银行贸易融资业务国内现状研究.docx

银行贸易融资业务国内现状研究 【摘 要】 随着经济全球化的发展，各国之间的贸易往来越来越频繁，贸易对于一个国家的经济发展具有至关重要的作用。在历次金融危机中，各国的贸易往来都受到很大的影响，因此研究银行的贸易融资业务对经济发展具有十分重要的意义。本文主要研究了银行的贸易融资业务国内现状，为今后进一步发展银行的贸易融资业务打下坚实基础。 【关键词】 商业银行 贸易融资 研究现状 引 言 在当前经济下行、交易手段日趋多元化的背景下，一个企业要想持续发展，获得银行的融资支持十分重要。目前传统的信贷市场已经接近饱和，竞争非常激烈，因此，越来越多的银行把贸易融资业务作为一项支柱性业务来发展。尽快抢占新兴市场，获取更多的客户资源，是银行增加收益，提高综合竞争力的关键。 贸易融资，是指在货物服务等商品交易过程中，银行为进口商或出口商提供的一些短期融资或者信用便利的行为。这些短期融资或者信用便利与进出口贸易的结算方式有关，针对交易过程中的存货、预付款、应收账款等资产银行可提供一些结构化的安排。同时，按照贸易活动进行的地点，贸易融资又可以划分为国际贸易融资与国内贸易融资。 一、贸易融资业务对于银行发展的意义 对于企业来说，贸易融资可为其在对外贸易中提供资金支持，缓解企业在国际市场上竞争压力，提高其谈判能力，对企业发展具有重要的意义。而对于银行来说，贸易融资由于自偿性的特点风险可控，在降低资本风险方面具有不可替代的重要作用，可提高银行资本回报率。我们知道，贸易融资有许多特点，比如，自偿性和还款来源确定等。贸易融资业务有三方面的风险控制点：信用风险、操作风险和管理合规风险。通过这三方面的配合，可以实现贸易的封闭运行模式。这些特点可以实现银行综合实力的提升。贸易融资的期限一般比较短，进而资金周转较快，有较强的流动性，风险也就可以控制。对于客户的需求可以更好地进行满足，促进信贷结构更加合理话。 银行的贸易融资业务是基于国际结算业务发展起来的，它是国际结算业务的拓展和延伸。贸易融资业务可以根据不同的企业类型及其在交易过程的各个环节渗透不同的金融服务产品，使信贷产品多元化，并帮助企业在各个交易环节获取资金融通。所以，银行贸易融资业务能够很好地带动其他业务的发展，最终提高银行的盈利水平。 银行的贸易融资业务是一个链上金融服务的概念，因此可以拓展客户数量，发展更多的信贷市场。贸易融资需要对交易的过程进行整体分析，不但考察企业本身，而且还要考察它的竞争对手，这样在确保业务风险可控的情况下发掘更多的业务机会，开发更大的市场潜力。银行的贸易融资由于融资周期短，有助于银行的快速进入和退出。它对交易进行封闭管理，注重业务细节，对于各方面信息的掌握全面而深入，可以提高银行对于市场和风险的敏感性，增加业务机会的同时把控住风险，并及时设定相关风险措施。 二、国内银行贸易融资现状 近年来，随着我国对外贸易迅速增长，许多商业银行都在加大贸易融资业务的推广力度，达到银企双赢的目的。同时，我们也要看到我国的贸易融资业务规模相对于国外发达国家还是比较小的，而且还存在一些问题。比如，商业银行与企业之间融资供求不匹配。国际经济形势如果出现不稳定的情况，国际买家在市场中占有较大话语权，他们往往会采用商业信用的方式进行交易结算，这种情况就会大大增加境内企业的交易风险，并且需要获得更多的融资支持。但对于银行而言，弱势地位的境内出口企业的融资资格审查会更为严格，造成融资供不应求的情况在所难免。 在国际贸易飞速发展的背景下，许多商业银行通过改革创新，推出一些新的产品和服务来满足客户的金融需求。现在，许多商业银行的贸易融资业务的结算方式逐渐由过去的信用证结算改为以赊销为主的结算，并且进一步向应收账款融资等供应链融资上转变。我们同时也要看到，结构性贸易融资正在逐渐盛行，资产的流动性也在不断地增强。原来很多企业对于商业银行在贸易结算与贸易融资服务方面的要求仅停留在交易支付功能和现金流量控制功能上。如今面对复杂的经济环境，企业越来越需要银行帮助控制资金利用率，实现财务管理增值的服务。但是，目前我国的商业银行大多仍采用传统的融资方法进行贸易融资，对于一些新型的融资方式，还没有进行大规模的运行操作。 目前，中小企业想要获得贷款有许多困难，其中主要原因就是担保与抵押问题，它们是获得贸易融资的症结点。要想进行担保与抵押需要一个系统而全面的评估部门对企业的资产进行标准化的评估，但目前我国还没有一个这样的部门，这是造成企业贷款困难的一方面原因。我国的金融市场正处于逐步深化改革中，但开放的空间还远远不够，存在一定的局限性，很多金融?a品还没有适当方式提供给企业，造成了银行的贷款渠道无法满足企业实际需求。企业在进行贷款时需要有担保机构，我国目前的担保机构信用度不高，并且在风险分担机制方面尚有疑义，许多商业银行从自身盈利方面进行考虑，会采用高标准的贸易融资信用审核方式，造成许多中小企业面临贸易融资准入门槛过高的难题。 近年来，我国的贸易融资规模虽然在不断扩大，但是融资品种与欧美发达国家相比还比较单一，以传统的方式为主，产品种类较少，很难满足企业日益增长的需求。虽然很多银行都采取了一些改革创新的举措，但是层次还比较浅，没有较深层去变革。国际上近年来也兴起许多贸易融资发展方向，向区块链，交易金融，科技金融等方向发展创新与尝试。但是由于我国特定的历史原因，改革开放之后，金融市场才逐渐开始发展，金融市场发展起步较晚，因此尚未成熟，需要一定的磨合期，造成现阶段我国金融机构较难满足企业尤其是一些中小企业的信贷需求。 目前确实存在许多商业银行重视并优选大型企业的融资项目，而忽视中小企业的现象。对于大型企业与中小型企业银行通常采用一刀切的融资贷款标准，这样的贷款标准是不合理的。对于大型企业来说没有问题，比较容易能达到，但是对于中小企业来说就显得过高，很多企业达不到标准。商业银行也出于自身的考虑对于中小企业的融资项目显得积极性不高。同时，商业银行在贸易融资的审批上也存在一些问题，主要是程序过于复杂，标准单一。它的流程与一般的贷款业务相同，忽略了自身业务的特殊性，造成审批时间过长，耽误企业的使用。 当前，商业银行的授信业务主要采用垂直管理的模式，基层银行主要是进行业务营销，但是没有授信审批权，需要由总行或者上级银行的派出机构来行使授信审批权。这种管理模式，从一方面来说可以提高业务的办理效率，可以实现银行的统一管理。但是，从另一方面来说，这种管理方式会限制下级银行的创新能力，不利于银行的长远发展，在一定程度上削弱了员工的积极性与主动性。 现在，我国的商业银行越来越重视操作风险的管理，防范风险的手段和工具也越来越先进，正在逐步建立贸易融资操作风险架构。但是这些方式方法是针对所有的业务而言的，并没有专门针对贸易融资业务方法，缺乏针对性。 三、结语 如今企业一般更加关注的是商业银行提供的服务是否有利于自身发展，是否会增加自身利润，因此对商业银行的要求越来越高。为了适应企业的要求，商业银行不断地推出新产品。我国的商业银行在经营方面还不能完全适应当前的市场经济，还有待于进一步规范完善，改革创新能力也还有待于进一步提高。 在当前的国际国内发展背景下，为了促进贸易融资业务的发展，针对存在的问题，商业银行还需要采取有效措施，如加大创新