上海银行需求分析.doc

上海银行售前支持需求分析一、现状与目标1原系统现状11999年上线，为中软实施，其人员现在已转到北大青鸟2信贷管理贷款核算3流程定义死板4无事前风险控制机制5总行制定的政策，在分行难以执行6无信用评估工具，无受信机制，无自动预警机制、无分析工具7无全面的风险控制机制8无系统监控（由于系统不支持对支行业务的监控，导致管理行对支行的不信任、不放权，造成实际业务的灵活性不高，难以形成高效的竞争力；）9无逾期管理，无资产保全业务2总体目标1. 以客户关系为中心，以业务管理为纽带，将客户营销、信用风险管理、内部管理、决策支持等全面结合的新一代信贷管理系统解决方案2. 另一方面，在系统的实施过程中又必须遵循实用性原则，从操作流程上提高客户服务质量和经办人员操作的简便和实用。3设计目标：1 用工作流，目的是提高效率，集约化经营2 增加贷前预警机制3 实现以客户为中心，跨产品的风险管理，共享客户关系管理系统的数据，为各项业务处理提供相关客户的静、动态、关联等全面信息，同时也是为客户营销、产品营销、个性化服务、客户价值评估等建立共享数据来源；4 创建科学的信贷风险管理工具：包括风险评级系统、贷款定价、授信系统、组合管理分析与报告系统等；5 建立严密的风险预警与监控体系：通过各种信贷风险管理工具，及时监控各项业务和资产的质量；6 平台：灵活、快速、可再造7 实施信贷资产组合管理，进行信贷决策的重要数据支撑平台（组合管理，是个问题？）二、客户管理管理1 CiF2 360度信息展现，而且要展现连续变化信息3 客户类型参数化4 营销服务（差异化营销）5 客户经理制1客户信息1个人信息：基本信息财产信息（每个有划分为很多项，要求能参数化定制）2.财产类型可以进行设定，各种财产要素可以进行自定义；可以包括：房产、汽车、轮船、机器设备、各种产品、股票、债券、支票、本票、存折等等；3合作商信息：基本信息经营动态信息（每个有划分为很多项，要求能参数化定制）重要联系人关联客户信息（关联关系包括：人员关联、资金关联、组织机构关联等各种关联关系；）客户组织结构（对公客户）大事记违规记录企业资质评定与认证信息4合作企业财务信息（很多）5项目信息（13项）6信用评估，采用评分卡，用模型、确定信用级别，信用级别定期复审7客户综合授信：个人与企业的信用额度管理应该不同，树状额度控制（我认为是对合作企业），批量授信?8档案管理：划分为5类（影像、权证、要件、管理、保全）9档案资料要能够智能搜索10客户分析：综合分析特征分析2信贷日常业务1贷前调查：申请审查调查定价（浮动利率）2贷前审批：送审审查审批台帐转登（？）流程跟踪3业务管理：合同管理、抵质押物管理放款处理贷款计息还款试算（费用与计算方法）台帐管理已终结信息管理3合同与文档库管理4贷后管理1 贷后检查执行评价2 正常逾双呆3 五级清分（有清分模型，评分后清分！，可手工、可人工）4 工作底稿方式？5资产保全业务1 借新还旧2 贷款重组3 资产剥离6风险管理与监测系统建立100%参数化授权条件定制结合审批路线自定义，能够实现对信贷业务审批的权限严格控制和适应随时信贷政策的变化和调整，同时，通过本模块可以实行对机构的授信，（定义各支行的业务范围、权限及业务授信等、并能够在审批业务时体现）1 风险监控模型2 高风险企业名单重点监控企业名单规模集中度监测借新还旧项目监测（这些好像是对公的，个人贷款中如何处理？）3 违规操作跟踪不宜往来客户跟踪黑名单管理（对不良客户分类）4 不良贷款责任认定7综合查询（估计是安硕的强项，我们如何应对？）1 模糊查询2 固定格式报表3 不定格式报表8客户经理管理（我们欠缺整个机制？）9系统管理1 系统模型缺少：绩效考核模型、清分模型（不知道是什么？）2 机构管理 缺少：部门管理3 角色管理（里面描述了农