家庭资产负债表.docVIP

家庭资产负债表一、 家庭成员基本资料注明：为必填*姓名吴晟宇*性别男*年龄29*职业军人*学历大学本科*所在省市贵州省贵阳市住房情况及来源自购一套，已付清购房款二、家庭资产负债表资产负债现金及活期存款11,000信用卡贷款余额0预付保险费5,000消费贷款余额0定期存款200,000汽车贷款余额0国债0房屋贷款余额0企业债、基金及股票0房地产0其它0汽车及家电100,000其它0资产总计316,000负债总计0三、家庭月度税后收支表收入支出本人收人2,500房屋支出150其他家人收入1,800公用费300其他0衣食费1,000交通费400医疗费100其它0合计4,300合计1,950四、家庭年度税后收支表收入支出年终奖10,000保险费0债券利息和股票分红0教育费0证券买卖差价0其它2,500其它0合计10,000合计2,500五、家庭保险状况表本人投保情况基本医疗保险，商业保险考察中，即将投保家人投保情况基本医疗保险，商业保险考察中，即将投保最后请写明您的理财目的，对生活质量、预期收益的要求，对投资风险的态度，理财问题。请详细叙述。 理财目的：确保现有资产不贬值，在3年内总资产增加至45万则更为理想。 预期收益要求：由于即将要小孩，所以需预留部分资金为小孩当前及今后养育和教育所用；目前有四位老人，虽暂不需照顾，但也要作准备；另外只要能满足日常消费和每年10000元左右旅游休假。 风险态度：由于今后可能面临经济压力，加之对投资和金融知识了解甚少，所以对风险的承受相对保守，要求控制在5%以内。 存在问题：由于工作性质，对投资和金融知识了解甚少，另外能投入的精力也有限，希望能在一些相对简单和稳定的项目上投资。理财风险承受能力测试表1.您处于( )A.未育期B.子女成长期C.子女大学期D.子女工作期E.退休期2.月均支出约占正常收入的( )A.0-35%B.35-70%C.71-100%D.100%以上3.您的投资占个人总资产的( )A.低于25%B.26-50%C.51-75%D.76%以上4.您供养人口的数目( )A.无B、1人C.2人D.3人以上5.您的投资期限是( )A.12年以上B8-12年C.5-7年D.2-4年E.少于2年6.您对投资的了解程度( )A.很好B.一般C.有限D、全无7.假设下面5种投资回报，您愿意接受的是( )A.平均20%，最好50%，最坏-30%B.平均12%，最好33%，最坏-18%C.平均8%，最好18%，最坏-5%D.平均3%，最好8%，最坏-2%8.假如股市下跌25%，您的股票也同样下跌25%，您会怎样处理这项投资？( )A.追加投资B.保持原状C.卖出一半D.全部卖掉9.您各有多大比重投资于下列资产:A.存款/债券100%B.保险 0C.基金 0D.股票 0E.房产 0F.海外资产 0G.其它 请注明： 0请详细填写家庭资产负债表和理财风险承受能力测试表，发信到，我们每周将会评选出一位幸运网友，请专家为他量身订做理财方案。你好吴晟宇，你对于投资的态度是很保守的。一方面跟家庭即将对资金的需求有关，另一方面也和你们本身不具备投资理财知识有关。目前，你们有200，000元固定存款，11，000元活期存款，年结余35，700元，目前资产总计316，000元。你们的理财计划是低风险保值增值，三年内达到450，000元则更好。你提出家庭马上要孩子，孩子出生后家庭的支出会增加不少，所以如果仅限于目前的投资方式，不要说增值，恐怕连保值的目的都达不到，要知道现在的通货膨胀率远远高于银行的定期存款利率。所以家庭必须调整目前的金融资产配置，在控制风险的情况下适当进行投资，才能让未来的生活变得更好。如果不投资，你们的生活永远都是在上班、下班未来供养孩子赡养父母而辛勤的活着，到了退休年龄发现这辈子挣得钱仅仅够维持最基本的日常生活。看到你们即将投商业保险，我建议你们选择消费型保险重大疾病保险和意外伤害险。对于你们来说购买这样的保险可能在一定程度上无法接受，但是根据你们的收入情况来说，购买消费型保险支出少，得到的保障高，节省下来的钱可以进行基金定期定额的投资，长期下来投资回报率要远远高于返还型保险。投资方面，你们的风险承受能力不高，建议把20万元做好投资组合，建议你们5万元购买银行人民币理财产品。人民币和外币理财产品是低风险投资的好渠道，但投资者在购买理财产品的时候有几点要非常注意，第一，这款理财产品是保本还是非保本的，第二，理财产品是固定收益还是浮动收益，如果是浮动收益的话，什么条件能够达到最高收益，达到的概率有多高，而最低收益又是多少；第三，理财产品的投资期限是多少，是否支持提前支取或质押贷款，如果均不支持而且投资期限又比较长的话，就要把家庭的流动资金准备好。除了固定收益类的理财产品外，还可以考虑浮动收益类型的，比如挂钩基金的理财产品，打新股的理财产品，或者是挂钩某一类型股票的理财产品，以获得较高收益。可以考虑拿出10万元购买债券型基金。债券基金是目前被人忽略的另一种低风险的理财方式，普通债券基金中会有小部分投资股票，在投资形势好的情况下会获得很好的收益。比如一些债券基金今年以来的收益已经达到了10%。同时，债券基金的风险很小，是非常适合低风险家庭的投资项目。剩余的5万人民币资产可以考虑投资高风险的基金，股票型基金、指