




全文预览已结束
VIP免费下载
版权说明:本文档由用户提供并上传,收益归属内容提供方,若内容存在侵权,请进行举报或认领
文档简介
家庭资产负债表一、 家庭成员基本资料注明:为必填*姓名吴晟宇*性别男*年龄29*职业军人*学历大学本科*所在省市贵州省贵阳市住房情况及来源自购一套,已付清购房款二、家庭资产负债表资产负债现金及活期存款11,000信用卡贷款余额0预付保险费5,000消费贷款余额0定期存款200,000汽车贷款余额0国债0房屋贷款余额0企业债、基金及股票0房地产0其它0汽车及家电100,000其它0资产总计316,000负债总计0三、家庭月度税后收支表收入支出本人收人2,500房屋支出150其他家人收入1,800公用费300其他0衣食费1,000交通费400医疗费100其它0合计4,300合计1,950四、家庭年度税后收支表收入支出年终奖10,000保险费0债券利息和股票分红0教育费0证券买卖差价0其它2,500其它0合计10,000合计2,500五、家庭保险状况表本人投保情况基本医疗保险,商业保险考察中,即将投保家人投保情况基本医疗保险,商业保险考察中,即将投保最后请写明您的理财目的,对生活质量、预期收益的要求,对投资风险的态度,理财问题。请详细叙述。 理财目的:确保现有资产不贬值,在3年内总资产增加至45万则更为理想。 预期收益要求:由于即将要小孩,所以需预留部分资金为小孩当前及今后养育和教育所用;目前有四位老人,虽暂不需照顾,但也要作准备;另外只要能满足日常消费和每年10000元左右旅游休假。 风险态度:由于今后可能面临经济压力,加之对投资和金融知识了解甚少,所以对风险的承受相对保守,要求控制在5%以内。 存在问题:由于工作性质,对投资和金融知识了解甚少,另外能投入的精力也有限,希望能在一些相对简单和稳定的项目上投资。理财风险承受能力测试表1.您处于( )A.未育期B.子女成长期C.子女大学期D.子女工作期E.退休期2.月均支出约占正常收入的( )A.0-35%B.35-70%C.71-100%D.100%以上3.您的投资占个人总资产的( )A.低于25%B.26-50%C.51-75%D.76%以上4.您供养人口的数目( )A.无B、1人C.2人D.3人以上5.您的投资期限是( )A.12年以上B8-12年C.5-7年D.2-4年E.少于2年6.您对投资的了解程度( )A.很好B.一般C.有限D、全无7.假设下面5种投资回报,您愿意接受的是( )A.平均20%,最好50%,最坏-30%B.平均12%,最好33%,最坏-18%C.平均8%,最好18%,最坏-5%D.平均3%,最好8%,最坏-2%8.假如股市下跌25%,您的股票也同样下跌25%,您会怎样处理这项投资?( )A.追加投资B.保持原状C.卖出一半D.全部卖掉9.您各有多大比重投资于下列资产:A.存款/债券100%B.保险 0C.基金 0D.股票 0E.房产 0F.海外资产 0G.其它 请注明: 0请详细填写家庭资产负债表和理财风险承受能力测试表,发信到,我们每周将会评选出一位幸运网友,请专家为他量身订做理财方案。你好吴晟宇,你对于投资的态度是很保守的。一方面跟家庭即将对资金的需求有关,另一方面也和你们本身不具备投资理财知识有关。目前,你们有200,000元固定存款,11,000元活期存款,年结余35,700元,目前资产总计316,000元。你们的理财计划是低风险保值增值,三年内达到450,000元则更好。你提出家庭马上要孩子,孩子出生后家庭的支出会增加不少,所以如果仅限于目前的投资方式,不要说增值,恐怕连保值的目的都达不到,要知道现在的通货膨胀率远远高于银行的定期存款利率。所以家庭必须调整目前的金融资产配置,在控制风险的情况下适当进行投资,才能让未来的生活变得更好。如果不投资,你们的生活永远都是在上班、下班未来供养孩子赡养父母而辛勤的活着,到了退休年龄发现这辈子挣得钱仅仅够维持最基本的日常生活。看到你们即将投商业保险,我建议你们选择消费型保险重大疾病保险和意外伤害险。对于你们来说购买这样的保险可能在一定程度上无法接受,但是根据你们的收入情况来说,购买消费型保险支出少,得到的保障高,节省下来的钱可以进行基金定期定额的投资,长期下来投资回报率要远远高于返还型保险。投资方面,你们的风险承受能力不高,建议把20万元做好投资组合,建议你们5万元购买银行人民币理财产品。人民币和外币理财产品是低风险投资的好渠道,但投资者在购买理财产品的时候有几点要非常注意,第一,这款理财产品是保本还是非保本的,第二,理财产品是固定收益还是浮动收益,如果是浮动收益的话,什么条件能够达到最高收益,达到的概率有多高,而最低收益又是多少;第三,理财产品的投资期限是多少,是否支持提前支取或质押贷款,如果均不支持而且投资期限又比较长的话,就要把家庭的流动资金准备好。除了固定收益类的理财产品外,还可以考虑浮动收益类型的,比如挂钩基金的理财产品,打新股的理财产品,或者是挂钩某一类型股票的理财产品,以获得较高收益。可以考虑拿出10万元购买债券型基金。债券基金是目前被人忽略的另一种低风险的理财方式,普通债券基金中会有小部分投资股票,在投资形势好的情况下会获得很好的收益。比如一些债券基金今年以来的收益已经达到了10%。同时,债券基金的风险很小,是非常适合低风险家庭的投资项目。剩余的5万人民币资产可以考虑投资高风险的基金,股票型基金、指
温馨提示
- 1. 本站所有资源如无特殊说明,都需要本地电脑安装OFFICE2007和PDF阅读器。图纸软件为CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.压缩文件请下载最新的WinRAR软件解压。
- 2. 本站的文档不包含任何第三方提供的附件图纸等,如果需要附件,请联系上传者。文件的所有权益归上传用户所有。
- 3. 本站RAR压缩包中若带图纸,网页内容里面会有图纸预览,若没有图纸预览就没有图纸。
- 4. 未经权益所有人同意不得将文件中的内容挪作商业或盈利用途。
- 5. 人人文库网仅提供信息存储空间,仅对用户上传内容的表现方式做保护处理,对用户上传分享的文档内容本身不做任何修改或编辑,并不能对任何下载内容负责。
- 6. 下载文件中如有侵权或不适当内容,请与我们联系,我们立即纠正。
- 7. 本站不保证下载资源的准确性、安全性和完整性, 同时也不承担用户因使用这些下载资源对自己和他人造成任何形式的伤害或损失。
最新文档
- 餐饮企业品牌及门店使用权转让协议
- 菜鸟驿站网点使用权及业务运营权转让协议
- 厂房拆迁补偿与环保设施配套合同
- 举办入团活动方案
- 学校疫情宿舍管理制度
- 厂区骑车停放管理制度
- 医药公司数据管理制度
- 学校费用预算管理制度
- 幼儿信息采集管理制度
- 回购交易对手管理制度
- GB/T 4851-2014胶粘带持粘性的试验方法
- GB/T 18838.2-2017涂覆涂料前钢材表面处理喷射清理用金属磨料的技术要求第2部分:冷硬铸铁砂
- 阑尾肿瘤-课件
- 十八岁成人礼模板课件
- 2020人教部编版四年级下册语文全册单元知识要点考点汇编(期末总复习课件)
- 单层钢结构厂房施工组织设计方案
- 村项目验收表(村级验收)
- ECMO技术参数要求
- 城市轨道交通供电技术442页完整版教学课件汇总全书电子教案
- 高填深挖路基稳定性监控观测方案
- 安全标准化现场评审所需资料清单(共14页)
评论
0/150
提交评论