中小企业最佳融资方案-北京银行.doc

“小巨人” 中小企业最佳融资方案 融资产品的特点 担保方式多样 房地产（抵押率最高可达100%） 国债、存单、保证金等有价单证质押 信用担保、与我行签订协议的专业担保公司提供的保证担保 同行业联保、企业链内联保 合同 订单 个人资产抵押 企业股东个人连带责任担保 申请方式简便 多种申请渠道： 北京市发改委中小企业融资平台网上业务申请； 北京银行120余家分支机构； 通过电话、电子邮件或信函等形式预约小企业客户经理 丰富的产品 贷款 固定资产投资、流动资金、小额、综合授信、个人抵押融资） 票据贴现 各种保函 开立银行承兑汇票 承兑票据拆分 开立信用证 福费廷 体系化的融资方案 第一篇：创融通系列为种子的发芽提供阳光和雨露 适用对象： 创业初期 弥补资金不足 审批手续快捷： 资料齐全后审批时间一般不超过10个工作日 创融通普遍性的融资产品 小额抵押贷款 小额质押贷款 小额保函业务 小额担保贷款 留学生创业贷款 产品说明 创融通特色融资产品（一） 创融通特色融资产品（二） 企业办理保函业务提供资料 营业执照 组织机构代码证 税务登记证 法人、经办人身份证 授权书 贷款卡 合同 企业开立银行承兑汇票提供资料： 营业执照 组织机构代码证书 董事会决议 法人、经办人身份证复印件 法人授权书 企业上年底和近期的财务报表 购销合同 贷款卡 公司章程 企业办理贴现需提供资料： 营业执照 组织机构代码证书 董事会决议 法人、经办人身份证复印件 法人授权书 企业上年底和近期的财务报表 购销合同 贷款卡 增值税发票 第二篇：及时予系列为企业的成长壮大及时补充营养 适用对象： 经营情况正常、发展前景良好 在发展壮大过程中流动资金短缺 什么是瞪羚计划？ “瞪羚”是指一种奔跑速度很快的动物。西方国家以此比喻高速成长的中小科技企业。 “瞪羚计划”系指为解决中关村科技园区高速成长企业发展过程中的融资问题，进一步提高这些企业的竞争能力和发展速度，在中关村科技园区管委会的倡导推动下，通过协调各相关业务机构，形成一整套便利高成长企业融资的行动计划。 中关村科技担保公司（以下简称“担保公司”）和协作银行为入围该计划的企业提供快捷的担保贷款服务，中关村管委会为获得“瞪羚计划”专项担保贷款企业提供一定比例的贷款利息补贴。 瞪羚计划 “瞪羚” 高成长企业 适用对象 额度和期限 优惠措施 瞪羚计划贷款支持对象及条件 瞪羚计划贷款支持对象及条件 贴息比例与企业“星级”对照表 瞪羚计划享受贷款基准利率和补贴支持的最高担保贷款额 融信宝我行与中关村科技园区共同打造中小企业信用贷款 优点： 起点高不是通过增加企业融资成本规避银行风险，而是充分依靠政府打造的信用平台 无抵押、无担保 、贷款额度高 增强企业信用意识，体现企业自身“信用”价值 享受专业信用评级机构的服务 促进企业自身信用建设与商业银行信贷业务的紧密结合 建立专项基金，实行担保费和利息补贴政策，有效的降低企业融资成本，促进企业快速的健康发展 通过我行绿色通道，享受一条龙式的便捷服务 信用贷款支持对象及条件 ： 注册在中关村科技园区内 年销售收入在1亿元（含）以下 中关村企业信用促进会会员 连续两年入围“瞪羚”计划，且最近一个年度的信用等级达到BB级别以上（含BB-） 或 累计三年进行信用评级，且最近一个年度的信用等级在BB级别以上（含BB-）。 贷款条件、额度、期限 我行开立基本账户 结清其他金融机构信贷业务 无对外担保 贷款金额可达2000万元 期限可达1年 优惠政策 中关村科技园区管委会为我行“融信宝”客户提供贷款基准利率一定比例的贴息 只要客户按期归还贷款全部本利，即可享受优惠 贴息申请有我行集中受理，并代为一次性支付 贷款申请所需资料 具有特定行业的资质证书、许可证、批文 提供我行认可评级机构的书面评级 公司关键人员的人行征信系统查询授权 对公司主要资产办理保险指定我行为第一受益人 中国能效融资项目CHUEE 为缓解城市化、现代化建设进程中面临的能源约束矛盾和环境污染等突出问题，实现减少我国温室气体排放的目的，改善国内能效领域融资环境，我行于2007年6月1日与IFC正式签署协议，启动中国能效融资项目，成为城市商业银行中首家签署该协议的银行。 什么是CHUEE项目？ 它是国际金融公司根据中国财政部的要求，针对国内工商企业及事业单位提高能源效率、利用洁净能源及开发可再生能源项目而设计的一种新型融资模式。 CHUEE项目操作流程图 信保贷中小企业综合授信业务 适用对象: 在我行开户2年以上 结算量大 有一定规模的存款 信用记录良好 授信项下产品： 流动资金贷款 票据贴现 保函 开立银行承兑汇票 承兑票据拆分 开立信用证等 第四篇：助业桥系列搭建公司业务与个人业务的桥梁 为帮助中小企业解决融资需求，减少占压资金压力，我行专门配备了助推中小企业主个人业务与公司业务系统发展的“助业桥”系列特色融资产品 特色金融产品 个人商品房按揭贷款 二手房按揭贷 个人商品房转按揭贷款 个人房产抵押贷款 个人车位按揭贷款 个人授信业务 主要相关文件 中关村科技园区企业贷款扶持资金管理办法 中关村科技园区中小企业信用贷款试点工作方案 中关村科技园区创业投资发展资金管理办法 ”瞪羚计划“企业星级评定暂行办法 中小企业绿色通道贷款借款人提供资料： 经过年检的法人营业执照复印件（含年检证明） 借款人组织机构代码证书复印件 特许行业经营许可证及相关证明文件复印件 借款人公司章程 借款人权力机构同意借款的证明文件（董事会或股东会同意贷款的决议书） 借款/延期/综合授信申请书 借款人法人身份证复印件 借款人法人对其代理人的授权书 借款人授权代理人身份证复印件 中小企业绿色通道贷款借款人提供资料： 借款人最近期和（本部与合并）上年同期财务报表（本部与合并） 借款人连续三年的资产负债表、损益表和现金流量表（本部与合并） 借款人上年度财务审计报告 借款人验资报告和实物出资的资产评估报告 贷款申请：用途、金额、期限、还款来源及计划 经过年检的贷款卡号、密码 详细的可提供的反抵押品 购销合同 如是高新技术企业应出示高新技术产业证书 企业开户资料： 营业执照 组织机构代码证 税务登记证 法人、经办人身份证复印件 授权书 公章、财务章、法人章 结算产品特点 安全 齐全 高效 支付密码器构建安全门 优点： 实现票据防伪 防止票据涂改 实现通存通兑，加速资金周转 便于企业加强内部财务管理 远程出票； 限额支付； 设置权限； 记录查询。 结算品种齐全 结算业务品种： 汇兑 支票 商业汇票 银行汇票 委托收款 托收承付等 代理业务品种（50多种）： 代发工资、代扣业务、 代缴电话费、有线电费、 代理各种日常生活缴费 代理保险、基金 代征个人机动车车船使用（牌照）税 代征个体工商户税款等 网上银行V3.6版 信息高速路 查询业务 轻松点击，一目了然 账户余额、账户信息实时查询 交易信息、对方单位信息实时查询 未满页/满页对帐单查询、下载、打印 指令下载供企业日常记账、对账、统计、考核之用 网上银行V3.6版 信息高速路 转账汇款业务 经营结转、尽在掌握 可向任何客户指定的企业结算账户转帐、汇款 电子化填写转帐和电汇单据，汇划快速高效，行内实时划转 可在离线状态下编辑汇款信息，上传完成批量录入 设置黑名单，控制资金流向 网上银行V3.6版 信息高速路 代理业务 全面周到、通享便利 代发工资服务 代缴话费服务 网上银行V3.6版 信息高速路 理财服务 投资增效，安全稳定 “活期转定期/通知”、“网上代销国债” 预约服务 放眼未来，提前规划 客户根据本企业财务管理工作需要，预约将来完成的结算业务，提前进行帐务规划，自由调整工作安排 温馨提示 随时随地，在您身边 北京银行客服热线96169，解答您任何关于网上银行的问题 网上银行V3.6版 信息高速路 网上申办银行汇票 申请、查询免排队，同费率 开立银信通 即时开通、手续简便、随时监控资金变动 远期结售汇帮您锁定风险 客户在与我行签署远期结售汇业务协议后，即可办理该行即期结售汇项下12个外币币种的远期结售汇业务，各币种牌价包括14个标准期限。同时，北京银行也可根据客户需要办理一年期限内14个标准期限之外的业务。 结算 + 融资 + 理财 其实 您可以做的更大 企业提出贷款申请 提交贷款资料 经办行 贷前调查 经办行 上报总行 总行审批 机构审批 向IFC发出 贷款加入通知 将贷款加入 贷款组合 发放贷款 * * 丰富的 产品 体系化的 融资方案 申请方式简便 审批手续快捷 担保方式 灵活多样 产品特色 北京银行中小企业成长 融资方案框架 中小企业 融资产品 中小企业 结算产品 中小企业 理财产品 创融通系列 及时予系列 信保贷系列 支付密码器 对公结售汇 企业网银 大额速汇 助业桥系列 心喜理财 机构理财 保险、基金代理 公司业务转化为个人业务的桥梁 合同 全额或部分反担保保证金、抵质押、第三方保证、代理行保函、备用信用证等 投标、履约、预收款退款、付款、留置金、借款保函 小额保函业务 协商 银行承兑汇票、凭证式国债、定期存单、仓单等 普适 小额质押贷款 协商 房产、土地使用权、机器设备、交通运输工具等 普适 小额抵押贷款 额度 期限 抵押 质押 适用 对象 产品 名称 借助市场管理者对商铺的了解和管理功能，发挥其担保能力 特点 小规模商铺汇集市场中的商铺企业 适用 市场商铺担保贷款 享受低于贷款的贴现利率、降低融资成本、获得商业折扣 特点 与支柱产业配套的制造型或为各大卖场、超市供货的贸易类 适用 小额票据业务 受理灵活、快速、覆盖面广、享受培训、咨询 特点 缺乏融资经验，初次申请 适用 融资E路通 优惠 措施 额度 期限 抵押 质押 适用 对象 产品 名称 担保费仅为1%，基准利率，利息、保费全额补贴，程序简化、资料齐备10个工作日出具意见 100万，一年以内 担保 留学人员创业企业 留学生创业贷款 微利项目贴息 信用社区免反担保 银行高效审批 550万、 不超过2年 信用社区免反担保 城镇失业人员 复转军人 大学毕业生 农村转移劳动力 小额担保贷款 业务品种齐全 高科技类 生产制造类 流通商贸类 循环贷款 国际业务类 传统品种 瞪羚计划 集成电路设计 软件外包 合同能源项目 订单 承兑汇票拆分 仓单质押 小企业 进口信用证 进口押汇 出口打包贷款 出口押汇 出口贴现 提货担保 福费廷 出口退税帐户 托管贷款 瞪 羚 计 划 高 成 长 性 企 业 融 资 高 科 技 类 流 通 商 贸 类 生 产 制 造 类 国 际 业 务 类 流 动 资 金 贷 款 固 定 资 产 贷 款 综 合 授 信 业 务 创 业 期 发 展 壮 大 期 申请的担保贷款期限为三年以内 1亿元 年总收入 5%或 利润增长率 10% 5000万元 年总收入 10%或 利润增长率 10% 1000万元 年总收入 20%或 利润增长率 10% 年总收入规模在1000万元至5亿元之间 注册在中关村科技园区内的高新技术企业 注：企业“星级”评定标准依照中关村科技园区管委会”瞪羚计划“企业星级评定暂行办法执行 40% 五星级企业 35% 四星级企业 30% 三星级企业 25% 二星级企业 20% 一星级企业或 初次申请贷款的企业