商友卡注意事项1.doc

一、商友卡相关业务操作要求（一）发卡业务操作要求根据业务模式不同，商友卡发卡业务流程分为三类，具体业务操作要求如下：1、在营业网点申请加入俱乐部并办理商友卡的操作要求。（1）在柜面申请加入俱乐部并办理“商友卡”的，柜员应审核客户资质，要求客户出具加入俱乐部的证明材料，包括：企业法人营业执照、个体工商营业执照、市场经营户进场经营许可证、入股或合伙证明材料之一，或各一级（直属）分行认定的能够证明本人合法经营资格的其它证明材料，具体业务经办人员另需提供企业法人授权其加入俱乐部的证明材料。对符合加入俱乐部条件的，柜员指导客户填写工银商友俱乐部会员登记表。（2）柜员指导客户填写个人客户申请书，为其办理“商友卡”并开卡，根据客户需求，请客户填写工银商友俱乐部汇款套餐业务协议书，为其开通专属汇款套餐。（3）可由营业网点大堂经理或客户经理审核客户资质，收集客户提交的加入俱乐部的证明材料，对符合加入俱乐部条件的，网点大堂经理或客户经理指导客户填写工银商友俱乐部会员登记表，大堂经理或客户经理引导俱乐部会员至柜面办理“商友卡”并签署结算套餐。（4）营业网点须汇总柜面及大堂经理、客户经理收集的工银商友俱乐部会员登记表及加入俱乐部的证明材料，在三个工作日内交换至支行工银商友俱乐部业务主管部门。（二）换卡业务操作要求1、换卡不换号业务。换卡不换号业务是针对已有理财金卡的客户，如在同一地区申请加入工银商友俱乐部并办理“商友卡”，可不更换理财金卡号，直接将理财金卡更换为“商友卡”的业务。换卡种类包括原理财金磁条卡更换为“商友卡”芯片卡，或原理财金芯片卡更换为“商友卡”芯片卡。原卡BIN为955888或622208的理财金卡均可换为“商友卡”。该业务共分为客户理财金账户升级芯片卡预约申请、网点受理理财金账户升级芯片卡申请、已打未发理财金芯片卡领用、客户理财金芯片卡领换新卡、已打未领芯片卡作废等五个环节，使用的交易为“1933受理（借记卡换卡不换号受理/处理）交易”，提交换卡不换号申请时需录入“商友卡”的新卡联名编号(商友卡联名编号为:46001808)，具体业务操作流程按照关于做好理财金账户升级芯片卡换卡不换号业务的通知（个金园地2010年7月21日发布）执行。2、换卡换号业务。换卡换号业务主要针对原有联名编号的理财金卡换为“商友卡”以及不要求保留原理财金卡号的客户申请换“商友卡”的情况。换卡种类包括：原理财金磁条卡或芯片卡更换为“商友卡”芯片卡，有联名编号或无联名编号的理财金卡换为“商友卡”等。换卡换号业务操作使用“1993换卡（灵通卡/理财金卡/e时代卡）”交易，具体业务操作流程按照个人金融业务操作规程（第三版）中“普通换卡业务”操作规定执行。3、商友卡挂失及补卡。如会员商友卡出现丢失，则需为客户办理挂失及补卡业务，商友卡挂失按照个人存款凭证挂失及密码重置业务操作规定办理。二、专属结算套餐业务操作要求1、会员专属结算套餐包括的业务种类。会员专属结算套餐包括个人汇款套餐以及异地存取款业务手续费优惠两个内容。其中会员使用专属的个人汇款套餐，对系统内异地人民币汇款或跨行人民币汇款，不另收取异地汇款手续费或跨行汇款手续费。业务种类包括：开卡地系统内异地汇款、开卡地同城跨行汇款、开卡地异地跨行汇款、非开卡地系统内异地汇款、非开卡地同城跨行汇款、非开卡地异地跨行汇款。异地存取款手续费优惠是指各分行可在总行相关系统优化前，手工调整俱乐部会员服务星级，使会员办理异地存取款业务可按六星级以上客户收费标准执行。2、个人汇款套餐操作流程（1）客户向营业机构申请签订“汇款套餐”协议时，须向经办柜员提供本地商友卡、本人有效身份证件，填写工银商友俱乐部汇款套餐业务协议书，若委托他人办理时，还须出示代理人有效身份证件。（2）柜员审核客户提供的商友卡、身份证件真实有效，工银商友俱乐部汇款套餐业务协议书填写内容完整、准确，卡片状态正常。（3）柜员审核无误后，使用“2906汇款套餐协议签订”或“9898产品销售服务平台”交易，划卡输入卡号，根据系统提示及工银商友俱乐部汇款套餐业务协议书填写内容，输入套餐类型、套餐生效日期等相关要素。系统中会员专属结算套餐ID号为套餐G-M，对应为套餐协议书中的套餐一-套餐七。 （4）交易成功，打印个人业务受理单（申请）与收费凭证。（5）柜员审核打印输出内容无误后，将个人业务受理单（申请）交客户核对并签名确认。（6）柜员审核客户签名无误后，在个人业务受理单（申请）、工银商友俱乐部汇款套餐业务协议书及收费凭证上加盖核算用章。（7）柜员将工银商友俱乐部汇款套餐业务协议书、个人业务受理单（申请）及收费凭证客户留存联、商友卡、身份证件交还客户。工银商友俱乐部汇款套餐业务协议书银行留存联、个人业务受理单（申请）及收费凭证银行留存联送交会计档案管理机构。（8）会员个人汇款套餐协议终止使用“7611理财协议终止”交易，汇款套餐协议查询使用“7612理财协议信息查询”交易。3、异地存取款手续费优惠的操作流程对俱乐部会员的异地存取款手续费减免通过手工调整客户星级的方式实现。客户成为商友俱乐部会员后，网点客户经理应在2个工作日内完成会员星级确认及调整工作（各分行根据实际情况确定是否调整）。客户经理登录个人客户营销管理系统，进入客户驱动页面，点击“客户星级信息查询”，系统显示客户的贡献星级、服务星级、星点值等内容，如查询结果显示客户服务星级为六星级以下，则客户经理需手工调整客户服务星级到六星级（含）以上。客户经理在客户管理模块选择“调整客户服务星级”，查询客户信息后，输入调整后客户的服务星级和调整原因，经业务负责人授权后，调整成功。目前客户星级手工调整尚无法实现批量调整功能。4、专属结算套餐使用渠道俱乐部会员专属结算套餐的使用渠道包括柜面、个人网银、自助终端、离行式转账汇款终端等我行结算业务渠道。在个人网银及离行式转账汇款终端等渠道使用个人汇款套餐时，应注意以下问题：（1）个人网银客户通过个人网银在非工作日（即周六日及每日晚17：30至次日早9：30）提交的跨行汇款，由于人民银行支付系统关闭，汇款申请转入跨行预约功能，而目前网银的跨行预约功能不支持个人汇款套餐，汇款费用将另行收取。各行应指导客户仔细阅读工银商友俱乐部汇款套餐业务协议书，向客户提示个人汇款套餐不支持预约跨行汇款的问题，并对客户做好解释工作。（2）离行式转账汇款终端目前总行版本的离行式转账汇款终端支持俱乐部会员专属结算套餐功能，对于分行自行开发系统的情况，要及时通过调用总行转账汇款接口并自动上送使用套餐标志的方式实现专属结算套餐的使用功能。5、专属结算套餐使用中需注意的问题（1）办理专属结算套餐的客户必须为工银商友俱乐部会员，并已办理“商友卡”。客户须持商友卡在开卡地办理个人汇款套餐，通过柜面渠道以卡面识别的方式与商友卡绑定，不得在其他类型介质上为客户办理个人汇款套餐。（2）个人汇款套餐仅支持“商友卡”汇款优惠，客户名下的其他账户不能同时享用个人汇款套餐。（3）一张“商友卡”只可签署一款汇款套餐；汇款达到套餐最高笔数，则自动协议终止，客户可再签署新的汇款套餐。1、如果客户属于系统内通过网银汇款，该问题是由于客户网银注册