“90后”大学生理财规划调查报告.doc

“90后”大学生理财规划调查报告金融122班1. 分工安排发放问卷 王源锋 夏俊欣数据统计 来晓聪 陈美希报告撰写 戴诗怡 赵子鹏2.调查背景 在最新一轮牛市行情中，重拾人气的A股正迎来开户高峰。其中，不少是90后大学生股民。他们入市普遍操作大胆、反应迅速。日前，调查显示，34.4%的90后大学生都有一顶“股民”的帽子。在他们看来，股市就如同一个大课堂，既能满足他们追捧新鲜事物的好奇，也从中收获了实实在在的经验。而伴随炒股热情的飙升，我们也可以发现，如今90后大学生越来越多的具有了理财意识，与此同时，不少90后大学生也开始考虑把更多闲置的钱投入线上理财中获取收益，并且还表示会尝试高风险、高收益的理财产品。3.数据统计理财情况问卷调查您所在的系别：您所在的班级：1.您的性别：（）A.男B.女2.您所在的年级：（）A.大一B.大二C.大三3.您平均一个月的可支配费用是:（）A.500元以下B.500700元C.7001000元D.10001500元E.1500元以上4.您可支配费用的来源:（）A.父母给的生活费B.奖学金C.勤工俭学D.做家教等兼职E.做股票或基金等投资F.寻找商机做些简单的生意G.其他5.您每月的支出项主要都是哪些:（）A个人饮食B.外出购物C.聚会D.外出游玩E.购买书籍和学习用品F.购买生活日用品G其他用途6.您对每月的资金的使用有计划安排吗？（）A、有B、偶尔C、几乎没有7.您平常有记账和编制预算的习惯吗?（）A.没有B.有,但并没有认真地按预算执行C.有,并且实际支出基本与预算一致8.一般来说,您的生活费情况是:（）A.超支B.盈余C.刚好9.您一般会使用或想了解以下哪些理财产品?（）A.银行存款B.投资基金股票C.保险D什么都不想F其他10.您所掌握的理财知识的途径是:（）A各种媒体,银行的宣传B.学校的专题讲座C朋友的讲解或自己看书E.有兴趣了解,但没有途径F.没有兴趣了解11.您认为目前在理财方面您可能还存在哪些问题：（）A、理财观念淡薄B、花钱没有计划C、经济独立意识较差D、消费结构不合理E、理财知识欠缺，理财技能缺乏12.您觉得大学生理财的首要目标是：（）A、盈利B、合理花钱C培养财商D、其他13.您目前或者曾经使用过的理财方式有：（）A、商业保险B、银行存款C、房产/黄金D、股票/基金E、银行理财产品F其他（如期货、权证等）G其他14.您用于投资的资金来源于：（）A自己的过去的储蓄B父母的特别赞助C剩余生活费D大学兼职收入E助学贷款 通过对此份问卷进行统计与数据分析，我们可以大致了解当代大学生理财资金的来源与去向，从而间接获得理财观念相关信息。 从数据可知：月消费达到1500元以上的占60.4，低于500元的占1.26，12.3的学生月消费在5001000元之间，26.04的学生月消费额控制在1000元到1500元之间。而月生活费收入有绝大部分同学超过1500，月消费程度受月生活费收入影响较大。可见，大学生的消费层次分化比较分明，高等层次的比重占绝对多数，既反映了我国当前剧烈转型的社会大背景，也说明了大学生的消费主体是趋向挥霍向的。 从总体上看，大学生的消费观念正逐步向开放化、前卫化发展。 而在理财资金去向方面，女生用于外出购物的消费支出占37.8%，用于个人饮食占41.6%；男生用于日常饮食占45.2%，用于聚会和玩乐占29.9%。由此可知，对于不同性别的人，他们的理财观念差距还是比较大，除了日常必要开支，其他个人意愿资金投入领域有很大的差距。 最后，我们在调查中发现，有相当一部分学生将个人资金储备投入股市投资，说明在个人对于经济现状通过学习逐渐了解和知识基础越显完备的情况下，大学生投资创业理念被逐渐唤醒，越来越多的大学投入到炒股这个大热潮中去。4.调查结果分析 个人理财简单地说就是开源节流，管理好钱，其核心是投资收益的最大化和个人资产分配合理化的集合。通过充分利用各种理财工具(如现金、银行存款、股票、债券、基金、期货、房产、保险等)，达到合理分配的目的、满足个人对理财安全性、收益性等多样化要求。而个人理财是指如何制定合理利用财务资源、实现顾客个人人生目标的程序，个人理财的根本目的是实现人生目标中的经济目标，同时降低人们对于未来财务状况的焦虑。一般而言，个人理财分为生活理财和投资理财两种，其中，生活理财是以关注人生目标为出发点。而投资理财是以关注资产保值增值为出发点，投资理财则包括证券买卖、外汇买卖、债券买卖、基金投资和保险投资等。 通过这次调查,我们得到这份报告的意义就在于希望能够帮助同学们养成以下良好的理财习惯： 1.尽管大学生做投资具有一定风险，但这一大胆尝试能为今后的个人理财起到“投石问路”的作用，对于他们理财意识的扩展有着积极的意义。所以，我们相当有必要寻找恰当的途径来增加自己在投资理财这一方面的相关知识。我们可以通过参于有关金融投资类的比赛、参加金融投资知识的相关培训课程、听有关大学生投资理财的知识讲座、上网浏览有关投资理财的网页或视频等来进一步提升自己在投资理财这方面的知识储备。 2.对于家庭经济状况较宽裕或者是获得过奖学金又希望增加自己在理财方面的实践经验的学生，可在掌握一定个人理财方面知识的基础上，选择合适的理财工具，在投资经验较丰富的人的指导下，可以根据自身的条件、能力、素质，选择适合自己的理财工具进行个人理财投资，这将会产生良好的投资回报，获得较丰富的理财经验。通过适当的投资理财实践以培养自身投资理财的意识。我们应当实践课本中的知识，最大限度的将理论知识运用到实际中去，以加快我们对于投资的理解和逐渐积累我们在投资方面的经验。 3.投资操作需要丰富的投资经验、投资技巧、心理素质及应变能力，任何一方面的缺陷，都将可能导致个人投资的失败。所以大学生在进行实际操作的过程中，还需要经验丰富的投资者的指导，千万不要高估自己，盲目的进行投资。我认为，对于收入主要来源于父母的大学生们而言，在股市或债券市场上的投资必须量力而行且保持谨慎性。若大学生投资因经验不足、技巧不够、心理素质不高、应变能力不强而影响到了他们平日的生活甚至是牵连到自己家庭的话，建议减少或者停止投资行为，应在投资知识方面多加积累后，再作进一步的投资。 4.大学生在初学理财时，储蓄仍是最好的理财手段。虽然储蓄的收益比较低，但是如果能够坚持下来，积少成多，你还是能积累一笔不算少的财富。更重要的是，在这个过程中，你可以养成定期存款的好习惯，毕业后进入社会就不会成为“月光族”。理财专家建议，大学生可以试试以下几种储蓄方法：方法一：不等分储蓄。将一笔钱分别存为金额不等的几张定期，这样可以获取定期利息，同时用到一定数额时可以取出其中的一笔或几笔，这样就避免了将所有的存款转为活期而遭受较大的利息损失。如：将1万元分别存成500元、1,000元、2,000元、2,500元和4,000元。这样，如急需提取500元，只需动用500元的定期就可以了。方法二：逐年储蓄。比如有1万元，可以以5000元为单位分别存1年和2年的定期储蓄。1年后可将到期的1万元转存为2年定期。两年后持有的定期全部为2年期，只是到期年度依次相差1年。这种储蓄机动性强，可随利率变动进行调整，同时又可获得2年存款的高利息，增值取用两不误。方法三：逐月存储。假如每月拿出500元用于储蓄，选择一年期的定期每月存一笔，存足一年后，便有12笔定期。这时，第一笔定期到期，只需将利息和本金取出，和另外50