理财规划师职业考试案例题.docx

案例题第二章消费支出规划案例一：王先生现与父母同住，并计划能购买自己的房屋。王先生看中一套价款120万的房屋，计划其中的84万采用商业贷款方式购买，贷款利率6.66%，贷款期限20年。根据案例二，请回答：1. 如果王先生想采用个人住房公积金贷款的方式贷款，相对于个人商业贷款，关于公积金贷款的特点，下列四项中说法不正确的是（www.TopS）。A 期限一般最长不超过30年 B 比商业银行住房贷款利率低C.对贷款对象有特性的要求 D 对贷款人年龄限制相对较严2. 在做购房的财务决策时，除了房款本身外，理财师还要考虑计算其他费用，下列四项中关于其他费用的说法错误的是（www.TopS）。A 普通住宅按房屋成交价的2%缴纳契税 B 办理公积金贷款时不需要支付律师费C.一般来说对应的房屋装修费也是购房规划中的组成部分D.需办理抵押登记的贷款时，按每平方米0.3元计算登记费3. 如果王先生申请个人住房按揭贷款，贷款额不高于房地产评估机构评估的拟购买住房的价值或实际购房费用总额为（www.TopS）。A 70% B 75% C 80% D 85%4. 如果王先生购买的不是住宅，而是商业用房，那么王先生可以向银行申请个人商用房贷。下列四项关于个人商用房贷的申请条件的说法，错误的是（www.TopS）。A 申请人具有按期偿还贷款本息的能力 B 要提供抵押或质押物，或有还贷保证人C.申请人须有城镇常住户口或有效居留证件 D 自筹资金不低于总房款的50%5. 如果王先生收入较为平均、稳定，应该建议王先生采用的还贷方式为（www.TopS）。A 等额本息还款法 B等额本金还款法 C 等额递增清寒款法 D 等额递减还款法6. 如果采用等额本息还款法，王先生的每月还款额为（www.TopS）元。A 5837.16 B 6342.19 C 7356.12 D 7516.837. 如果采用等额本金还款法，王先生在第一个月的还款额为（www.TopS）元。A 3720 B 6918 C 7402 D 82048. 如果采用等额本金还款法，王先生在最后一个月的还款额为（www.TopS）元。A 3401 B 3425 C 3498 D 35209. 如果王先生已经还款2年后，由于有突出成果，得到了额外收入10万元。王先生准备提前还贷，关于提前还贷，下列说法不正确的是（www.TopS）。A 要考虑提前还贷的机会成本 B 提前还贷应该先归还拖欠及当前利息C.贷款期限在1年以内的，可以采用部分提前还贷的方式D 一般须提前15天向贷款机构提出书面提前还贷申请10. 接上题，如果王先生将未还部分的本金按照还款期限不变的还贷方式还贷，采用等额本息还款方式，那么提前还款之后，王先每月的还款额为（www.TopS）。A 5218.91 B 5329.12 C 5546.43 D 5618.9711. 如果王先生面临退休，那么他适合采用的提前还款方式为（www.TopS）。A 减少月供，还款期不变的方式 B 月供减少，还款期也缩短的方式C.月供不变，将还款期限缩短的方式 D 月供不变，同时变更还款方式案例二：马先生2008年1月采用组合贷款法购买了住房一套，购买当月开始还款。其中40万元的公积金贷款采用等额本金贷款方式，贷款利率为5.22，其余34万元采用等额本息的商业贷款，贷款利率为6.65。贷款期限均为20年。根据案例一，回答。12. 马先生公积金贷款的第一个月的还款额为（ ）元。（A）2501.67 （B）3406.67 （C）3502.91 （D） 4506.67等额本金首月还款：本金：400000/240=1666.67 利息：40万*5.22%/12=1740 相加得到3406.6713. 马先生公积金贷款中第12个月的还款额为（ ）元。（A）3326.92 （B）3501.28 （C）3619.02 （D）3694.25本金：400000/240=1666.67 利息：（40万-1666.67*11）*5.22%/12=1660.25 相加得到3326.9214. 马先生公积金贷款偿还的利息总额为（www.TopS）元。（A）251492.15 （B）241967.00 （C）229872.25 （D）209670.00利息为等差数列算法：（首月利息+最后一月利息）*月数/2=（1740+7.25）*240/2=209670.00最后一个月就只余本金了，利息为：1666.67*5.22%/12=7.2515. 马先生公积金贷款中第三年偿还的利息总额为（ ）元（A）16921.25 （B）17241.28 （C）18313.50 （D）20149.00第三年首月利息1566.00 第三年最后一个月月利息：（1566.00+1486.25）*12/2=18313.5016. 马先生商业贷款的月还款额为（ ）元。（A）2565.06 （B）2314.50 （C）2261.20 （D）2108.7017. 马先生商业贷款偿还的利息总额为（ D ）元。（A）166088.00 （B）202688.00 （C）215480.00 （D）275614.40利息=还款总额-本金=2565.06*240-340000=275614.418. 如果马先生在还款2年后有一笔10万元的意外收入用于提前偿还商业贷款，在保持月供不变的情况下，剩余还款期为（ ）。（A）105.21 （B）110.28 （C）118.63 （D）120.12还款两年后的剩余还款额为：322,573.11提前还款后剩余还款额为222,573.1119. 接上题，如果提前偿还商业贷款时，保持还款期限不变，月供应降为（ ）元。（A）1650.25 （B）1769.88（C）1826.36 （D）1868.19案例三：小秦和妻子小徐刚结婚不久，打算三年后购买第一套住宅，之后再考虑生孩子的问题。考虑到目前二人的积蓄，他们认为靠近三环附近的一套二居比较合适。该房产建筑面积88平米，每平米售价7800元。他们打算通过贷款来解决主要的购房款，在银行了解到，目前的房贷利率为5.34%；小徐还了解到，利用公积金贷款可以享受更低的贷款利率，为3.87%。目前他们有积蓄5万元；小秦每月收入5000元（含税），小徐为3500元（含税），当地房产交易的契税税率为3%。根据案例一回答：20. 如果小秦和妻子购买该房产，则他们至少应支付（www.TopS）元的首付款。A205920 B68640 C137280 D27445021. 小秦和妻子因购买该房产所需支付的契税税款为（www.TopS）万元。（注：适用契税的税率为1.5%）A20592 B10296 C6864 D1372822. 如果他们目前的积蓄都用来投资基金，并可以获得每年6%的收益，并且他们每个月收入的30%（以税前收入为基数）参与该基金定投，按月计算，则小秦和妻子共可以积累的购房首付款为（www.TopS）元。A160141 B59551 C100307 D12560323. 如果他们买房时可以用自己的积蓄来支付最低额度首付款中的10万元，其余部分用公积金支付，并且公积金贷款8万元，其余部分输银行贷款，均为等额本息，商业贷款期限为25年，则其商业贷款每月还款额应为（www.TopS）元。 A3320 B2836 C2905 D242124. 如果公积金贷款期限为15年，将公积金贷款一并考虑进来，则他们每月还款额应为（www.TopS）元。A3492 B3008 C3907 D342325. 如果将公积金贷款和商业银行贷款一并考虑， 并不考虑他们工资的增长情况下，他们每月还款额（www.TopS）合理的月供收入比率。A超出B小于C等于D无法判断26. 如果要求他们的合计房贷月供正好占其税前月总收入的比例达到最高限额，则小秦和小徐需要在三年后月收入至少达到（www.TopS）元才比较合理。A13023 B11410 C11640 D1002727. 如果交房时，新房的装修由双方父母共同解决，他们计划将购房基金的结合部分用于购买一台价值13万元的轿车的五成首付款，其余进行贷款，如果分三年还清，采用等额本息还款方式，贷款利率为6.85%，则他们为此每月需支付车贷月供（www.TopS）元。A3995 B3216 C4005 D2003案例四：小潘今年28 岁，和女友相恋4 年，两人计划今年买房，国庆期间结婚，待新房装修完毕后，年底即可搬入他们经过多方对比，目前认为有两套房子比较合意其中一套（甲）位于二环路附近，面积87 平米，价格9000 平米，可以办理两成首付，利用公积金贷款；另外一套（乙）房子位于三环外，临湖，3 年后通地铁，面积1 加平米，价格68001 平米，但需要首付三成假设，小潘和女友合计可以获得的公积金贷款为40 万，不足部分的房款可以通过银行贷款来解决公积金贷款利率为4 . 3 % ，银行商业贷款的利率为5 . 2 %根据案例一，请回答。28. 如果小潘和女友考虑甲方案，用足公积金贷款，在20 年期限条件下，等额本息还款方式，则他们每月还软额为( )元（ A ） 2478 . 74 （ B ） 2487 . 62 （ C ） 2672 . 63 （ D ） 2684 . 2229. 那么他们偿还的公积金贷款的利息总计为（www.TopS）元。（ A ） 197028 . 80 （ B ） 194897 . 60 （ C ） 2442 12 . 80 （ D ） 241431 . 2030. 在甲方案的情况下，小潘二人支付两成首付款，并利用40 万元的公积金贷款，不足部分通过银行贷款解决如果该银行贷款采取20 年期限，等额本金方式，则其第一个月的月供款是（www.TopS）元（ A ） 943 . 33 （ B ） 1924 . 40 （ C ） 981 . 07 （ D ） 1962 . 1431. 接上题，在甲方案的情况下，小潘二人为该房款的商业银行贷款支付的利息总计为（www.TopS）元。（ A ） 276449 . 60 （ B ） 236437 . 07 （ C ） 138224 . 80 （ D ） 118218 . 5332. 在甲方案的情况下，小潘二人第一个月的还款额合计应为（www.TopS）元。（ A ） 4596 . 63 （ B ） 4403 . 14 （ C ） 4608 . 62 （ D ） 4412 . 0233. 乙方案中如果小潘要求等额本息方式还款，每月还款额为4300 元，期限25 年，使用商业银行贷款取得乙方案的住房，则小潘需要获得（www.TopS）元的房屋贷款。（ A ） 789654 . 99 （ B ） 691424 . 34 （ C ） 721 111 . 70 （ D ） 640782 . 9634. 接上题，在乙方案的情况下，小潘需要准备的首付款应为（www.TopS）元。（ A ） 94888 . 30 （ B ） 175217 . 04 （ C ） 26345 . 01 （ D ） 124575 . 6635. 综合上述分析，在给定的还款期限、利率条件下，方案（www.TopS）在财务上是更好的选择。（ A ）甲（B ）乙（ C ）条件不足，无法确定（D ）两个方案没有区别第三章教育规划案例一：我国的传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，址分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财规划师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。根据案例一，请回答：36. 教育规划方案的最终确立是在理财规划师对客户家庭财产状况，收入能力，承受风险能力以及子女教育目标都已明确的前提下制定的，下列（www.TopS）不属于进行教育规划的必要步骤。A 了解客户家庭成员结构及财务状况 B 确定客户对子女教育目标 C 估计教育费用 D 确定工作地点37. 在理财规划师的帮助下，郑女士于2006年3月1日参加了教育储蓄，当时约定的存期为6年。如果郑女士到2012年3月2日支取本金和利息，那么教育储蓄的计息方式为（www.TopS）。A 三年期整存整取定期存款利率计息 B 四年期整存整取定期存款利率计息C.五年期整存整取定期存款利率息息 D 六年期整存整取定期存款利率计息38. 接上题，郑女士支取本金和利息时，为了享受免税待遇，不需要带的资料为（www.TopS）。A 身份证 B 户籍证明 C 学校证明 D 家庭情况证明39. 如果理财规划师向郑女士推荐教育保险，关于教育保险，下列说法不正确的是（www.TopS）。A现对而言变现能力较低 B 每户本金最高限额为2万元C.教育保险具有强制储蓄功能 D 投保人出意外，保费可豁免40. 大额存单也是长期教育规划中的重要工具，关于大额存单的特点，下列四项中不正确的是（www.TopS）。A 固定面额 B 固定期限 C 不可转让 D 收益高于一般定期存款41. 如果郑女士的女儿还有四年上大学，目前大学及硕士费用12万元，以5%的学费上涨率计算，到郑女士的女儿上大学时，其大学硕士期间共需（www.TopS）元的学费。A 128632.75 B 128794.15 C 132670.25 D 145860.7542. 如果郑女士以2万元作为教育金的初始资金，以6%的投资报酬率计算，那么到女儿上大学时，这笔钱可以积累至（www.TopS）元。A 24694.45 B 25167.91 C 25249.54 D 26714.7843. 如果郑女士每月月初固定拿出一笔资金进行定投，则郑女士每月需投（www.TopS）元，方可弥补教育金缺口。A 1925.31 B 1967.12 C 2179.54 D 221844. 如果郑女士因急需资金，将2万元启动资金挪为他用，改为每年年末定期定投的方式各累教育金，则郑女士每年需投入（www.TopS）元。A 32134.19 B 33342.53 C 34618.78 D 35102.97第四章保险规划案例二：经济危机来临，很多4S店搞起了打折促销活动。王先生趁着打折时机，购买了自己心仪已久的一辆轿车，价值25万元。“爱车如妻”这句话在王先生身上体现的淋漓尽致，王先生找到甲、乙、丙三家保险公司为其爱车投保。根据案例二回答45、假设王先生为其爱车，在甲、乙保险公司分别投保5万元，在丙保险公司投保10万元，请问此保险合同属于（www.TopS）（A）超额保险（B）不足额保险 （C）共同保险 （D）重复保险重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向两个以上保险人订立保险合同，但保险金额总和超过保险价值的一种保险。重复保险的保险金额总和可能超过保险价值。共同保险简称“共保”，是指投保人和两个以上的保险人之间，就同一可保利益、同一风险共同缔结保险合同的一种保险。在保险损失发生时，各保险人按各自承保的保险金额比例分摊损失。46. 假设王先生为其爱车，在甲、乙保险公司分别投保15万元。在丙保险公司投保20万元，请问，此保险合同属于（ ）（A）超额保险 （B）不足额保险 （C）共同保险 （D）重复保险47. 如果王先生按照上一题的方式进行投保，若其爱车在保险期限内，发生了保险责任范围内的事故，导致车辆全损，按照我国保险法规定，则（ ）。（A）甲保险公司赔偿5万元，乙保险公司赔偿5万元丙保险公司赔偿10万元（B）甲保险公司赔偿15万元。乙保险公司赔偿15万元，丙保险公司赔偿20万元（C）甲保险公司赔偿IO万元乙保险公司赔偿10万元；丙保险公司赔偿5万元（D）甲保险公司赔偿7.5万元，乙保险公司赔偿7.5万元，丙保险公司赔偿10万元比例责任制、限额责任制、顺序责任制案例三；2008年，借着中国举办奥运会的契机，很多对情侣选择在这一年走进婚姻的殿堂，孙先生和赵女士就是其中的一对。新婚不久。孙先生在朋友的建议下，决定为家庭补充必要的商业保险。孙先生为赵女土购买A保险产品，并指定自己为受益人；又为自己和赵女士购买B联合保险产品，该产品规定联合投保人中只要有一个人生存，年金就照常给付，直到全部被保险人死亡之后才停止。根据案例三回答48. 孙先生为赵女士购买的A保险产品，其中保险合同的关系人是（ ）。（A）孙先生和保险公司 （B）赵女士和保险公司（C）孙先生和保险代理人 （D）孙先生和赵女土专业能力P199 当事人（投保人和保险人）和关系人（被保险人和受益人）49. B联合保险产品又被称为（ ）。（A）共同生存年金保险 （B）最后生存者年金保险（C）共同死亡年金保险 （D）最后死亡者年金保险最后生存者年金。最后生存者年金是指以两个或两个以上被保险人中至少尚有一个生存作为年金给付条件，且给付金额不发生变化的年金保险。这种年金的给付持续到最后一个生存者死亡为止50. 如果后来，孙先生与赵女士离婚，则此保险合同（ ）。（A）失效 （B）中止（C）终止 （D）仍然有效案例四：郑先生经营机器制造业多年，深知保险的重要性，已为其价值100万元的机器设备投保三份保险，在甲公司投保25万元，在乙公司投保50万元，在丙公司投保100万元。前不久，由于员工的疏忽导致机器设备全损，郑先生立即找到保险公司进行理赔。两年前，郑先生还为自己的爱妻投保了一份价值100万元的年金型人身保险，每年领取保险金，受益人为儿子小郑。根据案例二回答：51. 郑先生为机器设备投保的保险属于（www.TopS）。A共同保险 B重复保险 C足额保险 D再保险52. 我国对于郑先生为机器设备投保保险的理赔方式采用的是（www.TopS）A顺序责任制B责任限额制C比例限额制D比例责任制53. 按照我国采取的理赔方式，甲乙丙三家保险公司应分别赔偿（www.TopS）万元。A14、29、57 B25、50、100 C25、50、25 D16、32、6454. 郑先生为爱妻购买的人身保险中，关系人包括（www.TopS）A郑先生、郑先生的爱妻 B郑先生、保险公司C郑先生的爱妻、儿子小郑 D郑先生的爱妻、保险公司55. 郑先生的爱妻尚在期间，保险金的领取权利人是（www.TopS）A郑先生 B郑先生的爱妻 C儿子小郑 D以上三者之一56. 如果郑先生与爱妻离婚，关于保险合同的说法正确的是（www.TopS）A儿子归郑先生扶养，此保险合同继续有效B儿子归郑先生爱妻扶养，此保险合同继续有效C保费续交，此保险合同继续有效D无论如何，此保险合同无效案例五：2010 年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10 万元的小轿车深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5 万元的财产险投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分为10万元和15 万元，这样张先生就“放心了”。根据案例二，请回答57. 张先生为其爱车投保的保险合同属于（www.TopS）。（ A ）共同保险（B ）重复保险（ C ）不足额保险（O ）足额保险58. 假如张先生的爱车发生事故，并且全损，张先生最多可以获得（www.TopS）万元的赔偿。（ A ） 5 （ B ） 10 （ C ） 15 （ D ） 2059. 接上题，对于财产保险的赔偿助理理财规划师的解释正确的是（www.TopS） . （ A ）应遵循投保多少补偿多少的原则（B ）应遵循损失多少补偿多少的原则（ C ）应遵循“多投多赔少投少赔”的原则（D ）应保证保险人不能获利的原则60. 假如张先生的爱车发生事故，井且全损，按照我国 保险法 的规定，甲、乙、丙财产保险公司应各赔偿（www.TopS）。（ A ） 3 . 33 万元、3 . 33 万元、3 . 33 万元 （B ） 2 . 5 万元、5 万元、2 . 5 万元（ C ） 1 . 67 万元、3.33 万元、5 万元 （D ） 5 万元、10 万元、15 万元61. 假如张先生的爱车发生事故，损失6 万元，按照顺序责任制的赔偿方式，甲、乙、丙财产保险公司应各赔偿（www.TopS）。（ A ） 2 万元、2 万元、2 万元 （B ） 5 万元、l 万元、0 万元（ C ） 1 万元、2 万元、3 万元 （D ） 3 万元、6 万元、12 万元62. 假如张先生的爱车发生事故，损失5 万元，按照责任限额制的赔偿方式，甲、乙、丙财产保险公司应各赔偿（www.TopS）。（ A ） 1 . 67 万元、1 . 67 万元、1 . 67 万元（ B ） 5 万元、0 万元、0 万元（ C ） 1 . 33 万元、2 . 66 万元、3 . 99 万元（ D ） 1 . 67 万元、3 . 33 万元、6 . 66 万元第五章 投资规划案例一：李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时期的投资摸索，目前的金融投资资产中并持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了助理理财规划师为其进行科学的投资规划。根据案例四回答。63. 根据李先生现有的资产组合来分析他的投资偏好类型，可以得出李先生属于（www.TopS）的投资者。（A）轻度保守型 （B）中立型 （C）轻度进取型 （D）进取型64. 李先生自己总结出股票投资中应尽量选择蓝筹股和绩优股，但他对绩优股的判断标准不太清楚，绩优股公司在上市后的净资产收益率连续三年都会显著超过（ ）。（A）5（B）10（C）15 （D）20公司上市后净资产收益率连续三年显著超过10%的65. 在过去的一年里，李先生所投资的股票收益率为一15，股票型基金净值增长率平均为一8企业债券与国债的平均收益率为10，则他前一年的总体收益率为（ ）。（A）4.56 （B）2.37（C）-4.31 （D）-5.6535*（-15%）+15*（-8%）+30*10%/（35+15+30）=-3.45/80=-4.31%66. 李先生曾经选择持有一只经营业绩优良的股票，但在某个时期该企业由于央行连续加息，使其利息支出超出了预算，最终产生了一定的亏损，股票价格受到重创，这种风险属于（ ）（A）系统性风险 （B）非系统性风险（C）潜在风险 （D）操作性风险67. 李先生现在对基金中的基金（FOF）比较感兴趣，助理理财规划师建议他选择该方式进行投资时应当注意一些事项，其中不包括（www.TopS）（A）是否进行收益补偿 （B）收益补偿方式（C）费率与业绩提成 （D）单只基金的排名68. 针对基金投资方面，助理理财规划师向李先生介绍了一些降低共同基金投资成本的技巧，其中不正确的是（ ）。（A）利用基金转换 （B）选择前端收费模式（C）利用分红再投资（D）认购比申购成本更低后端收费模式费率更低69. 助理理则规划师还向李先生建议在适当的时机可以选择封闭式基金进行投资，并介绍说封闭式基金的收益分配原则中规定收益分配比例不低于净收益的（ ）（A）75 （B）80%（C）85 （D）90案例二：黄女士目前有10万元存款，由于认为银行存款利率较低，考虑投资于某基金，前端认购费率为4%，年管理费率为0.5%，管理费在期初提取；同时，黄女士还可以投资于银行的大额可转让存单（CD），年利率为6%。根据案例二回答：70. 如果黄女士计划投资两年，假定每年付息，要使投资于基金比投资于大额可转让存单更赚钱，基金投资必须为黄女士挣得（www.TopS）的年收效率。A不低于8.83% B不低于8.56% C不高于6.51% D不高于8.56%71. 如果黄女士计划投资六年，要使投资于基金比投资于大额可转让存单更赚钱，基金投资必须为黄女士挣得（www.TopS）的年收益率。假定为每年付息。A不低于6.51% B不低于7.44% C不高于6.51% D不高于7.44%72. 如果黄女士计划投资一年，但该基金改为后端收费，费率为0.75%，要使投资于基金比投资于大额可转让存单更赚钱，基金投资必须为黄女士挣得（www.TopS）的年收益率。A不低于7.29% B不低于6.75% C不高于7.29% D不高于6.75%案例四：魏先生计划买入某公司债券，票面金额为1000元，售价960元，五年到期，年息票率为7%，半年付息一次。根据案例四回答题：73. 如果魏先生买入该债券，则其当期收益率为（www.TopS）A7.00% B7.29% C3.13% D3.65%74. 如果魏先生买入该债券，则其到期收益率为（www.TopS）A8.00% B7.99% C4.41% D3.99%75. 如果魏先生持有三年，第三年末的市场利率为5.8%，则其出售该债券价格为（www.TopS）元。A1000 B1032.61 C1022.36 D957.7176. 接上题，魏先生在第三年末出售该债券时所实际获得的持有期年化收益率为（www.TopS）%A5.38 B8.04 C8.68 D9.53案例三：王女士去年年初进行了一笔债券投资，该债券面值1000 元，票面利率6 . 8 % ，每半年付息一次，期限5 年，王女士在债券发行时即认购若去年宏观经济步入紧缩阶段，市场利率由年初的6 . 5 下调到年底的5 。根据案例三，请回答题77. 如果王女士投资该笔债券共买入200 份，则她的初始投资金额为（www.TopS）元。（ A ） 1012 . 63 （ B ） 1012 . 47 （ C ） 202526 . 00 （ D ） 202494 . 0078. 接上题，王女士持有该笔债券至年底的市值为（www.TopS）元。（ A ） 215586 . 00 （ B ） 212766 . 00 （ C ） 2l5754 . 00 （ D ） 212906 . 0079. 接上题，如果王女士在去年底考虑出售该笔债券，则她持有期间的复合收益率为（www.TopS）（ A ） 5 . 13 % （ B ） 1 1 . 84 % （ C ） 13 . 25 % （ D ） 18 . 33 %80. 如果王女士持有该笔债券至今年年中，但由于宽松的货币政策对宏观经济的刺激作用发挥出来，央行连续上调准备金率，市场利率因此上调至6 % ，而王女士此时卖出债券相比去年底作出的卖出决策，少盈利（www.TopS）元（不考虑去年底卖出后再投资的收益率）（ A ） 3974 . 00 （ B ） 6822 . 00（ C ） 7922 . 00 （ O ） 10770 . 0081. 事实上，一王女士在助理理财规划师的建议下，在去年底就将上述债券卖出，她将出售债券获得的资金（不考虑债券当期利息收入）全部用于申购某股票型基金，该基金申购费率为1 . 5 % , 单位净值1 . 98 元，申购份额为价内法计算，如果王女士的该笔基金投资为前端收费，则她可以获得的该股票墓金的份额为（www.TopS）份（ A ） 107332 . 17 （ B ） 105915 . 36 （ C ） 107356 . 32 （ D ） 105939 . 1982. 接上题，如果王女士持有该笔基金至今年年中，基金净值增长至2 . 36 元，王女士打算将持有的上述股票型基金全部赎回，己知该基金的赎回费率为0 . 5 % ，则王女士可以获得（www.TopS） 元（基金赎回金额按价外法计算）。（ A ） 248710 . 45 （ B ） 252037 . 40 （ C ） 248766 . 41 （ D ） 252094 . 1183. 接上题，王女士持有该基金的年复合收益率为（www.TopS） ，考虑王女士申购基金的金额为含申购费的总金额，而赎回获得的金额为扣除赎回费后的净金额（ A ） 36 . 63 % （ B ） 16 . 89 % （ C ） 36 . 47 % （ D ） 16 . 82 %第六章养老规划案例一：王女士夫妇今年均为35岁；两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3%不变， 退休前，王女士家庭的投资收益率为8，退休后，王女士家庭的投资收益率为3。根据案例五回答题84. 综合考虑通货膨胀率与投资收益率，王女士夫妇56岁的年支出在55岁时的现值为（ ）元。（A）110000 （B）100000（C）135291 （D）139271通货膨胀率和投资收益率都是3%相互抵消了 85. 王女士夫妇一共需要（）元养老金。（A）3398754 （B）3598754（C）3000000 （D）397785486. 在王女士55岁时，其家庭储蓄恰好为（ ）元（A） 466095.71 （B）52474326 （C）386968.45 （D）396968.45求终值87. 王女士夫妇的退休金缺口为（ ）元（A）2654011.24 （B）2564011.42 （C）2533904.29 （D）2546011.24300万-上一题的结果，得到：￥2,533,904.2988. 如果王女士夫妇采取定期定额投资方式积累退休金，则每年还需要投资（ ）元（A）54626.41 （B）54662.41 （C）54666.41 （D）55371.41案例二：石先生今年48岁，每月税后工资4500元，他妻子女士43岁，每月税后工资3000元。他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后上大学。他们目前居住的三居室房子高价为56万元，二人为孩子大学学习生活费用已经积累了15万元，另外家里还有20万的存款。目前大学的学费共计5万元，另外生活费共8万元，学费上涨率为每年5%，如果石先生的基金投资收益率为4%。二人的存款年收益率为2.5%，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3%。假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为3%每年。根据案例五回答题：89. 如果小石从读大学开始，石先生将教育和生活的费用全部准备好，此后小石完全独立，则石先生需要为小石在今年准备（ ）元的教育金。A55125 B84872 C139997 D12943590. 如果石先生将小石教育基金中结余的资金取出，另外账户，并将其目前的存款一并转入该账户，配置基金及收益率保持不变，则相对其原来计划的20万元存款，在他退休时可以多得到（ ）元的退休金。A84154 B51218 C353132 D32020691. 石先生退休时，他和主女士每月的生活费应为（ ）元才能保持生活水平没有发生变化。A3000 B4277 C4803 D403292. 石先生和高女士退休后共需要（ ）元的退休生活费（石先生去世后，高女士一人的生活费为二人时的一半）。A990000 B900000 C1411410 D128310093. 石先生夫妇的退休金缺口为（ ）元。A1058278 B1091204 C929968 D962894案例三：陈先生和爱人今年都是35 岁，计划20 年后退休。他们5 年前买了一套总价150 万元的新房，贷款100 万元，期限25 年，采用等额本息贷款方式，贷款利率是6 . 3 。目前他们二人合计税后平均月收入为12000 元，日常生活开销4400 元，在不考虑收入增长的情况下，他们每月的收入结余全部积攒起来用于未来退休生活，他们目前已经有了10 万元的退休基金初始资本。假设未来通货膨胀率一直保持在3 的水平上，陈先生退休基金的投资收益为退休前5 % , 退休后3 % ，他和爱人的预期寿命均为85 岁。根据案例四，请回答题94. 如果陈先生维持目前的生活水平不变，则退休时每年需要的生活费为（ w）元。（A）95362 . 68 （B）1 10551 . 44 （C）14 （D） 178799 . 5295. 接上题，陈先生需要在退休时积累的退休基金应为（ ）元。（ A ） 4202823 . 60 （ B ） 5363985 . 60 （ C ） 3316543 . 20 （ D ） 2860880 . 4096. 陈先生目前的月结余在其退休时累计可以形成（ ）元的退休基金（ A ） 399676 . 81 （ B ） 16975 . 25 （ C ） 479488 . 98 （ D ） 923796 . 6097. 接上题，陈先生退休基金还需要（ ）元，才能满足其生活水平不会发生变化（ A ） 2043905 . 15 （ B ） 2195873 , 82 （ C ） 2884496 . 62 （ D ） 2440189 . 0098. 关于上述退休基金的缺口，陈先生已经没有其他途径来筹措，只有考虑在退休时将其自住的房产出售（房产价格指数与通货膨胀率一致，房产折旧年限为70 年），以该售房款作为其退休金的主要来源，那么，该房产届时价值（ m）元。（ A ） 1 121666 . 75 （ B ） 2019000 . 14 （ C ） 3140666 . 89 （ D ）条件不足，无法计算第七章财产分配与传承规划案例一：苏某（男）的父亲于1975年逝世，留有遗产为房屋A一处，由苏某继承，但是直到1977年才取得房产证。1976年苏某与秦某（女）结婚，两人结婚时苏某的姑父送给贺礼2千元，婚后育有一子苏鹏（化名）和一女苏琳（化名）。两人于1985年1月购买房产一处B并对房屋A进行了修缮。1986年1月，苏某因从部队专业，获得转业费10万元。秦某是一名业余作家，创作了多部小说，1989年3月，她与一家出版社签订出版合同，其中在1989年4月支付小说（甲）的出版费5万元，而小说（乙）的出版费6万元直到1990年2月才支付。两人因感情不和于1990年1月离婚，于是苏鹏跟随父亲生活，而苏琳跟随秦某生活，离婚后秦某获得房屋B，但给予了苏某相应的补偿。刘某（女）由于丧偶，其夫留有房屋C一处。1992年1月苏某与刘某再婚，刘某再婚时刘某的女儿王华（女，化名）已经结婚，并与刘某分开居住。而苏鹏跟随苏某和刘某居住，刘某于1993年1月收养了苏鹏。苏鹏的生母秦某于2006年1月遭遇不幸，不幸逝世，留有遗产：房屋B，存款10万元。2007年1月刘某遭遇车祸，不幸逝世。留有遗产为房屋C，存款10万元。根据案例三，请回答第题：99. 在本案中，如果没有财产协议，苏某（男）和秦某（女）夫妇对婚后所获得的财产是一种（ ）关系。A 按份共有 B 共同共有 C 分别共有 D 部分共有100. 在发表小说甲所获稿费，发表小说乙所获稿费，苏某的姑父送给贺礼2千元中，只有（ ）为夫妻共有财产。A B C D 101. 在发表小说甲所获稿费，发表小说乙所获稿费，小说甲的署名权，苏某继承的房屋A，属于个人财产的是（ ）。A B C D 102. 苏某（男）和秦某（女）夫妇为了避免日后发生纠纷，他们可以对夫妻双方的财产进行约定。一份有效的夫妻财产协议要包含很多有效要件，下列关于有效要件说法不正确的是（ ）。A 夫妻双方具有合法身份 B 约定可以采用口头方式 C 约定内容必须合法 D 约定是双方真实意思表示103. 苏某父亲留下的房屋应当（ ）。A 属于夫妻共同财产，因为办理房屋过户登记时，二人已经登记结婚B.属于苏某个人所有，因为苏某在婚前已经取得房屋的所有权C.属于夫妻共同财产，因为婚后所有财产属于夫妻共同财产D.属于夫妻共同财产，因为二人以共同财产对房屋进行了翻修104. 通常离婚可以分为协议离婚和诉讼离婚，根据婚姻法和婚姻登记条例的规定，（ ）是协议离婚的基条件。A 感情确已破裂 B 双方自愿 C 一方有过错 D 对于子女和财产问题已有适当处理105. 在秦某收养苏