理财类多项选择题.doc

理财类多项选择题1理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（）等专业化服务。A财务分析与规划B理财计划C投资建议D私人银行2预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（）。A增加国库券的配置B减少银行储蓄C增加在股票市场上的投资D适当减少房地产市场上的投资E适当增加基金的购买3下列措施中，会对个人理财产生影响的宏观经济政策有（）。A货币政策B税收政策C医疗保险制度D收入分配政策E住房分配制度4构成投资者必要收益率的三部分是（）。A真实收益率B风险补偿C通货膨胀率D持有期收益率E预期收益率5维持最佳资产投资组合必须经过系统缜密的资产配置流程，其中内容包含（）。A动态分析调整B资产类别的选择C资产配置策略与比例配置D定期检视E投资目标规划6用于保障家庭基本开支的费用，可以选择的储存方式有（）。A银行活期B购买股票型基金C购买货币基金D七天通知存款E半年以内定期存款7弹性较小的理财目标有（）。A房产投资B子女教育C未来购车D父母赡养E出国旅游8以下关于金融市场的特点说法正确的有（）。A市场商品的特殊性B市场交易价格的不一致性C市场交易活动的集中性D交易主体角色的可变性E市场交易价格的一致性9按照金融工具发行和流通的特征分类，金融市场可以划分为（）。A发行市场B无形市场C流通市场D第三市场E第四市场10作为一种理财产品，债券具有的特征是（）。A收益性B选择性C安全性D偿还性E流动性11期货交易的主要制度包括（）。A强行平仓制度B保证金制度C逐日盯市制度D持仓限额制度E大户报告制度12按照保险标的划分，保险可以分为（）。A直接保险B人身保险C财产保险D再保险E投资型保险13货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，它主要投资于（）。A国债B金融债C中央银行票据D债券回购E高信用级别的企业债14目前，对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自（）。A利率风险B汇率风险C集中投资风险D流动性风险E收益风险15结构性理财产品的主要类型包括（）。A外汇挂钩类B商品挂钩类C股票挂钩类D利率/债券挂钩类E混合类16关于利率/债券挂钩类理财产品，下列说法错误的是（）。A利率挂钩类理财产品与境内外货币的利率相挂钩B利率挂钩类理财产品的收益取决于产品结构和利率的走势C对于利率/债券挂钩类理财产品而言，挂钩标的必定将是一组或多组利率/债券D债券挂钩类理财产品是只在债券市场上进行交换和交易，并由非银行金融机构发行的理财产品E其特点是收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，且可以提前支取17按是否保障本金划分，股票挂钩类理财产品可分为（）。A保本浮动收益型B不保障本金型C非保本浮动收益型D保障本金型E期次型和滚动型18在进行另类资产投资时，需承担的风险有（）。A市场风险B投机风险C小概率事件并非不可能事件D损失即高亏的极端风险E周期风险19依据投资目标的不同，基金可分为（）。A成长型基金B主动型基金C被动型基金D平衡型基金E收入型基金20按照证券投资基金管理暂行办法的规定，下列关于基金分红的说法正确的是（）。A基金分红分为现金分红和红利再投资分红两种形式B银行系统一般对货币基金默认为现金分红C银行系统一般对非货币基金默认为红利再投资D基金分红以现金形式分配至少90的基金净收益E基金分红每年至少一次21银行代理财产险主要包括（）。A分红险B万能险C房贷险D企业财产保险E家庭财产险22关于无记名国债，下列说法正确的是（）。A不记名，不挂失，不可上市流通B又称国家储蓄债C发行期内，投资者可直接在销售国债机构的柜台购买D在证券交易所设立账户的投资者，可委托证券公司通过交易系统申购E发行期结束后，持有者可在柜台卖出，也可将该债券交证券交易所托管23下列属于债券赎回条款给投资者带来风险的是（）。A现金流的不确定性的增加B增加交易成本C投资者的再投资风险增加D投资者蒙受购买力风险E降低了投资收益率24按信托财产的不同，信托可划分为（）。A资金信托B法人信托C动产信托D不动产信托E其他财产信托25属于客户理财需求短期目标的有（）。A休假B子女的教育储蓄C按揭买房D购置新车E存款26保险规划具有的功能包括（）。A价格发现B风险转移C消除风险D合理避税E套期保值27下列关于银行从业人员预测客户未来支出的说法正确的是（）。A银行从业人员需要了解两种不同状态下的客户支出：一是满足客户基本生活的支出，二是客户期望实现的支出水平B预测客户基本生活必需的支出时，不需考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低C满足客户基本生活的支出，并非指仅实现基本生存状态的生括水平D满足客户基本生活的支出，是指在保证客户正常生活水平不变的情况下，考虑了通货膨胀后的支出数额预测E预测客户期望达到的消费水平支出，需要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低28下列属于保险规划风险的是（）。A过分保险的风险B保险操作风险C保险理赔风险D未充分保险的风险E不必要保险的风险29有下列（）情形之一的，合同无效。A一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B因重大误解订立的合同C以合法形式掩盖非法目的D损害社会公共利益E恶意串通、损害国家、集体或者第三人利益30下列属于证券交易内幕信息知情人的是（）。A发行人的董事、监事、高级管理人员B持有公司百分之五以上股份的股东C发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员D发行人控股公司的普通职员E证券监督管理机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的其他人员31依据现行规定，申请保险兼业代理资格应具备的条件有（）。A具有工商行政管理机关核发的营业执照B有固定的营业场所C具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件D有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源E以上选项都正确32关于理财业务的客户需求调查，下列说法正确的是（）。A影响客户理财业务需求的因素很多，实际操作中，商业银行可以根据多个维度对客户进行分层B大多数情况下，商业银行会根据客户的资产规模对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共性C在客户分层基础上，商业银行可以确定不同的目标客户群，根据对目标客户群的需求所进行调查的结果来开发理财产品(计划)D商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求、客户群对理财产品流动性的要求、客户群风险整体承受能力等E商业银行在进行客户需求调查过程中，会定期或不定期倾听客户诉求，通过沟通及时了解客户的新变化、新动向33适合的理财产品应在适合的营业网点由适合的销售人员销售给适合的客户，这是理则产品的销售原则，这里的“适合”具体是指（）。A适合的营业网点是指具有合格的销售人员，并具有销售理财产品软硬件条件的营业网点B适合的理财产品仅包括银行自主开发的理财产品，不包括银行代理销售的理财产品C适合的客户是指接受投资风险评级测评后，其风险承受能力等级与拟购买理财产品风险/收益评级相匹配的潜在投资客户D适合的销售人员则是指具有从业资格和上岗资格的业务人员E以上说法都正确34银行客户关系管理系统主要包括的模块有（）。A客户综合评价体系B客户经理管理体系C客户服务系统D银行经营状况综合分析、辅助决策系统E银行间服务系统35关于商业银行个人理财顾问业务内部的审查与监督管理，下列说法正确的是（）。A个人理财业务管理部门应当配备必要的人员，进行内部调查和监督B个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况C个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查D销售每类理财产品(计划)时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以客户的身份进行调查E个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核36关于理财产品风险评估的主体，下列说法正确的是（）。A利率类理财产品，风险的主要评估主体是利率波动对收益率的影响B股票类理财产品，风险的主要评估主体是系统风险和个股风险等C结构类理财产品，风险的主要评估主体是产品设计的结构和各种基础资产的比例及各自的风险指标等D组合类理财产品，风险的主要评估主体是产品设计结构、所用金融衍生品的杠杆效应、衍生品组合的收益率等E债券类理财产品，风险的主要评估主体是存款利率及汇率的变动对收益率的影响37银行业个人理财业务从业人员与同业接触时，（）。A不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据B不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据C不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术D注意商业保密与知识产权保护E在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当的竞争手段38下列关于从业人员岗位职责要求的说法正确的有（）。A熟知各项业务B妥善保存客户资料及其交易信息档案C不利用内幕信息获取个人利益D不协助客户隐匿、转移资产E将内幕信息以暗示的形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员39银行个人理财投资者教育的内容主要包括（）。A普及理财知识、宣传相关政策法规B揭示理财相关风险C介绍理财业务D传递经营机构的基本信息E接受客户咨询、处理客户投诉40下列属于证券公司及其从业人员欺诈客户行为的是（）。A违背客户的委托为其买卖证券B挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金C与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量D在自己实际控制的账户之闯进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量E未经客户的委托，擅自为客户买卖证券，或者假借客户的名义买卖证券多项选择题答案1ACE【解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。2BCE【解析】预期未来经济增长比较快，处予景气周期，则应采取的个人理财策略有减少储蓄、债券配置，增加股票、基金、房产的配置。3ABD【解析】选项CE属于影响个人理财的社会环境因素，所以不选。4ABC【解析】必要收益率由真实收益率、通货膨胀率和风险补偿三部分构成。5ABCDE【解析】资本配置过程中需要考虑的因素包括：投资目标规划、资产类别的选择、资产配置策略与比例配置、定期检视与动态分析调整。6ACDE【解析】用于保障家庭基本开支的费用一般可以选择银行活期、七天通知存款或半年以内定期存款方式，或者购买货币基金等流动性、安全性好的产品，绝不可用于进行股票或股票型基金的投资，否则，一旦出现投资亏损或被套，将极大地影响到家庭的正常生活。7BD【解析】子女教育和赡养父母的投资是缺乏弹性的。8ACDE【解析】金融市场的特点有：市场商品的特殊性；市场交易价格的一致性；市场交易活动的集中性；交易主体角色的可变性。9ACDE【解析】按照金融工具发行和流通特征，金融市场划分为发行市场、二级市场(又叫流通市场)、第三市场和第四市场。10ACDE【解析】债券的特征：偿还性；流动性；安全性；收益性。11ABCDE【解析】期货交易的主要制度：保证金制度。每日结算制度。又称“逐日盯市”制度。持仓限额制度。大户报告制度。强行平仓制度。12BCE【解析】按照保险标的划分，保险可以分为人身保险、财产保险与投资型保险。13ABCDE【解析】货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购以及高信用级别的企业债、公司债，短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。14ABD【解析】目前，对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。15ABCDE【解析】结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。16DE【解析】债券挂钩类理财产品主要是指在货币市场和债券市场上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。其特点是收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，不得提前支取。选项DE说法有误。17BD【解析】按是否保障本金划分，股票挂钩类理财产品可归纳为两大类：不保障本金理财产品(含部分保障本金理财产品)和保障本金理财产品。18ABCDE【解析】在进行另类资产投资时，除需承担传统的信用风险、市场风险和周期风险等风险外，还有如下几个方面的风险：首先，投机风险。其次，小概率事件并非不可能事件。最后，损失即高亏的极端风险。19ADE【解析】依据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。20ADE【解析】一般银行系统对非货币基金默认为现金分红，货币基金默认为红利再投资。选项BC说反了。21CDE【解析】财产险包括房贷险、企业财产保险和家庭财产险。选项AB属于寿险。22CDE【解析】无记名国债又称为实物式国债，以实物券的形式记录债权，面值不等。不记名，不挂失，可上市流通。选项AB说法不正确。23ABCE【解析】从投资者角度讲，赎回条款有三项不利：附有赎回权的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性；因为发行人可能在利率下降时赎回债券，投资者不得不以较低的市场利率进行再投资，由此蒙受再投资风险；附有赎回权的债券的潜在资本增值有限；同时，赎回债券增加了投资者的交易成本，从而降低了投资收益率。24ACDE【解析】按信托财产的不同可划分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。25ADE【解析】选项BC属于中期目标。26BD【解析】保险规划具有风险转移和合理避税的功能。27ACDE【解析】无论是预测客户基本生活必需的支出，还是其期望达到的消费水平支出，银行从业人员都首先要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低。选项B说法有误。28ADE【解析】保险规划风险体现在以下几个方面：未充分保险的风险、过分保险的风险、不必要保险的风险。29ACDE【解析】选项B属于可撤销合同。30ABCE【解析】选项D只是普通职员，对于公司内部的重要信息知道的甚少，不属于内幕信息知情人。31ABCDE【解析】本题考查申请保险兼业代理资格应具备的条件，题中选项都是正确的。32ABCDE【解析】本题考查客户需求调