《投资理财的选择》doc版.docVIP

纪念中学高三政治备课组 教学案 必修一 第二单元 第六课 投资理财的选择第二单元 生产、劳动与经营第六课 投资理财的选择执笔：罗仕娥 审核：谢同心【考纲要求】1、储蓄存款2、利息、利率与本金3、我国的商业银行及商业银行的业务4、股票 5、债券 6、保险7、投资收益与投资风险 8、融资【学习目标】1、识别各种投资的特点。2、比较储蓄存款、债券、股票、商业保险几种投资方式的异同，分析不同的投资行为。3、理解投资应该注意的问题【课前预习】1.了解储蓄存款的含义。储蓄存款是个人将属于其所有的 或者 存入储蓄机构，储蓄机构开具 或者 作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款的 和 的活动。2.了解利息的含义及计算方法。利息是因为使用储户存款而支付的报酬。是人们从储蓄存款中获得的唯一 。利息是存款本金的 部分。利息的多少取决于三个因素： 、 和 。在本金和存期一定的条件下，利息的多少取决于 的高低。利息的计算公式为：利息=本金利息率存款期限。3.理解我国的商业银行的主要业务。商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为 的金融机构。我国的商业银行的主要业务： 、 和 。存款业务是商业银行的 业务；贷款业务是商业银行的 业务,也是商业银行营利的 来源。除上述三大业务外，商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等其他服务。4.了解股票的含义和特点。股票是 在筹集资本时向出资人出具的股份凭证，代表股东对公司的所有权。股东的权利是一种综合权利，如参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等。股票的特点： 、 同在。股票投资收入来源于： 或 收入； 上升带来的差价股票价格受公司经营状况、 、 、 等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性。 （注股票的生命力在于 ，股票价格不等于票面金额）股票的作用：搞活 ，提高 ，筹措 ，促进 。5.了解债券的含义、分类和特点。债券是一种 证书,即筹资者给投资者的 凭证,承诺在一定时期支付约定利息 ,并到期偿还本金。根据发行者不同, 债券主要分为 （政府债券）、 和 。（国债的特点：国债是 的投资，国债以中央政府的信誉担保、以税收作为还本付息的保证，因此 小。利率较其他债券低，但一般 于相同期限的银行储蓄存款利率。政府债券也称金边债券，因为利率比银行储蓄高，风险小。）注：我国的债券中有的可以上市交易，从而使相关债券具有较好的流通性。发行者不同收益大小不同风险程度不同流通性强弱不同国债金融债券企业债券6.了解商业保险的含义和种类。商业保险是 风险的投资。分为 保险和 保险：保险原则：公平 ， 一致， 订立。7.比较储蓄、债券、股票、商业保险投资理财方式储蓄存款是 的投资方式，风险较低，但也存在通货膨胀时存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险，收益性低。 （注：定期储蓄的流动性较差）债券是 的投资方式，风险性较低，有的债券流通性较好，收益性较高。 股票是高风险、高收益同在的投资方式，流通性强。商业保险是规避风险的投资方式，风险性低，流通性低，收益性要具体分析。购买基金是利益共享、风险共担的间接投资方式，其优势主要在于专家经营、专业管理，较适合于缺乏足够投资知识、时间和精力的投资者。 8、 如何投资（使自己的资金保值增值？、钱生钱？）： 要认清各种理财方式的利弊，做到投资方式多元化，才能规避风险。考虑风险性、收益性、流通性。要根据自身的实际情况，量力而行。要考虑国家利益，不得违反国家的法律和法规。9、了解融资：新高考全案P34【易错判断】（1）银行存款利率提高，储户的实际收益越多。（2）债券和股票都是有价证券，都以定期收取利息为条件。（3）金融债券具有信用度高、代用率高、收益高和流通性强等特点。（4）通过购买社会保险，投保人把风险转移给保险人，使自己所承担的风险损失降到最少。【真题再现】/1、（2009浙江卷27）小张在2007年将30万资金全部用于投资股票，年底赚了10万。而2008年同样的投资却亏损了16万。小王在这两年内将30资金中的5万投资股票，6万投资国债，18万存入银行，1万购买保险，共获利2万。上述事例从一个侧面说明D盈亏取决于投资结构 分散投资有利于规避风险风险与收益是对等的 投资项目越多收益越大 B、 C、 D、【解析】1选项本身有误，盈亏取决于投资结构是否合理，而不是盈亏取决于投资结构4本身说法错误，故选D、【答案】D2、(09江苏卷10)2008年12月16日，国家开发银行股份有限公司挂牌成立，成为我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行。转型后的国家开发银行的主体业务是：A、存款业务 B、贷款业务 C、结算业务 D、股票买卖业务【解析】本题考查商业银行的业务，主要考查学生的识记能力。存款业务是商业银行的基础业务；贷款业务是商业银行的主体业务，故B项正确；其余各项均不符合题意。【答案】B 3、(09江苏卷)11、现实生活中，我们可能面临各种各样的风险。下列属于规避风险的投资方式是A、购买商业保险 B、办理存款储蓄 C、参加社会保险 D、购买企业债券【答案】A【要点探究】1、储蓄、债券、股票、保险比较表比较储蓄债券股票保险 区别性质受益权 偿还方法特点联系2、政府债券、金融债券、公司债券比较表比较政府债券金融债券公司债券 不同点发行主体 风险状况 收益率情况 流通性能 相同点3、社会保险、商业保险比较表区别社会保险商业保险性质 给付标准费用 保险依据保险范围相同点【课时作业】（一）单项选择题1、李大爷2008年8月10日存入银行10000元，定期三年，月息2、1，到期后，李大爷存款的利息总额是 （ ）A、21元 B、210元 C、25、2元 D、252元2、假如某银行一年内贷款6000万元人民币，平均年利率为5%，同年吸收储蓄存款5000万元人民币，平均年息为2厘。一年中该银行共支付职工工资、奖金等10万元，其他支出80万元。这一年该银行的利润应当是（ ）A、200万元 B、110万元 C、210万元 D、300万元3、假定债券市场上一年期债券的利率有2、25%、2、50%和3、0%三档。一般来讲，与此三档利率水平相对应的债券的发行主体分别是( )A、政府 金融机构 工商企业 B、 金融机构 政府 工商企业C、 政府 工商企业 金融机构 D、工商企业 金融机构 政府 4、下列对商业银行的表述正确的是（ ）A、商业银行是惟一有权吸收存款的金融机构B、随着银行业的发展，各类股份制银行逐步成为商业银行的主体C、无论何种性质的商业银行，其经营的目的都是为了营利D、国有制商业银行是我国金融体系中最重要的组成部分5、债券与股票的相同点是（ ）A、都是有价证券，都有能获得一定收益的金融资产。B、受经济状况的影响，二者的收益都会发生变化。C、二者都可以到期还本付息D、二者都可以退还给出资者6、下列关于债券与股票的说法中，正确的是（ ）它们都是有价证券，都有是能获得一定收益的金融资产 都有是承诺在一定时期内支付约定利息并到期偿还本金 债券以定期收取利息为条件，其安全性比股票大 股票具有明确的付息期限，其收益比债券大A、 B、 C、 D、7、不要把所有的鸡蛋都放在同一篮子的投资理念，强调的是重视股票、债券等投资方式的（ ）A、流动性 B、灵活性 C、风险性 D、稳定性8、下面漫画股海冲浪集中体现了股票投资特点中的 （ ） A、高刺激性B、高收益性C、高风险性D、高流动性 9、（2008上海单科）投资者在配置资产组合时需要对风险与收益进行权衡取舍。从下图中可以看出 ( )注:曲线中的圈点为投资者投资总额中购买股票所占百分比A、不投资股票，风险和收益均为零B、投资股票越少，风险越小收益越大C、投资股票越多，风险和收益就越大D、恰当的资产组合，风险最小收益最大 10阅读下列调查材料，回答问题：材料一某地百户居民投资方式首选意向示意图注2007年以来，股票市场行情总体上涨。材料二 据调查，目前百户居民中多数居民的投资方式单一，部分居民从未办理过任何商业保险，极少数居民准备将钱投到以高额回报为诱饵的“地下钱庄”。请结合上述材料，对居民投资方式加以评析【推荐作业】新高考全案P271：一、P272：三、四【课后反思】：我的收获：我的困惑：参考答案【要点探究】1、储蓄、债券、股票、保险比较表比较储蓄债券股票保险 区别性质存款凭证债务证书入股凭证风险保障受益权 支取本金和利息 定期收取利息，其安全比股票大 取得股息和红利，经营好坏决定股票的效益在遇到风险时可按保险条款得到经济补偿偿还方法按活期或定期等存款方式支取本金和利息有明确的付息期限，到期必须偿还本金股金不能退，只能出卖股票。 保险事故发生，可获得赔偿或保险金 特点便捷的投资稳健的投资高风险、高收益 规避风险的投资 联系都是个人投资行为，都给投资者带来一定的收益，都有一定的风险。2、政府债券、金融债券、公司债券比较表/比较政府债券金融债券公司债券 不同点发行主体 国家 银行等金融机构，主要是商业银行公司（企业）风险状况 安全性最好，风险最小 安全系数较政府债券低但比公司债券高 风险较高 收益率情况 利率高于银行储蓄利率，低于金融债券利率高于政府债券利率，低于公司债券利率 收益率高流通性能 最强较强最低相同点都是债券证书 都是有价证券 都具有流通性 都是公民投资的一种方式都是国家或企业集资的一种手段，有利于促进经济的发展3、社会保险、商业保险比较表区别社会保险商业保险性质 解决大多数社会成员最迫切的保险项目建立在商业原则基础上，是参与保险者个人意志的体现给付标准只保障其基本生活水平保障项目广泛，给付标准较高费用 个人、企业和政府共同负担或由政府承担完全由个人承担保险依据国家和有关部门统一规定被保险人的需要保险范围社会成员最迫切的保险项目保障项目广泛，保障范围大小与缴纳的保险费成正比相同点它们都是一种投资行为都是减少危害、防范后患、保障生产、安定社会的有效方法都是保险中的一部分4、 将3万元用于定期储蓄，购买3万元国库券，为爷爷和小陈各买人身保险2万元。依据：小陈家父母都下岗，再就业工作不是很稳定，购买股票有较大的风险，因此不宜购买股票。国库券与股票相比，安全性最好，风险最小，收益也较储蓄高一些，可考虑购买一部分；小陈正在上高中，将来上大学需要资金，存一部分定期储蓄可满足以后上学的需要。爷爷上了年纪，从身体健康角度考虑，购买人身保险比较合适；小陈购买人身保险可以阶段性地领取保险公司的红利，有利于小陈的健康成长。【课时作业】1、D 2、B 3、A 4、C 5、A 6、B 7、C 8、C 本题是看图题，主要考查学生对股票特点知识的理解。显然C是正确答案。9、C 本题主要考查学生对图表的解读能力和对几种投资方式利弊的判断。读此图要主义两点：一是它的横轴和纵轴表示的内容和图像；二是要看到“注”的