管理精品理财规划师课件教育规划（ppt 20）

教 育 规 划,分析客户教育需求,学习目标： 1、掌握教育规划原则 2、能够按照教育规划的步骤根据客户的具体情况确定教育费用的额度。,分析需求,分析客户教育需求,知识要求： 1、子女教育规划的原则 （1）目标合理(子女的特点和教育金无弹性的特点) （2）提前规划（教育基金的数量仅次于购房） （3）定期定额（采作教育储蓄和教育保险） （4）稳健投资（投资损失会影响子女成长） 2、国内高等教育体系 （1）高等教育概况 （2）学位制度；（3）教育费用； （4）奖学金制度及勤工俭学政策。,分析需求,分析客户教育需求,工作程序： 1、了解客户家庭成员结构及财务状况； 2、确定客户对子女教育的目标； 3、估算教育费用 （1）设定一个通货膨胀率； （2）按预计通货膨胀率计算所需要的最终费用； （3）分别计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值和如果采用分期投资计划每月所需支付的年金。,分析需求,分析客户教育需求,例3-1： 假设学费每年上涨主为6%，教育储蓄收益率为7%，客户子女年龄为10岁，估算客户未来的教育费用总额和需补缺额。 见下表：,分析需求,分析客户教育需求,分析需求,分析客户教育需求,例3-2： 预计客户的子女将在18岁上大学，有两种类型的高校可供选择：专业性大学和综合性大学。其他条件如下： 1、客户选择的教育投资计划的年税后利率为9%； 2、客户每个月存入一笔固定的存款用于教育投资规划；3、该项投资的利息是每月支付的，并且和原投资额一起用于下一期的投资； 4、每年大学的教育费用的预计增长率为6%； 5、如果现在入学，4年的大学需要的生活费和学费合计，专业型大学为30000元，综合型为40000元。估算客户未来每月存款额。,分析需求,分析客户教育需求,大学教育成本计算表,分析需求,制定教育规划方案,学习目标： 1、了解教育资金的主要来源； 2、掌握各种教育规划工具； 3、能够根据不同情况给出合理的方案； 4、根据因素的变化调整方案。,制定规划,制定教育规划方案,知识要求： 1、教育资金的主要来源（除客户自身收入外） （1）政府教育资助； （2）奖学金； （3）工读收入； （4）教育贷款（助学贷款、学生贷款）； （5）留学贷款（房产抵押、质押、信用担保三种方式）。,制定规划,制定教育规划方案,知识要求： 2、教育规划的工具 （1）短期教育规划工具 学校贷款；政府贷款；资助性机构贷款；银行贷款。 （2）长期教育规划工具 传统教育规划工具： 教育储蓄；教育保险。 其他教育规划工具： 政府债券；股票与公司债券；大额存单；子女教育信托；投资基金。,制定规划,制定现金规划方案,工作程序： 1、选择适当的规划工具。明确各种教育工具的优缺点，为客户选择最适合的工具。 2、制定理财规划方案。 3、针对客户未来各方面的变化情况，对理财规划方案进行调整，提供持续理财服务。,制定规划,分析客户教育需求,例3-3： 王先生夫妇收入中等，王先生月收入11000元，王太太5000元，存款10万元。夫妻两人没有理财经验，也没有进行任何风险投资。除了给12岁的儿子买了份保额为2000元的保险外，夫妻二人都没有购买保险。关于孩子的教育问题，夫妇有如下设想：18岁时在国内上大学，本科毕业后到澳大利亚攻读硕士研究生。为此他们想了解如何进行孩子的教育规划。,分析需求,分析客户教育需求,例3-3：客户需求分析 1、收入支出分析,分析需求,从收支情况看，整个家庭的收入来源是工资性收入（主动性收入），理财收入（被动性收入）很少，距离财务自由还有很大的距离。,分析客户教育需求,例3-3：客户需求分析 2、其他财务情况分析,分析需求,（1）保障缺失：由于没有保险，作为家庭的经济支柱王先生和王太太的保障缺失，这将会严重威胁到整个家庭的财务安全，一旦发生意外，该家庭将会出现较为严重的经济问题，因此在理财规划中首先要增加两个的保障需求。 （2）风险特征：从客户金融资产全部为银行存款没有做过任何投资来看，客户的投资经验和投资知识匮乏，风险承受能度较低。,分析客户教育需求,例3-3：教育费用估算,分析需求,1、国内教育费用估算 假定：通货膨胀率=生活支出增长率=3%，大学学费增长率=5%，大学4年的费用如下表。 估计 ：现在每年一个大学生的学杂费为10000元，生活费为8000元，其它费用2000元。,分析客户教育需求,例3-3：教育费用估算,分析需求,2、国外研究生教育费用估算 假定：通货膨胀率=生活支出增长率=3%，大学学费增长率=5%，汇率=6.1,研究生2年的费用如下表。 估计 ：现在每年一个研究生的学杂费为15000澳元，生活费为10000澳元，其它费用8000澳元。,分析客户教育需求,例3-3：所需教育费用总额及每月应准备金额,分析需求,假定投资的平均报酬率为8%。 1、费用总额：6年后本科教育需要费用101365元；国外教育费用总额现值387807元；总额费用489172元。 2、每年储蓄金额： FV=489172, N=6, I/Y=8； PMT=66682元。,分析客户教育需求,例3-3：教育资金规划,分析需求,由于教育储蓄只能享受最高两万元的额度，相比巨额的教育费用实在太低，投资股票债券风险太大不适合王先生的风险偏好。所以应采取组合产品方案实现教育规划。 1、每月投资一笔钱，定期定额购买一个开放式基金组合，1/3债券型、1/3指数型、1/3股票型。这样一个稳健型的组合投资方案既可有效规避风险，又可获得相对较高的收益。按8%收益测算，月投入5557元，占月收入的35%。基本上不会影响王先生的家庭收支状况和现金流。 2、为预防夫妇身故或残疾引起的生活突变，解决小孩教育费用无从着落的问题，建议夫妇购买一份每年6000元左右保费，保额30万，保障30年的人寿或健康保险，再购买一份低保费高保障的意外保险，保额在50万左右。,再见！,涂大侠出品 版权归原作者所有 联系QQ ：467860574 如侵权，请告知，吾即删 更多精品文档请访问我的个人主页,附赠人生心语,修身養性小 識,智,習慣篇 飲食篇 運動篇 心態篇,習慣篇,清晨四個 習慣,好,早上洗澡是個好習慣早上洗澡確實有助於促使血液迴圈更加旺盛並且清潔的感覺和浴液的芬芳本身就可以調整心情，使精神更加飽滿。,早上大便這個好習慣一經養成，你會終身受益如果還沒這個習慣於也不要著急，要努力去培養，比如多吃高纖維食品，如白菜、白薯等粗糧，並且在早上起來後不管有沒有都去下廁所，久而久之，習慣會成為自然的。,醒過來後喝一杯涼水是個好習慣經過一夜的睡眠，沒有一滴水的攝入，人很容易脫水，而一杯涼開水(不是冰水)則是有益的補充；這對於腸胃也起到了清理作用。,第三,喝水,早上儘量不要猛起，這會使血往上沖，造成血壓突然變動，引起頭暈等症狀。 比較好的做法是，睜開眼睛後先不起身，躺在床上活動一下四肢和頭部，5分鐘後再起來。如果你有起不來的問題，可以閉著眼做一些伸拉四肢的動作會非常有助於清醒。,第,慢慢,起床,四,晚上 個不,五,睡前不宜喝咖啡很多人都知道，含咖啡因食物會刺激神經系統，還具有一定的利尿作用，是導致失眠的常見原因。 茶也一樣,晚餐吃辛辣食物也是影響睡眠的重要原因。辣椒、大蒜、洋蔥等會造成胃中有灼燒感和消化不良，進而影響睡眠。,第二,不要,吃辣,還有些食物在消化過程中會產生較多的氣體，從而產生腹脹感，妨礙正常睡眠，如豆類、大白菜、洋蔥、玉米、香蕉等。,第,不吃,三,脹氣,睡前飲酒曾經被很多人認為可以促進睡眠，但最近的研究證明，它雖然可以讓人很快入睡，但是卻讓睡眠狀況一直停留在淺睡期，很難進入深睡期。所以，飲酒的人即使睡的時間很長，醒來後仍會有疲乏的感覺,第,不要,喝酒,四,油膩的食物吃了後會加重腸、胃、肝、膽和胰的工作負擔刺激神經中樞，讓它一直處於工作狀態，也會導致失眠。,第,不吃,油膩,五,修,性,身,養,小,識,智,飲食篇,1.1、飲料的選擇,含氟，固齒，牙齒好，胃口就好。(不想喝，嗽口也行),含茶甘寧，提高血管韌性。（梅蘭芳先生若多喝綠茶，就不會給兒子氣死了）,抗氧化劑，常喝葡萄酒的人不得心臟病。,降血壓、降血脂。,葡萄酒（每天）50-100毫升；白酒5-10毫升； 啤酒300毫升。,洗乾淨吃，那皮是寶貝，千萬別剝。放在口裡又吐出來的，是暴殄天物，要打PETPETo,維持細菌平衡，也就是好的細菌繼續長，不好的滾蛋。 注意啦，不是說牛奶哦。跟優酪乳比起來，牛奶要給優酪乳提靴子的。,1.1、飲料的選擇（續）,1.1、飲料的選擇(續）,提高免疫力。,含琬膠，延年益壽。,補充：關於可X可樂百X可樂 1、清洗廁所：讓可樂在馬桶呆一小時，可樂內含的檸檬酸，會將玻璃質陶瓷器（指馬桶）的污點消除。 2、除鏽、衣物上的油脂、汽車擋風玻璃的塵洉。 3、達利大學喝可樂比賽的結果：獲勝者喝了8瓶，並當場死亡，因為血管含太多二氧化碳，沒有足夠氧氣， 4、可樂的酸度是3.4，這個酸度可以溶解牙齒和骨頭。有人把掉下來的牙齒放在百事可樂中，十天后，它溶解了。那麼，如果是人體脆弱的胃壁和腸壁。,1.2、食亞州金字塔,什麼叫亞州金字塔？,1.2、老玉米,美國的老玉米賣多少錢一個？,為什麼原始美國人、印第安人 沒一個高血壓沒一個動脈硬化？,齊國力教授語錄：我堅持6年了，每天喝玉米粥。我今年70多歲了，體力充沛，精神飽滿，嗓音洪亮，底氣十足，而且臉上沒有皺紋，什麼原因？喝玉米粥喝的，信不信由你，你喝你的牛奶，我喝我的玉米粥，咱們看誰活得長。,1.2、蕎麥、薯類、小米,白薯、紅薯、 山藥、土豆,吸收水份：潤滑腸道 吸收脂肪、糖類：不得糖尿病 吸收毒素：胃和腸健康,1.2、大豆,中國人缺優質蛋白，衛生部提出“大豆行動計畫”:,一把蔬菜一把豆，一個雞蛋加點肉,一個雞蛋含300毫克膽固醇，正合適，多用了還不知怎麼消受 蛋白質含量：1兩大豆2兩瘦肉3兩雞蛋4兩大米 大豆中起碼含有5種抗癌物質 國外大豆被稱為營養之花，豆中之王 豆漿：說過啦,1.2、菜胡蘿蔔、南瓜,養眼明目,MM又要高興啦，養頭髮、養皮膚、養粘膜。裡裡外外都美,抗感冒，一點點抗癌,PS：胡蘿蔔不怕高溫，怎麼煮它，營養也不會損失,刺激維生素細胞、產生胰島素。抗糖尿病。（苦瓜也有同樣功效）,1.2、蕃茄、大蒜、花生怎麼吃,蕃茄怎麼吃？,大蒜怎麼吃?,花生怎麼吃？,蕃茄素要加溫才能出來。蕃茄炒雞蛋、蕃茄雞蛋湯是極品。,大蒜是抗癌之王。但大蒜本身不抗癌，大蒜素才抗。大蒜素一加溫就會跑翹翹了。 正確吃法：切成一片一片的薄片放在空氣裡15分種，跟氧氣結合後才會產生大蒜素。,花生皮沒營養的，用來止血倒可以。AB血型的人容易血稠，又喝白酒，又生氣，又吃花生不剝皮，很容易會。翹翹的,1.2、動物,吃哪種動物較好，按越好的在越後面排列：,呵呵。這幾幅圖不倫不類的，解釋一下：豬羊雞魚蝦 魚和蝦的吃法：吃魚和蝦要連頭帶尾。小魚小蝦的頭和腹是最有營養的。 要吃全魚全蝦，所以，買魚也不是買越大的就越好 牛肉的問題較多，少吃為妙：1、瘋牛病；2、口蹄疫；3、不良膽固醇,食,的,原,則,七成飽,6:4比例,6,4,植 粗 副,動 細 主,修,性,身,養,小,識,智,運動篇,一、早上別鍛練。 黃帝內經說：“沒太陽不鍛煉。” 早上，人的基礎血壓高，基礎體溫高，腎上腺素比傍晚高4倍。早上的樹木裡全是二氧化碳，要等到太陽出來，日光和葉綠素反映才能產生氧氣。 開窗時間：911點，1416點最好。,二、老年人起床 不要猛起。有的人騰的就起來，一下子心肌梗死了。要慢慢起，先動動胳膊動動腿，再按摩一下心臟，坐一兩分種再起來。這樣子沒一個得心臟病的。,三、睡覺時間 晚上10-10：30分睡覺是最好的。因為（10：0010：30）+（11.5個小時），人才能進入深睡眠，晚12點3點是深睡眠的黃金時間。,有氧運動,修,性,身,養,小,識,智,心態篇,心理狀態是健康的基石,六个生活的启示,(1) 单纯的喜悦,有一个小女孩每天都从家里走路去上学。一天早上天气不太好，云层渐渐变厚，到了下午时风吹得更急，不久开始有闪电、打雷、下大雨。小女孩的妈妈很担心，她担心小女孩会被打雷吓著，甚至被雷打到。雷雨下得愈来愈大，闪电像一把锐利的剑刺破天空，小女孩的妈妈赶紧开著她的车，沿著上学的路线去找小女孩，看到自己的小女儿一个人走在街上，却发现每次闪电时，她都停下脚步、抬头往上看、并露出微笑。,看了许久，妈妈终於忍不住叫住她的孩子，问她说： 你在做什么啊？ 她说： 上帝刚才帮我照相，所以我要笑啊！,(2) 失去与拥有,有位企业家在商场上有著惊人的成就。当他在事业达到巅峰的时候，有一天陪同他的父亲，到一家高贵的餐厅用餐，现场有一位琴艺不凡的小提琴手正在为大家演奏。这位企业家在聆赏之余，想起当年自己也曾学过琴，而且几乎为之疯狂，便对他父亲说：如果我从前好好学琴的话，现在也许就会在这儿演奏了。是呀，孩子，他父亲回答，不过那样的话，你现在就不会在这儿用餐了。,默想： 我们常为失去的机会或成就而嗟叹， 但往往忘了为现在所拥有的感恩。,(3) 知道自己 有限的聪明,有一个聪明的男孩，有一天妈妈带著他到杂货店去买东西，老板看到这个可爱的小孩，就打开一罐糖果，要小男孩自己拿一把糖果。但是这个男孩却没有任何的动作。几次的邀请之後，老板亲自抓了一大把糖果放进他的口袋中。回到家中，母亲很好奇的问小男孩，为什没有自己去抓糖果而要老板抓 呢？小男孩回答得很妙：因为我的手比较小呀！而老板的手比较大，所以他拿的一定比我拿的多很多！,默想： 这是一个聪明的孩子，他知道自己的有限，而更重要的，他也明白别人比自己强。 凡事不只靠自己的力量，学会适时的依靠他人，是一种谦卑，更是一种聪明。,(4) 听的艺术,美国知名主持人 “林克莱特” 一天访问一名小朋友，问他说： 你长大後想要当甚么呀？小朋友天真的回答：嗯我要当飞机的驾驶员！林克莱特接著问：如果有一天，你的飞机飞到太平洋上空所有引擎都 熄火了，你会怎么办？小朋友想了 想 我会先告诉坐在飞机上的人绑好安全带，然後我挂上我的降落伞跳出去。当在现场的观众笑的东倒西歪时，林克莱特继续著注视这孩子，想看他是不是自作聪明的家伙。没想到，接著孩子的两行热泪夺眶而出，这才使的林克莱特发觉这孩子的悲悯之情远非笔墨所能形容。於是林克莱特问他说：为甚么要这么做？小孩的答案透露出一个孩子真挚的想法：我要去拿燃料，我还要回来！我还要回来！。,你听到别人说话时你真的听懂他说的意思吗？你懂吗？如果不懂，就请听别人说完吧，这就是听的艺术 1. 听话不要听一半。 2. 还有，不要把自己的意思，投射到别人所说的话上头。,(5) 散步的启示,上帝给我一个任务，叫我牵一只蜗牛去散步。我不能走得太快，蜗牛已经尽力爬，每次总是挪那 一点点。我催它，我唬 它，我责备它，蜗牛用抱歉的眼光看著我，彷佛说：人家已经尽了全力！我拉它，我扯，我甚至想踢它，蜗牛受了伤，它流著汗，喘著气，往 前爬真奇怪，为什 上帝叫我牵一只蜗牛去散步？上帝啊！为什么？天上一片安静。唉！也许上帝去了抓蜗牛！好吧！松手吧！反正上帝不管了，我还管什么？任蜗牛往前爬，我在後面生闷气。咦？我闻到花香，