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北京地区金融状况分析中国人民银行营业管理部货币政策分析小组 2010年北京市金融运行报告 第2至6页1.1.1 金融业概况 经初步核算，2010年全市金融业实现增加值1838亿元，同比增长8.6%，在全市地区生产总值中占比13.4%，对全市经济增长贡献率为10.1%，在第三产业中占比17.8%。 截至12月底，北京市银行业金融机构本外币贷款余额36479.6亿元,同比增长17.5%；本外币存款余额66584.6亿元，同比增长16.9%。北京市保险业总资产达到2558.9亿元，同比增长22.6%；累计实现保费收入966.5亿元，同比增长38.5%；保险深度为7%，较去年提高了1.1个百分点。1.1.2 金融组织体系 2010年，北京市新增（含新开业、迁入、复牌）加拿大蒙特利尔银行、大兴九银村镇银行、大兴华夏村镇银行、昌平兆丰村镇银行、顺义银座村镇银行、中国国际期货公司、英大期货有限公司（原鲁能金穗期货经纪公司）、京都期货经纪有限公司、安邦人寿保险公司、中华联合财产保险公司、北银消费金融公司、华鑫国际信托有限公司、英大国际信托 有限责任公司、中诚宝捷思货币经纪公司、中国通用技术集团财务公司、北大方正集团财务公司、中建集团财务公司、宝马汽车金融公司等18家法人金融机构。 截至12月底，北京市法人金融机构在京法人金融机构指由国家金融管理部门批准设立并颁发金融从业许可证，或由国家有关部门批准成立、从事金融相关业务的，在京注册、具有独立法人资格的金融机构。共有551家，其中，银行机构21家，新型农村金融机构7家，证券机构60家，保险机构384家，银行业其他金融机构（含金融资产管理公司和非银行金融机构）62家，其他17家。此外，要素市场29家，小额贷款公司28家，融资性担保机构97家，创业投资和股权投资机构510余家在京注册VC/PE机构数量是指在北京注册的本土VC/PE机构（GP）以及总部或者办公在北京的外资VC/PE机构(GP)。，这些准金融机构合计664家，金融组织体系进一步丰富。 首都金融业国际化水平得到较大提升。2010年新增外资银行1家，外资参股的期货公司、保险公司、货币经纪公司各1家，目前共有外资设立、参股的法人金融机构43家，400余家国际金融机构和组织入驻北京。1.1.3 金融国际影响力 经过多年发展，北京作为集决策监管、资产管理、支付结算、信息交流、标准制订于一体的国家金融管理中心地位初步确立。2010年11月，中欧陆家嘴国际金融研究院和中国社科院金融所联合课题组发布了中国重点城市金融发展水平评估报告，基于在资金集聚与辐射、金融风险管理水平、金融市场深化程度和金融产品多样性等方面的综合优势，北京在全国35个重点城市中排名第一。 2010年，在京举办了第十四届全国地方金融论坛、第六届北京国际金融博览会、第八届北京国际金融论坛、第二届全球PE北京论坛等大型国际活动，并赴港主办了京港金融服务合作洽谈会，赴台组织了京台金融合作发展论坛。承担亚洲开发银行绿色金融技术援助项目。成功组织赴英国、美国、加拿大等国金融推介活动。首都金融的国际形象持续改善，北京在全球金融中心指数排名中位次提升至15位全球金融中心指数（Global Financial Centres Index, GFCI），从2007年起，由伦敦金融城发布。根据2011年3月发布的最新排名，北京由2007年的第35位提升到第17位。1.2 北京地区银行业现状分析2010 年，北京市银行业认真贯彻落实适度宽松的货币政策，信贷投放总量适度、结构优化，契合首都经济发展需要。1.2.1 银行业金融机构发展势头良好，规模与效益同步提升。2010 年，北京市银行业金融机构资产规模持续扩大，年末资产总额同比增长17.4%；利润创近三年最好水平，同比增长34.6%；不良贷款率为全国最低，比年初下降0.4 个百分点，继续实现低位“双降”的目标。银行业金融机构总量达到3553 个，法人机构43 个。外资银行运行总体平稳，法人数量继续增加，蒙特利尔银行（中国）有限公司在京注册开业。农村金融服务组织体系更加丰富，年内新开业村镇银行5 家，首家农村资金互助社获准筹建。国内首家消费金融公司运行良好，全年发放消费贷款超过2500 万元。银行支付服务取得新进展，全年银行卡累计交易金额达到6800 亿元，同比增长40%，年末累计银行卡发卡量达到1.2 亿张。1.2.2 存款增长总体放缓，活期化趋势较为明显。2010年，北京市存款增长总体放缓，年末金融机构本外币各项存款增速较上年同期回落 10.6个百分点。信贷规模下降导致派生存款减少、央企调整负债结构主动偿还部分存量贷款、企业集团资金沉淀减少是全市存款增长放缓的主要原因。存款活期化趋势较为明显，年末人民币企业活期存款占比52.7%，较上年同期提高 5.7个百分点，显示出实体经济的活跃程度进一步提高。据人民银行营业管理部第四季度问卷调查显示，企业家的经济热度感受指数较上季度提高 1点，已连续 6个季度回升。虽然储蓄存款增长放缓，但理财产品销售额增长较快，反映出居民主动理财意识明显增强。受美联储实施第二轮量化宽松货币政策等因素影响，人民币升值预期持续增强，微观经济主体持有美元等外币的意愿继续下降，外汇存款持续负增长，年末同比下降18.2%1.2.3 贷款投放总体适度，符合宏观调控方向。2010年，金融机构主动调整信贷投放规模和节奏，年末北京市本外币贷款增速为17.5%，较上年同期回落 17.5个百分点。其中，人民币贷款增长平稳，年末增速较上年同期回落 10.9个百分点；比年初增加 4143.5亿元，同比少增 1134亿元，但仍比近五年平均投放规模高 924亿元。分期限结构看，中长期贷款增长较快，全年新增人民币中长期贷款 4213亿元，重点支持基础设施建设和“城中村”改造。自年初以来，票据融资除个别月份略有增加外，大多数月份负增长，表明在信贷投放逐步回归常态背景下，金融机构主动压缩票据融资以增加一般性贷款发放。从投放节奏看，一、二、三、四季度人民币贷款分别投放 1339.9亿元、736.1亿元、764.6亿元和 1302.9亿元，呈“U”型走势，受国家和北京市加快项目建设进程影响，第四季度贷款投放有所加快。外汇贷款增长平稳，年末外汇贷款同比增长26.6%，在人民币升值预期和外币贷款利率较低的带动下，贸易融资外汇贷款增长较快.信贷结构继续优化，契合首都经济发展方式转变和产业结构调整需要。2010年，人民银行营业管理部继续创新工作机制，不断完善信贷政策导向效果评估体系，在产品、组织、机制等三方面加强正向激励，“北京市中小企业金融服务平台”上线运行，推动银、政、企长效对接机制建设，引导信贷资金支持科技型中小企业和文化创意型中小企业发展，促进全市信贷结构优化调整，契合首都经济发展和产业结构调整需要，信贷资金对重点领域、优势产业及经济社会薄弱环节的支持力度加大。年末全市金融机构中小企业人民币贷款（不含票据融资）同比增长25.5%，余额在企业贷款中的比重为34.3%，较上年末提高 2.3个百分点。其中，小型企业人民币贷款同比增长23.8% ， 余额占中小企业人民币贷款余额的26.1%。科技金融和文化金融建设成效显著，年末文化创意产业贷款同比增长36.6%，累计发放贷款同比增长112.9%；高新技术企业贷款同比增长37.3%，累计发放高新技术企业贷款同比增长219.1%。金融支持社会薄弱环节的力度不断加大，年末小额担保贷款同比增长65%，涉农贷款同比增长42.3%。1.2.4 银行类金融机构改革继续向纵深推进国家开发银行北京市分行商业化改革推向深入，各项业务运行平稳，继续立足首都特点，支持北京市重点区域、产业园区基础设施建设和“城中村”改造项目。 五家已改制大型商业银行北京市分行继续深化内部改革，资产负债规模平稳增长，整体利润不良贷款低位双降，拨备覆盖率同比提高 88.7个百分点，风险抵御水平进一步提高。 2010年，中国农业银行股份有限公司完成股份制改革并成功上市。农业银行北京市分行坚持服务“三农”发展战略，积极推进多项涉农产品创新，不断加强内控建设，防范各类风险，着力提升市场竞争力。 北京银行继续完善各项公司治理机制，推进跨区域发展战略。2010年，北京银行新增异地分支机构 15家，其中分行 3家