民事欺诈行为的成因及对策.doc

民事欺诈行为的成因及对策内容摘要：民事欺诈是指一方以虚构实事或隐瞒事实真相的方法，诱使他方做出错误的意思表示并与之发生民事关系的行为。民事欺诈的表现行式多种多样，究起原因，其主要是价值观的错位、法制观念的淡薄、执法力度不够等因素所致。针对民事欺诈行为的成因，应采取完善法律制度、加大惩处力度、规范市场等措施，达到根治这种扰乱社会经济发展的顽症，进而保障社会主义市场经济健康有序的发展。关键词：民事欺诈、成因、对策。 一、民事欺诈的含义及表现形式欺诈是故意欺骗他人，使之陷于错误的行为。受欺诈而实施的行为则是由于他人的欺诈行为陷于错误而作出的意思表示。欺诈行为的法律要件是：对欺诈人来说，客观上须有欺骗他人的行为，主观上须有欺诈的故意；对被欺诈人来说，一方面须被欺诈人因受欺诈而陷于错误，另一方面经被欺诈人引用错误而作出意思表示之间须有因果联系。最高人民法院民法通则意见第66条规定：一方当事人故意告知对方虚假情况，或者故意隐瞒真实情况，诱使对方当事人作出错误的意思表示，可以认定为欺诈行为。所以民事欺诈就是指人们在民事活动交往中，一方以故意虚构事实或者隐瞒事实真相的方法，诱使他方当事人作出错误的意思表示并与之发生民事关系的行为。如电视台曾报道过十堰某汽车销售商将一辆发生过交通事故的车辆更修返新后，以新车的价格销售给某用户，汽车销售商隐瞒了售车发生事故的真相，使某用户信以为真，上当受骗，将售车购回，该汽车销售商的行为就构成了民事欺诈。民事欺诈与刑事诈骗既有联系又有区别，联系是二者都采用了虚构事实或者隐瞒真相的方法，区别是前者行为人的主观故意是虚构事实上的故意，后者行为人的主观故意是以占有他人财物为目的，前者行为人之间的物物交换是等价有偿的，后者行为人获取的非法利益是基于受害人受损利益而取得的。民事欺诈的表现形式主要有：（一）以言词形式进行欺诈。它指行为人用言词来掩盖事实或者编造虚假信息，以达到迷惑他人做出错误的判断而进行欺诈活动，该行为是民事欺诈中最为普遍的表现形式。现在街头上我们经常见到一些所谓的神医兜售一种“祖传秘方”包治百病，引诱他人上当受骗来获取非法利益，实际上这些“祖传秘方”也就是我们常见药物而已，这些所谓的神医就是以言词方式进行民事欺诈。（二）以行为方式进行欺诈。这就是说行为主体在民事行为过程中利用行为方式向人们传递了不真实的信息，诱使他人作出的错误的意思表示，不论行为的动机如何，这都是一种民事欺诈。据十堰张湾区人民法院审理一起出租车载客案件披露：2005年7月9日，一姓王的出租车司机驾驶一辆鄂CT0148出租车途径红卫拉了一位姓曾的安康客人，曾某初来乍到，不熟悉十堰的交通情况，王某驾车兜圈，以故意绕道的行为方式欺骗曾某，虽然，最终将曾某送到目的地，但王某兜圈的行为让曾某信以为真，使曾某付出了较多的出租费用。（三）以签订民事合同的方式进行欺诈。一般来说，民事合同欺诈的目的单一，方法简单，其主要围绕合同条款或内容做文章，多表现为虚假的陈述或隐瞒合同主要条款，具体表现有以下几种：1、以虚假的合同主体欺诈。也就是履行合同当事人以虚假的证明文件来证明自己的身份，与他人订立合同达到欺诈的目的。例如甲公司利用乙公司的主体身份签订协议与丙公司签订了一份产品购销合同，但甲公司并未将利用乙公司的主体身份签订协议如实告知丙公司，甲公司这种行为很明显是利用合同主体进行欺诈。另外，在委托代理合同中，委托合同已经终止，被委托人仍以委托人的身份与他方订立合同，事后委托方没有及时追认，被委托人的行为实际上对他方构成了合同主体欺诈，这也是我们生活中常见的欺诈形式。2、以虚假的宣传方式进行欺诈。当事人利用虚假的信息或设置令人费解的条款等方法诱使他人订立合同，主要表现有模糊标价、夸大产品的性能和作用等宣传方式进行欺诈。今年8月中央二台曾报道：现在街面上许多美容产品被商家夸大了产品的性能和功效，诱使消费者屡屡上当受骗而起纷争，这已成为不容忽视的社会问题，该报道还说某一乡镇卫生院夸大自己美容技术宣传，与一位美容者签订了一份断腿增高美容合同，结果，不但没使美容者增高，而且还使他落下了永远不能站立行走的伤残。显而易见，该卫生院利用虚假的宣传方式诱骗美容者并与美容者订立合同的行为已构成了民事欺诈。3、以虚假的标的物进行欺诈。生活中，我们常常碰到商家将产品以假充真，以次充好，以甲物充当乙物进行销售，商家的这种行为是我们最常见的欺诈行为。例如，在商品房交易过程中，开发商的商品房缩水，但是开发商隐瞒了事实真相，据将缩水的商品交给购房者，购房者不知真相，按照合同约定予以接受，殊不知开发商将“缩水”的商品房交给购房者的行为，实质上就是以虚假的标的物进行民事欺诈。4、利用现代网络及多媒体技术进行欺诈。随着网络技术的高速发展，很多不法分子利用网络信息和现实交易中可见性的差异，进行各种方式的欺诈。常见的主要是利用虚构的事实或信息进行商业欺诈，例如注册虚假公司、标价虚假的商品进行网络销售。除了以上的欺诈方式外，在现实中还有很多欺诈手段，如运用信用证欺诈等。二、民事欺诈的成因（一）错误的价值观念和对金钱的盲目追求。在当今市场经济的刺激下，我们不得不承认金钱的作用是巨大的，它能给我们带好舒适的生活，较高的社会地位，甚至更多的“尊重”。受此诱惑下，许多人的人生观、价值观发生了重大转变，他们抛弃诚信法则，把对金钱的追求作为自己的人生目标，进而采取各种各样的手段进行民事欺诈，以获取不当的利益。近年来，通过虚假合同等民事欺诈行为手段获利的案例已是屡见不鲜。例如丹江口市六里坪镇蔡某驾车发生一起交通事故，按照保险合同约定该事故不属保险理赔范围，但是蔡某在“金钱至上”的观念指引下，背离诚信，弄虚作假，欺诈保险公司，最终被保险公司察觉终未得逞。牟取非法利益，这是当前民事欺诈行为产生的直接原因，这种错误的价值观念，如果得不到及时根治，任其发展下去，势必助长民事欺诈行为的泛滥，破坏社会市场规则，妨碍社会经济发展，直接影响社会稳定，所以必须引起我们的高度重视，采取有效措施防止其蔓延扩大。（二）法制观念的淡薄和主观防范意识不强。有了法，没有好的法制观念，法是一句空话。民事欺诈行为是触犯民法的违法行为，如果不掌握应知的法律知识，有些人就不会从根本上认识到民事欺诈行为的性质，反而简单的认为这只不过是违反道德的行为而已，我行我素，想怎么干就怎么干，这是民事欺诈行为产生的主要原因。当前，我国的法律普及程度不够，许多行为人在进行民事交易活动中对各种法律知识知之甚少，甚至有的是法盲，他们往往以自己的主观意志，作为订立民事法律关系的依据，进而导致在发生纠纷的过程中得不到法律保护或者在行为上就构成违法。例如在签订借贷合同时，当事人一方利用虚假陈述，或隐瞒事实真相，诱使另一方当事人信以为真，并且不经该方当事人同意，不咨询法律，糊里糊涂就与对方签订了合同，一致后来发生了纠纷时不是证据不充分，就是欺诈一方没有实际偿还能力，导致被欺诈一方的利益遭受损失，此外，部分行为人对违约金等履行的细节不够，等到引发争议也只能自食其果。也就是说，在进行民事活动中，一部分人不是没有足够的法律意识，就是自身的防范意识不强，从而给不法分子以可趁之机，造成不应有的损失。由此可见，法制观念淡薄和主观防范意识不强是民事欺诈行为产生的一个重要原因。(三)现有的法律制度不尽完善。特别是在合同法、保险法、民法等方面存在着不完善的地方，正因为法律制度的不完善，使得很多不法分子利用法律的空白，进行民事欺诈活动。黑龙江省高级人民法院一位法官指出，民事欺诈最主要的原因是立法的“先天不足”。对此类诉讼行为如何处罚，我国现有的法律罚无依据。根据民事诉讼法，当事人起诉只要符合法定条件，法院就应受理，缺乏对案件的实体审查，虽然规定避免了当事人的“投诉无门”，却为少数不怀好意者开了方便之门。实践中，被诉欺诈行为人一般只承担败诉的法律后果，既“1倍的退货”了事，有合同当事人因举证不足被法院驳回，甚至使欺诈者沾沾自喜，客观上助长了不法分子的嚣张气焰，让他们目无法纪，挺而走险。（四）执法机关的查处力度不够。这是民事欺诈行为形成的一个重要原因。一方面由于政出多门多重管理，导致互相推诿现象发生，例如欺诈行为人利用户外广告进行欺诈活动。我国的工商部门、文化部门应加大对该广告的审查力度，但是我们这些执法部门，你看我管，我看你管，互相推诿致使欺诈行为人利用户外广告欺诈行为屡屡得逞；另一方面由于执法部门本身制度存在缺陷，也使得对民事欺诈行为的查处力度不足，如查处费用高、办案经费不足、程序复杂等，使得执法人员产生了不想管的为难情绪。所以近些年来，利用虚假广告的民事案件呈上升趋势，这与我们工商、文化及执法部门的多头管理，权责不清不无关系。三、预防民事欺诈的对策（一）健全法律制度由于社会经济的的迅速发展,高科技的不断更新、使得有些立法远不能适应社会需要，再加上有些立法本身不够完善，容易让人钻法律的空子，所以，完善立法，是有效预防合同诈骗的重要措施。完善立法，主要有两方面的内容；一是从法律角度或相关立法上明确界定两种不同性质的合同欺诈行为,便于在司法实践中划清罪与非罪的界限；二是合同欺诈人应承担的法律责任问题即明确欺诈行为人的民事、刑事或行政责任，才能起到保护被欺诈人的合法权益，约束与制裁欺诈人，减少此类行为发生的作用。 1完善合同欺诈的民事立法 完善合同欺诈的有关民事立法，主要是从民法或合同法的角度明确合同民事欺诈的非罪性质，即哪些情况属于一般的民事欺诈行为，而不构成合同刑事欺诈(即诈骗犯罪)。同时还应明确这种欺诈行为的法律后果或行为人应承担的民事法律责任。总之，主要应对合同民事欺诈行为的性质，构成要件及其后果的救济方面加以完善,以利于被欺诈人的利益的保护和维护交易的安全。 2完善合同欺诈的行政立法 合同欺诈的行政立法，主要是指对合同欺诈行为人应承担行政法律后果的有关法律规定，其形式表现为国家授权的行政监督检查部门依法所作出的行政处罚措施。也就是欺诈行为人应承担的行政责任。完善合同欺诈行政立法的目的主要有三点：一是维护市场经济秩序;二是能及时对被欺诈人提供行政救济；三是主动制裁合同欺诈行为人，使其不再实施舍同欺诈行为。 3完善合同欺诈的刑事立法 合同欺诈的有关刑事立法，应是对构成合同诈骗犯罪行为的具体法律规定，包括诈骗行为人应承担的人身性与经济性的刑事制裁。由于这种制裁具有惩罚性，它与合同欺诈的民事责任立法相比功能不同，性质各异，因此，充分发挥刑法的这一特有功能，可对合同欺诈犯罪行为起有效的预防与惩戒作用。 合同欺诈的微观预防就是从企业或生产经营者的角度寻求预防合同诈骗的对象和途径。具体说来，主要应抓好以下几个方面的工作； 第一，签订合同前必须认真审查对方的主体身份和履约能力。 为有效预防对方利用合同诈骗，必须查清其身份及履行状况。查身份就是查对方的主体资格是否合法。签订合同之前，首先应要求对方提供法人代表身份证明，营业执照副本或工商行政管理机关出具的法人资格证书，法人授权委托书、合同书经办人员的身份证明以及担保书、切忌和防止仅凭对方提供的银行帐户，合同专用章等不全面、不规范的证明文件签订合同。同时也应杜绝凭老关系，熟面孔或熟人的介绍等作法草率地签订合同。查履约能力就是查清对方现有的实际的经营情况、为了减少或防止上当受骗，签约前应通过信函、电报、电话或直接派人等方式对对方的资信情况进行调查，切实掌握与了解对方的履约能力。 第二，签订合同时必须严格审查合同条款 根据利用合同诈骗的特点防止行为人在合同条款或合同内容上弄虚作假.因此，应严格审查合同条款使合同权利义务关系更加规范、明确，以利履行，所以要逐条审查合同主要条款，特别是对交货要求，质量标准，结算方式，价格条款等要力求表述清楚、明确、完整，不能含糊不清或易产生歧义理解而留下隐患同时特别在合同关键条款的表述上也要做到具体、清楚、明白，以防止行为人利用条款表述虚设骗局，诱人上当。 第三，建立和健全必要的规章制度，堵塞诈骗合同的渠道。 实践表明，利用合同诈骗的行为，几乎都与企业管理制度上存在漏洞有关凡是制度不健全，措施不得力的企业都为诈骗者打开了方便之门因此，企业应根据自己的具体情况，对合同签订到履行完毕的全过程，制订一套比较完善而严密的切实可行的合同管理制度.这些制度包括：合同签订程序和审批制度；查询对方资格与资信制度；合同专用章与合同文本管理使用制度；合同履行监督检查制度及报案制度等等。特别是对合同履行过程中的定期监督查实最为必要，严格执行此制度，可掌握合同履行的真实现状，对有问题的不能如期履行的合同要及时采取补救措施；对于尚未履行或部分未履行的合同，要派人专门了解情况，检查督促、研究制订保证如期履行的计划；对于应进账而未进账的应账款，要区别情况分别处理，必要时应运用包括法律程序在内的手段和措施，尽快加以解决,以防因拖欠而受骗;对于已被骗走的货款或商品，要及时向有关部门报案。 第四，提高企业工作人员素质，不断完善和加强自我保护意识和技能 从大量的合同诈骗案例中可以看到，一些不法分子利用合同诈骗之所以屡屡得手，其主要原因与企业人员素质不高有密切关系。企业成为诈骗受害者，其素质不高及其不良的心理状态，都是上当受骗的重要因素，因此，有计划、有目的、有组织、有措施地提高企业人员素质，特别是提高他们的经营管理水平、合同法律知识和实际技能是当务之急。同时，企业人员应把增强事业心、责任感以及现代企业观念为己任，破除靠机遇，急于求利之思想，加强自我保护意识。只有这样，才能有效地防止上当受骗，因此，提高企业人员素质，才是避免受骗的有效预防途径。 （二）加大惩处力度。我国现有法律制度对于民事欺诈的处罚力度不够，只是触及其皮毛，无关痛痒、也使得很多违法分子尝到了甜头，认为风险小，有利可图。中国政治大学民事诉讼法教研室主任宋朝武认为，诉讼欺诈行为给对方当事人造成重大损失，如企业停产、破产等，应追究当事人的行政责任和刑事责任，我国民事诉讼法，虽然规定伪造、毁灭重要证据等行为可追究刑事责任，但如何追究却无相应规定，另外，民事诉讼法中规定对个人的罚款金额为1000元以下，单位的罚款金额1000元以上3万元以下。这种罚款数额过低，都不足以使违法者伤筋动骨，望而却步，故而必须加大处罚力度。（三）运用行政、司法等手段进行有效的防控。一是充分发挥工商行政机关的行政执法功能。在市场活动中，欺诈行为往往表现为在采用了欺诈性等不正当竞争的作法，或其行为严重违背市场交易准则并由此带来严重后果，特别是这种违法行为具有普遍性、多发性及破坏性特点，因此，工商部门应发挥本身执法功能的主动、迅速及便捷的优势。对各种欺诈行为迅速查处，坚决制裁取缔，以维护公平交易和市场秩序。二是积极发挥公安、检察、法院和行政执法部门之间的相互协作功能和独立执法功能。我国法律赋予了公安、司法和行政执法部门在维护市场经济秩序上更多的权力，这些执法部门利用手中权利打击各种民事欺诈行为，并且在发挥各自功用的同时，相互配合，相互协作，最大限度的预防和控制民事欺诈行为的发生。（四）加强行业监管，规范市场行为。市场调节是国家宏观调控下经济运行的主要方式，加强行业监管，规范市场行为也是从经营者、生产者的角度来寻求预防措施。具体而言，就是在进行交易的过程中，规范各种法律制度，使所有的程序制定严密、科学，行为有法可依、工商管理部门不仅要对各个行业经营的合法性进行监管，也要对其规范性加以约束。俗话说；“行有行规”，我们可以在法律允许的情况下，结合自身行业特点，制定一整套完备的程序，各种业务都按照程序办理。例如对于利用互联网进行交易的网站可以联合起来，制定一个通用的程序，并自动接受网络警察的监管。另一方面，也可以建立一个资源库，对各项交易的过程记录下来并加以统一管理，将信息管理引入到创业管理当中，严格规范，让欺诈者无空可钻。同时也可以说信息管理是现代企业管理的一个重要方法，这就要求我们企业经营者对关系到自身发展的安全信息要妥善保管。实践证明，将有关的重要信息、资料进行收集整理，按照行业程序，进行操作管理，对预防欺诈案件的发生有着不可估量的作用。（五）适度引入精神赔偿制度。在不违背现行立法原则的前提下，应赋予受害人一定的司法救济权。对于因欺诈受害的第三人，可考虑将其视为有独立请求权的第三人，使其有权提起诉讼，有效对抗和诉讼欺诈行为。诉讼欺诈行为给受害人造成了损害，不仅包括财产上的，还包括人身精神上的，应引入因欺诈行为落实损失的受害者的精神赔偿制度。“北京市海淀区人民法院一位法官强调说。其实不止是在诉讼欺诈中，对于文章中提到的拍摄电影构成的欺诈案件中，实际上对王某造成的就是精神上的严重损害，有些受害者感到绝望，走投无路，或产生自杀的心理，或产生仇视社会、报复社会心理等等，所以建议在处理民事欺诈案件中，就应根据受害人的影响程度，支持适度的精神赔偿，更好的保护受害者的合权益。（六）引入信用制度。所谓信用制度就是以个人的信用程度来决定其能否进行特定的社会性活动。信用制度在西方发达资本主义国家应用的很普遍。在日本，如果你的信用度过低，那就没有人雇佣你，也不会有人与你做生意，近几年来，我国的金融系统开始使用信用制度，信用制度的使用在一定程度上减少了金融部门的损失，收到了良好的效果。根据我国的社会现状，将许多民事活动纳入信用制度，可将个人信用分为几个等级，根据个人社会实践中的交易记录来誊写信用等级，并由相关部门登记监管。发生民事法律关系的双方可以共同到登记部门查询对方的信用等级，来决定交易是否进行，这样可以有效遏止那些以欺诈作为目的的不法行为，使那些欺诈者约束自己，迫使其规范自身的行为。参 考 文 献柴发邦著：民事诉讼法学，1997年第6期北京法律出