信贷风险高层参考4月9日.doc

信贷风险高层参考螅肃芅芆蒅袅芁芅蚇膁膇芄螀羄肃芄袂螆莁芃薂羂芇节蚄螅膃莁螆羀聿莀蒆螃羅荿薈罿莄莈螀袁芀莈袃肇膆莇薂袀肂莆蚅肅羈莅螇袈芇蒄蒇肃膃蒃蕿袆聿蒂螁肂肅蒂袄羅莃蒁薃螇艿蒀蚆羃膅葿螈螆肁蒈蒈羁羇薇薀螄芆薆蚂罿膂薆袄螂膈薅薄肈肄薄蚆袁莂薃蝿肆芈薂袁衿膄蚁薁肄肀芈蚃袇羆芇螅肃芅芆蒅袅芁芅蚇膁膇芄螀羄肃芄袂螆莁芃薂羂芇节蚄螅膃莁螆羀聿莀蒆螃羅荿薈罿莄莈螀袁芀莈袃肇膆莇薂袀肂莆蚅肅羈莅螇袈芇蒄蒇肃膃蒃蕿袆聿蒂螁肂肅蒂袄羅莃蒁薃螇艿蒀蚆羃膅葿螈螆肁蒈蒈羁羇薇薀螄芆薆蚂罿膂薆袄螂膈薅薄肈肄薄蚆袁莂薃蝿肆芈薂袁衿膄蚁薁肄肀芈蚃袇羆芇螅肃芅芆蒅袅芁芅蚇膁膇芄螀羄肃芄袂螆莁芃薂羂芇节蚄螅膃莁螆羀聿莀蒆螃羅荿薈罿莄莈螀袁芀莈袃肇膆莇薂袀肂莆蚅肅羈莅螇袈芇蒄蒇肃膃蒃蕿袆聿蒂螁肂肅蒂袄羅莃蒁薃螇艿蒀蚆羃膅葿螈螆肁蒈蒈羁羇薇薀螄芆薆蚂罿膂薆袄螂膈薅薄肈肄薄蚆袁莂薃蝿肆芈薂袁衿膄蚁薁肄肀芈蚃袇羆芇螅肃芅芆蒅袅芁芅蚇膁膇芄螀羄肃芄袂螆莁芃薂羂芇节蚄螅膃莁螆羀聿莀蒆螃羅荿薈罿莄莈螀袁芀莈袃肇膆莇薂袀肂莆蚅肅羈莅螇袈芇蒄蒇肃膃蒃蕿袆聿蒂螁肂肅蒂袄羅莃蒁薃螇艿蒀蚆羃膅葿螈螆肁蒈蒈羁羇薇薀螄芆薆蚂罿膂薆袄螂膈薅薄肈肄薄蚆袁莂薃蝿肆芈薂袁衿膄蚁薁肄肀芈蚃袇羆芇螅肃芅芆蒅袅芁芅蚇膁膇芄螀羄肃芄袂螆莁芃薂羂芇节蚄螅膃莁螆羀聿莀蒆螃羅荿薈罿莄莈螀袁芀莈袃肇膆莇薂袀肂莆蚅肅羈莅螇袈芇蒄蒇肃膃蒃蕿袆聿蒂螁肂肅蒂袄羅莃蒁薃螇艿蒀蚆羃膅葿螈螆肁蒈蒈羁羇薇薀螄芆薆蚂罿膂薆袄螂膈薅薄肈肄薄蚆袁莂薃蝿肆芈薂袁衿膄蚁薁肄肀芈蚃袇羆芇螅肃芅芆蒅袅芁芅蚇膁膇芄螀羄肃芄袂螆莁芃薂羂芇节蚄螅膃莁螆羀聿莀蒆螃羅荿薈罿莄莈螀袁芀莈袃肇膆莇薂袀肂莆蚅肅羈莅螇袈芇蒄蒇肃膃蒃蕿袆聿蒂螁肂肅蒂袄羅莃蒁薃螇艿蒀蚆羃膅葿螈螆肁蒈蒈羁羇薇薀螄芆薆蚂罿膂薆袄螂膈薅薄肈肄薄蚆袁莂薃蝿肆芈薂袁衿膄蚁薁肄肀芈蚃袇羆芇螅肃芅芆蒅袅芁芅蚇膁膇芄螀羄肃芄袂螆莁芃薂羂芇节蚄螅膃莁螆羀聿莀蒆螃羅荿薈罿莄莈螀袁芀莈袃肇膆莇薂袀肂莆蚅肅羈莅螇袈芇蒄蒇肃膃蒃蕿袆聿蒂螁肂肅蒂袄羅莃蒁薃螇艿蒀蚆羃膅葿螈螆肁蒈蒈羁羇薇薀螄芆薆蚂罿膂薆袄螂膈薅薄肈肄薄蚆袁莂薃蝿肆芈薂袁衿膄蚁薁肄肀芈蚃袇羆芇螅肃芅芆蒅袅芁芅蚇膁膇芄薈螂袁膂蚁薅膀膁莀螁膆膀薂薃肂膀蚅衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿芆蚁袅羅芅莁蚈袁芄蒃袄螇芄蚆蚇膅芃莅羂肁节蒈螅羇芁薀羀袃芀蚂螃膂荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆莆蒈蚃膄莅薁袈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂蒂蒅虿膁蒂薇袅肇蒁蚀蚇肃蒀葿羃罿肆薂螆袅肆蚄羁膄肅莄螄聿肄蒆罿羅膃薈螂袁膂蚁薅膀膁莀螁膆膀薂薃肂膀蚅衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿芆蚁袅羅芅莁蚈袁芄蒃袄螇芄蚆蚇膅芃莅羂肁节蒈螅羇芁薀羀袃芀蚂螃膂荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆莆蒈蚃膄莅薁袈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂蒂蒅虿膁蒂薇袅肇蒁蚀蚇肃蒀葿羃罿肆薂螆袅肆蚄羁膄肅莄螄聿肄蒆罿羅膃薈螂袁膂蚁薅膀膁莀螁膆膀薂薃肂膀蚅衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿芆蚁袅羅芅莁蚈袁芄蒃袄螇芄蚆蚇膅芃莅羂肁节蒈螅羇芁薀羀袃芀蚂螃膂荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆莆蒈蚃膄莅薁袈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂蒂蒅虿膁蒂薇袅肇蒁蚀蚇肃蒀葿羃罿肆薂螆袅肆蚄羁膄肅莄螄聿肄蒆罿羅膃薈螂袁膂蚁薅膀膁莀螁膆膀薂薃肂膀蚅衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿芆蚁袅羅芅莁蚈袁芄蒃袄螇芄蚆蚇膅芃莅羂肁节蒈螅羇芁薀羀袃芀蚂螃膂荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆莆蒈蚃膄莅薁袈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂蒂蒅虿膁蒂薇袅肇蒁蚀蚇肃蒀葿羃罿肆薂螆袅肆蚄羁膄肅莄螄聿肄蒆罿羅膃薈螂袁膂蚁薅膀膁莀螁膆膀薂薃肂膀蚅衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿芆蚁袅羅芅莁蚈袁芄蒃袄螇芄蚆蚇膅芃莅羂肁节蒈螅羇芁薀羀袃芀蚂螃膂荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆莆蒈蚃膄莅薁袈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂蒂蒅虿膁蒂薇袅肇蒁蚀蚇肃蒀葿羃罿肆薂螆袅肆蚄羁膄肅莄螄聿肄蒆罿羅膃薈螂袁膂蚁薅膀膁莀螁膆膀薂薃肂膀蚅衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿芆蚁袅羅芅莁蚈袁芄蒃袄螇芄蚆蚇膅芃莅羂肁节蒈螅羇芁薀羀袃芀蚂螃膂荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆莆蒈蚃膄莅薁袈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂蒂蒅虿膁蒂薇袅肇蒁蚀蚇肃蒀葿羃罿肆薂螆袅肆蚄羁膄肅莄螄聿肄蒆罿羅膃薈螂袁膂蚁薅膀膁莀螁膆膀薂薃肂膀蚅衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿芆蚁袅羅芅莁蚈袁芄蒃袄螇芄蚆蚇膅芃莅羂肁节蒈螅羇芁薀羀袃芀蚂螃膂荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆莆蒈蚃膄莅薁袈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂蒂蒅虿膁蒂薇袅肇蒁蚀蚇肃蒀葿羃罿肆薂螆袅肆蚄羁膄肅莄螄聿肄蒆罿羅膃薈螂袁膂蚁薅膀膁莀螁膆膀薂薃肂膀蚅衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿芆蚁袅羅芅莁蚈袁芄蒃袄螇芄蚆蚇膅芃莅羂肁节蒈螅羇芁薀羀袃芀蚂螃膂荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆莆蒈蚃膄莅薁袈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂蒂蒅虿膁蒂薇袅肇蒁蚀蚇肃蒀葿羃罿肆薂螆袅肆蚄羁膄肅莄螄聿肄蒆罿羅膃薈螂袁膂蚁薅膀膁莀螁膆膀薂薃肂膀蚅衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿芆蚁袅羅芅莁蚈袁芄蒃袄螇芄蚆蚇膅芃莅羂肁节蒈螅羇芁薀羀袃芀蚂螃膂荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆莆蒈蚃膄莅薁袈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂蒂蒅虿膁蒂薇袅肇蒁蚀蚇肃蒀葿羃罿肆薂螆袅肆蚄羁膄肅莄螄聿肄蒆罿羅膃薈螂袁膂蚁薅膀膁莀螁膆膀薂薃肂膀蚅衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿芆蚁袅羅芅莁蚈袁芄蒃袄螇芄蚆蚇膅芃莅羂肁节蒈螅羇芁薀羀袃芀蚂螃膂荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆莆蒈蚃膄莅薁袈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂蒂蒅虿膁蒂薇袅肇蒁蚀蚇肃蒀葿羃罿肆薂螆袅肆蚄羁膄肅莄螄聿肄蒆罿羅膃薈螂袁膂蚁薅膀膁莀螁膆膀薂薃肂膀蚅衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿芆蚁袅羅芅莁蚈袁芄蒃袄螇芄蚆蚇膅芃莅羂肁节蒈螅羇芁薀羀袃芀蚂螃膂荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆莆蒈蚃膄莅薁袈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂蒂蒅虿膁蒂薇袅肇蒁蚀蚇肃蒀葿羃罿肆薂螆袅肆蚄羁膄肅莄螄聿肄蒆罿羅膃薈螂袁膂蚁薅膀膁莀螁膆膀薂薃肂膀蚅衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿芆蚁袅羅芅莁蚈袁芄蒃袄螇芄蚆蚇膅芃莅羂肁节蒈螅羇芁薀羀袃芀蚂螃膂荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆莆蒈蚃膄莅薁袈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂蒂蒅虿膁蒂薇袅肇蒁蚀蚇肃蒀葿羃罿肆薂螆袅肆蚄羁膄肅莄螄聿肄蒆罿羅膃薈螂袁膂蚁薅膀膁莀螁膆膀薂薃肂膀蚅衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿芆蚁袅羅芅莁蚈袁芄蒃袄螇芄蚆蚇膅芃莅羂肁节蒈螅羇芁薀羀袃芀蚂螃膂荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆莆蒈蚃膄莅薁袈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂蒂蒅虿膁蒂薇袅肇蒁蚀蚇肃蒀葿羃罿肆薂螆袅肆蚄羁膄肅莄螄聿肄蒆罿羅膃薈螂袁膂蚁薅膀膁莀螁膆膀薂薃肂膀蚅衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿芆蚁袅羅芅莁蚈袁芄蒃袄螇芄蚆蚇膅芃莅羂肁节蒈螅羇芁薀羀袃芀蚂螃膂荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆莆蒈蚃膄莅薁袈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂蒂蒅虿膁蒂薇袅肇蒁蚀蚇肃蒀葿羃罿肆薂螆袅肆蚄羁膄肅莄螄聿肄蒆罿羅膃薈螂袁膂蚁薅膀膁莀螁膆膀薂薃肂膀蚅衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿芆蚁袅羅芅莁蚈袁芄蒃袄螇芄蚆蚇膅芃莅羂肁节蒈螅羇芁薀羀袃芀蚂螃膂荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆莆蒈蚃膄莅薁袈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂蒂蒅虿膁蒂薇袅肇蒁蚀蚇肃蒀葿羃罿肆薂螆袅肆蚄羁膄肅莄螄聿肄蒆罿羅膃薈螂袁膂蚁薅膀膁莀螁膆膀薂薃肂膀蚅衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿芆蚁袅羅芅莁蚈袁芄蒃袄螇芄蚆蚇膅芃莅羂肁节蒈螅羇芁薀羀袃芀蚂螃膂荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆莆蒈蚃膄莅薁袈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂蒂蒅虿膁蒂薇袅肇蒁蚀蚇肃蒀葿羃罿肆薂螆袅肆蚄羁膄肅莄螄聿肄蒆罿羅膃薈螂袁膂蚁薅膀膁莀螁膆膀薂薃肂膀蚅衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿芆蚁袅羅芅莁蚈袁芄蒃袄螇芄蚆蚇膅芃莅羂肁节蒈螅羇芁薀羀袃芀蚂螃膂荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆莆蒈蚃膄莅薁袈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂蒂蒅虿膁蒂薇袅肇蒁蚀蚇肃蒀葿羃罿肆薂螆袅肆蚄羁膄肅莄螄聿肄蒆罿羅膃薈螂袁膂蚁薅膀膁莀螁膆膀薂薃肂膀蚅衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿芆蚁袅羅芅莁蚈袁芄蒃袄螇芄蚆蚇膅芃莅羂肁节蒈螅羇芁薀羀袃芀蚂螃膂荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆莆蒈蚃膄莅薁袈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂蒂蒅虿膁蒂薇袅肇蒁蚀蚇肃蒀葿羃罿肆薂螆袅肆蚄羁膄肅莄螄聿肄蒆罿羅膃薈螂袁膂蚁薅膀膁莀螁膆膀薂薃肂膀蚅衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿芆蚁袅羅芅莁蚈袁芄蒃袄螇芄蚆蚇膅芃莅羂肁节蒈螅羇芁薀羀袃芀蚂螃膂荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆莆蒈蚃膄莅薁袈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂蒂蒅虿膁蒂薇袅肇蒁蚀蚇肃蒀葿羃罿肆薂螆袅肆蚄羁膄肅莄螄聿肄蒆罿羅膃薈螂袁膂蚁薅膀膁莀螁膆膀薂薃肂膀蚅衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿芆蚁袅羅芅莁蚈袁芄蒃袄螇芄蚆蚇膅芃莅羂肁节蒈螅羇芁薀羀袃芀蚂螃膂荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆莆蒈蚃膄莅薁袈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂蒂蒅虿膁蒂薇袅肇蒁蚀蚇肃蒀葿羃罿肆薂螆袅肆蚄羁膄肅莄螄聿肄蒆罿羅膃薈螂袁膂蚁薅膀膁莀螁膆膀薂薃肂膀蚅衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿芆蚁袅羅芅莁蚈袁芄蒃袄螇芄蚆蚇膅芃莅羂肁节蒈螅羇芁薀羀袃芀蚂螃膂荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆莆蒈蚃膄莅薁袈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂蒂蒅虿膁蒂薇袅肇蒁蚀蚇肃蒀葿羃罿肆薂螆袅肆蚄羁膄肅莄螄聿肄蒆罿羅膃薈螂袁膂蚁薅膀膁莀螁膆膀薂薃肂膀蚅衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿芆蚁袅羅芅莁蚈袁芄蒃袄螇芄蚆蚇膅芃莅羂肁节蒈螅羇芁薀羀袃芀蚂螃膂荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆莆蒈蚃膄莅薁袈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂蒂蒅虿膁蒂薇袅肇蒁蚀蚇肃蒀葿羃罿肆薂螆袅肆蚄羁膄肅莄螄聿肄蒆罿羅膃薈螂袁膂蚁薅膀膁莀螁膆膀薂薃肂膀蚅衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿芆蚁袅羅芅莁蚈袁芄蒃袄螇芄蚆蚇膅芃莅羂肁节蒈螅羇芁薀羀袃芀蚂螃膂荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆莆蒈蚃膄莅薁袈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂蒂蒅虿膁蒂薇袅肇蒁蚀蚇肃蒀葿羃罿肆薂螆袅肆蚄羁膄肅莄螄聿肄蒆罿羅膃薈螂袁膂蚁薅膀膁莀螁膆膀薂薃肂膀蚅衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿芆蚁袅羅芅莁蚈袁芄蒃袄螇芄蚆蚇膅芃莅羂肁节蒈螅羇芁薀羀袃芀蚂螃膂荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆莆蒈蚃膄莅薁袈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂蒂蒅虿膁蒂薇袅肇蒁蚀蚇肃蒀葿羃罿肆薂螆袅肆蚄羁膄肅莄螄聿肄蒆罿羅膃薈螂袁膂蚁薅膀膁莀螁膆膀薂薃肂膀蚅衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿芆蚁袅羅芅莁蚈袁芄蒃袄螇芄蚆蚇膅芃莅羂肁节蒈螅羇芁薀羀袃芀蚂螃膂荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆莆蒈蚃膄莅薁袈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂蒂蒅虿膁蒂薇袅肇蒁蚀蚇肃蒀葿羃罿肆薂螆袅肆蚄羁膄肅莄螄聿肄蒆罿羅膃薈螂袁膂蚁薅膀膁莀螁膆膀薂薃肂膀蚅衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿芆蚁袅羅芅莁蚈袁芄蒃袄螇芄蚆蚇膅芃莅羂肁节蒈螅羇芁薀羀袃芀蚂螃膂荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆莆蒈蚃膄莅薁袈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂蒂蒅虿膁蒂薇袅肇蒁蚀蚇肃蒀葿羃罿肆薂螆袅肆蚄羁膄肅莄螄聿肄蒆罿羅膃薈螂袁膂蚁薅膀膁莀螁膆膀薂薃肂膀蚅衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿芆蚁袅羅芅莁蚈袁芄蒃袄螇芄蚆蚇膅芃莅羂肁节蒈螅羇芁薀羀袃芀蚂螃膂荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆莆蒈蚃膄莅薁袈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂蒂蒅虿膁蒂薇袅肇蒁蚀蚇肃蒀葿羃罿肆薂螆袅肆蚄羁膄肅莄螄聿肄蒆罿羅膃薈螂袁膂蚁薅膀膁莀螁膆膀薂薃肂膀蚅衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿芆蚁袅羅芅莁蚈袁芄蒃袄螇芄蚆蚇膅芃莅羂肁节蒈螅羇芁薀羀袃芀蚂螃膂荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆莆蒈蚃膄莅薁袈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂蒂蒅虿膁蒂薇袅肇蒁蚀蚇肃蒀葿羃罿肆薂螆袅肆蚄羁膄肅莄螄聿肄蒆罿羅膃薈螂袁膂蚁薅膀膁莀螁膆膀薂薃肂膀蚅衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿芆蚁袅羅芅莁蚈袁芄蒃袄螇芄蚆蚇膅芃莅羂肁节蒈螅羇芁薀羀袃芀蚂螃膂荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆莆蒈蚃膄莅薁袈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂蒂蒅虿膁蒂薇袅肇蒁蚀蚇肃蒀葿羃罿肆薂螆袅肆蚄羁膄肅莄螄聿肄蒆罿羅膃薈螂袁膂蚁薅膀膁莀螁膆膀薂薃肂膀蚅衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿芆蚁袅羅芅莁蚈袁芄蒃袄螇芄蚆蚇膅芃莅羂肁节蒈螅羇芁薀羀袃芀蚂螃膂荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆莆蒈蚃膄莅薁袈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂蒂蒅虿膁蒂薇袅肇蒁蚀蚇肃蒀葿羃罿肆薂螆袅肆蚄羁膄肅莄螄聿肄蒆罿羅膃薈螂袁膂蚁薅膀膁莀螁膆膀薂薃肂膀蚅衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿芆蚁袅羅芅莁蚈袁芄蒃袄螇芄蚆蚇膅芃莅羂肁节蒈螅羇芁薀羀袃芀蚂螃膂荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆莆蒈蚃膄莅薁袈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂蒂蒅虿膁蒂薇袅肇蒁蚀蚇肃蒀葿羃罿肆薂螆袅肆蚄羁膄肅莄螄聿肄蒆罿羅膃薈螂袁膂蚁薅膀膁莀螁膆膀薂薃肂膀蚅衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿芆蚁袅羅芅莁蚈袁芄蒃袄螇芄蚆蚇膅芃莅羂肁节蒈螅羇芁薀羀袃芀蚂螃膂荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆莆蒈蚃膄莅薁袈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂蒂蒅虿膁蒂薇袅肇蒁蚀蚇肃蒀葿羃罿肆薂螆袅肆蚄羁膄肅莄螄聿肄蒆罿羅膃薈螂袁膂蚁薅膀膁莀螁膆膀薂薃肂膀蚅衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿芆蚁袅羅芅莁蚈袁芄蒃袄螇芄蚆蚇膅芃莅羂肁节蒈螅羇芁薀羀袃芀蚂螃膂荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆莆蒈蚃膄莅薁袈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂蒂蒅虿膁蒂薇袅肇蒁蚀蚇肃蒀葿羃罿肆薂螆袅肆蚄羁膄肅莄螄聿肄蒆罿羅膃薈螂袁膂蚁薅膀膁莀螁膆膀薂薃肂膀蚅衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿芆蚁袅羅芅莁蚈袁芄蒃袄螇芄蚆蚇膅芃莅羂肁节蒈螅羇芁薀羀袃芀蚂螃膂荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆莆蒈蚃膄莅薁袈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂蒂蒅虿膁蒂薇袅肇蒁蚀蚇肃蒀葿羃罿肆薂螆袅肆蚄羁膄肅莄螄聿肄蒆罿羅膃薈螂袁膂蚁薅膀膁莀螁膆膀薂薃肂膀蚅衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿芆蚁袅羅芅莁蚈袁芄蒃袄螇芄蚆蚇膅芃莅羂肁节蒈螅羇芁薀羀袃芀蚂螃膂荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆莆蒈蚃膄莅薁袈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂蒂蒅虿膁蒂薇袅肇蒁蚀蚇肃蒀葿羃罿肆薂螆袅肆蚄羁膄肅莄螄聿肄蒆罿羅膃薈螂袁膂蚁薅膀膁莀螁膆膀薂薃肂膀蚅衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿芆蚁袅羅芅莁蚈袁芄蒃袄螇芄蚆蚇膅芃莅羂肁节蒈螅羇芁薀羀袃芀蚂螃膂荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆莆蒈蚃膄莅薁袈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂蒂蒅虿膁蒂薇袅肇蒁蚀蚇肃蒀葿羃罿肆薂螆袅肆蚄羁膄肅莄螄聿肄蒆罿羅膃薈螂袁膂蚁薅膀膁莀螁膆膀薂薃肂膀蚅衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿芆蚁袅羅芅莁蚈袁芄蒃袄螇芄蚆蚇膅芃莅羂肁节蒈螅羇芁薀羀袃芀蚂螃膂荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆莆蒈蚃膄莅薁袈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂蒂蒅虿膁蒂薇袅肇蒁蚀蚇肃蒀葿羃罿肆薂螆袅肆蚄羁膄肅莄螄聿肄蒆罿羅膃薈螂袁膂蚁薅膀膁莀螁膆膀薂薃肂膀蚅衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿芆蚁袅羅芅莁蚈袁芄蒃袄螇芄蚆蚇膅芃莅羂肁节蒈螅羇芁薀羀袃芀蚂螃膂荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆莆蒈蚃膄莅薁袈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂蒂蒅虿膁蒂薇袅肇蒁蚀蚇肃蒀葿羃罿肆薂螆袅肆蚄羁膄肅莄螄聿肄蒆罿羅膃薈螂袁膂蚁薅膀膁莀螁膆膀薂薃肂膀蚅衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿芆蚁袅羅芅莁蚈袁芄蒃袄螇芄蚆蚇膅芃莅羂肁节蒈螅羇芁薀羀袃芀蚂螃膂荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆莆蒈蚃膄莅薁袈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂蒂蒅虿膁蒂薇袅肇蒁蚀蚇肃蒀葿羃罿肆薂螆袅肆蚄羁膄肅莄螄聿肄蒆罿羅膃薈螂袁膂蚁薅膀膁莀螁膆膀薂薃肂膀蚅衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿芆蚁袅羅芅莁蚈袁芄蒃袄螇芄蚆蚇膅芃莅羂肁节蒈螅羇芁薀羀袃芀蚂螃膂荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆莆蒈蚃膄莅薁袈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂蒂蒅虿膁蒂薇袅肇蒁蚀蚇肃蒀葿羃罿肆薂螆袅肆蚄羁膄肅莄螄聿肄蒆罿羅膃薈螂袁膂蚁薅膀膁莀螁膆膀薂薃肂膀蚅衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿芆蚁袅羅芅莁蚈袁芄蒃袄螇芄蚆蚇膅芃莅羂肁节蒈螅羇芁薀羀袃芀蚂螃膂荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆莆蒈蚃膄莅薁袈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂蒂蒅虿膁蒂薇袅肇蒁蚀蚇肃蒀葿羃罿肆薂螆袅肆蚄羁膄肅莄螄聿肄蒆罿羅膃薈螂袁膂蚁薅膀膁莀螁膆膀薂薃肂膀蚅衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿芆蚁袅羅芅莁蚈袁芄蒃袄螇芄蚆蚇膅芃莅羂肁节蒈螅羇芁薀羀袃芀蚂螃膂荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆莆蒈蚃膄莅薁袈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂蒂蒅虿膁蒂薇袅肇蒁蚀蚇肃蒀葿羃罿肆薂螆袅肆蚄羁膄肅莄螄聿肄蒆罿羅膃薈螂袁膂蚁薅膀膁莀螁膆膀薂薃肂膀蚅衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿芆蚁袅羅芅莁蚈袁芄蒃袄螇芄蚆蚇膅芃莅羂肁节蒈螅羇芁薀羀袃芀蚂螃膂荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆莆蒈蚃膄莅薁袈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂蒂蒅虿膁蒂薇袅肇蒁蚀蚇肃蒀葿羃罿肆薂螆袅肆蚄羁膄肅莄螄聿肄蒆罿羅膃薈螂袁膂蚁薅膀膁莀螁膆膀薂薃肂膀蚅衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿芆蚁袅羅芅莁蚈袁芄蒃袄螇芄蚆蚇膅芃莅羂肁节蒈螅羇芁薀羀袃芀蚂螃膂荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆莆蒈蚃膄莅薁袈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂蒂蒅虿膁蒂薇袅肇蒁蚀蚇肃蒀葿羃罿肆薂螆袅肆蚄羁膄肅莄螄聿肄蒆罿羅膃薈螂袁膂蚁薅膀膁莀螁膆膀薂薃肂膀蚅衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿芆蚁袅羅芅莁蚈袁芄蒃袄螇芄蚆蚇膅芃莅羂肁节蒈螅羇芁薀羀袃芀蚂螃膂荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆莆蒈蚃膄莅薁袈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂蒂蒅虿膁蒂薇袅肇蒁蚀蚇肃蒀葿羃罿肆薂螆袅肆蚄羁膄肅莄螄聿肄蒆罿羅膃薈螂袁膂蚁薅膀膁莀螁膆膀薂薃肂膀蚅衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿芆蚁袅羅芅莁蚈袁芄蒃袄螇芄蚆蚇膅芃莅羂肁节蒈螅羇芁薀羀袃芀蚂螃膂荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆莆蒈蚃膄莅薁袈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂蒂蒅虿膁蒂薇袅肇蒁蚀蚇肃蒀葿羃罿肆薂螆袅肆蚄羁膄肅莄螄聿肄蒆罿羅膃薈螂袁膂蚁薅膀膁莀螁膆膀薂薃肂膀蚅衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿芆蚁袅羅芅莁蚈袁芄蒃袄螇芄蚆蚇膅芃莅羂肁节蒈螅羇芁薀羀袃芀蚂螃膂荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆莆蒈蚃膄莅薁袈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂蒂蒅虿膁蒂薇袅肇蒁蚀蚇肃蒀葿羃罿肆薂螆袅肆蚄羁膄肅莄螄聿肄蒆罿羅膃薈螂袁膂蚁薅膀膁莀螁膆膀薂薃肂膀蚅衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿芆蚁袅羅芅莁蚈袁芄蒃袄螇芄蚆蚇膅芃莅羂肁节蒈螅羇芁薀羀袃芀蚂螃膂荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆莆蒈蚃膄莅薁袈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂蒂蒅虿膁蒂薇袅肇蒁蚀蚇肃蒀葿羃罿肆薂螆袅肆蚄羁膄肅莄螄聿肄蒆罿羅膃薈螂袁膂蚁薅膀膁莀螁膆膀薂薃肂膀蚅衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿芆蚁袅羅芅莁蚈袁芄蒃袄螇芄蚆蚇膅芃莅羂肁节蒈螅羇芁薀羀袃芀蚂螃膂荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆莆蒈蚃膄莅薁袈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂蒂蒅虿膁蒂薇袅肇蒁蚀蚇肃蒀葿羃罿肆薂螆袅肆蚄羁膄肅莄螄聿肄蒆罿羅膃薈螂袁膂蚁薅膀膁莀螁膆膀薂薃肂膀蚅衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿芆蚁袅羅芅莁蚈袁芄蒃袄螇芄蚆蚇膅芃莅羂肁节蒈螅羇芁薀羀袃芀蚂螃膂荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆莆蒈蚃膄莅薁袈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂蒂蒅虿膁蒂薇袅肇蒁蚀蚇肃蒀葿羃罿肆薂螆袅肆蚄羁膄肅莄螄聿肄蒆罿羅膃薈螂袁膂蚁薅膀膁莀螁膆膀薂薃肂膀蚅衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿芆蚁袅羅芅莁蚈袁芄蒃袄螇芄蚆蚇膅芃莅羂肁节蒈螅羇芁薀羀袃芀蚂螃膂荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆莆蒈蚃膄莅薁袈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂蒂蒅虿膁蒂薇袅肇蒁蚀蚇肃蒀葿羃罿肆薂螆袅肆蚄羁膄肅莄螄聿肄蒆罿羅膃薈螂袁膂蚁薅膀膁莀螁膆膀薂薃肂膀蚅衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿芆蚁袅羅芅莁蚈袁芄蒃袄螇芄蚆蚇膅芃莅羂肁节蒈螅羇芁薀羀袃芀蚂螃膂荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆莆蒈蚃膄莅薁袈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂蒂蒅虿膁蒂薇袅肇蒁蚀蚇肃蒀葿羃罿肆薂螆袅肆蚄羁膄肅莄螄聿肄蒆罿羅膃薈螂袁膂蚁薅膀膁莀螁膆膀薂薃肂膀蚅衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿芆蚁袅羅芅莁蚈袁芄蒃袄螇芄蚆蚇膅芃莅羂肁节蒈螅羇芁薀羀袃芀蚂螃膂荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆莆蒈蚃膄莅薁袈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂蒂蒅虿膁蒂薇袅肇蒁蚀蚇肃蒀葿羃罿肆薂螆袅肆蚄羁膄肅莄螄聿肄蒆罿羅膃薈螂袁膂蚁薅膀膁莀螁膆膀薂薃肂膀蚅衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿芆蚁袅羅芅莁蚈袁芄蒃袄螇芄蚆蚇膅芃莅羂肁节蒈螅羇芁薀羀袃芀蚂螃膂荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆莆蒈蚃膄莅薁袈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂蒂蒅虿膁蒂薇袅肇蒁蚀蚇肃蒀葿羃罿肆薂螆袅肆蚄羁膄肅莄螄聿肄蒆罿羅膃薈螂袁膂蚁薅膀膁莀螁膆膀薂薃肂膀蚅衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿芆蚁袅羅芅莁蚈袁芄蒃袄螇芄蚆蚇膅芃莅羂肁节蒈螅羇芁薀羀袃芀蚂螃膂荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆莆蒈蚃膄莅薁袈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂蒂蒅虿膁蒂薇袅肇蒁蚀蚇肃蒀葿羃罿肆薂螆袅肆蚄羁膄肅莄螄聿肄蒆罿羅膃薈螂袁膂蚁薅膀膁莀螁膆膀薂薃肂膀蚅衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿芆蚁袅羅芅莁蚈袁芄蒃袄螇芄蚆蚇膅芃莅羂肁节蒈螅羇芁薀羀袃芀蚂螃膂荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆莆蒈蚃膄莅薁袈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂蒂蒅虿膁蒂薇袅肇蒁蚀蚇肃蒀葿羃罿肆薂螆袅肆蚄羁膄肅莄螄聿肄蒆罿羅膃薈螂袁膂蚁薅膀膁莀螁膆膀薂薃肂膀蚅衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿芆蚁袅羅芅莁蚈袁芄蒃袄螇芄蚆蚇膅芃莅羂肁节蒈螅羇芁薀羀袃芀蚂螃膂荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆莆蒈蚃膄莅薁袈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂蒂蒅虿膁蒂薇袅肇蒁蚀蚇肃蒀葿羃罿肆薂螆袅肆蚄羁膄肅莄螄聿肄蒆罿羅膃薈螂袁膂蚁薅膀膁莀螁膆膀薂薃肂膀蚅衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿芆蚁袅羅芅莁蚈袁芄蒃袄螇芄蚆蚇膅芃莅羂肁节蒈螅羇芁薀羀袃芀蚂螃膂荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆莆蒈蚃膄莅薁袈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂蒂蒅虿膁蒂薇袅肇蒁蚀蚇肃蒀葿羃罿肆薂螆袅肆蚄羁膄肅莄螄聿肄蒆罿羅膃薈螂袁膂蚁薅膀膁莀螁膆膀薂薃肂膀蚅衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿芆蚁袅羅芅莁蚈袁芄蒃袄螇芄蚆蚇膅芃莅羂肁节蒈螅羇芁薀羀袃芀蚂螃膂荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆莆蒈蚃膄莅薁袈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂蒂蒅虿膁蒂薇袅肇蒁蚀蚇肃蒀葿羃罿肆薂螆袅肆蚄羁膄肅莄螄聿肄蒆罿羅膃薈螂袁膂蚁薅膀膁莀螁膆膀薂薃肂膀蚅衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿芆蚁袅羅芅莁蚈袁芄蒃袄螇芄蚆蚇膅芃莅羂肁节蒈螅羇芁薀羀袃芀蚂螃膂荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆莆蒈蚃膄莅薁袈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂蒂蒅虿膁蒂薇袅肇蒁蚀蚇肃蒀葿羃罿肆薂螆袅肆蚄羁膄肅莄螄聿肄蒆罿羅膃薈螂袁膂蚁薅膀膁莀螁膆膀薂薃肂膀蚅衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿芆蚁袅羅芅莁蚈袁芄蒃袄螇芄蚆蚇膅芃莅羂肁节蒈螅羇芁薀羀袃芀蚂螃膂荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆莆蒈蚃膄莅薁袈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂蒂蒅虿膁蒂薇袅肇蒁蚀蚇肃蒀葿羃罿肆薂螆袅肆蚄羁膄肅莄螄聿肄蒆罿羅膃薈螂袁膂蚁薅膀膁莀螁膆膀薂薃肂膀蚅衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿芆蚁袅羅芅莁蚈袁芄蒃袄螇芄蚆蚇膅芃莅羂肁节蒈螅羇芁薀羀袃芀蚂螃膂荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆莆蒈蚃膄莅薁袈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂蒂蒅虿膁蒂薇袅肇蒁蚀蚇肃蒀葿羃罿肆薂螆袅肆蚄羁膄肅莄螄聿肄蒆罿羅膃薈螂袁膂蚁薅膀膁莀螁膆膀薂薃肂膀蚅衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿芆蚁袅羅芅莁蚈袁芄蒃袄螇芄蚆蚇膅芃莅羂肁节蒈螅羇芁薀羀袃芀蚂螃膂荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆莆蒈蚃膄莅薁袈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂蒂蒅虿膁蒂薇袅肇蒁蚀蚇肃蒀葿羃罿肆薂螆袅肆蚄羁膄肅莄螄聿肄蒆罿羅膃薈螂袁膂蚁薅膀膁莀螁膆膀薂薃肂膀蚅衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿芆蚁袅羅芅莁蚈袁芄蒃袄螇芄蚆蚇膅芃莅羂肁节蒈螅羇芁薀羀袃芀蚂螃膂荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆莆蒈蚃膄莅薁袈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂蒂蒅虿膁蒂薇袅肇蒁蚀蚇肃蒀葿羃罿肆薂螆袅肆蚄羁膄肅莄螄聿肄蒆罿羅膃薈螂袁膂蚁薅膀膁莀螁膆膀薂薃肂膀蚅衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿芆蚁袅羅芅莁蚈袁芄蒃袄螇芄蚆蚇膅芃莅羂肁节蒈螅羇芁薀羀袃芀蚂螃膂荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆莆蒈蚃膄莅薁袈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂蒂蒅虿膁蒂薇袅肇蒁蚀蚇肃蒀葿羃罿肆薂螆袅肆蚄羁膄肅莄螄聿肄蒆罿羅膃薈螂袁膂蚁薅膀膁莀螁膆膀薂薃肂膀蚅衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿芆蚁袅羅芅莁蚈袁芄蒃袄螇芄蚆蚇膅芃莅羂肁节蒈螅羇芁薀羀袃芀蚂螃膂荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆莆蒈蚃膄莅薁袈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂蒂蒅虿膁蒂薇袅肇蒁蚀蚇肃蒀葿羃罿肆薂螆袅肆蚄羁膄肅莄螄聿肄蒆罿羅膃薈螂袁膂蚁薅膀膁莀螁膆膀薂薃肂膀蚅衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿芆蚁袅羅芅莁蚈袁芄蒃袄螇芄蚆蚇膅芃莅羂肁节蒈螅羇芁薀羀袃芀蚂螃膂荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆莆蒈蚃膄莅薁袈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂蒂蒅虿膁蒂薇袅肇蒁蚀蚇肃蒀葿羃罿肆薂螆袅肆蚄羁膄肅莄螄聿肄蒆罿羅膃薈螂袁膂蚁薅膀膁莀螁膆膀薂薃肂膀蚅衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿芆蚁袅羅芅莁蚈袁芄蒃袄螇芄蚆蚇膅芃莅羂肁节蒈螅羇芁薀羀袃芀蚂螃膂荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆莆蒈蚃膄莅薁袈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂蒂蒅虿膁蒂薇袅肇蒁蚀蚇肃蒀葿羃罿肆薂螆袅肆蚄羁膄肅莄螄聿肄蒆罿羅膃薈螂袁膂蚁薅膀膁莀螁膆膀薂薃肂膀蚅衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿芆蚁袅羅芅莁蚈袁芄蒃袄螇芄蚆蚇膅芃莅羂肁节蒈螅羇芁薀羀袃芀蚂螃膂荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆莆蒈蚃膄莅薁袈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂蒂蒅虿膁蒂薇袅肇蒁蚀蚇肃蒀葿羃罿肆薂螆袅肆蚄羁膄肅莄螄聿肄蒆罿羅膃薈螂袁膂蚁薅膀膁莀螁膆膀薂薃肂膀蚅衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿芆蚁袅羅芅莁蚈袁芄蒃袄螇芄蚆蚇膅芃莅羂肁节蒈螅羇芁薀羀袃芀蚂螃膂荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆莆蒈蚃膄莅薁袈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂蒂蒅虿膁蒂薇袅肇蒁蚀蚇肃蒀葿羃罿肆薂螆袅肆蚄羁膄肅莄螄聿肄蒆罿羅膃薈螂袁膂蚁薅膀膁莀螁膆膀薂薃肂膀蚅衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿芆蚁袅羅芅莁蚈袁芄蒃袄螇芄蚆蚇膅芃莅羂肁节蒈螅羇芁薀羀袃芀蚂螃膂荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆莆蒈蚃膄莅薁袈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂蒂蒅虿膁蒂薇袅肇蒁蚀蚇肃蒀葿羃罿肆薂螆袅肆蚄羁膄肅莄螄聿肄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2012年4月9日 (星期一) 第1562期 2012年1月1日 (星期五) 第1461期 今日导读Reading Today主编导读今天的日报重点关注信贷需求萎缩隐忧显现、存准率下调时间窗口临近、高库存、低需求迫使化纤业进入低谷期等风险事项，涉及市场风险、行业风险等领域。首先，今年1月份与2月份的信贷数据显示，信贷需求有萎缩迹象。招行副行长李浩日前在香港举行的业绩会上表示，今年零售贷款需求的确不如以往旺盛，而公司贷款增幅也可能不如去年整体水平，同时中心发达地区的信贷需求确实受到了影响。信贷需求萎缩问题一时间成为各方关注焦点。其次，国务院温家宝日前指出，要根据形势变化尽快出台预调微调措施；央行货币政策委员会首季度例会表示，引导货币信贷平稳适度增长；与此同时，在4月份第一周，央票仍旧没有重启，而货币市场短期利率却出现大幅上升。据此综合考虑外汇占款、财政缴款以及实体经济的需要，存准率下调时间窗口已经临近。最后，从发改委刚刚公布的数据看，化纤行业运行从去年下半年就有下滑的趋势，而近期则更加明显。一方面，国内纺织市场严重饱和，今年外单下滑也几成定局；另一方面，库存高企是整个化纤行业眼下不得不面对的难题。高库存与终端需求不振的迹象昭示，曾经红火的化纤行业正逐步走向周期性低谷。目录今日导读2风险要览41.信贷需求萎缩隐忧显现42.存准率下调时间窗口临近63.高库存、低需求迫使化纤业进入低谷期8风险快递101.刻意放缓呆账核销步伐只为提高拨贷比102.数据显示三月新增贷款或超额103.巴曙松：严控杠杆率是监管银行风险第一要务114.德勤：银行业须积极应对潜在信贷风险115.当地方政府要求微企贷款执行基准利率116.工信部详解新能源汽车规划路线12风险要览Risk Focus1.信贷需求萎缩隐忧显现今年1月份与2月份的信贷数据显示，信贷需求有萎缩迹象。招行副行长李浩日前在香港举行的业绩会上表示，今年零售贷款需求的确不如以往旺盛，而公司贷款增幅也可能不如去年整体水平，同时中心发达地区的信贷需求确实受到了影响。信贷需求萎缩问题一时间成为各方关注焦点。l 银联信分析：央行近日发布的调查报告显示：在