银行小企业授信前调查报告（适用于联贷联保贷款授信）

兴业银行小企业授信前调查报告(适用于联贷联保贷款授信附件2,参考格式,: 兴业银行小企业授信前调查报告 ,适用于联贷联保贷款授信, 受 信 人,一,: 受 信 人,二,: 受 信 人,三,: 受 信 人,四,: 受 信 人,五,: 受 信 人,六,: 受 信 人,七,: 受 信 人,八,: 受 信 人,九,: 受 信 人,十,: 授信金额: 经营机构: 调 查 人: 联系电话: 时 间: 联保体整体情况 一、 联保体实地调查过程 调查时间 调查地点 约见人员 调查重点 二、 联保体整体情况 1.联保动机,联保体成员之间是否存在关联关系是否互相熟悉是否自愿联保等, 2.联保体所在区域经济情况,包括联保体成员所在区域经济的市场地位和竞争力以及联保体成员在区域经济中的地位等, 三、 联保授信申请方案 四、 联保授信项目综合分析 ,一, 授信有利因素分析 ,二, 授信风险因素及风险防范措施分析 ,三, 授信建议 联保体成员授信情况 联保体成员,一,:XXXXXX公司 本次拟上报授信金额:XX万元 一、银企合作记录 企业在本行的授信情况及额 度使用情况 在他行的授信情况及额度使 用情况 对外担保情况 关联企业情况 人行企业征信系统 反映企业信用记录情况和重大事项。 公司及其关联企业风险敞口 主要经营者、控制人的授信 情况及额度使用情况 二、企业基本情况 ,一)企业概况 企业名称 成立时间 注册资本及实际出资情况 注册资本 注册地址及实际经营地址 经营地址 法定代表人 营业执照中经营范围及实际主营业务 经营范围和主营业务 历次出资变动情况当前股东名称、出资方式、出资金额、出资比例等, 股东出资及注册资本变化情况 经营班子和财务、技术、销售等重要部门管理者的文化素质、从业经历经营团队情况 等基本情况 工人数量、主要来源和劳资、福利水平等 劳资状况 其他事项 ,二)实际控制人、主要股东或经营决策者信息家庭财务状况 业主姓名 年龄 职 务 身份证号 学历 婚否 从业年限 住 址 健康情况 品行 是否有不良行为或吸毒、赌博、涉黑等违法行为 主要履历 家庭成员简介 直系亲属情况 家庭主要财含动产及不动产凭证等产业、经济来源 家庭主要含银行负债及民间负债等 开支、负债 个人资信 实际控制人及主要股东个人资信情况个人征信系统信息信用记录情况 其他情况 三、企业经营活动分析 ,一)生产型企业 固定资产 厂房 自有厂房 购置时间、占地面积、建筑面积保存状况, 租赁厂房 占地面积、建筑面积、租赁期限、租金水平, 生产设备 自有设备 数量、购置时间、购置价格, 租赁设备 数量、租赁期限、租赁价格, 主营产品 生产型企业侧重反映企业生产设备生产能力以及近一年的设备运转和开工率。目前主营产品主营产品用途客户成品仓库的入库、出库情况, 主要原材料及供应主要原材料、供应渠道、主要供应商,与主要供应商结算方式, 渠道 当前宏观经济形势及主要上游供应商对企业生产经营的影响,原材料价格变动情况,企业对涨价的消化能力和转嫁能力。 销售渠道 主要销售商及合作协议、订单情况, 与主要销售商结算方式, 当前宏观经济形势及主要下游销售商对企业生产经营的影响。 其他情况 企业近期发生的重大事件如领导层的变更、大额投资、业务转型、资本运作、资产重组、涉诉案件或经济纠纷以及是否出现预警风险信息对企业经营可能带来的影响以及采取的补救措施。 项 目 报告期 金 额 同期比较 异动原因 水费、电费、海关水费单 报关单及其他公用电费单 事业收费清单、税海关报关单 其他公用事业缴费单 税单 联保体成员所在行包括有无涉及国家调控政策、环保政策、行业总体供需状况、行业总体盈业情况 利水平、行业发展趋势、特色经济在当地经济总量中的地位、当地政府对该行业的支持力度等 其他事项 ,二)流通型和服务型企业 固定资产 经营性用自有房产 购置时间、占地面积、建筑面积保存状况, 房 租赁房产 占地面积、建筑面积、租赁期限、租金水平, 主营产品 采购渠道 采购渠道 采购方式,集中采购或分批采购,、采与主要供应商结算方式, 购计划,采购产品的市场供求状况价格变化供应商实力如何 销售渠道 主要销售商、客户的分布状况及合作协与主要销售商结算方式, 议、订单情况, 其他情况 企业近期发生的重大事件如领导层的变更、大额投资、业务转型、资本运作、资产重组、涉诉案件或经济纠纷以及是否出现预警风险信息对企业经营可能带来的影响以及采取的补救措施。 项 目 报告期 金 额 同期比较 异动原因 税单情况 联保体成员所在行包括有无涉及国家调控政策、环保政策、行业总体供需状况、行业总体盈利水平、业情况 行业发展趋势、特色经济在当地经济总量中的地位、当地政府对该行业的支持力度等 其他事项 四、财务状况分析,财务报表只作审查审批参考, 单位:万元 报告期与报告期与上年报告上年报告上年同期上年同期项目 上年度 项目 上年度 同期 期 同期 期 对比 对比 资产总额 负债总额 流动资产 流动负债 货币资金 短期借款 应收账款 应付票据 预付账款 应付账款 其他应收款 其他应付款 存货 长期负债 长期投资 长期借款 固定资产 所有者权益 无形递延资产 实收资本 主营收入 资产负债率 主营利润 流动比 利润总额 速动比 销售利润率 简要分析企业的总资产、净资产、负债率、流动比等财务指标以及分析销售收入结构、盈利财务指标分析 能力等方面财务状况;如对客户提供报表进行调整应做解释。 结合企业体外循环资金分析企业实际现金流情况。 现金流量分析 五、流动资金需求测算 根据银监会流动资金贷款管理暂行办法,2010年第1号,文件要求合理测算联保体成员的营运资金需求及流动资金需求 六、授信用途分析 调查分析授信用途的合理性、合法性、真实性 授信用途 还款来源分析 还款来源的可靠性 七、担保分析 由XX公司、XX公司、XX公司、XX公司,联保体其他成员,共同为该公司提供连带责任保证担保并且由,联保体的所有成员单位的法人代表及实际经营者,提供个人保证担保。 八、预测相关效益及未来合作前景 反映企业的开户情况原有在本行结算情况,包括对公和个人结算账户结算情历史合作 况, 综合效益预测 包括在本行的存款、中间业务、国际结算、网上银行、零售业务等。 九、结论 信用等级评定 风险分类 综合评价 结合客户非财务及财务因素分析企业的优劣势 授信方案 确定授信品种、金额、用途、利率、服务收费、期限、偿还方式、担保条件及要求等。 联保体成员,二,:XXXXXX公司 本次拟上报授信金额:XX万元 调查内容同联保体成员,一, 联保体成员,三,:XXXXXX公司 本次拟上报授信金额:XX万元 调查内容同联保体成员,一, 联保体成员,四,:XXXXXX公司 本次拟上报授信金额:XX万元 调查内容同联保体成员,一, 联保体成员,五,:XXX