民生银行小微金融.doc

随着利率市场化进程加快和金融脱媒程度加深，中国银行业传统的“垒大户、傍大款”经营模式面临着严峻挑战，银行需要通过加快转型来应对挑战。中国有5000万户小微企业，它们长期以来没有享受到现代金融服务。随着金融脱媒加剧，银行必须开辟新的客户群体，小微企业将成为银行的业务蓝海按照平均每户贷款需求10万美元计算，5000万户小微企业的整体贷款需求就接近5万亿美元。民生银行从2009年2月开始推出小微企业贷款业务，到2012年末，单笔金额在500万元人民币（折合约80万美元）以下的小微企业贷款余额达到3170亿元人民币（约500亿美元）。从民生银行的实践看，要开展小微企业金融服务，必须进行商业模式创新，以解决“成本高、风险大”这一公认难题。如何解决成本高的难题？第一，在小微企业客户集中的区域、商圈或者产业链进行批量开发，而不是一户一户的开发；第二，进行小微企业客户的整合，通过建立某种组织把分散的小微企业聚合在一起，对它们集中授信，以降低人工成本。如何解决风险大的难题？第一，小微企业贷款的单笔金额一定要小，贷款客户数量要足够大，这样就能够利用统计学上的“大数定律”来确定贷款的违约概率和预期损失率；其次，小微企业贷款的利率要足够高，以覆盖可能出现的违约损失。产品领先战略 广度领先：涵盖“融资结算”、“投资银行”、“财富管理”、“价值提升”等四大方面，覆盖中小企业“发展期”、“成长期”、“成熟期”、“衰退期”四大生命周期的金融需求。深度领先：围绕中小企业经营特征，由传统的抵质押融资产品转向非抵质押类、信用类产品的深度开发。创新流程：建立“自下而上”畅通的客户需求回馈通道，通过中后台快速响应、跨部门联合开发、外部机构合作创新，建立高效的产品研发机制。民生银行中小企业金融产品一、金融套餐生产经营金融套餐作为生产经营型企业：“您是否在采购生产物资时常受到流动资金不足的困扰?”“您需要一位助您融通资金的金融专家！” 民生银行，助力您的生产经营!民生银行，助力您的业务拓展!为您提供的套餐有：采购阶段：1. 短期流动资金贷款2. 票据置换3. 开立银行汇票4. 订单融资5. 项目融资销售阶段：1. 保理2. 商业票据贴现3. 买方付息票据贴现4. 代理贴现对您的好处：1. 获取充裕资金，支持业务发展2. 加快资金周转3. 实现低成本融资4. 盘活资产5. 提高资金使用效益国内贸易金融套餐作为国内贸易型企业：“您是否经常面临应收帐款的困扰？”“您是否常因资金问题而错失许多良好的市场机会？”“您需要一个能为您提供最佳解决方案的专业金融顾问！” 民生银行，帮您拓展市场!民生银行，帮您解决困扰!为您提供的组合套餐有：1. 厂商一票通2. 保理3. 票据贴现4. 代理贴现5. 存货融资6. 票据置换对您的好处：1. 抢占市场，提高市场份额2. 免除应收帐款的后顾之忧3. 降低融资成本4. 提高资产使用效率物流融资套餐作为物流企业：“您是否希望尽可能地扩大经销规模？”“您是否希望最大限度地盘活存货资产？”民生银行，为您提供灵活的物流融资方案! 民生银行，助您上下融通，应对从容! 为您提供的套餐有：存货融资：1. 仓单质押2. 动产质押厂商一票通：1. 质押回购：质押+生产商回购2. 差额回购：生产商回购承诺3. 仓单质押：仓单质押+押品处置4. 担保：担保人担保我们的优势：1. 产品适用面广2. 监管方式灵活对您的好处：1.生产商 (1)扩大商品销售(2)提高市场份额2.经销商 (1)加大商品采购(2)融通资金票据金融套餐面临日益增多的票据：“您是否有时感到无所适从？”“您是否希望票据能成为您可利用的有效资源？”民生银行，为您打造多样的票据融资方案!民生银行，帮您激活票据，助您倍添商机!为您提供的套餐有：1. 银行承兑汇票2. 票据贴现3. 买方付息票据贴现4. 协议付息票据贴现5. 票据代理贴现6. 票据包买7. 票据置换8. 票据委付9. 票据管理我们的优势:1. 按需设计，度身定制2. 全国首创，份额领先3. 集中审验，集中处理4. 弹性价格，贴近市场对您的好处：1. 低成本融资，降低财务费用2. 延期支付，提高资金效益3. 灵活、有效利用资产4. 规范债权债务关系国际贸易金融套餐作为国际贸易型企业：“您是否经常受到信用问题的困扰？”“您是否常对资金的收付感到头疼？”“您需要一个能帮您解忧的专业金融团队！” 民生银行，助您成就环球伟业!民生银行，助您驰骋国际市场!为您打造的套餐有：进口业务：1. 进口开证2. 进口押汇3. 进口外汇票据买断出口业务：1. 打包贷款2. 出口押汇3. 信保押汇4. 福费廷5. 国际保理6. 出口发票贴现对您的好处：1. 助力您的贸易通途2. 节约融资成本3. 减少资金占用，提高资金效益4. 加快资金周转，提高资金运用效率便利金融套餐“您是否常为往返奔波于银行与企业之间而烦恼？”“您是否正在寻觅现金管理、提高资金收益的有效途径？”“您需要一个能帮您加强资金管理的专业金融顾问！”民生银行，为您提供快捷便利的交易平台!民生银行，为您打造高效的理财方案!为您提供的套餐有：国内业务：1. 网上银行2. 现金管理国际业务：1. 网上开证2. 银关税费通3. 远期结售汇对您的好处：1. 足不出户，享受安全高效快捷的银行金融服务2. 快速归集资金，加强财务管理，提高资金使用效率3. 管理现金流，提高资金收益零售金融套餐作为财务管理人员，“您是否为公司内繁杂的个人商务支出管理头痛不已？”作为企业一名员工，“您是否正在苦苦寻觅适合您的个性理财产品？”民生银行，为您提供贴心的零售服务!民生银行，是您首选的专业理财顾问!为您提供的套餐有：1. 企业信用卡2. 代发工资3. 本外币理财4. 个人贵宾卡5. 个人贷款6. 个人网上银行对您的好处：1. 方便境内外商务消费，免除申领备用金的麻烦2. 减轻企业资金压力，提高周转效率3. 提高个人资金收益，满足个人融资需求4. 享受贵宾服务，享受优惠金融服务二、标准化产品易捷贷1、需求和方案您的需求 1. 快速获得融资支持 解决方案 1. 将授信申请人或第三方合法拥有的、符合我行条件的房产抵押给我行； 2. 通过“易捷贷”业务快速满足企业日常经营所需的融资需求。 2、产品信息 业务简述 “易捷贷”业务，是指中小企业客户将符合我行要求的不动产抵押给我行，我行以各类抵押物对应的标准抵押率为限，向客户发放的授信额度最高1000万元、授信期限不超过一年的短期融资业务。 业务特点 1. 融资快速； 2. 手续简便。 申办条件 1. 成立二年（含）以上，或主要股东（含实际控制人）本行业经营经验三年（含）以上； 2. 主营业务清晰且无不良记录； 3. 企业实际控制人无不良嗜好、无恶性不良信用记录； 4. 原则上在我行信用评级为B4级（含）以上 融资额度 根据日常经营情况所需的资金缺口而定，最高不超过1000万元人民币，抵押率在我行标准抵押率以内。 融资期限 最长不超过1年（含）。 融资利率 按照具体情况商定。 担保方式 1. 以符合我行要求的房产办理抵押； 2. 实际控制人及其配偶（如有）提供连带责任保证。 融资费用 1. 抵押物评估登记费用； 2. 公证费用； 3. 保险费用。 还款方式 到期一次还本，或根据受信人实际情况分期偿还本金，并按月或按季付息。 业务流程 1. 业务申请，提交相关资料； 2. 签订授信合同和相关担保合同； 3. 落实担保，办理相关担保登记、公证和保险手续； 4. 获得融资，按照合同约定用途使用授信额度； 5. 归还融资，按照合同约定方式还款。 申办资料 1. 一般授信业务所需的基础材料； 2. 抵押物权利凭证复印件； 3. 抵押人为授信企业以外的第三方企业的，应提供第三方企业的： 营业执照复印件； 税务登记证复印件； 公司章程或联营、合伙协议复印件；4、抵押人为自然人的，应提供抵押人的： 身份证复印件； 抵押人第二住所房产证或第二住所情况说明。 标准抵押率： 以住宅、商铺、写字楼设定抵押的，抵押率不超过70%； 以厂房（含土地使用权）设定抵押的，抵押率不超过60%。 抵押物准入要求： 抵押物为授信申请人或第三方以支付合理对价形式合法取得的不动产，其产权明晰，可公开交易，并可办理不动产抵押登记； 抵押物位于我行授信经办机构所在地行政区域内，具体包括：县级以上（含）城区的住宅、商铺、写字楼；或县级以上（含）城区、特色产业集群经济区域、地市级以上（含）政府设立的经济开发区或工业园区的厂房（含相应土地使用权），且厂房房龄不超过10年。 我行恕不接受以下房产作为抵押物：所有权、使用权不明或者有争议的； 违法、违章的； 依法被查封、扣押、监管的； 列入城市房屋拆迁范围的； 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施； 列入文物保护的建筑物和有重要纪念意义的其他建筑物； 抵押人唯一自住的住宅商品房的； 抵押物所有人含未成年人的； 法律、行政法规规定不得抵押的其他不动产。 一般授信业务所需的基础材料： 营业执照；法人代码证书；法定代表人身份证明；贷款证卡；经审计的前二个年度及上个月财务报表和审计报告（成立不足二年的企业，提交自成立以来的年度和近期报表）；年检合格的税务登记证明；公司章程；企业董事会（股东会）成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本等；若借款人为有限责任公司、股份有限公司、合资合作公司或承包经营企业，要求提供董事会（股东会）或发包人同意申请信贷业务决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明；业务授权委托办理的，需提供企业法定代表人授权委托书（原件）；担保人相关材料；要求提供的其他资料。担保人相关材料；银行要求提供的其他资料。组合贷1. 需求和方案您的需求 1. 获得较高额度的融资支持 解决方案 1. 将授信申请人或第三方合法拥有的、符合我行条件的房产抵押给我行； 2. 通过“组合贷”业务满足企业较高额度的融资需求。 2、产品信息 业务简述 “组合贷”业务，即“1（不动产抵押）+N（其他补充担保措施）”的组合担保融资模式，是指中小企业客户以不动产抵押为主担保方式，并追加其他补充担保措施向我行申请授信，我行给予最高授信额度不超过抵押物评估值150%的短期融资业务。 业务特点 1. 融资额度高； 2. 担保方式灵活。 申办条件 1. 成立二年（含）以上或主要股东（含实际控制人）在本行业从事三年（含）以上； 2. 主营业务清晰，所属行业为当地的优势行业或特色行业，无不良记录； 3. 企业实际控制人无不良嗜好、无恶性不良信用记录； 4. 客户信用评级原则上为B4级（含）以上。 融资额度 根据日常经营情况所需的资金缺口而定，原则上最高不超过抵押物评估值的150%，最高不超过5000万元人民币。 融资期限 最长不超过1年（含）。 融资利率 按照具体情况商定。 担保方式 1. 以符合我行要求的房产办理抵押； 2. 实际控制人及其配偶（如有）提供连带责任保证； 3. 提供我行认可的其他辅助担保措施。 融资费用 1. 抵押物评估登记费用； 2. 公证费用； 3. 保险费用。 还款方式 到期一次还本，或根据受信人实际情况分期偿还本金，并按月或按季付息。 业务流程 1. 业务申请，提交相关资料； 2. 签订授信合同和相关担保合同； 3. 落实担保，办理相关担保登记、公证和保险手续； 4. 获得融资，按照合同约定用途使用授信额度； 5. 归还融资，按照合同约定方式还款。 申办资料 1. 一般授信业务所需的基础材料； 2. 抵押物权利凭证复印件； 3. 抵押人为授信企业以外的第三方企业的，应提供第三方企业的： 营业执照复印件； 税务登记证复印件； 公司章程或联营、合伙协议复印件； 4、抵押人为自然人的，应提供抵押人的： 身份证复印件； 抵押人第二住所房产证或第二住所情况说明。 1. 最高抵押率： （1） 以住宅、商铺、写字楼设定抵押的，抵押率上限不得超过150%； （2） 以厂房设定抵押的，抵押率上限不得超过120%； （3） 以土地设定抵押的，抵押率上限不超过100%。 2. 抵押物准入要求： 3. 抵押物为授信申请人或第三方以支付合理对价形式合法取得的不动产，其产权明晰，可公开交易，并可办理不动产抵押登记； 4. 抵押物位于我行授信经办机构所在地行政区域内，具体包括：县级以上（含）城区的住宅、商铺、写字楼；或县级以上（含）城区、特色产业集群经济区域、地市级以上（含）政府设立的经济开发区或工业园区的厂房（含相应土地使用权），且厂房房龄不超过10年。 5. 我行恕不接受以下房产作为抵押物： (1) 所有权、使用权不明或者有争议的； (2) 违法、违章的； (3) 依法被查封、扣押、监管的； (4) 列入城市房屋拆迁范围的； (5) 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施； (6) 列入文物保护的建筑物和有重要纪念意义的其他建筑物； (7) 抵押人唯一自住的住宅商品房的； (8) 抵押物所有人含未成年人的； (9) 法律、行政法规规定不得抵押的其他不动产。 6. 补充担保方式的要求： 7. 补充担保方式应有效覆盖我行授信敞口与抵押物担保额度之间的差额，可以为机器设备抵押、动产抵押/质押、应收账款质押、其他不动产抵押（含二次抵押、在建工程抵押）、注册商标质押、专利权质押、其他公司股权质押、交通运输工具抵押、专业担保公司担保、第三方法人担保（含互保）等多种组合 8. 若采取申请人企业实际控制人或关联企业担保（含名下不动产抵押）作为补充担保方式的，须对全部授信敞口进行保证；非关联方企业提供担保的，允许仅对授信敞口与抵押物担保额度之间的差额部分进行保证 9. 若其他担保方式为专业担保公司担保的，该担保公司须已获得我行授予的担保授信额度，并同步占用该担保额度，且该担保公司的单户担保限额须大于单笔“组合贷”授信敞口与主担保项下抵押物担保额度之间的差额 10. 一般授信业务所需的基础材料： 营业执照；法人代码证书；法定代表人身份证明；贷款证卡；经审计的前二个年度及上个月财务报表和审计报告（成立不足二年的企业，提交自成立以来的年度和近期报表）；年检合格的税务登记证明；公司章程；企业董事会（股东会）成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本等；若借款人为有限责任公司、股份有限公司、合资合作公司或承包经营企业，要求提供董事会（股东会）或发包人同意申请信贷业务决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明；业务授权委托办理的，需提供企业法定代表人授权委托书（原件）；担保人相关材料；要求提供的其他资料。担保人相关材料；银行要求提供的其他资料。 “联保贷” 1. 需求和方案 您的需求 1. 缺乏银行认可的抵押担保物或抵押物金额不足； 2. 仅凭自身实力较难从银行获得融资； 3. 希望通过联保方式从银行获得融资支持。 解决方案 1. 通过“联保贷”业务使申请企业获得融资需求。 2、产品信息 业务简述 “联保贷”业务，是指我行为三户（含）以上相互熟悉、自愿组成联保体的企业提供的短期融资业务，授信担保方式为联保体成员为其他成员授信提供连带责任保证。 业务特点 1. 联保企业互助增信； 2. 抵押担保要求低，借款人相当于获得了我行信用授信。 申办条件 1. 成立三年以上或主要股东（含实际控制人）在本行业从业五年以上； 2. 主营业务清晰，无不良信用记录，具备代偿债务的能力； 3. 实际控制人无不良嗜好、无恶性不良信用记录； 4. 原则上在我行信用评级为B4级（含）以上； 5. 联保申请人之间不得为关联企业。 融资额度 1. 联保体单户额度原则上最高不超过联保体整体额度的40%，且不得超过其流动资金贷款需求测算值； 2. 联保体最高单户额度不超过最低单户额度的100%； 3. 联保体为三户的，总授信额度不超过2000万元。 融资期限 最长不超过1年（含）。 融资利率 按照具体情况商定。 担保方式 1. 按照约定缴存足额保证； 2. 联保体成员应向该联保体中其他任一成员的联保授信提供连带责任保证； 3. 企业实际控制人及其配偶（如有）应至少为其自身在我行授信提供连带责任保证； 4. 提供我行认可的其他辅助担保措施（如需）。 融资费用 联保成员提供其他辅助担保所产生的相关费用（如有）。 还款方式 到期一次还本，或根据受信人实际情况分期偿还本金，并按月或按季付息。 业务流程 1. 业务申请，提交相关资料； 2. 联保成员签订授信合同和相关担保合同； 3. 落实担保，缴存足额保证金，并按照授信要求办理相关担保登记、公证和保险手续（如需）； 4. 获得融资，按照合同约定用途使用授信额度； 5. 归还融资，按照合同约定方式还款。 申办资料 1. 一般授信业务所需的基础材料； 2. 采取其他辅助担保措施的，提供相关担保资料。 1. 保证金规定： 2. 联保体成员应将不低于其授信额度一定比例的自有资金存入我行，作为“联保贷”业务保证金，对联保贷项下所有授信提供质押担保； 3. 联保体成员为3户的，每户保证金不低于其授信额度的30%；联保体成员为4户及以上的，每户保证金缴存金额不低于其授信额度*1/N（其中，N为联保体户数）。 4. 其他辅助担保措施： 5. 对于提供不动产抵押、动产抵质押等其他辅助担保措施的，允许辅助担保措施仅对应该联保体成员自己的授信额度，同时减免该成员的联保业务保证金； 6. 根据联保体整体的风险承担能力，我行可要求联保体成员追加有效资产抵押或其他风险缓释措施。 7. 相关费用是指因联保体成员向我行提供不动产抵押、动产抵质押等辅助担保措施，而产生的包括但不限于抵押登记、质物保管、价值评估、公证、保险等一切必要费用。 8. 联保体在同我行签署综合授信合同、保证合同、以及其他相关合同，并办妥相关手续后，缴齐单户保证金的联保体成员可以先行提款。 9. 一般授信业务所需的基础材料： 营业执照；法人代码证书；法定代表人身份证明；贷款证卡；经审计的前二个年度及上个月财务报表和审计报告（成立不足二年的企业，提交自成立以来的年度和近期报表）；年检合格的税务登记证明；公司章程；企业董事会（股东会）成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本等；若借款人为有限责任公司、股份有限公司、合资合作公司或承包经营企业，要求提供董事会（股东会）或发包人同意申请信贷业务决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明；业务授权委托办理的，需提供企业法定代表人授权委托书（原件）；担保人相关材料；要求提供的其他资料。担保人相关材料；银行要求提供的其他资料。 “循环贷” 一、需求和方案 您的需求 1. 希望获得银行中短期稳定的外部融资，以支持其主营业务的持续发展。 解决方案 1. 通过“循环贷”业务使企业获得连续的资金支持，并节省相关抵押担保登记费用。 二、产品信息 业务简述 “循环贷”是指民生银行对以不动产抵押担保的授信客户提供授信额度不超过2000万元、授信额度期限不超过三年、单笔业务期限不超过一年的短期融资业务，在核定额度和期限内，客户可以循环周转使用。 业务特点 1. 一次抵押，授信三年； 2. 节省客户时间和财务成本。 申办条件 1. 注册成立三年（含）以上，合法经营且无不良记录； 2. 我行续授信客户或拟长期合作的优质企业； 3. 主营业务清晰，前二个会计年度营业收入稳定增长； 4. 我行为主要结算行或唯一融资行，我行结算占比原则上应不低于50且至少在我行办理网上银行、代发工资、代缴税费、代缴水电费等业务中的一项； 5. 企业实际控制人无不良嗜好、无恶性不良信用记录。 融资额度 1. 单户额度不超过2000万元（含），其中抵押物价值按照我行相关规定进行评估。 融资期限 1. 额度期限最长不超过三年； 2. 单笔业务期限最长不超过一年。 融资利率 按照具体情况商定。 担保方式 1. 以符合我行要求的房产办理抵押； 2. 实际控制人及其配偶（如有）提供连带责任保证； 3. 提供我行认可的其他辅助担保措施。 融资费用 1. 抵押物评估登记费用； 2. 公证费用； 3. 保险费用。 还款方式 到期一次还本，或根据受信人实际情况分期偿还本金，并按月或按季付息。 业务流程 1. 业务申请，提交相关资料； 2. 签订授信合同和相关担保合同； 3. 落实担保，并按照授信要求办理相关担保登记、公证和保险手续； 4. 获得融资，按照合同约定用途使用授信额度； 5. 归还融资，按照合同约定方式还款； 6. 循环额度年度复审。 申办资料 1. 一般授信业务所需的基础材料； 2. 抵押物权利凭证复印件； 3. 抵押人为授信企业以外的第三方企业的，应提供第三方企业的： 营业执照复印件； 税务登记证复印件； 公司章程或联营、合伙协议复印件； 4、抵押人为自然人的，应提供抵押人的： 身份证复印件； 抵押人第二住所房产证或第二住所情况说明。 1. 循环额度我行需进行年度复审，若不能通过我行年度授信审查的，我行有权宣布提前终止授信。 2. 抵押物准入要求： 3. 抵押物为授信申请人或第三方以支付合理对价形式合法取得的不动产，其产权明晰，可公开交易，并可办理不动产抵押登记； 4. 抵押物位于我行授信经办机构所在地行政区域内，具体包括：县级以上（含）城区的住宅、商铺、写字楼；或县级以上（含）城区、特色产业集群经济区域、地市级以上（含）政府设立的经济开发区或工业园区的厂房（含相应土地使用权），且厂房房龄不超过10年。 5. 我行恕不接受以下房产作为抵押物： 1） 所有权、使用权不明或者有争议的； 2） 违法、违章的； 3） 依法被查封、扣押、监管的； 4） 列入城市房屋拆迁范围的； 5） 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施； 6） 列入文物保护的建筑物和有重要纪念意义的其他建筑物； 7） 抵押人唯一自住的住宅商品房的； 8） 抵押物所有人含未成年人的； 9） 法律、行政法规规定不得抵押的其他不动产。 6. 补充担保方式的要求： 1） 补充担保方式应有效覆盖我行授信敞口与抵押物担保额度之间的差额，可以为机器设备抵押、动产抵押/质押、应收账款质押、其他不动产抵押（含二次抵押、在建工程抵押）、注册商标质押、专利权质押、其他公司股权质押、交通运输工具抵押、专业担保公司担保、第三方法人担保（含互保）等多种组合 2） 若采取申请人企业实际控制人或关联企业担保（含名下不动产抵押）作为补充担保方式的，须对全部授信敞口进行保证；非关联方企业提供担保的，允许仅对授信敞口与抵押物担保额度之间的差额部分进行保证 3） 若其他担保方式为专业担保公司担保的，该担保公司须已获得我行授予的担保授信额度，并同步占用该担保额度，且该担保公司的单户担保限额须大于单笔“组合贷”授信敞口与主担保项下抵押物担保额度之间的差额 7. 一般授信业务所需的基础材料： 营业执照；法人代码证书；法定代表人身份证明；贷款证卡；经审计的前二个年度及上个月财务报表和审计报告（成立不足二年的企业，提交自成立以来的年度和近期报表）；年检合格的税务登记证明；公司章程；企业董事会（股东会）成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本等；若借款人为有限责任公司、股份有限公司、合资合作公司或承包经营企业，要求提供董事会（股东会）或发包人同意申请信贷业务决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明；业务授权委托办理的，需提供企业法定代表人授权委托书（原件）；担保人相关材料；要求提供的其他资料。担保人相关材料；要求提供的其他资料。 “供应商融资” 1、需求和方案 对供应商 1. 凭借自身与核心厂商的良好合作关系，借助核心厂商的商业信用，获得银行融资； 2. 解决生产经营过程中核心厂商对资金的占用，加速企业经营周转和资金使用效率。 对核心厂商 1. 降低财务费用成本； 2. 巩固与供应商的合作关系； 3. 增强供应链的整体竞争力； 4. 提升其自身市场形象，发展壮大自身的供应商群体； 解决方案 1. 核心厂商向我行提供符合商定条件的供应商名单，我行负责向审核后的供应商批量提供基于双方交易项下的短期融资。 2、产品信息 业务简述 供应商融资是指我行以处于供应链中核心买方（以下简称“核心买方”）的优质付款能力为依托，在与核心买方签订供应商融资相关合作协议的前提下，以买卖方之间的真实产品或/和服务交易为基础，以供应商应收账款质押或转让为主要风险控制方式，向核心买方指定的供应商批量提供短期融资服务的综合解决方案。 业务特点 1. 实现核心买方、供应商、银行三方共赢； 2. 解决供应商缺乏有效抵押担保措施的融资难题； 3. 融资方式依托于双方真是交易基础上，方式灵活。 申办条件 1. 为核心厂商所书面推荐，且符合我行相关条件的供应商； 2. 连续向核心厂商提供产品或/和服务的时间不少于1年； 3. 供应商及其实际控制人信用记录良好； 4. 供应商与核心厂商不存在关联关系； 5. 过去12个月内核心厂商对供应商的实际付款比例不低于65%； 6. 过去12个月内供应商没有作为债务人签署过债务重组协议； 7. 供应商最近一期财务报表显示资产负债率不超过80%； 8. 供应商最近一年利润总额为正值； 9. 我行可能要求其他条件。 融资额度 1. 逐笔对应融资模式： 供应商单笔业务融资比例：单笔融资为（1-平均首付款比例）提款系数确定，其中：平均首付款比例为核心买方在过去1年内对该供应商所有交易合同的首付款比例的平均值，最高融资比率为发票金额的90%。 2、应收账款池模式： 供应商授信额度：以上一年度买卖方之间月均应收账款余额为基数，按照一定质押率并综合其他补充担保方式，确定供应商授信额度。 融资期限 1. 融资额度期限为一年，其中逐笔对应融资模式项下单笔授信期限根据融资方式确定，订单融资单笔最长授信期限不得超过一年；出货单融资和入库单融资单笔最长期限不超过9个月，发票融资最长期限不超过6个月。 融资利率 按照具体情况商定。 担保方式 1. 供应商如为民营企业的，其实际控制人提供个人无限责任担保； 2. 供应商将我行综合授信期间及到期后6个月内来自核心买方的所有应收账款质押给我行，且我行为第一质押权人； 3. 对于申请订单融资、出货单融资、入库单融资的，供应商一般需提供额外担保措施，如果未能提供额外担保措施的，我行需要与核心买方核实交易真实性，并要求客户在（合理期限内）开出发票后，及时将相对应发票复印件加盖公章交付我行。 融资费用 应收账款管理费用（如有）； 抵押物评估登记费用（如有）。 流程 1. 商定供应商融资合作计划和条件； 2. 核心厂商与我行签订供应商融资合作协议； 3. 核心厂商提供符合我行条件的供应商名单和其他所需信息； 4. 按照供应商名单和相关资料，我行为每个供应商核定整体融资额度和单户融资额度； 5. 按照合作协议约定，核心厂商定期向我行提供必要的交易信息； 6. 我行根据合作协议的框架和单户融资条件为单个供应商的申请提供融资便利。 供应商所需提交资料 1. 一般授信业务所需的基础材料； 2. 与核心买方交易和结算凭证； 3. 与核心买方的销售合同/发票； 4. 民生银行要求的其它资料。 实际付款比例=上一会计年度核心买方实际支付给该供应商的款项（含首付款）该款项对应原订单（或发票）金额合计100%（订单融资、出货单融资和入库单融资按订单金额合计计算，发票融资按发票金额合计计算） 一般授信业务所需的基础材料： 营业执照；法人代码证书；法定代表人身份证明；贷款证卡；经审计的前二个年度及上个月财务报表和审计报告（成立不足二年的企业，提交自成立以来的年度和近期报表）；年检合格的税务登记证明；公司章程；企业董事会（股东会）成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本等；若借款人为有限责任公司、股份有限公司、合资合作公司或承包经营企业，要求提供董事会（股东会）或发包人同意申请信贷业务决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明；业务授权委托办理的，需提供企业法定代表人授权委托书（原件）；担保人相关材料；要求提供的其他资料。担保人相关材料；银行要求提供的其他资料。 “法人按揭” 1、需求和方案 您的需求 1. 自身经营情况良好，有较为充足的经营性净现金流入，为改善或扩大主营业务发展而需购置自用不动产或动产 解决方案 1. 通过“法人按揭”业务购置所需资产，提前锁定价格，并以按揭方式减轻还款压力。 2、产品信息 业务简述 法人按揭业务，是指我行向授信申请人发放的用于购置生产、经营、仓储、物流所需的办公楼、厂房、仓库、商铺等工业房产和商业房产（以下统称“按揭房产”或“房产”）或用于购置其生产经营所需的机器设备、工程机械、车辆等动产（以下统称“按揭动产”或“动产”）,并以所购房产、动产等设定抵押，按月还本付息的中长期融资业务 业务特点 1. 用途明确； 2. 期限较长。 申办条件 1. 合法经营且无不良记录； 2. 实际控制人无不良嗜好、无不良信用记录； 3. 成立二年（含）以上或实际控制人在本行业从事三年（含）以上； 4. 主营业务清晰，但不得以房产出租经营为主业； 5. 有正常的资金需求，按揭房产、动产用于企业正常的生产经营活动，且现金流来源较稳定。 融资额度 1. 额度不超过5000万元（含），其中抵押物价值按照我行相关规定进行评估，法人按揭融资比例按我行审核情况执行。 融资期限 1. 房产按揭最长不得超过7年，动产按揭最长不超过2年（含）； 2. 贷款到期日应在按揭房产、动产的产权（所有权）期限内，且不得超过该房产、动产的剩余使用年限，同时不超过国家行政主管部门对授信申请人核定的经营期限或存续期限。 融资利率 按照具体情况商定。 担保方式 1. 以所购置的房产或动产抵押给我行，且我行为第一抵押权人； 2. 申请期房按揭的，应由开发商或我行认可的其他法人企业提供阶段性担保，担保期限至我行办妥现房抵押为止； 3. 申请动产按揭的，按情况需要生产厂商或经销商追加抵押、保证、质押、卖方回购等担保措施。 融资费用 1. 抵押物评估登记费用； 2. 公证费用； 3. 保险费用。 还款方式 按月还本付息，一般采用等额本金还款。 其他要求 受信人承诺：未经我行同意，不得将按揭房产用于对外出租经营；如经我行同意出租的，其租金收入应归集于我行指定账户 业务流程 1. 业务申请，提交相关资料； 2. 签订授信合同和相关担保合同； 3. 落实担保，并按照授信要求办理相