2012年专用真实风险管理历年试卷及详解二.doc

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膄蒈螇膇肀蒇衿羀荿蒆蕿膆芅薅蚁羈膁薅螃膄肇薄羆羇蒅薃蚅螀莁薂螈肅芇薁袀袈膃薀薀肃聿蕿蚂袆莈虿螄肂芄蚈袇袄膀蚇薆肀膆蚆蝿羃蒅蚅袁膈莀蚄羃羁芆蚃蚃膆膂芀螅罿肈荿袈膅莇莈薇羈芃莇虿膃艿莇袂肆膅莆羄衿蒄莅蚄肄莀莄螆袇芆莃袈肂膂蒂薈袅肈蒁蚀肁莆蒁袃袄莂蒀羅腿芈葿蚅羂膄蒈螇膇肀蒇衿羀荿蒆蕿膆芅薅蚁羈膁薅螃膄肇薄羆羇蒅薃蚅螀莁薂螈肅芇薁袀袈膃薀薀肃聿蕿蚂袆莈虿螄肂芄蚈袇袄膀蚇薆肀膆蚆蝿羃蒅蚅袁膈莀蚄羃羁芆蚃蚃膆膂芀螅罿肈荿袈膅莇莈薇羈芃莇虿膃艿莇袂肆膅莆羄衿蒄莅蚄肄莀莄螆袇芆莃袈肂膂蒂薈袅肈蒁蚀肁莆蒁袃袄莂蒀羅腿芈葿蚅羂膄蒈螇膇肀蒇衿羀荿蒆蕿膆芅薅蚁羈膁薅螃膄肇薄羆羇蒅薃蚅螀莁薂螈肅芇薁袀袈膃薀薀肃聿蕿蚂袆莈虿螄肂芄蚈袇袄膀蚇薆肀膆蚆蝿羃蒅蚅袁膈莀蚄羃羁芆蚃蚃膆膂芀螅罿肈荿袈膅莇莈薇羈芃莇虿膃艿莇袂肆膅莆羄衿蒄莅蚄肄莀莄螆袇芆莃袈肂膂蒂薈袅肈蒁蚀肁莆蒁袃袄莂蒀羅腿芈葿蚅羂膄蒈螇膇肀蒇衿羀荿蒆蕿膆芅薅蚁羈膁薅螃膄肇薄羆羇蒅薃蚅螀莁薂螈肅芇薁袀袈膃薀薀肃聿蕿蚂袆莈虿螄肂芄蚈袇袄膀蚇薆肀膆蚆蝿羃蒅蚅袁膈莀蚄羃羁芆蚃蚃膆膂芀螅罿肈荿袈膅莇莈薇羈芃莇虿膃艿莇袂肆膅莆羄衿蒄莅蚄肄莀莄螆袇芆莃袈肂膂蒂薈袅肈蒁蚀肁莆蒁袃袄莂蒀羅腿芈葿蚅羂膄蒈螇膇肀蒇衿羀荿蒆蕿膆芅薅蚁羈膁薅螃膄肇薄羆羇蒅薃蚅螀莁薂螈肅芇薁袀袈膃薀薀肃聿蕿蚂袆莈虿螄肂芄蚈袇袄膀蚇薆肀膆蚆蝿羃蒅蚅袁膈莀蚄羃羁芆蚃蚃膆膂芀螅罿肈荿袈膅莇莈薇羈芃莇虿膃艿莇袂肆膅莆羄衿蒄莅蚄肄莀莄螆袇芆莃袈肂膂蒂薈袅肈蒁蚀肁莆蒁袃袄莂蒀羅腿芈葿蚅羂膄蒈螇膇肀蒇衿羀荿蒆蕿膆芅薅蚁羈膁薅螃膄肇薄羆羇蒅薃蚅螀莁薂螈肅芇薁袀袈膃薀薀肃聿蕿蚂袆莈虿螄肂芄蚈袇蒂螇芄膄蚇蚃芃莆蒀肂节蒈螅羈节薁薈袄芁芀螄螀袇莃薇蚆袆蒅螂羄羆膅薅袀羅芇螀螆羄葿薃螂羃薁蒆肁羂芁蚁羇羁莃蒄袃羀蒆蚀蝿肀膅蒃蚅聿芈蚈羄肈莀蒁羀肇薂蚆袆肆节蕿螂肅莄螅蚇肄蒇薇羆肄膆螃袂膃艿薆螈膂莁螁蚄膁蒃薄肃膀芃莇罿腿莅蚂袅膈蒇蒅螁膈膇蚁蚇膇艿蒃羅芆莂虿袁芅蒄蒂螇芄膄蚇蚃芃莆蒀肂节蒈螅羈节薁薈袄芁芀螄螀袇莃薇蚆袆蒅螂羄羆膅薅袀羅芇螀螆羄葿薃螂羃薁蒆肁羂芁蚁羇羁莃蒄袃羀蒆蚀蝿肀膅蒃蚅聿芈蚈羄肈莀蒁羀肇薂蚆袆肆节蕿螂肅莄螅蚇肄蒇薇羆肄膆螃袂膃艿薆螈膂莁螁蚄膁蒃薄肃膀芃莇罿腿莅蚂袅膈蒇蒅螁膈膇蚁蚇膇艿蒃羅芆莂虿袁芅蒄蒂螇芄膄蚇蚃芃莆蒀肂节蒈螅羈节薁薈袄芁芀螄螀袇莃薇蚆袆蒅螂羄羆膅薅袀羅芇螀螆羄葿薃螂羃薁蒆肁羂芁蚁羇羁莃蒄袃羀蒆蚀蝿肀膅蒃蚅聿芈蚈羄肈莀蒁羀肇薂蚆袆肆 2012年专用真实银行业从业人员资格认证考试风险管理历年试卷(二)时限：120分钟一、单项选择题（共90题，每小题0.5分，共45分）以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。1.商业银行（ ）的做法简单地说就是：不做业务，不承担风险。A.风险转移B.风险规避C.风险补偿D.风险对冲2.下列关于风险的定义，哪一个更加符合现代风险管理的理念？（ ）A.风险是未来结果的不确定性B.风险是损失的可能性C.风险是未来结果（如投资的收益率）对期望的偏高D.风险是未来结果的变化3.下列关于总敞口头寸的说法，不正确的是（ ）。A.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险B.累计总敞口头寸等于所有外币的多头的总和C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和之中的较大值4.风险监测和报告能满足不同层级和不同职能部门对于风险状况的多样化需求，因此，具有以下作用（ ）。A.监测各种可能量化的关键风险指标B.报告商业银行所有风险的定量/定性评估结果C.提高商业银行风险管理效率和质量D.间接体现商业银行的风险管理水平和研究/开发能力5.（ ）是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值方法6.用VAR计算市场风险监管资本时，巴塞尔委员会规定乘数因子不得低于（ ）。A.2B.3C.4D.57.以下不属于内部欺诈事件的是（ ）。A.头寸故意计价错误B.多户头支票欺诈C.交易品种未经授权D.银行内部发生的性别或种族歧视事件8.我国商业银行操作风险管理的核心问题是（ ）。A.信息系统升级换代B.合规问题C.员工的知识或技能培养D.公司治理结构的完善9.以下哪一个模型是针对市场风险的计量模型?（ ）A.Credit MetricsB.KMV模型C.VAR模型D.高级计量法10.Credit Metrics模型认为债务人的信用风险状况用债务人的什么表示?（ ）A.信用等级B.资产规模C.盈利水平D.还款意愿11.压力测试是为了衡量（ ）。A.正常风险B.小概率事件的风险C.风险价值D.以上都不是12.在自我评估法中，下列操作风险与内部控制评估的工作流程各阶段，按照先后顺序排序结果是（ ）。(1)全员风险识别与报告(2)控制活动识别与评估(3)制定与实施控制优化方案(4)报告自我评估工作与日常监控(5)作业流程分析和风险识别与评估A.(1)(2)(3)(4)(5)B.(4)(1)(5)(3)(2)C.(4)(2)(3)(1)(5)D.(1)(5)(2)(3)(4)13.关于商业银行操作风险的下列说法，不正确的是（ ）。A.根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以将操作风险划分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险和应承担的操作风险B.不管尽多大努力，采用多好的措施，购买多好的保险，总会有操作风险发生C.商业银行对于无法避免、降低、缓释的操作风险束手无策D.商业银行应为必须承担的风险计提损失准备或分配资本金14.在操作风险经济资本计量的方法中，（ ）是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。A.内部评级法B.基本指标法C.标准法D.高级计量法15.一家银行用2年期存款作为2年期贷款的融资来源，贷款按照美国国库券利率每月重新定价一次，而存款则按照伦敦银行同业拆借利率每月重新定价一次。针对此种情形，该银行最容易引发的利率风险是（ ）。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期限错配风险16.根据死亡率模型，假设某5年期贷款，两年的累计死亡率为6.00，第一年的边际死亡率为2.50，则隐含的第二年边际死亡率为（ ）。A.3.50B.3.59C.3.69D.6.0017.某银行2006年末关注类贷款余额为2000亿元，次级类贷款余额为400亿元，可疑类贷款余额为1000亿元，损失类贷款余额为800亿元，各项贷款余额总额为60000亿元，则该银行不良贷款率为（ ）。A.1.33B.2.33C.3.00D.3.6718.内部欺诈是指（ ）。A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动B.员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失19.下列操作风险损失数据收集步骤按时间顺序排列正确的是（ ）。(1)损失事件发生部门会同本部门的操作风险管理人员以及财务部门核实损失数据的真实性、准确性(2)操作风险管理人员完成损失数据的录入、上报(3)操作风险管理人员就损失数据信息的完整性、规范性做出最后审查(4)损失事件发生部门确认损失事件并收集损失数据信息(5)损失事件发生部门向本部门或机构的操作风险管理人员提交损失数据信息A.(1)(2)(3)(4)(5)B.(4)(1)(5)(3)(2)C.(4)(2)(3)(1)(5)D.(1)(5)(3)(4)(2)20.柜台业务操作风险控制要点不包括（ ）。A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险B.严格执行各项柜台业务规定C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平21.下列关于货币互换的说法，不正确的是（ ）。A.货币互换是指交易双方基于不同的货币进行的互换交易B.货币互换通常需要在互换交易的期初和期末交换本金，不同货币本金的数额由事先确定的汇率决定C.货币互换既明确了利率的支付方式，又确定了汇率D.货币互换交易双方规避了利率和汇率波动造成的市场风险22.下列关于期权内在价值的理解，不正确的是（ ）。A.内在价值是指在期权存续期间，将期权履约执行所能获得的收益或利润B.买权的执行价格低于即期市场价格时，则该期权具有内在价值C.卖权的执行价格高于即期市场价格时，则该期权具有内在价值D.价内期权和平价期权的内在价值为零23.下列对于影响期权价值因素的理解，不正确的是（ ）。A.如果买方期权在某一时间执行，则其收益(不考虑期权费)为标的资产市场价格与期权执行价格的差额B.随着标的资产市场价格上升，买方期权的价值增大C.随着执行价格的上升，买方期权的价值减小D.买方期权持有者的最大损失是零24.对于操作风险，商业银行可以采取的风险加权资产计算方法不包括（ ）。A.标准法B.基本指标法C.内部模型法D.高级计量法25.在实际应用中，通常用正态分布来描述（ ）的分布。A.每日股票价格B.每日股票指数C.股票价格每日变动值D.股票价格每日收益率26.风险管理信息系统必须确保采用一种显而易见的方式来区分（ ）分析操作，因为这两类操作在前台系统经营被混淆。A.系统“真实的”和交易人员“假设的”B.系统“真实的”和交易人员“虚假的”C.系统“假设的”和交易人员“真实的”D.系统“虚假的”和交易人员“真实的”27.风险因素与风险管理复杂程度的关系是()。A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大C.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大D.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素28.外部评级主要依靠（ ）。A.专家定性分析B.定量分析C.定性分析和定量分析结合D.以上都不对29.预期损失率的计算公式是（ ）。A.预期损失率=预期损失资产风险敞口B.预期损失率=预期损失贷款资产总额C.预期损失率=预期损失风险资产总额D.预期损失率=预期损失资产总额30.巴塞尔新资本协议中为商业银行提供了三种操作风险经济资本计量的方法，其中风险敏感度最高的是（ ）。A.高级计量法B.标准法C.基本指标法D.内部评级法31.采用基本指标法的商业银行所持有的操作风险资本应等于（ ）。A.前五年中各年总收入乘以一个固定比例加总后的平均值B.前五年中各年正的总收入乘以一个固定比例加总后的平均值C.前三年中各年正的总收入乘以一个固定比例加总后的平均值D.前三年中各年总收入乘以一个固定比例加总后的平均值32.操作风险评估和控制的内部环境因素不包括（ ）。A.公司治理结构B.合规文化C.信息系统建设D.外部控制体系33.操作风险损失数据的收集要遵循（ ）的原则。A.客观性、全面性、动态性、标准化B.主观性、全面性、静态性、标准化C.主观性、全面性、动态性、标准化D.客观性、全面性、静态性、标准化34.中国银监会商业银行不良资产检测和考核暂行办法规定不良贷款分析报告主要是指（ ）。A.不良贷款清收转化情况B.新发放贷款质量情况C.新发生不良贷款的内外部原因及典型案例D.以上都是35.信用风险经济资本是指（ ）。A.商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失而应该持有的资本金B.商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的预期损失而应该持有的资本金C.商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失和预期损失而应该持有的资本金D.以上都不对36.贷款组合的信用风险包括（ ）。A.系统性风险B.非系统性风险C.既可能有系统性风险，又可能有非系统风险D.政治风险37.已知某商业银行的风险信贷资产总额为300亿，如果所有借款人的违约概率都是5，违约回收率平均为20，那么该商业银行的风险信贷资产的预期损失是（ ）。A.15亿B.12亿C.20亿D.30亿38.在计量信用风险的方法中，巴塞尔新资本协议中标准法的缺点不包括（ ）。A.过分依赖于外部评级B.没有考虑到不同资产间的相关性C.对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予100的风险权重，缺乏敏感性D.与1988年巴塞尔资本协议相比，提高了信贷资产的风险敏感性39.下列关于内部评级法的说法，不正确的是（ ）。A.可以分为初级法和高级法两种B.初级法要求商业银行运用自身客户评级估计每一等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值C.高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露、期限D.商业银行可以选择初级法评估零售暴露，自行估计违约概率，违约损失率采用监管当局的估计值40.CAP曲线首先将客户按照违约概率从高到低进行排序，然后以客户累计百分比为横轴、（ ）为纵轴，分别做出理想评级模型、实际评级模型、随机评级模型三条曲线。A.违约客户累计百分比B.违约客户数量C.未违约客户累计百分比D.未违约客户数量41.按照（ ）不同，个人客户评分可以分为信用局评分、申请评分和行为评分。A.评分的阶段B.所采用的统计方法C.评分的对象D.评分的目的42.下列关于市值重估的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重估一次价值B.商业银行应尽可能地按照模型确定的价值计值C.按模型计值是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值D.商业银行进行市值重估时可以采用盯市和盯模的方法43.下列关于计算VAR的方差协方差法的说法，不正确的是（ ）。A.不能预测突发事件的风险B.成立的假设条件是未来和过去存在着分布的一致性C.反映了风险因子对整个组合的一阶线性影响D.充分度量了非线性金融工具的风险44.巴塞尔委员会在1996年的资本协议市场风险补充规定中提出的对运用市场风险内部模型计量市场风险监管资本的公式为（ ）。A.市场风险监管资本：乘数因子VARB.市场风险监管资本：(附加因子+最低乘数因子)VARC.市场风险监管资本：VAR乘数因子D.市场风险监管资本：VAR(附加因子+最低乘数因子)45.（ ）也称期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险46.下列关于客户风险外生变量的说法，不正确的是（ ）。A.一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度B.对单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业C.商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查D.授信管理人员应降低对评级下降的授信的检查频率47.某银行2006年初次级类贷款余额为1000亿元，其中在2006年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了200亿元，则次级类贷款迁徙率为（ ）。A.20.0B.60.0C.75.0D.100.048.某银行2006年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80，则贷款实际计提准备为（ ）亿元。A.880B.1375C.1100D.100049.下列关于授信审批的说法，不正确的是（ ）。A.授信审批应当完全独立于贷款的营销和发放B.原有贷款的展期无须再次经过审批程序C.在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量D.在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险50.如果某商业银行资产为1000亿元，负债为800亿元，资产久期为6年，负债久期为4年，如果年利率从8上升到8.5，那么按照久期分析方法描述商业银行资产价值的变动，商业银行资产价值的变化为（ ）。A.资产价值减少27.8亿元B.资产价值增加27.8亿元C.资产价值减少14.8亿元D.资产价值增加14.8亿元51.下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，不正确的是（ ）。A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标B.核心负债比例属于商业银行流动性监管核心指标C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币统一折合成本币计算52.下列流动性监管核心指标的计算公式，正确的是（ ）A.流动性比例=流动性负债余额流动性资产余额100B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款人民币各项存款期末余额100C.核心负债比率=核心负债期末余额总负债期末余额100D.流动性缺口率=流动性缺口到期流动性资产10053.下列关于超额备付金率的说法，正确的是（ ）。A.外币超额备付金率不得低于3B.外币超额备付金率=(在中国人民银