农行银行卡业务关于国际旅游卡及年费收取方式的案例解释.doc

关于国际旅游卡及年费有关问题的解释有关金穗国际旅游卡的发卡方式和年费政策情况，对客户解释难度较大，近期关于国际旅游卡提交问题较多。为便于向客户宣传我行年费政策，现将国际旅游卡有关问题及08年前后贷记卡年费收取方式解释如下：一、国际旅游卡申请时只有一张申请表，只填写主卡申请资料，系统会自动生成四张附属卡申请资料，该卡现在只支持这种发行和申请方式。主卡和附属卡申请人均为同一持卡人，且不可为他人申请增加附属卡。如果客户只愿意申请一张卡，不希望申请套卡产品，可引导其申请香港旅游卡等单张卡产品。二、该卡基于VISA双币金卡产品发行，申请人需要符合我行金卡申请人有关要求，系统评分标准亦同。三、在贷记卡系统中，年费收取交易是按照数据库中卡表中一个叫“下次年费收取日”来确定收取时间的。案例解释前首先介绍下“下次年费收取日”这个时间产生的条件。总行信用卡中心对主卡和附属卡年费收取方式分别进行了两次变更。（一）07年1月1日前年费政策：年费收取交易和“下次年费收取日”生成触发条件是开卡。主附卡的“下次年费收取日”在开卡日即已生成，若开卡当年是免首年年费，则“下次年费收取日”则是开卡日一年后当日，主附卡均是；若开卡当年是免首两年年费，则“下次年费收取日”则是开卡日两年后当日，主附卡均是。消费5次免年费政策是以卡片统计的。主卡消费5次只能免主卡的年费，附属卡消费5次只能免附属卡的年费，是不能共享消费次数的。（二）08年1月1日前年费政策：年费收取交易和“下次年费收取日”产生的触发条件是卡激活并首次发生金融交易（包括消费、取现、存款等，下同），而且该日期（月和日，下同）一旦产生就不会变化。消费5次免年费政策是以卡片统计的。主卡消费5次只能免主卡的年费，附属卡消费5次只能免附属卡的年费，是不能共享消费次数的。为便于理解，举例说明。1、主附卡同时申请若申请人在07年1月5日同时申请了主卡和附属卡，则年费收取有以下两种情况：（1）主附卡只要在08年1月5日（不含）前分别激活并使用，主附卡“下次年费收取日”分别为该卡首次消费日一年后（注：这种情况客户无形中享受了最长1年零364天免年费优惠）。如：主卡是07年7月1日激活并使用的，其“下次年费收取日”即为2008年7月1日。附属卡是07年12月18日激活并使用的，则其“下次年费收取日”为2008年12月18日。（2）若主附卡在08年1月5日（含）后激活并使用，则于交易当日收取该卡年费。该卡已超过了首年免年费优惠期限，则收取年费。主附卡“下次年费收取日”分别为该卡首次消费日一年后。如：主卡是08年3月1日激活并使用的，收取主卡年费，其“下次年费收取日”即为2009年3月1日；附属卡是08年12月29日激活的，即使主卡在这之前消费超过5笔，也照样收取附属卡年费，则其“下次年费收取日”为2009年12月29日。2、主附卡不同时申请若申请人在07年1月5日申请了贷记卡，于9月4日申请了该卡的附属卡。则年费收取有以下两种情况：（1）若主、附卡于08年1月5日（含）后分别首次发生金融交易，无论主附卡何时激活则于交易当日分别收取主附卡年费，其“下次年费收取日”为该交易日后一年。这种方式导致附属卡未能享受首年免年费优惠。如：主卡是08年1月6日激活并使用的，收取主卡年费，其“下次年费收取日”即为2009年1月6日。附属卡是08年1月7日激活并使用的，交易当日收取附属卡年费，其“下次年费收取日”为2009年1月7日，附属卡未能享受到首年免年费优惠（20070904-20080107）。（2）若主卡于08年1月5日（不含）前首次发生金融交易，则其“下次年费收取日期”为首次交易日后一年；若附属卡在08年3月4日和08年1月5日（不含）期间首次发生金融交易，则其“下次年费收取日期”为首次交易日后一年。如主卡于08年1月4日激活并使用，则其“下次年费收取日期”为09年1月4日（这种情况客户无形中享受了最长1年零364天免年费优惠）。四、总行以农银卡20081号文下发了2008年贷记卡年费政策，该年费政策也适用于国际旅游卡。文件主要内容：08年1月1日后“下次年费收取日”也只是在卡激活并首次发生金融交易（包括消费、取现、存款等，下同）时才产生，而且该值一旦产生就不会变化。但与之前的年费政策有两点区别：一是无论主附卡是否同时申请，均能保证享受至少首年免年费优惠；二是消费5次免次年年费统计时，主附卡消费次数可共享，但首次年费收取时该优惠政策不适用。为便于理解，举例说明。1、主附卡同时申请（国际旅游卡发行方式与标准贷记卡主附卡同时申请是一样的）若申请人在08年1月5日同时申请了主卡和附属卡，则年费收取有以下两种情况：（1）主附卡只要在09年1月5日（不含）前分别激活并使用，主附卡“下次年费收取日”分别为该卡首次消费日一年后。如：主卡是08年9月1日激活并使用的，其“下次年费收取日”即为2009年9月1日。附属卡是09年1月4日激活并使用的，则其“下次年费收取日”为2010年1月4日（这种情况客户无形中享受了最长1年零364天免年费优惠）。（2）若在09年1月5日（含）后激活并使用，已超过了首年免年费优惠期限，则系统自动收取年费。如主卡是09年1月7日激活并使用，则收取主卡年费，“下次年费收取日”为“2010年1月7日”。又如附属卡是09年11月17日激活并使用，则收取附属卡年费，“下次年费收取日”为“2010年11月17日”。2、主附卡不同时申请若申请人在08年1月5日申请了贷记卡，于9月4日申请了该卡的附属卡。则年费收取有以下两种情况：（1）主卡只要在09年1月5日（不含）前激活并使用，“下次年费收取日”为该卡首次消费日一年后；附属卡只要在09年9月4日（不含）前激活并使用，“下次年费收取日”为该卡首次消费日一年后。这种方式保证了主附卡均能享受首年免年费政策。如：主卡是08年9月1日激活并使用的，其“下次年费收取日”即为2009年9月1日。附属卡是09年8月4日激活并使用的，则其“下次年费收取日”为2010年8月4日（这种情况客户无形中享受了最长1年零364天免年费优惠）。（2）若主、附卡分别于09年1月5日（含）、09年9月4日（含）后分别首次发生金融交易，其年费收取方式参照主附卡同时申请情况。如主卡是09年1月7日激活并使用，则收取主卡年费，“下次年费收取日”为“2010年1月7日”。又如附属卡是09年11月17日激活并使用，则收取附属卡年费，“下次年费收取日”为“2010年11月17日”。3、关于主附卡消费次数共享的案例（以国际旅游卡为例）：为便于解释，将国际旅游卡按卡面定义如下：主卡北京天坛卡（A卡），附属卡雅典奥林匹克公园卡（B卡）、罗马斗牛场卡（C卡）、莫斯科红场卡（D卡）、悉尼歌剧院卡（E卡）。如2008年1月9日申请了一套国际旅游卡，A卡于2008年2月4日激活并消费1次，符合首年免年费条件，不收取年费，其“下次年费收取日”即“20090204”。B卡于2008年4月12日激活并消费1次，符合首年免年费条件，不收取年费，其“下次年费收取日”即“20090412”。C卡于2008年5月28日激活并消费1次，符合首年免年费条件，不收取年费，其“下次年费收取日”即“20090528”，后于2008年7月2日又消费2次。D卡于2008年12月12日激活并消费1次，符合首年免年费条件，不收取年费，其“下次年费收取日”即“20091212”。E卡于2009年6月12日激活并消费1次，因已超过首年免年费时间，且在2008年6月2009年5月期间该账户消费次数只有3次，所以将收取E卡年费100元，其“下次年费收取日”即“20100612”。在A卡于2009年2月4日收取年费时，系统判断该账户在200802-200901期间消费为6次，则免收年费，“下次年费收取日”变为“20100204”（月日没变）。在B卡于2009年4月12日收取年费时，系统判断该账户在200804-200903期间消费为5次，则免收年费，“下次年费收取日”变为“20100