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商业银行学习题第一章 导论一、名词解释商业银行：以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。 信用中介：商行通过负债业务，把社会上的各种闲散资金集中，并通过资产业务把它投向需要资金的各部门，从当资金闲置者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。支付中介：商行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。 信用创造：商行利用其可以吸收存款，发放贷款，从事投资业务，而衍生更多的存款，从而扩大社会货币供给量。 分行制 流动性 二、填空1、商业银行是以（ ）为目标，以（ ）筹集资金，以（ ）为经营对象，能利用负债进行（ ），并能向客户提供（ ）服务的金融企业。2、 商业银行的性质是（ ）。3、 1694年（ ）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。4、 现代商业银行形成的途径有（ ）和（ ）。5、 各国商业银行的发展基本上是循着两种传统：（ ）和（ ）。6、 商业银行在现代经济生活中所发挥的功能主要有（ ）、（ ）、（ ）、和（ ）。7、 创立商业银行的条件主要是（ ）条件和（ ）条件。8、 创立商业银行的程序是（ ）、（ ）、（ ）。9、股份制商业银行的组织结构体系包括（ ）、（ ）、和（ ）四个系统。10、股份制商业银行的决策系统主要有（ ）、（ ）和（ ）构成。11、股份制商业银行的最高权力机构是（ ）。12、股份制商业银行的执行系统主要有（ ）、（ ）和（ ）构成。13、股份制商业银行的最高行政首脑是（ ）。14、股份制商业银行的监督系统由（ ）和（ ）构成。15、股份制商业银行的管理系统由（ ）、（ ）、（ ）、（ ）和（ ）构成。16、商业银行按资本所有权划分可分为（ ）、（ ）、和（ ）。17、商业银行按组织形式可分为（ ）、（ ）和（ ）。18、按商业银行能否从事证券业务，商行可分为（ ）、（ ）和（ ）。19、实行单元制银行的典型国家是（ ），实行分支行制银行的典型国家是（ ）。20、商业银行经营管理的目标为（ ）、（ ）和（ ）。21、对我国商业银行实施监管的机构是（ ）。三、单项选择1、（ ）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。A英国 B英格兰 C 花旗 D东方2、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分利用，这种功能被称为（ ）功能。A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务3、商业银行利用活期存款账户，为客户办理货币结算、转账、兑换、转移存款等业务，这种功能被称为（ ）功能。A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务4、商业银行利用吸收的活期存款，通过转账的方式发放贷款，从而衍生出更多存款，扩大社会货币供给量。这种功能被称为（ ）功能。A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务5、商业银行的下列功能中，最基本的功能是（ ）A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务6、商业银行的下列功能中，最古老的功能是（ ）A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务7、商业银行的下列功能中，最特殊的功能是（ ）A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务8、下列银行体制中，只存在于美国的是（ ）A分行制 B私人银行 C国有银行 D单元制9、我国商业银行的组织形式是（ ）A单元制银行 B分支行制银行 C银行控股公司 D连锁银行10、实行分支行制最典型的国家是（ ）美国 B日本 C法国 英国11、股份制商业银行的最高权利机构是（ ）。A董事会 B股东大会 C监事会 D总经理四、多项选择1、创立商业银行的经济条件可以从以下（ ）等方面去分析和把握。A人口状况 B生产力发展水平 C工商企业经营状况 D地理状况2、创立商业银行的金融条件取决于以下（ ）等方面。A人们信用意识 B经济的货币化程度 C金融市场发达程度 D金融机构竞争状况及管理当局的有关政策3、建立商业银行的基本原则是（ ）A利于银行竞争 B利于保护银行体系安全 C使银行保持适度规模 D规模较大4、发挥商业银行信用中介职能有以下作用（ ）A变闲为用 B续短为长 C积少成多 D提高资金使用效率5、发挥商业银行支付中介职能有以下作用（ ）A使商行获得资金来源 B节约社会流通费用 C续短为长 D积少成多 6、发挥商业银行信用创造职能有以下作用（ ）A续短为长 B积少成多 C满足经济发展对流通和支付手段的需要 D节约现金使用和社会流通费用7、商业银行在国民经济中的地位有（ ）A是国民经济活动的中枢 B影响全社会货币供给 C社会资本运动中心D是社会经济活动的信息中心 E实施宏观经济政策的途径和基础8、下列商业银行中，属于股份制的有（ ）A中国银行 B招商银行 C中国工商银行 D中国建设银行 9、下列商业银行中，属于地方性的有（ ）A上海银行 B南京商业银行C交通银行 D中国农业银行10、下列商业银行中，属于区域性的有（ ）A广东发展银行 B深圳发展银行C华夏银行 D浦东发展银行11、下列商业银行中，属于全国性的有（ ）A上海银行 B中信银行C民生银行 D兴业银行12、下列商业银行中，属于国际性的有（ ）A花旗银行 B汇丰银行C东京三菱银行 D招商银行13、实现商业银行安全性目标应该做到以下几点（ ）A合理安排资产规模和结构 B提高资产质量 C提高自有资本比重 D遵纪守法、合法经营14、实现商业银行流动性目标可以从以下几个方面入手（ ）A向央行借款或再贴现 B发行可转让存单 C保持适量现金 D保持适量国库券等短期债券15、实现商业银行盈利性目标应该做到以下几点（ ）A节约成本和开支 B减少贷款、投资损失 C提高盈利资产比重 D减少事故、差错和违法犯罪带来的损失五、判断并说明理由1、 商业银行是企业。2、 商业银行的信用创造是无限制的。3、 在中国目前条件下，私人不能办银行。4、现代商业银行都是股份制的金融企业。5、流动性原则和安全性原则既是统一的，又是矛盾的。六、问答1、简述商业银的功能与地位。2、简述商业银行组织结构体系。4、简述商业银行的分类。七、论述论述商业银行的经营目标以及各个目标之间的关系。 第二章 商业银行资本一、名词解释核心资本 附属资本 外源资本 内源资本 银行资本充足性 普通股 优先股二、填空 1、商业银行的资本金包括（ ）、（ ）、（ ）、（ ）等四个部分。2、银行的资本金来源分为内部和外部两部分。外部筹资是指通过发行（ ）、（ ）和（ ）的方式募集资金；内部筹资是指通过（ ）和（ ）方式留存盈余资金。3、银行通过发行（ ）和（ ）形成的资本是股份制商业银行最基本最稳定的资本。4、商业银行资本金中盈余包括（ ）和（ ）两部分；储备金包括（ ）和（ ）两部分。5、银行资本的充足性包含（ ）和（ ）两层含义。6、测定银行资本充足性的指标有（ ）、（ ）和（ ）。7、测定银行资本充足性的方法有（ ）和（ ）。8、1988年巴塞尔协议内容包括（ ）、（ ）、（ ）和（ ）四个部分。9、按照巴塞尔协议的要求，商业银行核心资本的充足率至少要达到（ ）。10、提高我国商业银行的资本充足率应从两方面入手：一是增加（ ）；二是减少（ ）。三、单项选择1、按照巴塞尔协议的要求，商业银行的资本充足率至少要达到（ ）。A6% B7% C8% D10%2、按照巴塞尔协议的要求，核心资本占总资本比重不得低于（ ）A6% B7% C50% D75%3、按照巴塞尔协议的要求，附属资本内普通贷款准备金不能高于风险资产的（ ）A1.25% B5% C10% D15%4、按照巴塞尔协议的要求，附属资本内次级长期债务的金额不得超过一级资本的（ ）A6% B7% C50% D75%5、1988年巴塞尔协议中资本金管理主要考虑（ ）风险。A信用风险 B市场风险 C操作风险 D通货膨胀风险6、1996年补充协议提出，资本金管理除考虑信用风险外，还应考虑（ ）风险。A信用风险 B市场风险 C操作风险 D通货膨胀风险7、新巴塞尔协议首次提出资本金管理要考虑（ ）风险。A信用风险 B市场风险 C操作风险 D通货膨胀风险四、多项选择1、下列各项中属于商业银行核心资本的是（ ）。A股本 B盈余 C储备金 D债务资本2、 下列各项中属于商业银行附属资本的是（ ）。A长期金融债券 B未分配利润 C一般储备金 D未公开储备3、 下列各项中属于商业银行内源资本的是（ ）。A股本 B盈余 C储备金 D债务资本4、 下列各项中属于商业银行外源资本的是（ ）。A长期金融债券 B未分配利润 C一般储备金 D股本5、1988年巴塞尔协议的内容包括（ ）A统一资本金定义 B确立风险加权资产的计算方法 C确定商行资本充足率的目标值8% D市场约束6、新巴塞尔协议的主要内容包括（ ）A资本充足率的最低要求 B监管当局的监管 C市场纪律约束 D国际联合监管7、巴塞尔协议对我国银行业的影响（ ）A平等基础上竞争B利于商业银行的风险控制C有利于监管当局对银行的监管D 有利于国际化发展8、提高资本充足率的对策包括（ ）A增加留存盈余 B发行股票和债券 C降低贷款和投资风险 D减少差错、事故和违法犯罪带来的损失 9、 当今银行业并购的主要原因有（ ）。A追求规模发展 B追求协同效应 C管理层利益驱动 D竞争的结果五、判断并说明理由1、商业银行资本金的构成与一般企业没有区别。2、商业银行资本的增加能降低银行经营的风险，因此资本越多越好。3、计算商业银行资本充足率时，不应该考虑表外项目对其影响。4、商业银行的资产规模越大，其风险越大，资本充足率就越低。六、问答1、 简述商业银行资本的构成及作用。2、 商业银行发行普通股来筹集资本金有哪些优缺点？3、 商业银行发行优先股来筹集资本金有哪些优缺点？4、 商业银行发行债券来筹集资本金有哪些优缺点？5、 简述商业银行资本金的功能。6、 简述1988年巴塞尔协议内容。7、 简述新巴塞尔协议内容。8、 简述巴塞尔协议对国际银行业的重要意义。七、论述1、试述我国商业银行如何提高资本充足率。2、我国商业银行应对新资本协议的措施。第三章 负债业务经营一、名词解释可用资金成本 边际存款成本 自动转账存款 大额可转让定期存单 同业拆借 再贴现 回购协议 外国债券 欧洲债券二、填空1、 商业银行负债有广义和狭义之分，广义负债指（ ），包括（ ）和（ ）等二级资本的内容；狭义负债主要指（ ）、（ ）等一切非资本性的债务。2、 商业银行负债是形成（ ）业务的基础和前提。3、 商业银行的负债主要由（ ）、（ ）和（ ）组成。4、 各国商业银行的传统存款业务有（ ）、（ ）和（ ）。5、 存款工具的营销由（ ）、（ ）、（ ）和促销等环节构成。6、 NOW账户的创新体现在（ ）。7、 可转让定期存单的创新体现在（ ）。8、 （ ）是自动转账账户的进一步创新。9、 衡量存款稳定性的主要指标有（ ）和（ ）。10、在存款管理中，活期存款的发展战略应以不削弱银行（ ）为条件，定期存款的发展不以（ ）为目标，而应与银行存款的（ ）能力相适应。11、商业银行的短期借款有（ ）、（ ）、（ ）以及欧洲货币市场借款等主要渠道。12、商业银行长期借款一般采用（ ）的形式。三、单项选择1、企业存款、财政性存款和储蓄存款是按（ ）划分的。存款对象 存款的经济性质 存款的用途 货币的种类2、活期存款、定期存款是按（ ）划分的。存款对象 存款的经济性质 存款的期限 货币的种类3、原始存款和派生存款是按（ ）划分的。存款对象 存款的经济性质 存款的用途 货币的种类4、以支付命令书取代支票，并可以自由转让流通的活期存款账户是（ ）A可转让支付命令账户 B货币市场存款 C协定账户 D特种支票存款账户5、 属于创新的活期存款工具的是（ ）。A可转让支付命令账户 B货币市场存款 C可转让定期存单 D联立定期储蓄6、 属于创新的定期存款工具的是（ ）。A可转让支付命令账户 B货币市场存款 C超级可转让支付命令账户 D特种储蓄存款7、 属于创新的储蓄存款工具的是（ ）。A可转让支付命令账户 B货币市场存款 C可转让定期存单 D指数存款证8、 在中国，同业拆借的期限最长为（ ）。A 4个月 B 2个月 C3个月 D1年9、商业银行中长期借款种类有（ ）A同业拆借 B回购协议 C年度性再贷款 D发行金融债券10、银行按一定的贴现率以低于债券面额的价格折价发行的债券叫（ ）。A普通金融债券 B累进金融债券 C贴现金融债券 D欧洲金融债券11、债券利率采用累进制法计算，即债券期限分为几个阶段，每一个时间段按不同利率计息，期限越长利率越高，这种金融债券叫（ ）。A普通金融债券 B累进金融债券 C贴现金融债券 D欧洲金融债券12、债券发行银行通过外国金融市场所在国银行发行以该国货币为面值的金融债券是（ ）。A外国金融债券 B累进金融债券 C贴现金融债券 D欧洲金融债券13、债券发行银行通过其他金融机构，在债券面值货币以外的国家发行的金融债券是（ ）。A普通金融债券 B外国金融债券 C贴现金融债券 D欧洲金融债券四、多项选择1、负债是商业银行最基本的业务，其作用具体表现为（ ）。A是银行经营的先决条件B保持银行流动性的手段C构成社会流通中的货币量D同社会各界联系的主要渠道2、商业银行存款工具创新的原则有（ ）A创新必须符合存款的基本特征和规范B坚持效益性C连续开发、连续创新D社会性原则3、可转让支付凭证账户的特点有（ ）A以支付命令书取代支票 B个人、非营利机构开立C商行提供了支付上的便利 D利率较高、客户享受了较高的收益4、超级可转让支付凭证账户的特点有（ ）A法定最低开户余额和平均余额为2500美元 B存款余额超过2500美元，利率不受限制C商行向客户提供了补贴和奖励D客户交服务费5、定期存款创新中，货币市场存款的特点有（）A 最低余额为2500美元 B 存款利率没有上限限制C 10万美元以上存款可以得到联邦存款保险D 存款者每月可以办理6次转账，其中3次以下可使用支票，个人取款不受限制6、定期存款创新中，可转让定期存单的特点有（）A面额较大（10-100万美元不等） B利率高于同期储蓄存款C可随时在二级市场上出售 D期限固定，一般为6-12个月7、自动转账服务账户特点是开设（ ）这两个账户。A活期存款账户 B可转让支付凭证账户 C货币市场互助基金账户 D储蓄账户8、协定账户涉及的账户有（ ）。A活期存款账户 B可转让支付凭证账户C货币市场互助基金账户 D联立定期储蓄9、从微观上讲，银行存款经营的目标是（ ）提高存款的稳定性 B降低成本C结构合理 D规模适度10、就存款波动程度而言，银行存款划分为以下几大类（ ）A易变性存款 B准变性存款 C稳定性存款 D活期存款11、商业银行的资金成本包括（ ）A营业成本 B利息成本 C风险成本 D连锁反应成本12、在经营实践中，银行会努力使其存款总量和成本之间保持哪几种组合（ ）。A逆向组合模式 B同向组合 C总量单向变化模式 D成本单向变化模式13、从微观看，银行存款规模一般取决于以下几个因素（ ）银行存款成本 B银行贷款和投资的能力C资本金规模 D存款品种结构合理14、向中央银行借款包括（ ）方式。A再贷款 B再贴现 C转贴现 D贴现15、国际金融债券主要包括（ ）。A外国金融债券 B欧洲金融债券 C平行金融债券 D国库券16、各国对金融债券的信用等级评定一般由三个标准（ ）。A盈利能力 B资本充足率 C资产质量 D发行债券的银行是否国有17、商业银行发行债券的价格一般有下列几种情形（ ）A溢价发行 B折价发行 C平价发行 D等价发行 五、判断并说明理由1、 存款是商业银行的主要资金来源，因此商业银行的存款越多越好。2、 负债是商业银行资金的全部来源。3、 存款负债是商业银行最主要和最稳定的资金来源。4、 储蓄存款和储蓄是两个相同的概念。5、 回购协议实际上是一种以有价证券为抵押的短期借款。6、 高负债是商业银行区别于一般企业的一个重要标志。7、 商业银行之间拆借资金的规模不受限制。8、 商业银行向央行借款的规模是任意的。9、 在国际上固定利率的金融债券大多为溢价或折价发行，浮动利率的金融债券通常是平价发行。10、在我国，除少数贴水债券外，所有金融债券基本都是固定利率平价发行。六、问答1、 简述存款创新的原则。2、 商业银行存款管理的目标。3、 为降低存款成本，如何合理地摆布存款结构？4、 简述商业银行短期借款的渠道和管理重点。5、 简述金融债券的种类。6、 在当前我国银行间储蓄存款竞争激烈的环境下，请你为某一银行设计一储蓄存款新品种，并为这一新品种的推出规划营销步骤。第四章 现金资产业务一、名词解释现金资产 库存现金 超额准备金 基础头寸 可用头寸 二、填空1、 商业银行最具流动性的资产是（ ）。2、 商业银行在中央银行的存款分为两部分：（ ）和（ ）。3、 商业银行的现金资产由（ ）、（ ）、（ ）和（ ）组成。4、 从商业银行经营管理的角度看，现金资产具有（ ）和（ ）的作用。5、 基础头寸是指商业银行的（ ）和（ ）之和。6、 可用头寸包括（ ）和（ ）。7、 商业银行现金资产管理的核心任务是保证银行经营过程中的（ ）。8、 对银行资金头寸的预测，事实上就是对（ ）的预测。9、 银行资金头寸或流动性准备的变化，归根结底取决于（ ）的变化，因此，银行对头寸的预测，主要是预测（ ）的变化趋势。10、 商业银行对现金资产的管理，必须坚持（ ）、（ ）和（ ）的原则。11、 西方国家商业银行计算法定存款准备的方法有（ ）和（ ）。12、 商业银行头寸调度的渠道和方式主要有（ ）、（ ）、通过央行融资和（ ）等。三、单项选择1、商行流动性最强的资产是（ ）A现金 B有价证券 C贷款 D 固定资产2、一般情况下，把存款的最低点连接起来，就形成了（ ）A核心存款线 B易变性存款线 C贷款变化趋势线 D贷款变化波动线3、银行存款的流动性需求通过（ ）来反映，这一曲线可以为存款周转金的需要量决策提供重要依据。A核心存款线 B易变性存款线 C趋势线 D波动线4、商业银行贷款需求的最高点连接形成（ ），它表示商行贷款需要量的变化趋势。A核心存款线 B易变性存款线 C贷款变化趋势线 D贷款变化波动线四、多项选择1、商业银行现金资产的构成包括（ ）A库存现金 B在中央银行的存款 C存放同业存款 D在途资金2、商业银行现金资产的作用有（ ）A保持清偿力 B保持流动性 C获得盈利 D扩大银行与社会的联系面3、商业银行的一级准备包括（ ）A库存现金 B短期有价证券 C央行结算户存款 D短期借款 E存放同业4、导致商业银行资金头寸减少的项目有（ ）A新发放的贷款 B购买债券 C存款减少 D收购股份5、导致商业银行资金头寸增加的项目有（ ）A收回贷款本金和利息 B变现债券及到期债券 C存款增加 D发行新股份6、商业银行对现金资产的管理必须坚持以下原则（ ）。A总量适度原则 B适时调节原则 C安全保障原则 D充足原则7、影响银行库存现金的因素有（ ）A现金收支规律 B营业网点的多少 C后勤保障条件 D商行内部管理 E与央行发行库德距离、交通条件及发行库规定8、匡算库存现金需要量主要考虑两个因素（）A库存现金周转时间 B库存现金支出水平 C短期贷款发放规模 D 短期投资规模9、银行保持现金适度的措施（）A库存现金状况与有关人员经济利益挂钩B现金出纳业务规范化操作C掌握储蓄现金收支规律D解决压低库存现金的技术性问题10、影响超额准备金需要量的因素（）A存款波动 B贷款的发放与收回 C向央行借款的因素 D同业往来的因素E法定存款准备金因素与财政性存款因素11、商业银行头寸调度的渠道和方式主要有（ ）。A同业拆借 B短期证券回购 C通过央行融资 D商行系统内资金调度 E出售其他资产12、商业银行在同业的存款余额需要量，主要取决于（）因素。A使用代理行的服务数量和项目 B代理行的收费标准 C可投资余额的收益率 D代理行是否国有五、判断并说明理由1、 商业银行对中央银行的法定存款准备金要求必须无条件服从。2、 现金资产越多，商业银行的流动性也就越强，因此商行应保持较多的现金资产。3、 现金资产和固定资产是银行的非盈利资产，因此，所占比重越小越好。4、 资产的变现速度越快，其流动性就越强。5、 银行现金资产管理的核心任务是保证银行的适度流动性，对银行资金头寸的预测，就是对银行流动性需要量的预测。6、 商行对资金头寸的预测，主要是预测存贷款变化的趋势。7、 银行存款的流动性需求通过核心存款线来反映。8、 银行贷款的变化趋势线由贷款需求的最低点连接而成，表示银行贷款需要量的变化趋势；而波动线在趋势线以上。六、问答1、 商业银行的现金资产的构成及作用。2、 如何预测商业银行的资金头寸？3、 简述商业银行现金资产管理的原则。4、影响商业银行库存现金需要量的因素有哪些？5、影响商业银行超额准备金需要量的因素有哪些？银行如何调节超额准备金数量？第五章 贷款业务一、名词解释 贷款承诺费 补偿余额 保证贷款 抵押贷款 消费贷款 按揭贷款 信用卡 信用分析 关注贷款 次级贷款 可疑贷款 审贷分离制二、填空1、银行贷款按期限可以分为（ ）、（ ）和（ ）。2、按保障条件，贷款可以分为（ ）、担保贷款和（ ），担保贷款又可分为（ ）、（ ）和（ ）。3、按贷款的质量和风险程度，贷款可分为（ ）、（ ）、（ ）、（ ）和（ ），其中属于不良贷款的是（ ）。4、按贷款的性质，贷款可分为（ ）、（ ）和（ ）。5、任何一笔贷款都必须遵循以下工作程序：贷款申请、（ ）、对借款人的信用评估、（ ）、借款合同的签订和担保、贷款发放、（ ）和贷款的收回。6、贷款价格的构成包括：（ ）、（ ）、（ ）、和（ ）。7、贷款定价的方法主要有（ ）、（ ）、（ ）、价格领导模型定价法、和（ ）。8、我国担保法中规定的保证方式有（ ）、（ ）和（ ）。9、抵押物的处分方式主要有三种：（ ）、（ ）和（ ）。10、消费者贷款按偿还方式可以分为以下三类：（ ）、（ ）和（ ）。11、“五C”原则是指（ ）、（ ）、能力、（ ）和环境条件。12、银行用来进行财务分析的比率通常有（ ）、盈利能力比率、（ ）和经营能力比率。13、根据银行贷款过程的特点，通常可将贷款过程中的审贷工作划分为以下几个岗位：贷款调查岗位、（ ）、贷款决策岗位、（ ）和（ ）。三、不定项选择1、 下列指标中属于流动性比率的是（ ）。A速动比率 B现金比率 C资产收益率 D资产周转率2、 贷款的定价必须遵循以下原则（ ）。A利润最大化原则B扩大市场份额原则C保证贷款安全原则D维护银行形象原则3、 在发放抵押贷款时，对于抵押物的选择必须遵循以下原则（ ）。A合法性原则 B易售性原则 C稳定性原则 D易测性原则4、 借款人偿还贷款本息没有问题，但潜在问题如果发展下去将会影响贷款的偿还，此种贷款是（ ）。A正常贷款 B关注贷款 C次级贷款 D不良贷款5、 按照风险分类方法，下列属于不良贷款的是（ ）。A逾期贷款 B关注贷款 C次级贷款 D呆滞贷款6、 我国商业银行最主要的收入来源是（ ）。A贷款业务 B存款业务 C证券投资 D结算业务7、下列说法正确的有（ ）A企业效益好，销售收入多对银行贷款需求就越小B企业效益好，销售收入多对银行贷款需求就越大C周转快相对占用资金少，对银行贷款需求就越小D周转快相对占用资金少，对银行贷款需求就越大四、判断并说明理由1、 贷款的价格就是贷款利率。2、 补偿余额使得银行变相提高了贷款利率。3、 银行贷款绝对不可以提前收回。五、问答1、 商业银行的贷款政策的内容及制定贷款政策应考虑的因素。2、 商业银行贷款定价的原则。3、 银行发放信用贷款时应重点注意什么问题？4、 银行在发放保证贷款时，如何进行核保？5、 确定贷款抵押率应考虑的因素及其对抵押率的影响。6、 在信用分析中如何对企业的财务报表进行分析？7、 在信用分析中如何进行现金流量分析？8、 银行如何发现不良贷款的信号？如何控制不良贷款的损失？第六章 银行证券投资业务一、名词解释国债 国库券 公司债券 梯形期限策略 杠铃结构方法 避税投资组合 二、填空1、商业银行证券投资具有以下几个功能：（ ）、（ ）和（ ）。1、 商业银行证券投资的对象主要为（ ）、（ ）、（ ）、（ ）和（ ）。2、 市政债券按其偿还的保障可分为两类：（ ）和（ ）。3、 投资预期收益率是指（ ）和（ ）之和。4、 证券投资的收益由（ ）和（ ）构成。5、 商业银行证券投资面临的风险主要有（ ）、（ ）、（ ）和（ ）。6、 美国著名的四大评级公司是指（ ）、（ ）、费奇和金融世界评级公司。7、 银行从事证券投资的方式主要可以概括为两种：（ ）和（ ）。三、不定项选择1、 商业银行证券投资具有以下几个功能（ ）。A分散风险 B保持流动性 C增加盈利 D合理避税2、 某些证券由于难以交易而使银行遭受损失的可能性是（ ）。A通货膨胀风险 B流动性风险 C利率风险 D信用风险3、 资金运用优先权以流动性为中心来安排的投资策略是（ ）。A流动性准备法 B梯形投资法 C杠铃投资法 D利率周期期限决策法4、 以下证券投资策略中较为主动和更富有进取性的是（ ）。A流动性准备法 B梯形投资法 C杠铃投资法 D利率周期期限决策法5、商业银行在进行证券投资时应遵循下列原则（ ）A效益与风险最佳组合原则 B分散投资原则 C安全性原则 D理智投资原则6、（ ）是我国商业银行主要的投资对象。企业（公司）股票 重点建设债券 国库券 金融债券四、判断并说明理由1、 我国商业银行从事的证券投资业务，一定程度上反映了银行混业经营的趋势。2、 我国商业银行可投资于企业债券和股票。3、 按照利率周期期限决策方法，在预测利率将上升时，银行应更多的持有长期证券，减少短期证券的投资。4、债券的买入价格越低，债券的到期收益率越高。5、银行支付给客户的利率是实际利率，又叫票面利率。五、问答1、 商业银行证券投资的功能。2、 为什么大多数国家立法限定商业银行证券投资的范围？3、 简述市场利率与证券收益率和证券价格的关系。4、 商业银行证券投资各种策略的内容和优缺点。5、 金融衍生工具的大量出现对商业银行证券投资有何影响？六、计算假设商业银行对某含息票债券采取购买后持有到期的策略。此种债券面值为1000元，息票每年支付60元，期限为10年的含息债券，当前市价为920元。计算该债券的最终平均收益率。第七章 租赁和信托一、名词解释融资性租赁 经营性租赁 转租赁 回租赁 杠杆租赁 二、填空1、 租赁是（ ）和（ ）之间的一种借贷关系。2、 租赁是一种非常古老的信用形式，它经历了由（ ）、（ ）和（ ）的三个历史发展阶段3、 租金以耗费在租赁资产上的价值为基础，其构成具体包括（ ）、（ ）和（ ）。4、 租金的计算方法有（ ）、（ ）、（ ）、（ ）和浮动利率的租金计算法。5、 （ ）、（ ）和保险并列为现代金融业的三大支柱。6、融资性租赁指先由（ ）自行从供货商处选好所需设备，并谈妥交易条件，然后找（ ）要求后者按谈妥的条件同供货商购买设备，并签定（ ）。三、不定项选择1、出租人向承租人短期租出设备，在租期内由出租人负责设备的安装、保养和维修、纳税、支付保险费和提供专门的技术服务等，这种租赁是（ ）。A经营性租赁 B直接租赁 C回租租赁 D动产租赁1、 融资性租赁具备以下几个特征（ ）。A设备的所有权和使用权分离B租金分期归流C资金与物资运动紧密结合D承租人对设备和供货商具有选择的权利2、 租赁合同的订立必须坚持以下原则（ ）。A当事人地位平等原则 B等价有偿原则 C自愿和公平原则 D合法原则四、判断并说明理由1、 现代融资租赁和银行的中长期设备贷款目的都是为企业提供购置设备的资金，因此两者没什么区别。2、 银行租赁具有使用权与所有权分离的特征。五、问答1、 简述商业银行开展租赁业务的意义。2、 简述融资性租赁得含义及主要特征。3、 试分析影响租金的几个主要因素。4、 你认为我国商业银行应当怎样规范发展信托业务？第八章 表外业务一、名词解释表外业务 备用信用证 商业信用证 票据发行便利 远期利率协议 互换 期货 期权 贷款承诺 贷款出售二、填空1、 按照巴塞尔委员会提出的要求狭义的表外业务包括（ ）、担保、（ ）和投资银行业务。2、 按可否撤销来划分，备用信用证可分为（ ）和（ ）。3、 票据发行便利主要有循环包销的便利、（ ）、（ ）和无包销的票据发行便利。4、 票据发行便利主要由四部分交易主体构成：借款人、（ ）、（ ）和投资者。5、 商业银行经常进行的互换交易主要是（ ）和（ ）。6、 互换能够做成的前提条件是交易双方（ ）。7、商业银行经营的金融期货交易主要有（ ）、（ ）和股票指数期货。8、1973年4月26日，全世界第一家集中性的期权交易市场-（ ）正式成立。9、贷款承诺的主要类型有备用承诺、（ ）和（ ），备用承诺又可分为（ ）、（ ）和（ ）。10、贷款承诺定价的核心是（ ）的确定。11、贷款出售的类型主要有（ ）、（ ）和（ ）。三、单项选择1、在商业信用证结算方式中，开证行担负（ ）责任。出口商无需先找进口商，可以直接找银行付款。A第一付款人 B第二付款人 C第三付款人 D第四付款人2、在备用信用证结算方式中，开证行担负（ ）责任。当借款人不履行合约时，由银行付款。 A第一付款人 B第二付款人 C第三付款人 D第四付款人3、 从固定利率到浮动利率的互换是（ ）。A息票利率互换 B基础利率互换 C交叉货币利率互换 D货币互换4、银行允诺对顾客未来交易承担某种信贷义务的业务是（ ）A担保 B承诺 C期货 D远期利率协议5、（ ）是一种标准化的远期合约。A期货 B期权 C互换 D担保6、（ ）是一种未来买卖金融资产的权利。A期货 B期权 C互换 D担保7、期权的买方预测到未来利率上升，他会（ ）A买入看涨期权 B买入看跌期权C卖出看涨期权 D卖出看跌期权8、期权的买方预测到未来利率下降，他会（ ）A买入看涨期权 B买入看跌期权C卖出看涨期权 D卖出看跌期权9、期权的卖方预测到未来利率上升，他会（ ）A买入看涨期权 B买入看跌期权C卖出看涨期权 D卖出看跌期权10、期权的卖方预测到未来利率下降，他会（ ）A买入看涨期权 B买入看跌期权C卖出看涨期权 D卖出看跌期权11、在（ ）期权中，买卖双方可以在到期日前任一天行使交割。A欧式期权 B美式期权C买入看涨期权 D卖出看跌期权12、在（ ）期权中，买卖双方只能在到期日这一天行使交割。A欧式期权 B美式期权C买入看涨期权 D卖出看跌期权四、多项选择1、商行表外业务包括（ ）A担保 B承诺 C期货 D租赁2、表外业务迅速发展的原因主要有（ ）。A规避资本管制，增加盈利来源B适应金融环境变化C为转移和分散风险D客户对银行服务需求的多样化3、商业银行的担保业务主要有（ ）A备用信用证 B商业信用证 C票据发行便利 D远期利率协议4、 备用信用证的优点体现在（ ）。A开证行业务成本较低B给开证行带来较高的盈利C提高借款人的信用等级D使受益人获得较高的安全性5、 商业信用证的优点有（ ）A提高了进口商资信度 B出口商的收款有保障 C开证行获得手续费收入 D进口商获得短期融通资金6、票据发行便利的种类有（ ）A循环包销便利 B可转让的循环包销便利 C多元票据发行便利 D无包销的票据发行便利7、票据发行便利市场构成包括（ ）A借款人 B发行银行 C包销银行 D投资者8、票据发行便利的特点有（ ）A发行的票据为短期 B借款人获得中长期资金融通C票据发行有包销承诺 D借款人包括银行和企业9、远期利率协议具有以下几个特点（ ）。A成本较低 B灵活性大 C保密性 D期限较长10、互换的种类包括（ ）。A息票利率互换 B基础利率互换 C交叉货币利率互换 D货币互换11、商业银行经营的金融期货种类有（ ）A货币期货 B利率期货 C股票指数期货 D粮食期货12、贷款承诺的类型有（ ）A定期贷款承诺 B直接的备用承诺 C直接的循环承诺 D递减的备用承诺13、贷款承诺的优点有（ ）A提高借款人资信度 B提高借款人资金使用的灵活性C提高承诺银行的盈利 D提高借款人风险14、贷款出售的类型有（ ）A更改 B转让 C参与 D承诺15、贷款出售的特点有（ ）A提高出售贷款银行的盈利性 B提高出售贷款银行的资产流动性C购买贷款银行实现分散化贷款组合 D提高借款人的融资便利性 16、表外业务具有以下几个特点（ ）。A灵活性大 B规模庞大 C交易集中 D盈亏巨大 E透明度低五、判断并说明理由1、备用信用证是银行担保的一种主要类型，通常为债务人的融资提供担保。2、商业信用证的产生和国际贸