支付清算及现金上下介复习提纲.doc

支付清算及现金上下介复习提纲现代化支付系统：是中央银行为全社会提供支付清算服务的重要途径。2005年6月，大额实时支付系统建成，该系统与各银行业金融机构行内支付系统、中央债券综合业务系统、银行卡支付系统等多个系统以及香港、澳门人民币清算行的连接，提供安全高效的支付清算服务。2006年6月，小额批量支付系统建成，为银行业金融机构的小金额、大批量跨行支付清算业务提供了一个低成本的公共支付平台。2007年7月，全国支票影像交换系统建成。运用影像技术将实物支票转换为支票影像信息，处理银行机构跨行和行内的支票影像交换，实现支票全国通用。一、 大额支付系统：即大额实时支付系统处理同城和异地的汇划金额在人民银行规定起点以上的大额贷记支付业务和紧急的小额贷记支付业务。其指令实行逐笔实时发送，全额清算资金。大额支付系统有大额支付业务、即时转账支付业务、城市商业银行汇票业务。金额起点为50000元以上。运行时间：58小时。大额系统处理的支付业务信息路径：发起行发起发起清算行发报中心国家处理中心收报中心接收清算行接收行。发起行：向发起清算行提交支付业务的参与者发起清算行：向支付系统提交支付信息并开设清算账户的直接参与者和特许参与者。发起清算行也可作为发起行向支付系统发起支付业务。发报中心：向国家处理中心转发发起清算行支付信息的城市处理中心。国家处理中心：是接收、转发支付信息，并进行资金清算处理的机构。收报中心：向接收行清算行转发国家处理中心支付信息的城市处理中心。接收清算行：向接收行转发支付信息并开设清算账户的城市处理中心。从接收清算行接收支付信息的参与者，其也可作为接收行接收支付信息。二、大额支付系统六种系统状态：营业准备：指前一个工作结束以后到第二日正式开始处理业务之前的期间，在这个阶段可以完成各项准备工作。包括前置机的参数设置、与CCPC建立通讯联系等。日间处理：是主要的工作阶段。供完成往来业务收发、业务查询查复、排队业务及清算账户头寸处理等。业务截止：专门供NPC完成内部业务处理。清算窗口：在业务截止阶段结束之前，如果系统中仍有清算账户存存透支或支付业务排队的情况，则相关单位可在此阶段设法筹措资金以弥补头寸。日终处理：前置机将在此阶段中收到的CCPC发来的当日业务汇总数据并与本地数据自动核对，完成数据统计。前置机系统的概念：是处于本行行内系统与外界系统（现代化支付系统）的中间设备。当两个系统之间相互传递信息时，将由它负责完成信息格式的转换和收发工作。日切处理：工作日的切换处理。行内大额系统状态改为营业准备。三、小额支付系统：即小额批量支付系统主要处理跨行同城、异地纸质凭证截留的借记支付以及金额在规定起点以下的小额贷记支付业务。小额支付系统采取批量或实时处理支付业务，轧差净额清算资金。贷记金额上限为50000元及以下。运行时间：724小时。四、全国支票影像交换系统指银行业金融机构运用影像技术，将纸质支票转化为影像和电子信息传递至出票人开户行提示付款，实现纸质支票截留；出票人开户行根据影像信息进行付款核验并返回相应业务回执；系统依据业务回执进行清算。全国支票影像交换系统处理的支票业务依托小额支付系统进行资金清算。运行时间：724小时。金额上限为50万元以及下。金额在50万元以上大同城支票（广东省内）的按手工票据提交至工行珠海分行委托收款。五、相关业务标准1、行别代码结构为三位数字： X XX 类别代码 行别代码类别代码：1位数字，标识银行类别。0为中央银行、1为国有独资银行（工、农、中、建）、2为政策性银行、3为其他商业银行等。行别代码：区分银行的行别。01为中央银行、02工行、03农行、04建行、05中行，13城市商业银行。我行的行别代码为3132、发报中心（收报中心）代码结构为五位数字： XXXX X地区代码 校验码地区代码：4位数字。珠海市为58503、发起行（接收行）行号：选择了正确的行号，支付业务的路径才会通畅。发起行（接收行）行号结构为十二位数字： XXX XXXX XXXX X 行别代码 地区代码 分支机构序号 校验码4、支付交易序号：与发起行行号、发报日期、交易种类作为唯一确定一笔支付业务的识别要素。当天对全行来说不会有相同的两笔支付交易序号。六、管理规定支行人员在操作行内支付系统时，应分设录入、复核、授权交易人员权限级别，要求做到：同一笔业务的录入人员不能复核，复核人员不能授权，授权人员不能录入。 各参与行应加强对查询查复业务的管理，做到“有疑必查，有查必复，复必详尽，切实处理”。对有疑问或发生差错的支付业务，应在当天至迟下一个工作日上午发出查询。查复行应在收到查询信息的当天至迟下一个工作日上午予以查复。对于查询报文的查复和退回申请报文的退回应答必须做到一查一复、多查多复，不能一查多复或多查一复。大、小额系统关闭后，各支行日终通过行内系统打印日终大、小额支付往账清单、日终滞留往账挂账清单（次日工前准备打印），与往账贷方凭证核对相符；通过行内系统打印日终大、小额支付交易来账清单，与当天来账凭证核对相符。对于核对不符的，应查清错账原因及时纠正。七、 现金上下介业务为进一步加强我行内部现金上下介业务管理，防范操作风险，实现“机控”与“人控”有效结合，我行于2007年5月启用了珠海市商业银行现金上下介业务系统，取消了现金上下介业务通过手工签发辖内往来报单的有关业务操作。介即解，“介”为银行的通常叫法。押解即贷物运送，这里的货物是特殊的：现金。核定库存现金上、下限额：一是控制风险；二是保证支付；三是提高资金的运用效率。金库记账部门：总部金库为清算中心，斗门金库为井岸支行。现金下介流程：金库记账部门报文解封 支行提现申请报文录入 支行授权发送 金库记账部门报文封锁 金库记账员接收、打印报文并交押钞出纳 金库管库员提现出库，押钞出纳凭单向管库员提取现金 押解运送至提现支行押 支行清点现金、核对单证相符后作提现入库。现金上介流程：金库记账部门报文解封 支行缴现申请报录入 支行授权发送 金库记账部门接收、打印报文交金库管库员 管库员进行报文确认 金库记账部门报文封锁 押解运送：支行将现金实物及一联缴现凭证交押钞员运至金库交管库员 管库员清点现金，核对单证相符后作缴现入库。现金下介授权管理：主管会计：人民币30万元及以下；港币20万元及以下；支行行长：人民币30万元以上，港币20万元以上。提现操作规定：提现支行对当天发送提现申请报文金额额度超出主管会计授权权限的，禁止以“化整为零”的方法将一笔大额提现申请拆分两笔或以上向金库记账部门发送。查库目的：通过实行层层控制和分层制约，杜绝隐患，保证账款相符。全行性查库：总部行长或主管财务行长每年必须组织并参加一次全行性查库工作；总部财会部负责人每半年至少组织并参加一次全行性查库工作；管理支行分管财务行长每季度应对辖属支行进行查库工作，派驻财