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内部资料内部资料 不得外传不得外传 安康险产品升级使用说明安康险产品升级使用说明 PICC 新一代综合业务系统 2006 年年 09 月月 Version 6.11.0 目 录 1前言前言1 1.1文档目的1 1.2名词和术语1 2续保业务流程简介续保业务流程简介1 3续保使用说明续保使用说明2 3.1生成续保清单2 3.2调整被续保情况标志4 3.3生成续保单5 3.4续保单复制和续保8 3.5续保单复核8 3.6续保单批改8 4安康险产品升级安康险产品升级9 4.1增加 G 档（系统中的第七档）保额计划 .9 4.2增加续保优惠9 4.3自动生成特约10 4.4增加保单最低保费控制10 4.5费率调整11 附录附录 自动续保条件自动续保条件 .11 PICC 安康险续保使用手册 PICC 新一代综合业务系统项目组 第 1 页 1 前言前言 1.1 文档目的文档目的 PICC 新一代综合业务系统 v6.11.0 版本增加了安康险升级，本文档是为了 方便用户操作而定义的安康险升级使用说明。 1.2 名词和术语名词和术语 名词及缩略语解释 业务层术语：以下术语适用于所有包含通用附加险的险种。业务层术语：以下术语适用于所有包含通用附加险的险种。 自动续保即简单续保，是为符合条件的客户设计的快速续保流程。 符合条件的客户保单可以直接续保，不需要客户填写续保 申请或是对其询问其他信息，不需要核保人员介入。 人工续保即正常续保，要求核保人员进行审核，判定以什么样的条 件为被保险人续保。 2 续保业务流程简介续保业务流程简介 1.提前 90 天，数据中心生成待续保保单清单，列出保费及赔付历史，并区分 自动续保和人工续保。这些信息将以 Access 或 Excel 电子表格的形式提供 给核保人员。 2.提前 60 天：核保人员在保单周年日前约 60 天将表明续保态度的续保函发 给销售人员/被保险人。续保函中应列出升级方案，即新增附加险别或是增 加保额等，使客户不是按原保险合同条款续保，而是可以有更多选择。 3.提前 30 天：在保单周年日前 30 天对客户续保进行跟进推动。 4.销售人员/被保险人确认续保，发出续保保单并在保单周年日前将续保单输 入系统。 5.续保月过后 30 至 45 天时，销售部门和承保部门应共同审议该续保月的业 PICC 安康险续保使用手册 PICC 新一代综合业务系统项目组 第 2 页 绩结果，确定保留战略是否有效，是否达到保单的持续率目标以及续保目 标，如果没有达到目标，分析原因，并采取纠正措施，以便达到目标。 3 续保使用说明续保使用说明 3.1 生成续保清单生成续保清单 安康险续保的第一步就是生成续保清单。具体步骤如下： 1.在 PICC 新一代综合业务系统画面选择：8查询管理4健康险分析 b安康险续保，则弹出安康险续保统计画面，如图 3.1-1。 图 3.1-1 上级归属机构：必须录入，统计时会将该机构下的所有下属机构（不包括该机构）将要终上级归属机构：必须录入，统计时会将该机构下的所有下属机构（不包括该机构）将要终 保的保单统计出来。保的保单统计出来。 统计时间：必须录入，系统会将自统计日期开始至统计日期结束时间段中将要终保的保单统计时间：必须录入，系统会将自统计日期开始至统计日期结束时间段中将要终保的保单 统计出来。统计出来。 2.统计条件输入完毕之后，按“Y”确认输入结果，系统提示“正在统计数 据，请稍候 ” 。 3.如果统计的保单满足自动续保条件，则将该保单的允许被续保情况标志置 为“可自动续保” ；否则，将允许被续保情况标志置为“可人工续保” 。 4.统计完毕后，如果没有满足条件的数据，系统提示“没有满足条件的数据！ ” ；否则，提示 “报表生成完毕!参见当前目录下续保清单 PICC 安康险续保使用手册 PICC 新一代综合业务系统项目组 第 3 页 1101080020060401.xls ” 。系统会在$PROPDIR/ui 目录下生成 Excel 文件 续保清单 XXXXXX.xls ，其中 XXXXXX 是输入的机构代码及统计日期。 5.将生成的 Excel 文件以二进制方式 ftp 到本机上，即可打开。清单包含以下 要素（清单规则：无需统计项打印“NA”，需统计但无数据打印“-” ）： 自动续保指针：区分一份待续保保单是要进行自动续保还是人工续保，Y 为自动续保，N 为人工续保。 投保人姓名：投保人姓名或投保单位的名称。 投人电话：投保人移动电话或者固定电话。 投保人地址：投保人地址。 被保险人/团体名称：被保险人的姓名或者投保单位的名称。 保 单 号：保单唯一识别符。 保单生效日期：当前保单的起保日期。 保单到期日期：当前保单的终保日期。 保险期间：是年度续保保单还是一次性保单。 起保日期：最原始保单的起保日期（原始保单：如当前保单为续保保单， 则往前追溯，找到第一张新保保单的起保日期） 出单机构代码：保单的出单机构代码 出单机构名称：保单的出单机构名称 销售人员代码：对于代理业务，输出代理人代码；其它业务输出经办人代 码。 险 种：安康险。 计划编码：WAB/WAC。 出生年月：个单，指被保险人的出生年月；团单，不统计出生年月，直接 输出 NA。 参保人数：参加保险的人数。个单，没有参保人数，直接输入 NA。 保障范围：计划编码。个单，为 A（基本）或 B（综合） ；团单，为 A（基 本）或 B/C（综合） 。 保额计划：A 档到 G 档。 PICC 安康险续保使用手册 PICC 新一代综合业务系统项目组 第 4 页 职业类别：个单，指被保险人的职业代码；团单，不统计职业类别，直接 输出 NA。 行业代码：指投保人的行业代码，没有则输入“” 。 投保险别组合编码：产品的组合方式，基本险为 001-004，综合险是 001- 008 。 签单保费：当期和历年保单的保费之和。 已赚保费：当期和历年保单已赚保费。 已赚保费历年保单保费当期保单保费（统计日期保单 生效日期）/365。 已付赔付额：当期及历年保单的已付赔款总和。 已付赔款是指已核赔通过的赔款计算书的赔付金额。 未决赔款准备金：当期及历年保单的未决赔款金额。 未决赔款准备金估损金额已付赔付额 赔 付 率：即当前及历年保单的总赔付率。 赔付率已付赔付额/签单保费 保费支付违约情况：已全额交费属于已付，否则属于未付。 预设不合格原因：不满足自动续保的原因。 3.2 调整被续保情况标志调整被续保情况标志 生成续保清单后，根据实际业务的变化情况，可对生成的续保标志进行手 工调整，重新确定续保方式。 前提：只有具备安康险核保权限的核保员才能够进行手工调整。 操作步骤如下： 1.在 PICC 新一代综合业务系统画面选择：8查询管理1简单查 询2保单查询，查出要调整标志位的保单，选择“Z.调整被续保标志” ， 如图 v3.2-1： PICC 安康险续保使用手册 PICC 新一代综合业务系统项目组 第 5 页 图 3.2-1 2.选择“Z.调整被续保标志” ，系统将弹出调整画面，如图 3.2-2： 图 3.2-2 只能进行以下四种调整： 1) “可自动续保”调整为“可自动续保转为可人工续保” ：即 13 2) “可自动续保转为可人工续保”调整为“可自动续保” ：即 31 3) “可人工续保”调整为“可人工续保转为可自动续保” ：即 24 4) “可人工续保转为可自动续保”调整为“可人工续保” ：即 42 注：如果被续保情况标志位已修改为注：如果被续保情况标志位已修改为“可自动续保转为可人工续保可自动续保转为可人工续保”或或“可人工续保可人工续保 转为可自动续保转为可自动续保” ，再次生成续保清单时不会刷新该标志位；如果被续保情况标志，再次生成续保清单时不会刷新该标志位；如果被续保情况标志 为为“可自动续保可自动续保”或或“可人工续保可人工续保” ，再生成续保清单时会重新判断该保单是否满，再生成续保清单时会重新判断该保单是否满 足自动续保条件，并根据实际情况更新该标志位。足自动续保条件，并根据实际情况更新该标志位。 3.3 生成续保单生成续保单 如果已经确定好被续保情况标志位，那么就可以来生成新的续保单了。 具体步骤如下： PICC 安康险续保使用手册 PICC 新一代综合业务系统项目组 第 6 页 1.安康险续保处理与其它业务的续保处理类似，在 PICC 新一代综合业务系统 画面选择：1.投保处理2.续保处理，系统自动弹出续保单查询画面，如 图 3.3-1： 图 3.3-1 2.输入查询条件，如被续保保单号或者被保险人，按 Esc 进行查询，系统自 动把满足条件的保单以清单的方式列出来，如图 3.3-2： 图 3.3-2 3.选中需要的保单，按回车进行续保。 1) 如果当前保单的被续保情况标志位为“可自动续保” ，在生成续保保单 之前，系统还将自动判断该保单是否满足自动续保的条件，不满足则提 示：不满足自动续保条件, 是否转为人工续保处理？如果选择是，则转 为人工续保进行；否则，按照自动续保处理。 2) 如果允许被续保情况标志位为“可人工续保转为可自动续保” ，按自动 续保处理。 3) 如果允许被续保情况标志位为“可人工续保” 、 “可自动续保转为可人 工续保”或空值，按人工续保处理。 4.系统自动弹出单号确认画面，按 Esc 或回车确认，则弹出续保单录入画面， 如图 v3.3-3： PICC 安康险续保使用手册 PICC 新一代综合业务系统项目组 第 7 页 图 3.3-3 注：因为众安康注：因为众安康 WAC 综合险代码由综合险代码由“B”转为转为“C” ，对于，对于“B”的历史数据，拷贝、的历史数据，拷贝、 续保时，则自动转为续保时，则自动转为 C，并将，并将 520 和和 982 的条款代码和条款名称自动更新为的条款代码和条款名称自动更新为 519 和和 975 的条款代码和条款名称。的条款代码和条款名称。 5.续保单录入时，按“E 续保调整” ，可以进行保额、保费、免赔天数的调 整，如图 3.3-4： 使用该功能的前提：已正确维护续保调整基础代码，具体的维护需要系统 管理员来完成。 图 3.3-4 1) 对于团单，系统会自动根据当前的人员分类，带出相应的续保调整条件。 操作员可以对每一类人员进行调整； 2) 调整后的系数不能超出上限和下限； PICC 安康险续保使用手册 PICC 新一代综合业务系统项目组 第 8 页 3) 按W 可以取消所有的续保调整。 4) 续保单保存或按B 显示标的时，系统自动根据续保调整条件刷新保额、 保费、免赔天数信息。具体计算如下： 保额调整：调整后保额原保额（1保额调整系数/100） 保费调整：调整后保费原保费（1保费调整系数/100） 免赔天数调整：调整后免赔天数原免赔天数调整系数 6.自动续保单录入时，如果以下任意一项发生变化，系统自动将自动续保转 为人工续保进行处理，同时系统自动清空调整系数，操作员需要重新E 进 行续保调整。 1) 乐安康：被保险人姓名、性别、身份证号、职业代码、工作单位、工作 职务、问询表中任意一项发生变化； 2) 乐安康和众安康：保额计划或组合编码发生变化。 7.续保录入时，如果计划编码发生调整，如从基本变为综合或者从综合变为 基本，系统将自动清除续保调整信息，转为新保保单，不可以再E 进行续 保调整。 3.4 续保单复制和续保续保单复制和续保 续保单复制或续保时，续保调整信息不会被复制。 3.5 续保单复核续保单复核 1.自动续保单：复核后自动核保通过，系统已经实现，无需配置条件。 2.人工续保单：需要提交双核系统，由核保人员核保。 3.6 续保单批改续保单批改 1.不提供优惠方案的批改。 2.批改保额保费计算延用保单的续保调整系数，计算方式与续保单的计算方 式相同，不再赘述。 PICC 安康险续保使用手册 PICC 新一代综合业务系统项目组 第 9 页 4 安康险产品升级安康险产品升级 4.1 增加增加 G 档（系统中的第七档）保额计划档（系统中的第七档）保额计划 安康险升级增加一档保额计划，在原有保额计划 16 档的基础上增加一档， 即 7 档。7 档各项保障的保额为非固定保额，可在一定范围内任意录入。 图 4.1-1 注：注： 1)请业务员严格按照总公司规定的各条款之间的保额关系进行展业，请核请业务员严格按照总公司规定的各条款之间的保额关系进行展业，请核 保员严格把关，总公司将定期进行安康险数据检查。保员严格把关，总公司将定期进行安康险数据检查。 2)操作员选择第操作员选择第 7 档时，默认显示所有的必选条款和可选条款，且保额为档时，默认显示所有的必选条款和可选条款，且保额为 零。零。 （和（和 16 档类似，第档类似，第 7 档也分为基本、综合两种计划编号）档也分为基本、综合两种计划编号） 3)操作员根据实际情况调整保额，系统无控制。必选条款操作员根据实际情况调整保额，系统无控制。必选条款“单位保额单位保额/限限 额额”不能为不能为 0，即必选条款必须选择。，即必选条款必须选择。 4.2 增加续保优惠增加续保优惠 此次安康险升级，增加续保优惠。被保险人每次续保将免费获得基础保额 增加 5%的续保利益。增加续保利益累计 5 次为限，即保险金额增加总额不超过 其基础保额的百分之二十五。基础保额是指续保保单所对应的首张保险单载明 PICC 安康险续保使用手册 PICC 新一代综合业务系统项目组 第 10 页 的被保险人意外身故保障及意外残疾、烧伤保障的保险金额。 注：注： 1.所有续保保单（无赔款率的限制等任何限制）系统自动生成续保优惠，所有续保保单（无赔款率的限制等任何限制）系统自动生成续保优惠， 不允许操作员调整。不允许操作员调整。 2.只有身故保障及意外残疾、烧伤保障的保险金额享受该优惠，其他保障只有身故保障及意外残疾、烧伤保障的保险金额享受该优惠，其他保障 项目无该优惠。项目无该优惠。 3.优惠在保额基础上计算，如基础保单身故保障及意外残疾、烧伤保障保优惠在保额基础上计算，如基础保单身故保障及意外残疾、烧伤保障保 额额 10000，第一次续保保额，第一次续保保额 10500，第二次续保保额，第二次续保保额 11000，第三次续，第三次续 保保额保保额 11500，第四次续保保额，第四次续保保额 12000，第五次续保保额，第五次续保保额 12500，第六，第六 次及后继续保保额均为次及后继续保保额均为 12500。 4.3 自动生成特约自动生成特约 1. 投保录入计划保存后，系统自动生成两条特别约定：“续保交费宽限期特 别约定” 、 “ 续保保额奖励特别约定” 。 图 4.3.1 注：不允许删除。可以修改，批改不控制。注：不允许删除。可以修改，批改不控制。 2. 保单打印时，特别约定中默认打印选择这两条特约。 3. 这两天特约内容，将在保单背面、或条款中印刷，所以保单不打