吴长军2014司考经济法-银行业法.docxVIP

司法考试经济法银行业法一、商业银行法【考试内容】商业银行的业务 商业银行的管理机制 贷款法律制度 商业银行的接管、清算和终止 违反商业银行法的法律责任重要考点一、商业银行贷款法律制度1.贷款业务的基本规定： （1）以发放担保贷款是基本原则，信用贷款为例外。不得向关系人发放信用贷款。向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。关系人是指：a）商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；b）前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。 ()实行审贷分离、分级审批的制度。()按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。发放贷款或者提供担保具有独立性。()应当与借款人订立书面合同。()应当遵守资产负债比例管理的规定。a)资本充足率不得低于百分之八；充足就发b)贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五；五七存贷c)流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五； 二五流d)对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额比例不得超过百分之十； e)国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。 ()强令商业银行发放贷款或者提供担保行为的禁止。 ()借款人应当按期归还贷款的本金和利息。借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起2年内予以处分。借款人到期不归还信用贷款的，应当按照合同约定承担责任。【历年真题】关于商业银行贷款法律制度，下列哪一选项是正确的？(2008123) A商业银行贷款应当实行审贷分离、分级审批的制度B商业银行贷款，应当遵守资本充足率不得低于百分之八的规定C商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查 重要考点二、商业银行接管和终止1.接管原因：商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银行监管机构可以对该银行实行接管。2.接管目的：是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力。被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化。3.接管决定应当载明下列内容：（1）被接管的商业银行名称；（2）接管理由；（3）接管组织；（4）接管期限。4.接管自接管决定实施之日起开始。自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力。但被接管人的法律主体资格并不因接管而丧失。接管期限届满，银行监管机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过二年。 5.接管的终止：（1）接管决定规定的期限届满或者银行业监督管理机构决定的接管延期届满；（2）接管期限届满前，该商业银行已恢复正常经营能力；（3）接管期限届满前，该商业银行被合并或者被依法宣告破产。6.商业银行的终止：商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止。 破产：商业银行不能支付到期债务，经银行业监管机构同意，由人民法院依法宣告其破产。商业银行被宣告破产的，由人民法院组织银行业监管机构等有关部门和有关人员成立清算组，进行清算。7.商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。【保护存款人原则】注意：接管不是破产的必经程序，注意清偿顺序。重要考点三、法律责任【2010真题】商务银行有哪些行为时，中国人民银行有权建议银行业监督管理机构责令停业整顿或吊销经营许可证？A.提供虚假财务报告、报表和统计报表的；B.违反规定同业拆借的；商业银行法第七十六条 商业银行有下列情形之一，由中国人民银行责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：（一）未经批准办理结汇、售汇的；（二）未经批准在银行间债券市场发行、买卖金融债券或者到境外借款的；（三）违反规定同业拆借的。商业银行法第七十七条 商业银行有下列情形之一，由中国人民银行责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：（一）拒绝或者阻碍中国人民银行检查监督的；（二）提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、报表和统计报表的；（三）未按照中国人民银行规定的比例交存存款准备金的。1.李大伟是M城市商业银行的董事，其妻张霞为S公司的总经理，其子李小武为L公司的董事长。2009年9月，L公司向M银行的下属分行申请贷款1000万元。其间，李大伟对分行负责人谢二宝施加压力，令其按低于同类贷款的优惠利息发放此笔贷款。L 公司提供了由保证人陈富提供的一张面额为2000万元的个人储蓄存单作为贷款质押。贷款到期后，L公司无力偿还，双方发生纠纷。根据商业银行法的规定，请回答第9294题。（1）关于M银行向L公司发放贷款的行为，下列判断正确的是：（2011年卷一第92题不定项）AL公司为M银行的关系人，依照法律规定，M银行可以向L公司发放担保贷款，但不得提供优于其他借款人同类贷款的条件B该贷款合同有效（2）关于李大伟在此项贷款交易中的行为，下列判断正确的是：（2011年卷一第93题不定项）A李大伟强令下属机构发放贷款，是商业银行法禁止的行为B该贷款合同有效，李大伟应当承担因不正当优惠条件给银行造成的包括利息差额在内的损失C分行负责人谢二宝也应当承担相应的赔偿责任（3）现查明，保证人陈富为S公司财务总监，其用于质押的存单是以S公司的资金办理的存储。并查明，L公司取得贷款后，曾向S公司管理层支付50万元报酬。对此，下列判断正确的是：（2011年卷一第94题不定项）AS公司公款私存，是我国银行法禁止的行为BS公司管理层获取的50万元报酬应当由银监会予以收缴2.根据商业银行法，关于商业银行分支机构，下列哪些说法是错误的？(2012/1/66)A.在中国境内应当按行政区划设立B.经地方政府批准即可设立C.拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的70%【正确是60%】3.根据商业银行法，关于商业银行的设立和变更，下列哪些说法是正确的？(2012/1/67)A.国务院银行业监督管理机构可以根据审慎监管的要求，在法定标准的基础上提高商业银行设立的注册资本最低限额B.商业银行的组织形式、组织机构适用公司法C.任何单位和个人购买商业银行股份总额5%以上的，应事先经国务院银行业监督管理机构批准【考点：商业银行注册资本最低限额、组织形式、变更、分立、合并。】二、银行业监督管理法【考试内容】监督管理机构、监督管理职责，监督管理措施，违反银行业监督管理法的法律责任重要考点一、银行业监督管理机构监督管理对象 在中国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。对在中国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。重要考点二、银行业监督机构监督管理职责第十五条 国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则。（制定规章）第十六条 国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。（市场准入）第十七条 申请设立银行业金融机构，或者银行业金融机构变更持有资本总额或者股份总额达到规定比例以上的股东的，国务院银行业监督管理机构应当对股东的资金来源、财务状况、资本补充能力和诚信状况进行审查。（股东资信审查）第十八条 银行业金融机构业务范围内的业务品种，应当按照规定经国务院银行业监督管理机构审查批准或者备案。需要审查批准或者备案的业务品种，由国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规作出规定并公布。（业务品种审批备案）第二十条 国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。具体办法由国务院银行业监督管理机构制定。（任职资格管理）【2010真题】银行业监督管理机构职责？重要考点三、银行业突发事件的发现、报告岗位责任制度第二十八条 国务院银行业监督管理机构应当建立银行业突发事件的发现、报告岗位责任制度。银行业监督管理机构发现可能引发系统性银行业风险、严重影响社会稳定的突发事件的，应当立即向国务院银行业监督管理机构负责人报告；国务院银行业监督管理机构负责人认为需要向国务院报告的，应当立即向国务院报告，并告知中国人民银行、国务院财政部门等有关部门。【2008真题】银行业突发事件的发现、报告岗位责任报告程序？重要考点四、对银行业金融机构违反审慎经营规则的措施银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：1.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；2.限制分配红利和其他收入；3.限制资产转让；4.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；5.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；6.停止批准增设分支机构。 银行业金融机构整改后，应当向国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构提交报告。国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构经验收，符合有关审慎经营规则的，应当自验收完毕之日起三日内解除对其采取的前款规定的有关措施。重要考点五、对董事、高级管理人员的措施1.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境；【禁止出境】2.申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。【禁止处置财产】重要考点六、查询、申请冻结账户措施经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户；对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。（注意查询和冻结的区别：查询可以直接由银行业监管机构进行，冻结需要申请司法机关）。重要考点七、调查权银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，经设区的市一级以上银行业监督管理机构负责人批准，可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取下列措施：1.询问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说明；2.查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料；3.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存。【口诀：寻岳父登记】【2010真题】可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取下列措施？银行业监督管理机构采取前款规定措施，调查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和调查通知书；调查人员少于二人或者未出示合法证件和调查通知书的，有关单位或者个人有权拒绝。对依法采取的措施，有关单位和个人应当配合，如实说明有关情况并提供有关文件、资料，不得拒绝、阻碍和隐瞒。重要考点八：接管与机构重组银行业监督管理法第三十八条，银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管或者促成机构重组，接管和机构重组依照有关法律和国务院的规定执行。【2009真题】银行发生信用危机时，如何处置？由银行业监督管理机构接管。【2009真题】在作出对该银行的行政处置决定后，负责处置的机构对该银行的人员采取了以下措施，其中符合法律规定的是？（2009/1/96） A.对该行全体人员发出通知，要求各自坚守岗位，认真履行职责 B.该行副行长邱某、薛某持有出境旅行证件拒不交出。对此，通知出境管理机关阻止其出境 C.该行董事范某欲抛售其持有的一批股票。对此，申请司法机关禁止其转让股票 【2011真题】关于银行业监督管理法的适用范围，下列哪一说法是正确的？（2011年卷一第29题单选）A信托投资公司适用本法 B金融租赁公司不适用本法C金融资产管理公司不适用本法 D财务公司不适用本法【2012真题】根据银行业监督管理法，国务院银行业监督管理机构有权对银行业金融机构的信用危机依法进行处置。关于处置规则，下列哪一说法是错误的？（2012/1/29）A.该信用危机必须已经发生B.该信用危机必须达到严重影响存款人和其他客户合法权益的程度C.国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管D.国务院银行业监督管理机构也可以促成其机构重组三、中国人民银行法重要考点一、中国人民银行的监督管理职权九项职权是：1)执行有关存款准备金管理规定的行为；【存款准备金】2)与中国人民银行特种贷款有关的行为；【特种贷款】3)执行有关人民币管理规定的行为；【人民币】4)执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；【拆借债券】 5)执行有关外汇管理规定的行为；【外汇】 6)执行有关黄