自己和家人买了 充足的人寿保险! 李嘉诚李嘉诚 保险保险理财规划理财规划“ “传家之宝传家之宝” ” 理财建议三 实现人生的第三个目标实现人生的第三个目标 世世代代都有钱世世代代都有钱 李嘉诚的理财观念：李嘉诚的理财观念： 用投资创造财富用投资创造财富 用保险保全财产用保险保全财产 保险法保险法第第8585条第二款条第二款: : 经营有人寿保险业务的保险公经营有人寿保险业务的保险公 司除分立、合并外，不得解散司除分立、合并外，不得解散 。 保险功能一、保险功能一、资产保全资产保全 保全 案例一 张三欠李四100万，张三身 故，留下银行存款50万，张三家 人和李四都要争取张三留下的50 万存款。谁得？ 债权债权 继承权继承权 继承法继承法第第3333条规定条规定 ：遗产继承人应当清偿遗产继承人应当清偿 被继承人依法应当缴纳被继承人依法应当缴纳 的税款和债务的