信贷管理人员工作总结

1 / 16 信贷管理人员工作总结 2015 年是推进建设社会主义新农村宏伟目标任务的第一年，是实施第十一个五年发展规划的开局之年，是全面深化农村信用社改革、促进发展的关键年，是省联社成立后全省农村信用社新的管理体制运行的第一年。上半年，在省联社和县委、县政府的领导下，按照人民银行泾川支行、银监会泾川办事处的监管要求，以 “ 三个代表 ” 重要思想和党的十六大精神为指导，深入学习贯彻党的十六届五中全会和中央经济工作会精神，认真履行服务 “ 三农 ” 宗旨，紧紧围绕年初全县信用社工作会议确定的工作目标，按照抓改革、抓管理、抓发 展的工作思路，以科学发展观统领全局，以深化改革为动力，以加快发展为目标，以开拓创新为手段，以强化管理为保证，进一步加快改革与发展步伐，使前 6 个月的业务经营和信贷管理工作达到了预期目标。 信贷工作紧紧围绕业务发展题，积极实施信贷营销，进一步改进支农服务，完善贷款操作，完善资产负债结构治理；规范管理，稳健经营，提高信贷资产质量，提高技术化服务水平为重点，促进综合实力明显提高，倾力推动我县农村信用社各项工作和地方经济的稳步健康发展。 一、 2015 年上半年信贷指标完成情况 围绕业务经营 中心，各项业务发展势头良好，各项信贷指标提前超额完成计划。 2 / 16 （一）信贷投放：积极实施有效信贷营销策略，各项贷款在上年 42489 万元的基础上净增 5205 万元，贷款余额达到 47694 万元，占年计划放出 5000 万元的 其中：累计放出 15505 万元，累计收回 10300 万元。 （二）存贷比例： 6 月末，存贷比例达到 在年初 基础上下降了 百分点，比原年计划 95%多降 百分点，资产负债比例日趋合理。 （三）风险管理：不良贷款余额在年初 4803 万元的基础上下降了 760 万元，余额为 4043 万元（其中：逾期贷款余额下降 270 万元，呆滞贷款余额下降 3773 万元），占比由年初的 至 下降了 百分点，比原年计划 百分点多降 百分点，达到央行票据置换标准。按月进行经营风险分析，落实会议决议并按时报送风险管理会议纪要。 （四）利润目标：贷款利息收回 1848 万元，完成年计划 3300 万元的 56%，实现了时间过半，任务过半的目标，上半年实现盈余目标 601 万元。 （五）信贷登记咨询系统：在做好信贷登记咨询 系统的日常登记、咨询、维护、上报工作的基础上， 5 月份完成了信贷登记咨询系统的版本升级和更新。 （六）贷款审批：基层上报审批的贷款上户调查面达了到 100，上半年，基层上报审批贷款 69 笔 元，3 / 16 信贷部门及时调查审查，入户调查 69 笔 元，及时逐级提交会议审批，其中联社审委会审批 47 笔 元，联社审贷小组审批 14 笔 元，有 8 笔 654 万元不符合审批条件贷款，写明原因退回呈报社未审批。 （七）调查监测：合理匡算，灵活运用资金，及时搞好各社资金余缺调剂，上半年 共向 16个信用社调剂资金 6080万元，及时解决了资金的供需矛盾。搞好调研，当好参谋，按要求进行信贷调查；按时报送各种信贷报表 27 种，建立、更新各类台帐 13 类。 （八）支农再贷款：对目前使用支农再贷款的 16 家信用社（ 6 月末余额 3800 万元，年初余额 6500 万元），认真指导规范使用、照章管理，及时登记和更新支农再贷款台账，按条件审查，及时发放，充分发挥支农再贷款的经济效益和社会效益。 （九）信贷培训：在坚持经常化、多渠道培训的基础上，结合信贷业务新的变化于 4 月 17 日 19 日对辖内所有信贷人 员、会计、部分代办员进行了贷款五级分类集中培训，同时利用下乡督促、检查工作的时间，对信贷人员经常性进行现场辅导培训，督促其尽快提高业务素质和工作技能，以适应工作要求。 （十）信贷管理：本着 “ 信贷队伍整体素质不断提升，贷款风险降到最低限度 ” 的管理目标，加强风险意识教育，4 / 16 提升全员的遵纪守法、合规经营意识。通过贷款五级分类贷款搜集信息资料，信贷档案管理逐步向规范化、标准化轨道迈进。 3 月 28 日，参加联社案件综合专项治理工作对信贷管理工作进行了专项检查，以促进信贷业务规范运作，信贷管理水平有逐步提升。 （十一）中间业务：联社已向省农牧厅递交了代理国家开发银行的生态文明建设村专项贷款业务的申请，待批准后按照规定要求开展代理业务。 （十二）贷款五级分类工作：贷款五级分类先行试点，然后在 20 个营业网点全面推开。 （十二）专项工作： 1、全面开展 “ 百千万 ” 活动，调查摸底、建档评级，核对贷款、积极营销、发放贷款，吸存扩股、抓降清非。活动中，预约存款 17266 户， 6954 万元，承诺贷款 14888 户8554 万元，预约股金 1437 户 240 万元，活动期间吸收预约存款 7555 户 4290 万元 ，增扩股金 1382 户 212 万元，发放承诺贷款 6542 户， 6793 万元，收回各类贷款 7149 笔本金5389 万元，利息 966 万元，其中收回不良贷款 1114 笔，收回本金 687 万元，利息 元，核对贷款 34860 户，金额 40221 万元，占应核对户数 38285 的 活动扎实有效。 2、信用建设：全面深化信用工程建设，农户信用等5 / 16 级评定面达到 100%，每社确定 1 个行政村作为信用村重点培育对象，年末达到信用村评定标准。 3、贷款档案移交：对年内调离的 31 名信贷人员监督办理了信贷员离岗贷 款档案移交手续。 4、信贷员换片交流：对全县 99 个信贷人员进行全面调查，对个包片三年以上的进行换片交流，防堵信贷风险。 5、开设信贷大厅：对全县有条件的 11 个信用社统一开办、布置了信贷服务大厅，公开办贷。 二、主要工作措施 2015 年上半年，我们主要从以下几个方面开展工作： （一）树立科学的发展观，增强自治自律能力。首先坚持以发展为第一要务，高举发展的大旗，进一步调整发展思路，抓住历史机遇，把发展作为 “ 富民兴社 ” 的第一要务，树立全面、协调、稳健和可持续的发展 观。依靠国家的政策扶持和自身努力逐步消化历史包袱，用发展来解决前进中的问题，真正把我县农村信用社办成适应现在经济发展需要的合作金融机构。其次提高自治自律能力。在经营中既要发展业务，又要防范风险；既要着手解决当前问题，又要积极谋划长远，统筹兼顾。同时切实转变经营观念，变 “ 要我发展 ”为 “ 我要发展 ” ，不能仅仅为了完成任务而做工作，要自加压力，确立发展思路，谋求发展蓝图，增强自治能力，摆脱经营困境，实现可持续发展。 6 / 16 （二）强化人本管理，加强业务培训，提高队伍素质。人才是构成企业核心竞争力的重要因素。在新的 一年里，从“ 武装头脑，指导实践，推动工作 ” 的角度全面强化人本管理，加强队伍建设。着重抓好一线信贷人员的业务培训，在培训内容上突出金融法规、各项制度、经营理念和信贷业务规范化操作程序及要求等内容，在较短时间内培养造就一批政治过硬、品质优良、业务素质高、能适应改革步伐的员工队伍。认真学习金融方针政策和上级文件精神，努力提高政治觉悟和业务素质，增强依法合规经营的自觉性。 4 月 17 日至 19 日，对全县信贷员、会计、部分代办员共计 116 人进行了贷款五级分类集中培训，通过培训教育，有效提高了信贷人员业务素质和工作技能。 （三）突出支农重点，搞好资金营运，积极支持社会主义新农村建设。 “ 以农为本，为农服务 ” 是农村信用社的服务宗旨和永恒主题。 2015 年是 “ 十一五 ” 发展规划的第一年，党中央和国务院高度重视 “ 三农 ” 问题，这就要求农村信用社要以支农、富农、兴农为已任，紧跟全县优化产业结构的步伐，千方百计的提高支农服务水平。要树立 “ 大农业 ” 和现代农业的观念，从支持我县 “ 十一五 ” 发展规划的高度出发，促进信贷结构和我县经济结构的同步调整，促进我县和 1、以深化农户小额信贷为平台，打好信贷支农基础，7 / 16 “ 百千万 ” 活动扎实有效。坚持 “ 以农为本，面向三农 ” 的经营理念，把信贷投放的重点定位在 “ 三农 ” 贷款和农户小额信用贷款上来，重点支持农户种植业、养殖业、加工、运输、外出务工等方面的资金需求，在此基础上全面展开 “ 百千万 ” 活动，突出贷款营销重点，加大支农力度，优化信贷结构。借第一季度备春耕生产之机，信用社在辖内全面展开“ 百千万 ” 活动，进一步端正经营思想，把服务 “ 三农 ” 的着力点放在支持粮食生产、农村产业结构调整、农民多元化增收这三个方面，增加有效信贷投放，扩大贷款营销规模，优化信贷结构。逐村上门进行有效贷款营销，采用 墙标、板报、宣传栏、宣传单等群众喜闻乐见的形式加大营销宣传力度，广泛宣传农村信用社的金融服务业务。深入开展送科技、送信息、送知识、送贷下乡活动，开展上门营销，密切社农关系，引导农民发家致富。通过持久、深入的立体宣传攻势，让更多的农户和社会公众了解、熟悉农村信用社的各类金融产品，增强农村信用社对市场的吸引力。扎实开展好农村信贷需求调查，掌握辖内农户和个私企业的信贷资金需求，及时分析农村信贷需求的新情况、新问题，研究措施，并合理安排资金，确保 “ 三农 ” 需要。在做好农户资金需求状况调查的基础上，扩大农户小额信用贷款 的发放面和农户贷款证的发放量，及时满足信用状况好，还贷来源有保障农户的有效信贷需求，特别对上半年农民春耕生产的信贷资金需求给8 / 16 予了适时支持，累计发放春耕生产资金 2510 万元，帮助农民增加收入。以农户为信贷营销重点。坚持以农民增收为出发点，全力推广农户小额信用贷款，进一步扩大农户贷款面，上半年累计发放农户小额信用贷款 5041 万元，培植新的收入增长点。 “ 百千万 ” 活动中，预约存款 17266 户， 6954 万元，承诺贷款 14888 户 8554 万元，预约股金 5437 户 1040万元。活动期间吸收预约存款 7555 户 4290 万元， 增扩股金1382 户 212 万元，发放承诺贷款 6542 户， 6793 万元，收回各类贷款 7149 笔本金 5389 万元，利息 966 万元，其中收回不良贷款 1114 笔，收回本金 687 万元，利息 元，达到了预期目的。 2、改进支农服务，优化农村信用环境。一是建立健全了农户资信档案，提高支农服务水平。通过进一步提高认识，把建立农户信用档案作为农村信用社改进支农服务、提高信贷管理水平的一项基础工作，在上半年开展的 “ 百千万 ” 活动中，上门调查 ,对原评定的信用等级审核调整，对全县 214 个行政村 69625 户农户建立了 资信档案，评定信用户 46351 户，为 9709 户调升了信用等级，对信用度下降的4040 户调减了信用等级，力求档案资料真实、准确、规范、标准。二是大力推进农村 “ 信用 ” 工程建设，努力打造农村信用工程。全面推进全县 “ 信用 ” 工程建设，通过深入开展“ 百千万 ” 活动，在评选信用户的基础上各社对照信用村评9 / 16 选标准和条件，摸清了拟建 “ 信用村 ” 目标，在今后的工作中，着重加强拟建信用村镇的培育工作，成熟一个，评定一个，进一步优化农村信用环境。 3、加大信贷投放力度，重点支持我县四大产业发展。我们把发展特色高效农业作为农业结构战略性调整的关键，大力推进农业产业化经营，重点扶持农民发展 “ 果、畜、菜、草 ” 等优势产业，以丰台张观察、窑店公主、高平胡家峪为发展生态果园建设重点对象，共发放贷款 782 万元，建设生态果园 368 户 1998 亩。以飞云东高寺窑店坳心、高平胡家峪为支持果库建设项目建设对象，共发放贷款 200 万元， 扶持了 15 户，建起了 21 座果库。以王村、泾明、罗汉洞、城关为蔬菜种植重点乡镇，共发放贷款 480 万元，建起了温棚180 座，种植蔬菜 5200 多亩。以党原丁寨、樊家、永丰三村为重点扶持 139 户温棚养猪， 80 座牛棚建设 320 户温棚养牛对象，共发放贷款 876 万元。其中：温棚养猪投放 130 户 72万元，生猪存栏 14795 头；投放修建牛棚 63 座 147 万元；投放温棚养牛 311 户 661 万元，肉牛存栏 1815 头。以红河柳王、玉都尹家洼为草畜养殖重点，共投放贷款 308 万元，扶持了 160 个草畜养殖典型户，最大限度的发挥发支农主力军作 用，促进农业整体水平和农民收入的提高，达到了农民增收，信用社增赢，实现社农 “ 双赢 ” 。 点支持农业龙头企业和10 / 16 项目带头人的发展。择优对发展前景好的私营企业和个体工商户等非公经济发展给予了大力支持，如：向南北商贸公司发放流动资金贷款 160万元、梁河酒厂发放流动资金贷款 100万元、楠林责任有限公司发放周转贷款 100 万元、陇东汽配城发放流动资金贷款 100 万元、窑店 “ 双千吨果库 ” 建设资金贷款 30 万元、张怀成发放工程流动资金贷款 100 万元、泾明长务城砖厂周转贷款 25 万元、玉都程建平家 电经销贷款 15 万元、荔堡谢玉郎肉食贮藏贷款 45 万元、王勇工程周转贷款 90 万元等等，半年来共发放此类贷款 1265 万元，支持带动全县整体经济的发展。 力支持二、三产业的发展。主动参与政府确定的基础设施重点工程和项目，各信用社积极参与对县委县政府确定的重点项目和重点工程的调查、评估论证，在符合贷款基本条件下积极主动参与支持了这些重点工程和项目，尤其是对小城镇开发和小康屋建设给予了积极支持，为泾明山底下、丰台乡丰台村、党原樊家、高平铁佛等村小康屋建设投放信贷资金 652 万元，大力 支持我市城镇体系的发展和建设。 （四）强化清收措施，化解信贷风险。不良贷款是影响农村信用社实现可持续发展最大的历史包袱。要采取遏制与清收并重的策略，集中精力下大力气加大不良贷款清收力度。一方面，要对不良贷款的实际状况进行认真分析，对新11 / 16 增的不良贷款要逐笔、实时监控，对新增不良贷款额处于全辖前列的重点单位、重点责任人和重点客户重点关注。另一方面，对不良贷款实行新老划断。对 “ 老 ” 贷款较多的单位，给特殊政策，创宽松环境，让其通过发展来化解风险。同时加大 “ 三违 ” 贷款的管理和清收，结合包片人员目标清收、责任人 责任清收，上半年共收回 “ 三违 ” 贷款 345 万元，以及借助法律手段依法清收多措并举， “ 百千万 ” 活动中各社根据实际，单兵作战和集中攻坚相结合，累计收回不良贷款 531 万元，为提前超额完成年度计划奠定了坚实的基础。 （五）抓好贷款利息清收工作。结合不良贷款的清收盘活工作，采取有效措施，加大利息清收力度。在坚持按月、按季、按年定期结息的基础上，对欠息户要按时送达利息催收通知书，对 “ 钉子户 ” 确定专人，跟踪催收，发扬蚂蚁啃骨头的精神，上半年收回贷款利息收回 1848 万元，完成年计划 3300 万元的 56%，实现了时间 过半，任务过半的目标，上半年实现盈余目标 601 万元，基本达到了应收尽收。 （六）加强信贷管理，规范业务操作，提高信贷资产质量。 一是从严查处违规行为。在确保新增贷款质量上，加强对各社及信贷员贷款权限的管理，严禁各社及信贷人员发放超权限贷款，对跨区贷款、人情贷款、垒大户贷款等违章贷款，加大的查处力度，发现一起，处罚一起。在案件综合12 / 16 专项治理活动中查处违规放贷信用社 9 个，涉及责任人 8 人次，违规放贷 42 笔 元，处罚金额 2000 元，并限期清收违规贷款；对不坚持审贷分离制度的王村等 5 个信用 社主任各处 100 元罚款，并限期整改；对违规向代办员授权发放贷款的丰台等 8 个信用社主任各处 50 元罚款，并限期补充完善手续；对 11 个信用社未按期如实调整贷款形态 471笔 元，给予违规信用社会计、主任分别处以每笔 2元的经济处罚，并在现场调整到位。二是做好贷前调查。认真开展贷前调查，准确预测贷户收益，确保贷款按期收回。三是严把贷款审批关。严格审查借款是是否属本社辖区、贷款投向是否合法、期限是否合理、利率是否正确、第一责任人是否明确、抵押物是否真实、合法，担保人是否具备担保实力、贷款档案是否齐全等，通过以上 措施，确保信贷资产质量逐步提高。四是推行农户花名册制度。依据农户花名册审查、审批、监督贷款行为。五是信贷员换片交流。对全县99 名信贷人员包片进行全面调查摸底，对包村达到三年以上的 83 人，进行换片交流，防堵风险隐患。六是加强贷款档案管理。对信贷档案统一模式、规范化、标准化管理，实行专柜归档、专人保管，保证档案的完整性。七是贷款档案移交。对年内调离的 31 名信贷人员，逐人进行了贷款档案移交手续，促进全县信用社的信贷档案管理工作提档升级。八是开办信贷大厅。对全县有条件的 11 个信用社开办了信贷13 / 16 大厅，统一布置了信贷大厅 、对信贷业务常识和信贷人员岗位职责统一规格、统一制作、公开上墙，并要求信贷人员逢集日集中在信贷大厅公开、透明办贷。 （七）推行贷款五级分类试点工作。今年是农村信用社全面推行贷款 “ 五级分类 ” 工作的关健年，按照银监会和甘肃省联社关于推进贷款风险分类工作的总体部署， 2015 年我县信用社将全面实现由期限管理为基础的贷款四级分类向以风险管理为基础的五级分类过渡。为全面稳步推进我县农村信用社的贷款五级分类工作，加强对全县农村信用社贷款五级分类工作的领导、组织、协调、指导和监督。 1、加强组织领导。联 社成立了由理事长何振国任组长、副主任薛元成、黄小军任副组长、信贷股戴惠荣、杜军锋、会计股王晓云、营业部李有旺为成员的贷款五级分类领导小组，并明确了领导小组的职责。 2、制定方案细则。制定了泾川县农村信用社贷款五级分类实施方案、泾川县农村信用社贷款五级分类工作安排意见和泾川县农村信用社贷款风险分类实施细则，提出了按照学习准备、动员培训、资料收集、试点、初分和分类认定、检查验收和总结整改 7 个阶段认真开展贷款五级分类的工作步骤。 3、加强培训教育。联社于 4 月 17 日举办了 116 人参加 、为期 3 天的贷款五级分类知识和操作技能集中培训，理14 / 16 事长何振国作了动员讲话，提高了广大员工的认识，增强推进信用社贷款风险分类的紧迫感和责任感，主要培训了信贷资产风险分类实施细则、贷款五级分类担保分析、财务分析、非财务分析、现金流量分析、操作规程及自然人贷款分类操作流程等。 4、开展试点工作。按照联社工作安排以及泾川县农村信用社贷款五级分类实施方案的要求，由联社贷款五级分类工作领导小组直接现场参与，于 4 月 20 日至 5 月上旬在联社营业部和泾明信用社开展了贷款五级分类试点工作。通过摸索和实践，参加人员基本掌 握了贷款五级分类的操作方法和分类流程，同时也发现了一些分类工作中存在的问题。工作中，落实责任，确保分类质量 ,以达到 “ 试出经验，发现问题，总结推广 ” 的目的。 5、加强信息反馈。对试点工作的进展情况和分类工作中发现的问题，拟写了三期简报，加强上下交流勾通，以利于贷款五级分类的顺利推进。 截止 6 月底全县 20 个独立核算的单位， 10 个社部的贷款五级分类工作全面开展，其中有 9 个社（部）完成了分类工作， 1 个社初分工作基本完成，待下步联社进行审核验收，其余 10 社贷款五级分类工作于 7 月 1 日全面启动。已审核 的联社营业部、泾明信用社等 9 个社部贷款总额 24157万元，在四级分类