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文档简介
家庭资产负债表一、 家庭成员基本资料注明:为必填*姓名吴晟宇*性别男*年龄29*职业军人*学历大学本科*所在省市贵州省贵阳市住房情况及来源自购一套,已付清购房款二、家庭资产负债表资产负债现金及活期存款11,000信用卡贷款余额0预付保险费5,000消费贷款余额0定期存款200,000汽车贷款余额0国债0房屋贷款余额0企业债、基金及股票0房地产0其它0汽车及家电100,000其它0资产总计316,000负债总计0三、家庭月度税后收支表收入支出本人收人2,500房屋支出150其他家人收入1,800公用费300其他0衣食费1,000交通费400医疗费100其它0合计4,300合计1,950四、家庭年度税后收支表收入支出年终奖10,000保险费0债券利息和股票分红0教育费0证券买卖差价0其它2,500其它0合计10,000合计2,500五、家庭保险状况表本人投保情况基本医疗保险,商业保险考察中,即将投保家人投保情况基本医疗保险,商业保险考察中,即将投保最后请写明您的理财目的,对生活质量、预期收益的要求,对投资风险的态度,理财问题。请详细叙述。 理财目的:确保现有资产不贬值,在3年内总资产增加至45万则更为理想。 预期收益要求:由于即将要小孩,所以需预留部分资金为小孩当前及今后养育和教育所用;目前有四位老人,虽暂不需照顾,但也要作准备;另外只要能满足日常消费和每年10000元左右旅游休假。 风险态度:由于今后可能面临经济压力,加之对投资和金融知识了解甚少,所以对风险的承受相对保守,要求控制在5%以内。 存在问题:由于工作性质,对投资和金融知识了解甚少,另外能投入的精力也有限,希望能在一些相对简单和稳定的项目上投资。理财风险承受能力测试表1.您处于( )A.未育期B.子女成长期C.子女大学期D.子女工作期E.退休期2.月均支出约占正常收入的( )A.0-35%B.35-70%C.71-100%D.100%以上3.您的投资占个人总资产的( )A.低于25%B.26-50%C.51-75%D.76%以上4.您供养人口的数目( )A.无B、1人C.2人D.3人以上5.您的投资期限是( )A.12年以上B8-12年C.5-7年D.2-4年E.少于2年6.您对投资的了解程度( )A.很好B.一般C.有限D、全无7.假设下面5种投资回报,您愿意接受的是( )A.平均20%,最好50%,最坏-30%B.平均12%,最好33%,最坏-18%C.平均8%,最好18%,最坏-5%D.平均3%,最好8%,最坏-2%8.假如股市下跌25%,您的股票也同样下跌25%,您会怎样处理这项投资?( )A.追加投资B.保持原状C.卖出一半D.全部卖掉9.您各有多大比重投资于下列资产:A.存款/债券100%B.保险 0C.基金 0D.股票 0E.房产 0F.海外资产 0G.其它 请注明: 0请详细填写家庭资产负债表和理财风险承受能力测试表,发信到,我们每周将会评选出一位幸运网友,请专家为他量身订做理财方案。你好吴晟宇,你对于投资的态度是很保守的。一方面跟家庭即将对资金的需求有关,另一方面也和你们本身不具备投资理财知识有关。目前,你们有200,000元固定存款,11,000元活期存款,年结余35,700元,目前资产总计316,000元。你们的理财计划是低风险保值增值,三年内达到450,000元则更好。你提出家庭马上要孩子,孩子出生后家庭的支出会增加不少,所以如果仅限于目前的投资方式,不要说增值,恐怕连保值的目的都达不到,要知道现在的通货膨胀率远远高于银行的定期存款利率。所以家庭必须调整目前的金融资产配置,在控制风险的情况下适当进行投资,才能让未来的生活变得更好。如果不投资,你们的生活永远都是在上班、下班未来供养孩子赡养父母而辛勤的活着,到了退休年龄发现这辈子挣得钱仅仅够维持最基本的日常生活。看到你们即将投商业保险,我建议你们选择消费型保险重大疾病保险和意外伤害险。对于你们来说购买这样的保险可能在一定程度上无法接受,但是根据你们的收入情况来说,购买消费型保险支出少,得到的保障高,节省下来的钱可以进行基金定期定额的投资,长期下来投资回报率要远远高于返还型保险。投资方面,你们的风险承受能力不高,建议把20万元做好投资组合,建议你们5万元购买银行人民币理财产品。人民币和外币理财产品是低风险投资的好渠道,但投资者在购买理财产品的时候有几点要非常注意,第一,这款理财产品是保本还是非保本的,第二,理财产品是固定收益还是浮动收益,如果是浮动收益的话,什么条件能够达到最高收益,达到的概率有多高,而最低收益又是多少;第三,理财产品的投资期限是多少,是否支持提前支取或质押贷款,如果均不支持而且投资期限又比较长的话,就要把家庭的流动资金准备好。除了固定收益类的理财产品外,还可以考虑浮动收益类型的,比如挂钩基金的理财产品,打新股的理财产品,或者是挂钩某一类型股票的理财产品,以获得较高收益。可以考虑拿出10万元购买债券型基金。债券基金是目前被人忽略的另一种低风险的理财方式,普通债券基金中会有小部分投资股票,在投资形势好的情况下会获得很好的收益。比如一些债券基金今年以来的收益已经达到了10%。同时,债券基金的风险很小,是非常适合低风险家庭的投资项目。剩余的5万人民币资产可以考虑投资高风险的基金,股票型基金、指
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