个人理财历年试卷(三).doc

银行业从业人员资格认证考试个 人 理 财 历 年 试 卷 (三)时限：120分钟一、单项选择题（共90题，每小题0.5分，共45分）以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。1.商业银行个人理财计划按照客户获取收益方式的不同可以分为( )。A.固定收益理财计划和浮动收益理财计划B.最低收益理财计划和固定收益理财计划C.保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划D.保证收益型理财计划和非保证收益型理财计划2.平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为( )。A.承诺 B.要约 C.代理 D.合同3.下列属于个人资产负债表的资产项目的是( )。A.公共事业费用B.个人信用卡支出C.住房贷款D.投资4.金融资产的( )是指其收益与其平均收益的离差的平方和的平均数。A.期望收益率B.方差C.标准差D.协方差5.下列关于成长型基金的说法，错误的是( )。A.资产中现金持有量较大B.投资对象常常是风险较大的金融产品C.重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益D.一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率6.两个或两个以上当事人按照商定条件，在约定的时间内，交换不同金融资产或负债的合约是( )。A.金融远期合约B.金融期货合约C.金融期权合约D.金融互换合约7.按照商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法的规定，商业银行作为其他商业银行境外理财投资的托管人，应当保存商业银行的资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，其保存的时间应当不少于( )。A.15年 B.10年 C.6年 D.1年8.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于( )次，并且至少每( )提供一次。A.1；月B.2；季度C.1；季度D.2；月9.下列关于债券偿还方式的说法，错误的是( )。A.债券的偿还方式与债券的实际偿还期限无关B.债券可以在期满时偿还C.债券可以提前偿还D.债券可以根据投资者的要求延期偿还10.对于压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划，商业银行( )。A.不应销售B.应限量销售C.应扩大销售以分散风险D.应按原计划销售并更小心地经营管理11.买入看涨期权，( )。A.当标的物价格为协议价格与期权费之和时，达到盈亏平衡B.潜在最大损失为无穷大C.投资者的潜在利润最大值为期权费D.是预期市场未来下跌的操作行为12.愿意承担高风险、获得更高收益的投资人应选择的证券投资信托理财产品是( )。A.证券组合投资信托产品B.债券投资信托产品C.股权投资信托产品D.贷款信托理财产品13.在经济增长较快，处于扩张阶段时，个人和家庭可考虑( )。A.买入对周期波动不敏感的行业的资产B.卖出对周期波动比较敏感的行业的资产C.买入对周期波动比较敏感的行业的资产D.买入固定收益类资产14.2008年9月1日，某企业将持有的面值为10000元、到期日为2008年9月16日的银行承兑汇票到银行贴现，假定月贴现利率为0.3，则银行实付贴现金额为( )元。A.9985 B.9970 C.9875 D.1000015.下列关于我国期货交易结算制度的说法，错误的是( )。A.期货交易所根据期货公司的结算结果对客户进行结算B.期货交易所实行当日无负债结算制度C.期货交易的结算，由期货交易所统一组织进行D.客户应当及时查询并妥善处理自己的交易持仓16.下列关于商业银行境外理财投资的说法，正确的是( )。A.境内托管人可利用本行开立的结算账户与境外证券登记结算机构进行资金结算业务B.境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户C.境内托管人可在本行开立证券托管账户，与境外证券登记结算机构进行证券托管业务D.境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务17.目前我国银行业金融机构的监管职责主要由( )行使。A.中国人民银行B.银监会C.中国银行业协会D.人民代表大会18.一张5年期、票面利率10、市场价格950元、面值1000元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为1100元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为( )。A.10 B.12.3 C.26.3 D.2019.企业经营活动现金流出不包括( )。A.支付供应商的货款B.支付雇员的工资C.支付的股利D.支付的税款20.下列关于合同订立的说法，错误的是( )。A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B.当事人必须本人订立合同，不得代理C.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密,无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用D.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式21.书面委托代理的授权委托书授权不明的，( )。A.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人不承担责任B.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人不承担责任C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任22.下列关于可转换债券收益的说法，错误的是( )。A.可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息，不参与分红B.可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东C.可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似D.可转换债券适合在不同收益结构之间做出灵活选择的投资者23.远期利率协议交易( )。A.在交易所进行B.只存在信用风险C.不需支付保证金D.卖方是为了防范利率上升的风险24.投资组合理论用( )来度量投资的预期收益水平。A.收益率的方差B.收益率的标准差C.期望收益率D.收益率的算术平均25.张先生有500元现金，1500元活期存款，20000元定期存款，价值5000元的股票，价值20000元的汽车，价值500000元的房产，价值10000元的古董字画。每月的生活费开销为1000元，每月需还房贷5000元，则他的失业保障月数为( )个月。A.3.7 B .4.5 C.7.8 D.9.526.下列关于黄金的说法，错误的是( )。A.黄金不具有内在价值B.黄金抗系统风险能力强C.黄金可充当个人的储备资产D.黄金理财产品存在市场不充分风险27.个人网上银行属于( )。A.电话银行B.私人银行C.手机银行D.电子银行28.下列关于银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的做法，正确的是( )。A.向监管机构报告外部营销人员的聘用方式B.代替销售部门预收产品现金款项C.收取消费者填写的金融产品申请文件D.向顾客出售产品29.商业银行进行境外理财投资，应当( )。A.委托经银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行作为托管人托管其用于境外投资的全部资产B.按照固定比例将用于境外投资的全部资产分别交由其他商业银行及自己保管C.自己管理其用于境外投资的全部资产D.委托经国家外汇管理局批准具有托管业务资格的境外商业银行作为托管人托管其用于境外投资的全部资产30.下列不属于客户维护方法中的超值维护的是( )。A.注重加强对客户的感情投资，关注并随时解决客户在日常生活中遇到的困难B.协助客户进行资金安排，并及时提供存款支付结算的报表C.使客户能够体验到这家银行与众不同，体验到深厚的文化品位D.以超现代化的设备使客户感到银行的卓越31.下列更适合通过自保险或风险保留来解决的是( )。A.小灾小病所需的医疗费用支出B.意外伤害的损失C.汽车被盗的财产损失D.飞机失事的损失32.在商业银行综合理财服务活动中，( )。A.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理B.银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理C.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理33.在经济增长放缓，处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑( )。A.增持房产B.增持股票C.增持储蓄产品D.减持固定收益类产品34.商业票据的主要投资者一般不包括( )。A.保险公司B.非金融公司C.商业银行D.个人投资者35.金融期权合约所规定的期权买方在行使权利时遵循的价格是( )。A.执行价格B.期权价格C.现货价格D.市场价格36.若经济出现萧条、衰退、正常和繁荣状况的概率分别为25、18、35、30，某理财产品在这四种经济状况下的收益率分别为-20、10、30、50，则该理财产品的期望收益率为( )。A.21.5B.26.5C.27.5D.38.7537.下列关于艺术品投资的说法，错误的是( )。A.价格波动大B.保管难C.流通性好D.一般是中长期投资38.股指期货是为管理股市风险尤其是( )而产生的。A.信用风险B.非系统性风险C.系统性风险D.公司经营风险39.下列不属于金融期货的是( )。A.石油期货B.美国长期国库券期货C.日元期货D.香港恒生指数期货40.为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需求时，中央银行( )。A.应在外汇市场上卖出外汇B.应在外汇市场上买进外汇C.不必干预外汇市场D.应在外汇市场上赚取投机利润41.根据商业银行个人理财业务风险管理指引的要求：保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在( )以上。A.3万元 B.4万元 C.5万元 D.6万元42.商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应( )。A.暂停从事个人理财业务活动B.在继续个人理财业务活动的同时接受再培训C.取消银行业从业资格D.取消个人理财业务活动资格43.下列关于综合理财产品的管理销售的做法，错误的是( )。A.为非保证收益理财产品确定的销售起点金额不高于保证收益理财产品(计划)B.确定不同的理财产品的起点销售金额C.建立销售任何理财产品的分级审核批准制度D.建立必要的委托投资跟踪审计制度44.若客户的年度收入为15万元，年储蓄目标为5万元，则年度支出预算为( )万元。A.10 B.15 C.20 D.2545.证券投资基金财产可以用于( )。A.向他人提供担保B.从事承担无限责任的投资C.向他人贷款D.投资上市交易的无担保债券46.从事代客境外理财业务的商业银行不应当( )。A.履行结售汇统计报告义务B.定期披露投资风险状况C.在投资者开设账户时为其捆绑理财产品D.详细告知投资者投资计划47.下列关于代理的说法，错误的是( )。A.代理人在代理活动中具有附属的法律地位B.法人可以通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理48.根据莫迪利亚尼等人的生命周期理论，处于青年成长期的投资人的理财策略是( )。A.将富余的消费资金转换成银行存款B.投资政府债券C.保守的理财策略D.投资股票等高成长性产品49.在人的生命周期四个阶段中，处在( )的投资人的理财理念是“快速增加资本积累”。A.中年稳健期B.青年成长期C.少年成长期D.退休养老期50.假设某金融资产下一年在经济繁荣时收益率是20，在经济衰退时收益率将是-20，在经济状况正常时收益率是10，以上三种经济情况出现的概率分别是0.2、0.2、0.6，那么，该金融资产下一年的期望收益率为( )。A.15 B.6 C.10 D.2051.下列属于金融市场客体的是( )。A.居民个人B.金融机构C.货币头寸D.会计师事务所52.下列关于基金当事人地位与责任的说法，错误的是( )。A.管理人对基金财产具有经营管理权B.管理人对基金运营收益承担投资风险C.托管人对基金财产具有保管权D.投资人对基金运营收益享有收益权53.紧急预备金的来源不包括( )。A.活期存款B.货币市场基金C.长期定期存款D.贷款额度54.一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是( )。A.股票型基金债券型基金混合型基金货币市场型基金B.股票型基金混合型基金债券型基金货币市场型基金C.混合型基金股票型基金债券型基金货币市场型基金D.混合型基金股票型基金货币市场型基金债券型基金55.当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，银行业从业人员的下列行为错误的是( )。A.向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议B.为吸引亲属成为长期客户，以低于普通金融消费者的价格为其提供所在机构的服务C.向管理层主动说明潜在利益冲突的情况D.当本人需要购买所在机构代理的产品时，以正常的价格与所在机构进行交易56.张先生失业前申请了数额较大的房贷、车贷等债务，失业后没有能力归还每月最低还款额，此时张先生正确的做法是( )。A.以其他身份再申请其他的贷款来归还以前的欠款B.找地下钱庄借钱还款C.变换工作单位避免银行到单位追讨账款D.如实告知银行自己的状况，达成解决方案57.零售银行争取的高端客户群体主要是处于( )的客户。A.事业期B.新婚期C.青年期D.老年期58.银行业从业人员不应当( )。A.举报银行违法行为B.妥善保护和使用所在机构财产C.为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品D.擅自代表所在机构接受新闻媒体采访59.( )是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。A.经常项目账户B.资本项目账户C.外汇储蓄账户D.外汇结算账户60.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，( )。A.行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任B.第三人和行为人负连带责任C.被代理人承担民事责任，行为人负连带责任D.被代理人承担民事责任，第三人负连带责任61.房地产的投资方式不包括( )。A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.申请房地产抵押贷款62.巴塞尔新资本协议提出的资本监管新的三大支柱不包括( )。A.市场约束B.舆论监督C.最低监管资本要求D.资本充足率监督检查63.受托人接受委托人的委托，将委托人的资金按照双方的约定，以高科技产业为投资对象，以追求长期收益为投资目标所进行的一种直接投资方式称为( )。A.证券投资信托理财产品B.房地产投资信托理财产品C.风险投资信托理财产品D.组合投资信托理财产品64.假定年利率为10，某投资者欲在3年内每年年末收回10000元。那么他当前需要存入银行( )元。(不考虑利息税)A.30000 B.24869 C.27355 D.2583265.下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是( )。A.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者66.基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，保存期不少于( )年。A.5 B.7 C.8 D.1567.刚开始访问一些具有代表性的客户样本并不能做到( )。A.判断客户对问卷的认可程度，以便在后续实施阶段进一步修改、润色B.测试客户不同访问方式的有效性（面对面、电话、书面、通过电子邮件和网站）C.判断客户的等级D.对目前的客户满意度水平有一个客观认识并确定改进水平68.商业银行开展的个人理财业务属于( )。A.中间业务B.资产业务C.负债业务D.非法业务69.下列关于房地产投资信托理财产品的说法，错误的是( )。A.可以投资于房地产抵押贷款B.收入来源包括房地产自身的增值收入C.收入来源包括房地产的租金收入D.一般有政府财政保障70.外商独资银行、中外合资银行的分支机构在总行授权范围内开展业务，其民事责任由( )承担。A.该分行B.总行C.该外资所属国家D.责任人71.( )有权规定存款利率的上下限，商业银行应当按照该上下限确定存款利率，并予以公告。A.各商业银行总部B.中国人民银行C.银监会D.财政部72.个人理财业务属于商业银行从事的业务中的( )。A.负债业务B.信托业务C.中间业务D.资产业务73.道德建设和道德教育的最终目的是( )。A.建立良好的社会风尚B.使道德代替法律之上称为人们的行为准则C.促进人际关系D.要使道德转化为人们的内心信念，并付诸实践74.银行个人理财业务人员的下列行为中，( )不符合“信息保密”准则要求。A.妥善保管客户资料B.在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息C.向其他同事透露客户的个人信息D.妥善保管客户交易信息档案75.提高银行业人员道德素质，旨在建立健康的银行业( )。A.经营理念B.企业文化C.公司治理D.发展规划76.对( )关键是自己不能卑下，必须在保持自己尊严的基础上给他适当的肯定。A.令人讨厌的人B.优柔寡断的人C.喜欢炫耀的人D.爱讨价还价的人77.( )的目的是要提高客户的满意度和忠诚度，使客户从最初的潜在客户变成真正客户再变成终身客户，从而提高客户对银行的贡献度。A.客户维护B.提出维护C.交流沟通D.建立信任78.中国的个人所得税制规定的应税所得不包括( )。A.特许权使用费所得B.对企业事业单位的承保经营、承租经营所得C.财产转让所得D.保险赔款79.设计客户访问问卷时采用忠诚度指标，其目的不包括( )。A.与个人理财业务人员私人关系良好B.将个人理财业务人员视为优先考虑的供应商C.将个人理财业务人员推荐给他的同伴、家人和朋友D.计划下一年度仍然从个人理财业务人员所在银行购买理财产品80.甲公司委托业务员乙到某地采购红枣，乙到该地发现土豆质量很好，于是就与当地的丙公司签订了购买土豆的协议。双方约定货到付款。货到后，甲公司拒绝付款。关于该案件下列说法错误的是（ ）。A.乙购买土豆的行为没有代理权B.乙购买土豆的行为构成表见代理，产生有权代理的法律后果C.甲公司应接受货物并向丙公司付款D.甲公司无权就受到的损失向乙追偿81.下列选项，不属于客户的风险特征的是( )。A.风险偏好B.年龄C.风险认知度D.风险承受能力82.以下不属于扩大净资产规模的途径的是( )。A.工资薪金增加B.取得投资收益C.由于减税等原因使得部分债务得以免除D.不当得利的取得83.黄金市场包括黄金流量市场和存量市场，它达到均衡，意味着( )。A.黄金流量市场供求平衡B.黄金存量市场供求平衡C.流量和存量市场的双重平衡D.流量和存量任一市场达到平衡84.以改变信托财产的性质、原状以实现财产增值为目的的信托业务是指( )。A.担保信托B.管理信托C.权利信托D.处理信托85.分析客户现金流量表时，应特别注意的事项是( )。A.无须具体分析各收入支出项目的数额及其在总额中所占的比例B.现金流量表分析并不重要C.对客户财务状况影响较大的非经常性项目应重点关注D.任何客户都应该努力保证正的净现金流量86.商业银行根据客户的财务状况，分析客户承受风险的能力，协助客户设定其个人或家庭的理财目标是( )业务。A.综合理财规划B.投资规划C.投资品分析D.财务策划87.下列理财客户的信息中，属于可以定量化衡量的是( )。A.收入与支出B.投资偏好C.理财知识水平D.风险特征88.下列选项属于财务信息的是( )。A.风险承受能力B.价值观C.投资偏好D.收入状况89.下列投资工具中，适合用来筹备子女教育金的是( )。A.权证B.教育储蓄和教育保险C.期货D.外汇90.发现客户有多种方法，通过客户介绍客户的方法为( )。A.缘故法 B.介绍法 C.直接法 D.陌生法二、多项选择题（共40题，每小题1分，共40分）以下各小题所给出的四个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。1.房地产投资的特点是( )。A.具有价值升值效应B.具有财务杠杆效应C.变现性相对较好D.政策风险较大2.列在资产负债表的“负债”项下的是( )。A.应收账款B.应收票据C.短期借款D.应付债券3.契约型基金的当事人有( )。A.管理人 B.托管人 C.承销公司 D.投资者4.开放式基金与封闭式基金的区别包括( )。A.基金的法律地位不同B.基金单位的买卖方式不同C.基金规模的可变性不同D.基金单位的买卖价格形成方式不同5.当其他条件不变，市场利率下降时，( )。A.会使投资者面临再投资风险B.发行人行使赎回权的概率增加C.债券价格下降D.债券再投资收益率下降6.按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有( )。A.重组 B.出售 C.接管 D.撤销7.客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的是( )。A.客户的年龄B.客户的社会地位C.客户当前的收支状况D.客户的投资偏好8.财产信托主要包括( )。A.著作权信托B.财产保全信托C.财产管理信托D.遗嘱信托9.财务报表是对企业( )的结构性表述。A.财务状况B.人员构成C.经营成果D.现金流量10.人生事件规划包括( )。A.教育管理B.就业管理C.失业管理D.移民管理11.下列行为违反商业银行法的有( )。A.无故拖延或者拒绝支付存款本金和利息B.非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款C.向境内非银行金融机构和企业投资D.向关系人发放担保贷款的条件等同于其他借款人同类贷款条件12.商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整( )。A.制定相应的风险处置预案B.评估可能对银行经营活动产生的影响C.进行充分的压力测试D.制定商业银行整体业务应急计划13.组合投资信托理财产品将( )等金融工具，通过个性化的组合配比运作，对信托财产进行管理，使其有效增值。A.债券 B.股票 C.实业投资 D.贷款14.按照管理运作方式不同，商业银行个人理财业务分为( )两大类。A.财务顾问服务B.理财顾问服务C.资产管理顾问服务D.综合理财服务15.在( )的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。A.检查人员未出示检查通知书B.检查人员未出示合法证件C.检查人员少于2人D.检查人员多于2人16.保险代理机构及其分支机构应当制作规范的客户告知书。客户告知书应当包括( )。A.保险代理机构及其分支机构的法律责任B.被代理保险公司的投保提示C.被代理保险公司的名称D.保险代理机构及其分支机构的业务范围17.银监会对商业银行的监督管理措施包括( )。A.审慎性监督管理谈话B.对银行业金融机构的接管、重组、撤销和依法宣告破产的监管措施C.对违反审慎经营规则的强制性监管措施D.强制风险披露18.债券投资的风险有( )。A.债券赎回风险B.再投资风险C.利率风险D.通货膨胀风险19.贷款信托理财产品通常采用的贷款信托方式有( )。A.信用贷款信托B.抵押贷款信托C.卖方信贷D.票据贴现20.可以向中国证监会申请基金代销业务资格的机构包括( )。A.商业银行B.证券公司C.证券投资咨询机构D.中国人民银行21.根据“了解客户”准则的要求，银行业从业人员应当了解客户的( )。A.资金调拨用途B.财务状况C.业务状况D.业务单据22.商业票据的特点有( )。A.融资成本通常低于银行贷款B.融资灵活C.对市场利率变化的反应有一定时滞D.信用度相对较高23.我国个人所得税税率按各应税项目分别采用( )两种形式。A.超额累退税率B.超额累进税率C.比例税率D.定额税率24.金融市场的微观功能包括( )。A.调节功能B.资源配置功能C.财富功能D.避险功能25.金融资产的收益与风险由其特征反映，这些特征主要包括：( )。A.期望收益率B.方差和标准差C.协方差和相关系数D.资产利润率26.按利息的支付方式，债券可划分为( )等。A.金融债券B.贴现债券C.附息债券D.一次还本付息债券27.个人理财业务的客户可以是( )。A.无民事行为能力人B.限制民事行为能力人C.完全民事行为能力人D.无民事行为能力人的监护人28.期货交易的风险管理制度包括( )。A.涨跌停板制度B.当日无负债结算制度C.保证金制度D.全额交易制度29.下列属于徇财富成长性的指标有：( )。A.理财成就率B.资产增长率C.流动比率D.财务自由度30.下列选项中，属于金融衍生品市场的是( )。A.金融远期市场B.抵押贷款市场C.金融期权市场D.金融互换市场31.在当前的发达国家，20至30岁出头的“年轻阶段”的生命周期现金流特征为( )。A.开支后来超过收入B.收入与开支稳步增长C.财务负担D.子女接受大学教育的支出32.某企业在市场中通过利率招标的方式发行某5年期债券，最后确定票面利率为3.15，这个利率属于( )。A.固定利率B.长期利率C.远期利率D.实际利率33.金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有( )的特点。A.风险小B.流动性强C.收益率高D.偿还期短34.下列关于确定银行贷款利率的说法正确的是( )。A.可在中国人民银行规定的基准利率基础上向上浮动B.上限放开，实行下限管理C.统一使用中国人民银行规定的基准利率D.下限放开，实行上限管理35.下列贷款中( )属于短期贷款。A.法人账户透支B.项目贷款C.房地产开发贷款D.流动资金贷款36.银行业监督管理法规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露( )等信息。A.财务会计报告B.风险管理状况C.董事和高级管理人员变更事项D.员工中所有的违法违规行为处理结果37.反映企业短期偿债能力的指标有( )。A.速动比率B.流动比率C.存货周转率D.资产收益率38.根据市场营销的4R理论，零售银行的下列做法正确的有( )。A.银行应当为顾客提供尽可能多的价值而不应追求回报B.将大部分营销预算投入到对银行贡献度较低的客户C.及时倾听客户的渴望和需求，及时答复、作出反应D.通过组织会员俱乐部与顾客建立持续、互动的联系39.下列关于金融市场风险的理解，正确的有( )。A.市场风险来源于与整个市场系统有关的因素，这种风险影响市场上所有的投资对象，因此被称为系统风险或不可分散风险B.可被分散化消除的风险被称为独特风险、特定公司风险、非系统风险或可分散风险C.特定风险的风险来源是独立的，它只影响市场上的某一个或某几个投资对象D.伴随着资产组合中资产种数的增加，系统风险逐渐降低40.可以开立临时存款账户的情形包括( )。A.设立临时机构B.异地临时经营活动C.异地业务往来D.注册验资三、判断题（共15题，每小题1分，共15分）请对以下各题的描述做出判断，正确选A，错误选B。1.在理财顾问服务中，商业银行直接代替客户操作客户的资金。( )2.当收集客户信息时，客户可能拒绝透露某些重要信息，这时理财人员不应继续追究。( )3.消费的合理性没有绝对的标准，只有相对的标准。( )4.投资计划制订好后，投资者要做的就是等待计划完成并获取收益。( )5.对非保证收益计划，理财人员在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据，否则不得宣传介绍“预期收益率”或“最高收益率”。( )6.证券投资基金都具有一定的期限，契约时间到了，基金就停止运营了。( )7.一般来说，美式期权的期权费比欧式期权的期权费要高一些。( )8.基金投资可以通过一系列的组合投资，最终消灭风险。( )9.在股票市场上，由于我国实行的第三方存管模式，因此证券公司不再向客户提供交易结算资金存取等服务。( )10.金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具。这类工具的价值依赖于基本标的资产的价值。( )11.保险的保险标的的价值必须可以用货币衡量。( )12.进行基金认购，投资者首先要开立基金交易账户和基金TA账户。而且投资者必须办理基金交易账户后，才可以开立基金TA账户。( )13.弱型有效市场，半强型有效市场，强型有效市场的关系是弱型有效市场包括半强型有效市场，半强型有效市场包括强型有效市场。( )14.银行是外汇的最终供给者和最终使用者。( )15.由于我国新股发行在一二级市场上存在无风险套利机会，而普通投资者受限于资金量而无法充分享受申购收益，因此银行通过信托计划设计了申购新股的理财产品。( )个 人 理 财 历 年 试 卷 (四)参考答案及详解一、单项选择题。1.A【解析】为避免通货膨胀风险，个人和家庭应回避固定利率债券和其他固定收益产品，持有一些浮动利率资产、股票和外汇，以对自己的资产进行保值。故选A。2.B【解析】证券投资基金的运作机制上，一般通过设置信托的方式进行投资运作，委托基金管理人管理和运作资产，故选B。3.D【解析】投资者投资该投资组合的期望收益率=20810+10210=18；期望收益=1018=1.8万元。故选D。4.A【解析】银行业从业人员“不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员”，故选A。5.A【解析】溢价期权是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流(这里暂不考虑期权费因素)，该期权具有内在价值，故A选项正确。平价期权是指如果期权立即执行，买方的现金流为零。折价期权是指如果期权立即执行，买方具有负的现金流。货币期权是一种期权合约，买卖的是外汇期权合约，即买方有权在期权合约期内或到期日按商定的汇率买进或卖出商定数额的外汇。故选A。6.D【解析】对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品，故选D。7.C【解析】个人外汇管理办法第12条规定，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理，故选C。8.B【解析】投资期满后一次性支付该投资者的本利和即为当前投资的终值。经计算得本题中复利终值为12668元。故选B。9.B【解析】外汇理财产品的投资期限越长，客户承受的风险越大，故选B。10.B【解析】保险代理机构管理规定第104条规定，保险代理机构及其分支机构不得代替投保人签订保险合同，不得接受投保人、被保险人或者受益人的委托代领保险金或者保险赔款，故选B。11.C【解析】情感信任是在使用产品和服务之后获得的持久满意，使客户可能形成对产品和服务的偏好，故选C。12.B【解析】该投资组合的期望收益率=2040+1560=17。故选B。13.B【解析】债券的到期收益率与价格成反比，排除A。由贴现债券的定价公式P=M(1+r)T可知，债券到期期间(T)越长，债券价格越低，而债券面值(M)越大，债券价格越高，排除CD。故选B。14.A【解析】单利现值PV=FVn(1+ni)=100(1+210)=83.33万元；复利现值PV=FVn(1+i)n=100(1+10)2=82.64万元。故选A。15.A【解析】信托法第37条，受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担，故选A。16.D【解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，故选D。17.C【解析】外汇结构性存款产品的收益率有名义收益率与实际收益率之分。若不考虑通货膨胀，通常固定收益率的外汇结构性存款的实际收益率与名义收益率相同，故选C。18.A【解析】失业保障月数的指标越高，表示即使失业也暂时不会影响生活，可审慎地寻找下一个合适的工作。最低标准的失业保障月数是三个月。故选A。19.D【解析】一般来说，企业的应收账款周转天数越多，应收账款占用了大量的营运资金，降低了企业资金营运效率。应收账款周转天数=360应收账款周转率，因此应收账款周转天数越多，应收账款周转率越低，企业收回现金的能力越差，应收账款占企业营运资金的比重越大，企业资金营运效率越低。故选D。20.D【解析】相关系数等于两种金融资产的协方差除以两种金融资产的标准差的乘积。所以，相关系数=-0.012(0.250.08)=-0.6。故选D。21.B【解析】该投资组合的期望收益率=108(8+5)+15%5(8+5)=11.9。故选B。22.D【解析】在最充分分散条件下还存在的风险是市场风险，故选D。23.B【解析】根据商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务，故选B。24.C【解析】利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品，故选C。25.C【解析】投资型保险产品的保险费中的投资保费进入投资账户，由保险人的投资专家进行运作，故A、B选项的说法错误。投资保费的收益归客户所有，故选C。26.C【解析】受益人是享受信托财产收益的人，可以是委托人本人，也可以是除了委托人以外的他人，故C选项的说法错误。受托人接受委托并按约定的信托条件对财产进行管理或处置，A正确。委托人是信托财产的所有者，B正确。信托目的必须符合三点要求：具有合法性、有可能达到或实现、为受托人所接受，D正确。故选C。27.B【解析】商业银行个人理财业务管理暂行办法第29条规定，商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息，故选B。28.D【解析】旅游属于经常项目，根据个人外汇管理办法实施细则第13条规定，境外个人经常项目原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换单据办理，原兑换单据的兑回有效期为自兑换日起24个月。故选D。29.B【解析】商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法第23条规定，商业银行境内托管账户的支出范围是：划入境外外汇资金运用结算账户的资金、汇回商业银行的资金、货币兑换费、托管费、资产管理费以及各类手续费以及外汇局规定的其他支出。B选项不在商业银行境内托管账户支出范围。故选B。30.C【解析】根据金融机构反洗钱规定第6条的规定，中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，并依法履行反洗钱职责，故C选项不属于金融机构反洗钱义务。故选C。31.C【解析】失业保障月数=存款、可变现资产或净资产月固定支出，故选C。32.A【解析】同业拆借市场上，银行等金融机构之间相互借贷在中央银行存款账户上的准备金余额，以调剂资金余缺，故选A。33.D【解析】选择目标客户，明确目标市场，是从业人员开展市场营销活动的基本出发点，是开发客户的首要环节。故选D。34.D【解析】风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度，而不是风险客观上对客户的影响程度，A错误。风险厌恶是风险偏好的一种，反映的是客户对风险的厌恶程度，B错误。风险认知度反映的是客户主观上对风险的基本度量，C错误。故选D。35.B【解析】在经济增长比较快，处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑增持收益比较好的股票、房地产等资产，同时降低防御性低收益资产如储蓄产品等，以分享经济增长成果。故选B。36.A【解析】外汇期权交易，指货币期权交易，实际上是一种期权合约交易，买卖的是外汇期权合约，而非外汇本身，故选A。37.C【解析】公司型投资基金本身是具有法人资格的股份有限公司，投资者作为公司的股东有权对公司的重大经营决策发表自己的意见，故选C。38.A【解析】个人住房按揭贷款、公积金贷款、个人住房装修贷款等产品可以在一定程度上缓解住房支出带来的经济压力。保险产品最显著的特点不是缓解经济压力，而是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。故选A。39.C【解析】重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。故选C。40.A【解析】接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性拯救措施。故选A。41.A【解析】目前，除了少数几个国家采用间接标价法外，大多数国家都采用直接标价法，我国采用直接标价法，故选A。42.B【解析】LIBOR(London Inter bank Offered Rate)指伦敦银行同业拆借利率。故选B。43.D【解析】债券收益率的衡量方法主要有三种：即期收益率、到期收益率和提前赎回收益率。故选D。44.D【解析】适合我国目前发展状况的理财顾问服务流程是：收集客户信息、客户财务分析、客户财务目标分析与确认、财务规划、投资组合、实施计划、绩效评估。理财顾问服务流程的最后一步是绩效评估，故选D。45.D【解析】因为一年中挂钩利率处于协议规定的利率区间内的天数为300天(240+60)，故只有300天可以享受4的收益率，其余60天则不能享受该收益率，所以A产品的实际收益率=4(240+60)360=3.33。故选D。46.C【解析】银行承兑汇票一级市场行为包括出票和承兑，二级市场行为包括汇票买卖转让交易、对银行承兑汇票进行贴现、转贴现和再贴现，故选C。47.D【解析】常识题。故选D。48.B【解析】单利终值FVn=PV(1+ni)=10000(1+25)=11000元。复利终值FVn=PV(1+i)n=10000(1+5)2=11025元。故选B。49.B【解析】举报商业贿赂是自觉遵守法律法规的行为，故A选项遵循了“忠于职守”的规定；当他人诋毁本行理财产品时坚决制止是自觉维护所在机构形象和声誉的行为，故C选项遵循了“忠于职守”的规定；D选项也是遵循“忠于职守”规定的行为。B选项的做法没有做到保护所在机构的商业秘密。故选B。50.A【解析】在外汇理财产品中，结构类投资工具是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品，故选A。51.B【解析】根据证券投资基金法第5条的规定，采用封闭式运作方式的基金(简称封闭式基金)，基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金，故选B。52.C【解析】常识题。53.B【解析】根据保险法第126的规定，保险经纪人是基于投保人(而非保险人)的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位，故选B。54.C【解析】货币市场的功能包括：(1)融通短期资金；(2)资金运营管理；(3)宏观经济调控。货币市场不具有套期保值的功能。故选C。55.C【解析】在其他因素不变的情况下，债券价格变化与市场利率变化呈反向关系。当市场利率上升时，债券价格下跌。故选C。56.A【解析】根据个人所得税第2条的规定，稿酬所得是应纳个人所得税的个人所得项目，故A选项正确。保险赔款、国债利息及按照国家统一规定发给的补贴都是免纳个人所得税的个人所得项目。故选A。57.C【解析】可承受的风险程度应当是量化指标(不是定性指标)，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系，故选C。58.C【解析】需要特别指出的是，诚实信用原则在保险法中较其他民事法律的要求更高，是保险活动的一项最重要的原则。故选C。59.B【解析】题中民事行为属于能力人实施的超出其民事行为能力的民事行为，这类行为为效力待定的民事行为，经法定代理人追认，即变为有效法律行为，反之，则为无效民事行为。对方当事人只有在善意的情况下才享有撤销权。故选B。60.B【解析】常识题。61.D【解析】D项中应以定期检视投资需求为切入点。故选D。62.C【解析】顾客的购买行为还要受到周围相关群体的影响。所谓相关群体，是指对顾客的购买行为和态度直接或间接影响的群体。故选C。63.A【解析】中的等式应为：估价标的物房价同地区同类型房屋房价房龄调整系数地段调整系数议价系数。故选A。64.D【解析】信托财产不属于信托投资公司的固有财产，也不属于信托投资公司对受益人的负债。信托投资公司终止时，信托财产不属于其清算财产。信托财产只受法